Обслуживание карты тинькофф дебетовой

Рубрика: Кредитные карты Опубликовано 20.12.2019   ·   Комментарии: 0   ·  
На чтение: 4 мин   ·  
Просмотры:

• Любой банковский продукт предусматривает определенную стоимость за выпуск и обслуживание.
• В некоторых кредитных организациях сумма списывается со счета ежемесячно, а в некоторых один раз в год.
• Интересный момент состоит и в том, что обслуживание карточного продукта может быть основано в трех вариациях:

1. Полностью бесплатно;
2. Условно-бесплатно (при соблюдении определенных финансовых аспектов);
3. Платно.

Это зависит не только от конкретного продукта, но и от набора предоставляемых услуг.

При выполнении определенных финансовых условий обслуживание может быть бесплатным.

Тинькофф Банк старается устанавливать адекватные цены на обслуживание своих карт, а так же контролировать стоимость дополнительных опции.

Рассмотрим тарифы на самую востребованную дебетовую карту Tinkoff Black:

• Выпуск и доставка карты менеджером — 0 рублей;
• Стоимость обслуживания — 99 рублей за расчетный период или выполнение одного из условий;
• Оповещения о действиях с картой: выпуск, блокировка, пополнение — 0 рублей;
• Дополнительный пакет смс-оповещений (расходные операции: покупки, снятие наличных) — 59 рублей за расчетный период;
• Программа страхования карты и средств — 99 рублей за расчетный период.

Что касается финансовых условий, позволяющих не платить за ежемесячное обслуживание:

• Ежедневный средний остаток средств по карточному счету более 30000 рублей;
• Активный рублевый вклад (на сумму более 50000 рублей) или кредит наличными в банке Тинькофф;
• Вам меньше 18 лет;
• Вы получаете пенсионные выплаты на дебетовую карту Tinkoff Black.

99 рублей за расчетный период — достаточно внушительная сумма в пересчете на год.

Ознакомьтесь с критериями бесплатного обслуживания заранее.

Мы советуем вам выполнить одно из финансовых условий банка и не платить за обслуживание пластика.

Тем более, что большинство современных банков предлагают карты с бесплатным обслуживанием без каких-либо дополнительных условий!

Рассмотрим условия на иные дебетовые карты банка Тинькофф:

Карта/Условия	Стоимость обслуживания в месяц (руб.)	Критерии бесплатности
Tinkoff Black Metal (премиальная)	1990	— Более 3 миллионов рублей на вкладах, накопительных и брокерских счетах; — Безналичные покупки на сумму более 200000 рублей в месяц.
Tinkoff Junior	0	—
All Airlines	299	— Активный кредит; — Сумма безналичных трат более 100000 рублей в месяц.
All Airlines Black Edition	1990	— Более 3 миллионов рублей на вкладах, накопительных и брокерских счетах; — Безналичные покупки на сумму более 200000 рублей в месяц.
Tinkoff Drive	299	— Активный кредит; — Безналичные траты на сумму от 50000 рублей в месяц.
All Games	99	— Возраст до 18 лет; — Активный кредит наличными; — Вклад на сумму от 50000 рублей; Остаток по карточному счету не менее 30000 рублей.
S7-Tinkoff	190	— Активный потребительский кредит; — Не снижаемый остаток на сумму 150000 рублей.

• Ознакомиться с тарифной сеткой по остальным дебетовым картам Тинькофф Банка вы можете на официальном сайте.
• На основании представленной таблицы мы можем сделать вывод, что стоимость обслуживания карт Тинькофф Банка достаточно велика.
• Если вы не способны выполнить какой-либо критерий бесплатности, то как минимум 99 рублей в месяц вам придется отдавать.

Годовое обслуживание Тинькофф платинум

Кредитные карты практический любого современного банка предусматривают платное обслуживание. В первую очередь это связано с тем, что фактический вы тратите средства банка, возвращая их гораздо позже.

Практический все кредитные карты предусматривают комиссию за годовое обслуживание.

Начнем мы с самого популярного кредитного продукта — карты Tinkoff Platinum:

• Стоимость годового обслуживания — 590 рублей*;
• Оповещения за операции — 59 рублей.

*Некоторые клиенты банка утверждают, что при обращении в службу поддержки можно полностью отменить ежегодную плату за обслуживание. Условия предоставления такого бонуса индивидуальны для каждого заемщика.

Никаких иных плат не предусмотрено. Если вы будете возвращать денежные средства до окончания льготного (беспроцентного) периода и не снимать наличные, то карта окажется действительно выгодной и удобной.

Выбирайте ту кредитную карту, которая принесет вам максимальную выгоду в определенной категории.

Следующие кредитные карты обладают более строгими условиями и определенными критериями (влияющими на размер суммы обслуживания):

Карта (кредитная)/Условия	Стоимость обслуживания	Дополнительные условия для бесплатного обслуживания
All Airlines	1890 рублей (год) + 249 рублей (месяц)*	— *При тратах более 50000 рублей в месяц — 0 рублей; — Менее — 249 рублей дополнительно (ежемесячно).
All Airlines Black Edition	1990 (месяц)	— Остаток не менее 3 миллионов рублей (вклады, брокерские счета); — Ежемесячные траты более 200000 рублей + наличие вкладов на сумму не менее 1 миллиона рублей.
Tinkoff Drive	990 рублей (год)	—
All Games	990 рублей (год)	—
S7-Tinkoff	1890 рублей (год)	—
Яндекс.Плюс	Бесплатно	—

Практический все кредитные карты Тинькофф Банка предусматривают взимание комиссии за обслуживание.

Исключение — карта «Яндекс.Плюс», которая является не только бесплатной, но и позволяет получать дополнительные бонусы и бесплатные услуги от одноименного сервиса.

1. Стоимость обслуживания оставшихся кредитных карт варьируется от 590 до 1890 рублей в год.
2. Наиболее высокая цена у тех карт, которые предлагают накопление бонусов в туристической сфере.
3. Обратите внимание, что даже самые дорогие кредитные карты от Тинькофф Банка имеют отличный функционал и бонусные опции, которые при правильном использовании помогут вам сократить расходы или даже заработать на использовании самой карты.

Загрузка…

Источник: https://offshore4you.info/stoimost-obsluzhivaniya-kart-tinkoff/

Дебетовая карта банка Тинькофф (Tinkoff Black)

Если вы решили оформить дебетовую карту???? Тинькофф — Tinkoff Black, это можно сделать на нашем проекте. Вы сделали правильный выбор????. Ознакомьтесь с актуальными условиям по карте: ставкой кешбека, процентом начисления на остаток, лимитами пополнений и снятий.
Более подробно про получение карты я писал здесь.

Скажу лишь пару слов: не давайте номер ваших друзей, если даже его потребуют и скажут без этого никак.
Отключите СМС информирование по карте сразу после получения или проверьте, что оно отключено.
Оставить заявку на оформление данного пластика можно ниже:

• Снятие от 3 тыс. рублей в любом банкомате без комиссии
• Кэшбэк 5% в трех выбранных категориях
• Проценты на остаток начисляются при расходе не менее 3 тыс. руб в мес.
• До 20 тыс. рублей в мес с карты на карту любого банка без комиссии

Оформить карту

На официальном сайте

• Доходность: 5%
• Срок действия: 36 месяцев
• Кешбек: 1%

Условия обслуживания карты Black

Обслуживание дебетовой карты Тинькофф Блэк может быть как платным, так и бесплатным. Для клиентов банка, у которых есть вклад или кредит в рублях, обслуживание будет бесплатным.

В этот список входят клиенты, открывшие счет в Тинькофф банке на сумму не менее 30 000 рублей. Для всех остальных клиентов действует ежемесячная комиссия за обслуживание в размере 99 рублей.

Посчитаем стоимость годового обслуживания

Комиссия за год = 99 * 12 = 1188

Стоимость годового обслуживания составит 1188 рублей.
Если вам нужна кредитная карта, то почитать про карту и оформить заявку можно кредитная карта Тинькофф.

Достоинства и полезные возможности

Все клиенты имеют возможность подключить интернет банк при получении дебетовой карты Тинькофф Black. Эта услуга бесплатная, а возможности открываются безграничные.

зарегистрироваться в интернет банке можно прямо на официальном сайте Тинькофф > Дебетовая > Интернет банк. Для этого нужно ввести номер пластика в специальное поле, указать код, который придет в смс-сообщении, придумать логин и пароль для входа.

После этого можно пользоваться услугой интернет-банк в полном объеме.

Функциональность интернет-банка предлагает держателям банковской карты Black следующие услуги:

1. Автоматические платежи. Вы можете задать еженедельный, ежемесячный платеж, указав необходимые реквизиты. После этого платежи будут совершаться автоматически, без вашего непосредственного участия. Вы можете пополнять баланс телефона, оплачивать алименты, совершать платежи по кредитам и т.д.
2. Проверка и оплата штрафов — не менее удобная функция. В личном кабинете будут отображаться новые штрафы, и сразу выставляться счет, который нужно только оплатить.
3. Удобные переводы по номеру счета, не выходя из дома.
4. Отчетность. Вы всегда будете видеть свои расходы и доходы.
5. Платежи ЖКХ. Вы можете платить квитанции за газ и другие коммунальные расходы без комиссий прямо с баланса вашего счета. Показания можно сдавать при оформлении платежа. Платежи можно сохранять в шаблоны, чтобы использовать их постоянно

Помимо интернет-банка Тинькофф предлагает своим клиентам бесплатное мобильное приложение, ссылка на которое есть на официальном сайте банка в разделе дебетовые карты. Мобильное приложение поддерживает практически все платформы: Windows phone, Android, iPhone и т.д. Логин и пароль идентичен паролям и явкам от интернет-банка. С его помощью можно:

• Увидеть полную статистику расходов по категориям
• Оплатить любые счета и платежи (ЖКХ, кредиты, интернет, телефон и т.д.)
• Перевести деньги на счет близкого человека
• Узнать точки пополнения счета на карте города
• Связаться с круглосуточной службой поддержки клиентов банка

Ко всему прочему к пластику подключена бесплатная услуга — CМС-инфо. Она проинформирует владельца о любых действиях. А вот за смс-банк придется заплатить. Чтобы быть в курсе всех транзакций по пластику Tinkoff Black придется выкладывать по 39 рублей каждый месяц.

Комиссия за снятие наличных

Клиенты банка Тинькофф, оформившие дебетовую карту, комиссию за снятие наличных денежных средств не оплачивают. То есть, комиссии за выдачу денег в банкоматах других банков просто нет. Однако тут есть несколько условий, которые ставит банк перед держателями. Комиссия не взимается при выполнении следующих требований:

1. Сумма единовременного снятия должна превышать 3000 рублей.
2. Общая сумма снятых за месяц денежных средств не должна превышать 150 000 рублей. Только при соблюдении этих условий, с вас не возьмут комиссию.

Если сумма снятия будет менее 3000 рублей, то пошлина составит 90 рублей.

А если за месяц вы снимите с пластика наличные на сумму, превышающую 150 тысяч рублей, то комиссия за все последующие снятия будет 2% от суммы операции, но не менее 90 рублей до конца месяца.

На данный момент после закрытия ОРС оптимально снимать деньги с карты Тинькофф с помощью банкоматов Бинбанка — можно снять 30 тыс. рублей единовременно(по состоянию на февраль 2016 года)

Перевод между картами

Перевод на дебетовую карту Тинькофф — где найти реквизиты или номер счета? Этим вопросом задаются многие клиенты Тинькофф банка. Узнать реквизиты и номер счета можно несколькими способами:

• В личном интернет-банке
• В договоре на выпуск и обслуживание
• Позвонив по бесплатному номеру круглосуточной службы поддержки клиентов банка. У вас под руками должна быть дебетовая карта Тинькофф, чтоб назвать последние 4 цифры карты. Лучше звонить с номера, к которому привязана карта

Если вам нужно узнать номер карты, он пишется на лицевой стороне любого пластика, в независимости от банка. Как правило, номер состоит из 16 цифр, расположенных группами, по 4.

Если вам нужно узнать реквизиты счета, к которому прикреплена карта близкого человека, то такую информацию нужно уточнять у него, вы никак не сможете получить ее самостоятельно.

Вы можете также перевести деньги с карты на карту, воспользовавшись сервисом переводов с карты на карту на нашем сайте.

Процентная ставка на остаток по счету

Если на вашей дебетовой карте Тинькофф Блэк есть сумма от 0 до 300 000 рублей и за расчетный период вы совершили хотя бы одну покупку, то на остаток денежных средств будет начислен бонус в размере 7 теперь уже 6%, Теперь уже 5% годовых.

Если сумма вашего остатка превышает 300 000 рублей, проценты НЕ будут начилсяться

Каждый расчетный период длится в течение 1 месяца и начинается со дня активации банковской карточки. То есть в течение 1 года будет 12 расчетных периодов. Посчитать предполагаемый доход по карте Тинькофф за период времени можно на нашем калькуляторе расчета доходности дебетовой карты.

Кэшбек по дебетовой карте Тинькофф

Держатели дебетовой карты Tinkoff Black могут получить до 30% от стоимости товара при покупках по специальным предложениям компаний-партнеров. Узнать подробнее о проводимых акциях и подключить конкретную услугу можно в личном интернет-банке.

Также по 5% от стоимости возвращаются за определенные категории покупок, которые банк меняет каждый квартал. Например, в данный момент 5% кэшбек распространяется на транспорт, топливо, автоуслуги и покупки в аптеках.

За все остальные траты, совершенные безналично, владельцу возвращается по 1% от их стоимости.

Процентная ставка и кешбек начисляются по истечению каждого расчетного периода, вся информация о начислениях есть в счете-выписке, которая приходит на электронную почту клиента ежемесячно. Если хотите проверить банк, очень рекомендуем использовать калькулятор кешбека.

Минусы дебетовой карты Тинькофф

Среди минусов дебетовой карточки Tinkoff Black можно выделить высокую стоимость годового обслуживания — 1188 рублей. В большинстве банков годовое обслуживание среднестатистического пластика стоит порядка 750-800 рублей.

Также минусом можно назвать большое количество условий и требований.

Посудите сами, вроде как снятие наличных бесплатное, но при определенных условиях, обслуживание может быть бесплатным, но при соблюдении некоторых требований, проценты на остаток начисляются, но их размер зависит от соблюдения некоторых правил и т.д. Каждый пункт имеет какие-то правила, которые нужно соблюдать, иначе пользование картой не будет таким выгодным.

Особенности использования карты

На это стоит обратить внимание, при пользовании картой. У многих операций есть лимиты или комиссия за снятие при определенных условиях
Особенность 1. Доход по карте составляет 7% годовых на сумму до 300 тыс.Вы должны совершить также одну покупку на сумму более 3 тыс. рублей и более. Если данные условия не соблюдены — доходность 3% годовых.

Особенность 2. За карту придется платить ежемесячное обслуживание — 99 руб./мес. это 1188 рублей за год. Если у вас есть вклад или остаток на карте более 30 тыс., то обслуживание бесплатно Если на карте пусто или она не используется — обслуживание бесплатно. Валютная карта стоит 1 бакс в месяц.

Особенность 3. Вы получаете кешбек 1% на все покупки, можете получить 5% по персональным предложениям, а иногда и 20% по спец.предложениям. Кешбек зависит от mcc-кода. Сумма кешбека округляется до рублей.

Особенность 4. СМС информирование стоит 99 рублей.

Особенность 5. Снять можно до 150 тыс. рублей в месяц без комиссии. Если снимаете менее 3 тыс. рублей за 1 раз, то есть комиссия.

Особенность 6. Перевод с карты на карту через интернет-банк Тинькофф стоит денег. Но с 12.04.2016 вы можете отправить до 20 тыс.

в течение 1 месяца на любую карту друга, открытую в любом банке, абсолютно бесплатно. Если вы отправляете не через интернет банк Тинькофф, то снижается лимит на снятие наличных. Т.е.

если вам осталось снять 10 тыс. без комиссий, а вы перевели на карту друга 20 тыс, то будет комиссия

Особенность 7. Карту можно пополнить через Евросеть, Связной, МТС, Юнистрим, Элекснет, Рапиду и т.д. Есть лимит на пополнение 300 тыс. в месяц. Потом — комиссия за пополнение

Популярные вопросы о Tinkoff Black

Вопрос: Дают ли карту, если у меня нет официального места работы

Ответ: Да, карту можно получить даже без официального места работы, если вы не находитесь в черном списке банков(не обманывали банк раннее). Для оформления просто подайте заявку выше и ждите звонка банка.

Вопрос: Можно ли оформить карту, если я НЕ являюсь гражданином РФ

Ответ: Карту оформить можно. Во всяком случае жителям Казахстана и соседних республик тоже. Проверено реальными людьми.

Вопрос: Имеют ли право списывать штрафы и долги с карты, даже если на ней не мои средства(жена получает зарплату)

Ответ: Да, любые постановления налоговой, службы судебных приставов, суда банк обязан выполнять. Если карта на ваше имя и в отношении вас придет постановление о списании или заморозке средств за долги от органов власти, банк обязан списать или заморозить средства. Разморозка производится аналогично по решению организации, которая заблокировала ваши средства.

Личное мнение автора проекта

Есть у меня эта карточка от Тинькофф. Мне нравится. Основной плюс — 565% на остаток на сумму 300 тыс. и менее. Это самый важный плюс. Я считаю, что правильно, когда твои деньги работают на тебя. Второе — это 0% на снятие наличных во всех банкоматах.

Плюс достаточно хороший кешбек помогает иногда экономить на лекарствах и топливе. В общем мое мнение — обязательно откройте такую карту. Тем более, что ее доставят курьером в любую точку РФ. У карты больше плюсов чем минусов. Я лично очень часто пользуюсь услугой перевода без комиссии на любую карту стороннего банка с лимитом 20 тыс. рублей. Мне хватает

Источник: https://investor100.ru/debetovaya-karta-tinkoff-black/

В чем подвох карты тинькофф блэк, подводные камни карты тинькофф black

Сегодня о пластиковых картах Тинькофф слышно отовсюду — из телевизионных роликов, рекламы в интернет-медиа и социальных сетях. Предложение банка выглядит заманчиво: за счет cashback, процентов на остаток и мультивалютности клиентам обещают существенную экономию. Но стоит ли слепо доверять рекламе? В статье ниже команда Mainfin попыталась разобраться, в чем подвох карты Тинькофф Black — одного из самых популярных продуктов банка.

Кредитные карты Тинькофф банка

Как работает карта Тинькофф Блэк?

Тинькофф Блэк — дебетовая карта, с которой можно зарабатывать. Основные ее преимущества касаются именно доходности:

• По карте действует кэшбэк, который возвращается клиенту реальными деньгами (не бонусами);
• Гарантированный доход по кэшбэку — 1%. А по некоторых операциям предусмотрен повышенный процент;
• На остаток по счету начисляется до 6% годовых, если регулярно пользоваться картой;
• Есть возможность обналичивать карту без комиссии, а за обслуживание платить 0 рублей.

Что важно — продуктовая линейка банка развивается. В частности, с февраля 2018 года Тинькофф Блэк стала мультивалютной. Теперь к карте можно привязать счета в 30 мировых валютах.

Какие подводные камни у карты Тинькофф Блэк?

Перед тем, как оформить карту, стоит учесть: ее доходность ограничена условиями, о которых банк умалчивает в рекламных роликах. Рассмотрим подробнее, что это за нюансы и насколько влияют на привлекательность пластика.

Стоимость обслуживания

Тинькофф Блэк можно считать условно-бесплатной картой. Чтобы не платить за обслуживание, нужно соблюсти одно из трех условий банка:

• Держать на депозитах от 50 000 рублей;
• Оформить кредит наличными/кредит на данный картсчет;
• Иметь неснижаемый остаток — от 30 000 рублей в месяц.

Если условие не соблюдается, карта становится платной. При этом сумма годового обслуживания — 1 188 рублей, что является не самым привлекательным предложением на рынке.

Начисление cashback

За траты по карте Тинькофф возвращает минимум 1%. Правда, есть исключения — оплата коммунальных услуг, мобильной связи, пополнение электронных кошельков, платежи в онлайн-банке. За эти операции, ощутимые для кошелька каждого клиента, процент не возвращается.

Также по карте действует повышенный кэшбэк. Раз в квартал держатели выбирают 3 категории, по которым будет начисляться 5% за операцию вместо базового 1%. Но список этих категорий предлагает сам банк, за что Тинькофф активно критикуют.

Если верить отзывам, категории повышенного кэшбэка редко совпадают с расходными статьями бюджета (например, «авиабилетами», «транспортом» или «супермаркетами»).

В итоге вернуть себе 5% на карту получается редко, а повлиять на это сами клиенты не могут.

Кредитные карты с кэшбэком

Обналичивание карты

Об этом плюсе говорят больше всего — деньги с Тинькофф Блэк можно бесплатно снимать в банкоматах (своих, партнерских и «чужих»). Но, как водится, есть нюансы:

• Обналичивание в сторонних банкоматах действительно бесплатно, если снимать от 3 000 рублей. Если сумма меньше — взимается 90 рублей комиссии за операцию;
• Верхний лимит снятия в «чужих» банкоматах — 100 000 рублей в месяц. Если эту сумму превысить, взимается комиссия 2% (минимально 90 рублей);
• В собственных банкоматах можно бесплатно снимать до 500 000 рублей в месяц. Выше лимита — комиссия 2% (минимально 90 рублей).

Также подводные камни имеются у снятия валюты с карты, но об этом подробнее ниже (см. пункт про мультивалютность Тинькофф Блэк).

Проценты на остаток

Преумножить сбережения можно максимум на 6% годовых (на остаток до 300 000 рублей, если сумма больше — процент снижается). Условие начисления — клиент должен тратить по карте минимум 3 000 за расчетный период. Поэтому строго для накопления карта не подойдет: без постоянного использования заработать на Тинькофф Блэк не получится.

В чем подвох мультивалютности?

В 2018 году у карты появилась новая опция — мультивалютность. Теперь кроме рублей к пластику можно привязать счета в других валютах (долларах, евро и др). Всего денежных единиц — 30 на выбор пользователей. Мультивалютность подключается через мобильный или онлайн-банк. Отдельных соглашений с банком заключать не требуется.

Возможный подвох мультивалютной карты Тинькофф Блэк стоит в обналичивании. Сеть банкоматов мала, а устройства, выдающие доллары и евро, — это редкость даже на картах крупных городов.

Выбор сужается тем, что не во всяком банкомате есть нужная сумма в валюте (например, от 300$ и выше). В итоге клиентам приходится искать банкоматы-партнеры, которые выдавали бы у.е.

, или обращаться прямо в кассу партнерских банков.

Также небольшой подвох касается кэшбэка. Проценты вернутся на карту только за операции по рублям, долларам и евро.

Плюсы и минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк

Теперь, когда наиболее досадные и раздражающие подвохи Тинькофф Блэк детально рассмотрены, предлагаем резюмировать плюсы и минусы карты в виде сводной таблицы:

Плюсы и минусы карты Тинькофф Блэк

Плюсы карты	Минусы карты
Возможность пользоваться картой бесплатно	Стоимость обслуживания в 0 рублей банк выставляет только при соблюдении его условий
Кэшбэк возвращается «живыми» деньгами	Клиенты жалуются, что кэшбэк округляется не всегда в их пользу
Есть категории повышенного кэшбэка и спецпредложения от партнеров банка	Категории повышенного кэшбэка нельзя свободно выбирать
Начисляются проценты на остаток	Начисление % также обставлено условиями. Просто использовать карту как накопительную нельзя
Бесплатное снятие наличных в большинстве банкоматов	Есть верхний и нижний лимит на снятие (как в своих, так и сторонних банкоматах)
К карте можно привязать счета в валюте	Снять деньги в у.е. бывает проблематично
Высокий стандарт клиентского обслуживания	Платное СМС-информирование — 59 рублей в месяц (или 1 доллар/евро)
Удобный мобильный и интернет-банк

Стоит ли оформлять карту Тинькофф Блэк — отзывы

Откровенно негативных отзывов на Tinkoff Black в сети мало. Скорее, клиенты отмечают, что те условия карты, которые заявлены выгодными, на деле приносят ограниченный доход или вовсе оказываются бесполезными. Особенно отмечают:

• Повышенный кэшбэк, из которого трудно извлечь выгоду;
• Бесплатное обслуживание, не гарантированное держателям;
• Лимиты и ограничения по снятию наличных в банкоматах.

В остальном в отзывах отмечают сильную сторону Тинькофф Банка — качественную поддержку клиентов через call-центр, чаты и электронную почту, а также удобное приложение для смартфонов и личный кабинет.

Команда Mainfin.ru

09:49 20.11.2019Подпишись на Яндекс.Дзен

Источник: https://mainfin.ru/wiki/term/v-cem-podvoh-debetovoj-karty-tinkoff-blek

Дебетовые карты Тинькофф – сравнение, плюсы и минусы

Дебетовые карты Тинькофф не первый год уверенное занимают топовые места в народных рейтингах. Насколько это справедливо, какие плюсы и минусы существуют у данных предложений и насколько они выгоднее по сравнению с другими банками – подробный разбор от экспертов Financer.com.

Главный страх всех клиентов

Начнем, пожалуй, сразу с него – «у них же нет офиса». ☹

С момента, когда дебетовые карты Тинькофф полностью «переехали» на онлайн-формат, многим клиентам стало тревожно. Хотя, по сути, наличие офиса является только психологически успокаивающим фактором.

Давайте разберемся:

• как часто у вас в принципе возникает необходимость посещать офис банка?

С учетом современных реалий, в офис осмысленно заглядывать только для оформления большого вклада (сильно большого) или одномоментного снятия не менее крупной суммы денег. Вряд ли вы планируете хранить на картовом счету миллионы и миллионы же снимать. ????

• чем личное посещение принципиально отличается от онлайн-обслуживания?

Да, есть некий реальный человек, которого вы видите… и который точно так же может «тормозить», «тупить», что-то неправильно оформлять и т.д. При обращении онлайн у вас, как минимум, остается подтверждение слов специалиста.

Кроме того, вы можете решать все вопросы в удобное время, в комфортной обстановке, без необходимости тратить время на дорогу и очереди.

Так что в постоянно спешащей современности онлайн-сотрудничество превращается в стандартную практику, а личное обращение в банк становится неудобным и устаревшим атавизмом.

Плюсы и минусы дебетовых карт Тинькофф

Продукты, которые 100% плохи, определенно, существуют, но продуктов, идеальных на 100% не существует в принципе – все это понимают. Какие достоинства и недостатки, «плюшки» и «подводные камни» существуют у дебетовых карт Тинькофф и стоит ли их открывать?

• выгодные программы кэшбэка

  По самой популярной линейке (Tinkoff Black) действует программа 1%/5%/30%.

Раз в 3 месяца клиент выбирает три категории, по которым получает 10% кэшбэка, в мобильном приложении можно посмотреть особые программы, по которым действует возврат 30%, а на все остальные покупки вы получаете 1%.

  Существуют также «целевые» предложения, вроде Tinkoff Air Travel или Tinkoff Drive, с повышенным возвратом за целевые траты и возможностью накопления специальных бонусов для путешествий.  

Будем честны – кэшбэк в 30% сейчас не предлагает вообще никто (хотя нужно смотреть, будет ли он по интересным для вас предложениям). Впрочем, возврат до 10% есть у других банков. Поэтому в любом случае стоит сравнить.

 

• бесплатное/дешевое обслуживание

  С простыми и понятными условиями. 30.000 на счету – и можете пользоваться бесплатно. С одной стороны, удобно – никаких сложных расчетов и необходимости следить за ежемесячными тратами (некоторые банки за бесплатное обслуживание требуют именно определенный размер трат по счету). С другой – не всем удобно постоянно держать 30.000 на счету и не трогать их.  

Впрочем, если вы не укладываетесь в условия, обслуживание все равно обойдется всего в 99 рублей/месяц. Довольно демократично на фоне конкурентов.

 

• снятие наличных без комиссии

 Даже в чужих банкоматах. Главное – снимать от 3000 до 100.000 р. При обналичивании меньшей или большей суммы придется доплатить. Правда, не в банкоматах Тинькофф, которых становится все больше.  

  До 150.000 р/месяц у партнеров Tinkoff и на любую сумму в «родных» банковских банкоматах.

• 5% годовых на остаток по счету

  Правда, только на сумму до 300.000 р. То есть, если на счету «пластика» от Тинькофф будет лежать 500.000 рублей, проценты вы получите только за триста тысяч. С другой стороны, как мы уже говорили, многие ли хранят на картсчету миллионы?   А +5% в год достаточно приятный бонус.

• топовое мобильное приложение

  Здесь действительно все красиво. Все операции можно производить с телефона – причем, перевод средств, но и оплату коммунальных услуг. С помощью приложения можно оформить выписку или справку для визы, расплатиться на кассе, не настраивая отдельно Apple или Android Pay, даже снять наличные в банкомате по QR счету в смартфоне.

• круглосуточная поддержка онлайн

  Через мобильное приложение в любой момент можно решить возникшие вопросы, не дозваниваясь часами до оператора и, тем более, не тратя время на поездку в сам банк.

  На российском рынке в принципе немного мультивалютных предложений, а для часто путешествующих людей или предпринимателей, работающих с зарубежными партнерами, это практически маст-хэк. Дебетовые карты Tinkoff объединяют 30 валют на одном картсчете, обеспечивая простую, выгодную конвертацию и возможность везде использовать одну карточку.

Недостатки

• внезапное изменение условий

  К сожалению, во всех банковских договорах прописан пункт, согласно которому условия могут измениться практически в любой момент.

Конечно, клиента обязаны уведомить, но все равно узнать о том, что снизился кэшбэк или годовой процент, достаточно неприятно.

  Подобная ситуация уже происходила несколько лет назад, когда дебетовые карты Тинькофф были топовыми по годовому начислению на картсчет, а потом руководство решил сделать условия менее шоколадными.   Так что охотникам за преимуществами и бонусами придется регулярно держать руку на пульсе.

• не на все траты начисляется кэшбэк

  Тот самый 1% не получится вернуть с оплаты услуг ЖКХ, расчетов через мобильный и интернет-банкинг, оплату мобильной связи и ряд других услуг. Не критично, но, учитывая, что некоторые банковские организации подобных ограничений не вводят, может оказаться неприятно.

• частично платное СМС-информирование

  Информация о пополнениях и переводах предоставляется бесплатно. А вот СМС об операциях по карт.счету (например, о покупке в магазине) высылаются по платному тарифу. Впрочем, недорогому – около 60 р./месяц. И эти оповещения можно отключить буквально в пару движений через мобильное приложение.

• ограничение на размер кэшбэка

  Максимальная сумма в месяц – 3.000 по обычным предложениям (1% и 5%) и 6.000 для специальных офферов (которые до 30%).

Тем, кто тратит суммы, в теории позволяющие получить большие суммы, будет обидно.

  Кроме того, при «неровных» тратах (185, 299, 567) округление всегда производится в меньшую сторону, а не по правилам математики, когда 125, например, округляются до 100, а вот 153 уже до 200.  

Зато кэшбэк начисляется живыми деньгами, а не баллами, которые потом еще нужно понять, где можно тратить, а где – нельзя.

Подробнее об условиях

Условия и проценты по дебетовым картам Тинькофф

В серии Tinkoff 20 предложений с индивидуальными бонусами. Перечислим основные из них и поможем читателям понять, стоит ли открывать ту или иную дебетовую карту Тинькофф.

Условия и проценты по Tinkoff Black

• самое популярное предложение от Tinkoff
• до 5% годовых
• обналичивание и зачисление средств без комиссии
• кэшбэк 1%/5%/30% (в рублях)
• от 0 р/мес обслуживание

Условия и проценты по Tinkoff Airlines

• для тех, кто много летает самолетом
• до 5% годовых
• до 8% кэшбэк (в милях для покупки билетов)
• обслуживание от 0 р/мес

Условия и проценты по Tinkoff Drive

• для тех, кто часто за рулем
• до 10% кэшбэк (в бонусах)
• обслуживание от 0 р/мес
• бесплатное пополнение и снятие наличных

Дебетовая карта Яндекс Плюс

• уверенный соперник Tinkoff Black
• до 5% годовых
• обналичивание и зачисление средств без комиссии
• кэшбэк 1%/5%/30% (в рублях)
• от 0 р/мес обслуживание
• кэшбэк за Яндекс.Сервисы

«Перекресток» или «Азбука Вкуса»

• два вида предложений от Тинькофф, рассчитанных на покупки в конкретных магазинах
• до 7 баллов за каждые 10 рублей, потраченных в Перекрестке, или до 6 бонусов за каждый рубль, потраченный в Азбуке Вкуса
• возможность оплачивать бонусными баллами покупки в этих магазинах
• бесплатное обслуживание

ALL Games для геймеров

• бонусы за самые популярные покупки – еду, игры и развлечения
• кэшбэк до 3%
• гравировка никнейма на карточке
• пропуски на игровые тусовки, конкурсы и турниры
• до 5% годовых
• бесплатное пополнение и обналичивание

Подробнее об условиях

Дебетовые карты Тинькофф – отзывы

На бумаге все может выглядеть красиво, но что говорят о предложениях Tinkoff реальные отзывы владельцев. Ведь наверняка вы сталкивались с тем, что привлекательный по рекламе продукт в реальности оказывался с такими подводными камнями, что любые плюсы буквально испарялись.

Financer.com собрал несколько историй.

• В среднем, дебетовые карты Тинькофф по отзывам оценивают на 4.
• И это довольно неплохо…
• Вот несколько примеров, дальше расскажем подробнее, на что обычно жалуются владельцы.
• Среди самых частых жалоб по отзывам:

• списывание средств при пополнении/обналичивании – не все подробно читают условия и соблюдают правила лимитов. А за это «наказываются рублем». Если вы раздумываете, стоит ли открывать дебетовую карту Тинькофф, спросите себя, готовы ли вы дисциплинированно относится к тому, как распоряжаетесь деньгами.
• невыгодные кэшбэки – предложения с 30% не всегда совпадают с желаниями клиентов. И это обидно. Впрочем, оппоненты возражают – если регулярно мониторить этот раздел, можно довольно прилично сэкономить.
• платное обслуживание – хотя в 2020 году 99 р./месяц не такие уж большие траты, но при наличии бесплатных альтернатив, абонентская плата действительно может расстраивать. Впрочем, в других банках бесплатное обслуживание тоже всегда сопровождается условиями. Другой вопрос, что определенный размер ежемесячных трат может быть удобнее, чем постоянное хранение на счету 30 тысяч или необходимость открывать вклад.
• округление кэшбэка – бонусы начисляются только за сотни, причем округляются, как мы уже описывали, в меньшую сторону. Казалось бы, пустячок, но неприятный.

Кому подойдут дебетовые карты Тинькофф

Прежде всего, тем, кто привык следить за своими финансами. Дисциплинированные люди, склонные планировать бюджет, смогут извлечь из предложений Tinkoff немалую выгоду.

Если же в плане денег вы достаточно «внезапны», не особенно любите планировать, частенько принимаете решение спонтанно, возможно, стоит рассмотреть и другие альтернативы.

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2019 год провел анализ более 500 предложений банковских и страховых учреждений.

Источник: https://financer.com/ru/debetovie-karti-tinkoff/

Сколько стоит карта Тинькофф

Оформляя карту, нужно помнить о том, что у банковских карт есть стоимость обслуживания и учитывать это при использовании. Такая практика существует у всех банков и банк Тинькофф не исключение. При этом у Тинькофф есть также и специальные предложения, когда стоимость обслуживания карты будет равняться 0 рублей. Но давайте обо всем по порядку.

Из чего складывается стоимость карты Тинькофф

Что может входить в стоимость карты:

• годовое обслуживание карты Тинькофф;
• плата за выпуск карты;
• ставка по кредиту (для кредитки);
• процент за снятие в банкомате;
• плата за СМС-поддержку;
• плата за интернет и мобильный банкинг;
• плата за ведение счета.

Это примерный перечень расходов по картам, которые надо учитывать при открытии. У Тинькофф все сведения о расходах находятся на официально интернет-странице в свободном доступе, поэтому, прежде чем оформлять карту – стоит поинтересоваться суммами.

Отметим, что оформление оплаты СМС-оповещения по всем приходно-расходным операциям на карте не является обязательным. Если оно не нужно, и вам достаточно бесплатной опции, то можно эту сумму вычесть из статьи расходов.

Сколько стоит годовое обслуживание дебетовых карт Тинькофф Банка?

Карта	Плата за обслуживание	СМС-ки обо всех операциях
Tinkoff Black	0 рублей (при наличии остатка на счете или выданного кредита наличными на сумму не менее 30000руб/1000$/1000E). В остальных случаях – 99руб/1$/1E в мес.	59 руб/1$/1E в месяц
Visa FIFA World Cup™ Edition	0 рублей (при наличии остатка на счете или выданного кредита наличными на сумму не менее 30000 руб). В остальных случаях – 99 руб/мес.	59 руб/мес
S7-Tinkoff	0 рублей (при наличии остатка на счете или выданного кредита наличными на сумму не менее 150000 руб). В остальных случаях – 190 руб/мес.	59 руб/мес
ALL Airlines	0 рублей (при наличии остатка на счете или выданного кредита наличными на сумму не менее 100000 руб). В остальных случаях – 299 руб/мес.	59 руб/мес
All Games	0 рублей (при наличии остатка на счете или выданного кредита наличными на сумму не менее 30000 руб). В остальных случаях – 99 руб/мес.	59 руб/мес
WWF
Ulmart
OneTwoTrip
AliExpress
eBay

Источник: https://proTinkoff.ru/kreditki/skolko-stoit-karta-tinkoff/

Стоимость обслуживания Тинькофф Блэк и 3 способа как не платить

В отличии от большинства банков, Тинькофф позволяет пользоваться дебетовой картой Блэк бесплатно. Для этого нужно соблюдать любое одно из трех условий. В противном случае оплата будет списываться ежемесячно в фиксированном размере.

Сколько стоит обслуживание Tinkoff Black в месяц

Клиентам дебетовой карты Tinkoff Black начисляются фиксированные ставки за предоставление сервиса в размере 99 рублей в месяц. Соответственно годовое обслуживание обычной дебетки стоит порядка 1188 руб.

Деньги списываются со счета в автоматическом режиме при наличии необходимой суммы. При этом предварительно клиент должен выбрать порядок оплаты: ежемесячно или один раз в год.

Для повышения качества обслуживания в банке работает полноценная СМС-служба, которая информирует обо всех предстоящих или выполняемых операциях.

За неоплаченный сервис не начисляются санкции. В случае, когда клиент не успел заплатить сбор из-за внепланового использования денег на счете оплату можно произвести в следующий месяц с учетом предыдущего срока. Программа штрафов в банке Тинькофф по данному сервису отсутствует. Поэтому пользователи получают максимально выгодный и комфортабельный банковский сервис для личных нужд.

Тарифы за дополнительную дебетовую карту

Любая дополнительная дебетовая карта Тинькофф предоставляется клиентам на платных условиях. Каждый пользователь имеет возможность оформить вспомогательную карточку для родных и близких людей.

Стоимость сервисного обслуживания согласно текущему тарифу составляет 590 рублей в год и является фиксированной.

При этом плата за обслуживание может осуществляться в любой другой валюте в сумме эквивалентной рублям.

Три способа как не платить за карту

Банк Тинькофф является одной из наиболее прогрессивных компаний на внутреннем рынке, которая предоставляет услуги на максимально выгодных и удобных условиях. Держателям не обязательно платить деньги за обслуживание карточного счета. Клиенты могут использовать дебетовую карту совершенно бесплатно в трех случаях:

1. Есть открытый вклад

Полностью бесплатное обслуживание дебетовой карты в банке возможно при наличии открытого вклада в «АО Тинькофф». Условия банковской программы позволяют исключить всех вкладчиков от обязательной оплаты сервисного сбора.

Для этого достаточно иметь открытый вклад на любую сумму от 30 000 рублей. При этом допускается наличие на депозите иностранной валюты (1 000 долларов или 1 000 евро). Бесплатное обслуживание предоставляется при условии, что пользователь будет хранить депозит в течение определенного периода времени.

Достаточно поддерживать уровень депозита на протяжении 6-12 месяцев.

2. Есть открытый кредит наличными

Сервисная оплата может не взиматься при наличии открытой кредитной линии. Обязательным условием является взятый кредит наличными в банке Тинькофф.

В таком случае клиенты получают возможность бесплатного обслуживания дебетки до момента полного погашения персонального займа.

После возврата кредитных средств плата будет взиматься согласно общим условиям предоставления сервиса. По данной программе сумма кредита не имеет значения.

3. Если на карте лежит не менее 30 000 рублей

Нулевая цена обслуживания дебетовки возможна при наличии суммы остатка на карте не меньше 30 000 рублей ежедневно в течение месяца. Общий объем средств учитывается за расчетный период.

Поэтому, чтобы клиенту получить бесплатное обслуживание потребуется сохранить деньги на счету в указанном объеме. В данном случае пользователь получает двойную выгоду.

Ведь при наличии указанной суммы отсутствует сервисный сбор и дополнительно имеется возможность пассивного заработка на процентах.

Частые вопросы

Специалисты сервиса brobank.ru собрали несколько наиболее популярных вопросов, которые поступают от клиентов. На каждый вопрос присутствует развернутый и максимально информативный ответ. Используя данную справку можно избежать трудностей во время пользования банковским сервисом.

1. Есть ли еще какие-нибудь способы не платить?

Перечисленные 3 варианта бесплатного обслуживания дебетовой карты в банке Тинькофф являются основными и заложены в официальном соглашении. Однако пользователи могут воспользоваться дополнительным способом, который заключается в прекращении пополнении дебетки. Достаточно просто не вносить деньги на баланс и система автоматически не будет списывать средства.

2. Что если нет денег совсем?

В случае, когда у клиента нет средств на счету, то оплата не осуществляется. Однако при наличии денег на депозите и возникновении потребности в моментальном снятии до момента оплаты обслуживания (ежемесячная или ежегодная) клиент может перенести процедуру на следующий период. В любом случае банк сможет пойти навстречу пользователю и предоставить временную отсрочку.

3. Можно ли отсрочить оплату?

При отсутствии средств на текущий период снятие происходит в любое другое время, когда клиент пополняет дебетовку минимум на 99 рублей.

4. Можно временно заблокировать карту, пока нет средств?

Для ситуаций, когда отсутствуют средства, необходимость в блокировании полностью исключена. Ведь согласно программе обслуживания оплата взимается автоматически при поступлении денег на депозит. Поэтому клиенту не требуется беспокоиться об оплате, когда на счету дебетовой карты нет средств.

5. Мою карту аннулируют, если я не заплачу?

В случае отсутствия оплаты банковская карточка не будет аннулирована. Ведь компания заинтересована в повышении качества и выгоды предоставления услуг. Соответственно при длительном отсутствии денежных поступлений со стороны клиента менеджер банка свяжется для уточнения данных. В случае необходимости можно временно заблокировать карточку, а при желании полностью закрыть счет.

Процедура банковского обслуживания дебетовых карт и стоимость сервиса в компании Тинькофф находится на максимально приемлемом уровне для всех пользователей.

Расценки в банке подобраны таким образом, чтобы снизить финансовую нагрузку на клиентов без потери качества и оперативности технической обработки.

В случае возникновения вопросов можно получить более детальную информацию на официальном сайте или по контактному номеру телефона — 8 (800) 555-10-10.

Получил высшее экономическое образование по специальности «Финансы и кредит» и высшее юридическое образование по направлению «Уголовное право и криминология» в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ).

Более 7 лет Анатолий проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк.

Аналитик и эксперт по банковской деятельности.

Источник: https://brobank.ru/stoimost-obsluzhivanija-tinkoff-black/

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием от Тинькофф Банка

Нет бесплатного обслуживания карты

Нет бесплатного обслуживания карты

Нет бесплатного обслуживания карты

Нет бесплатного обслуживания карты

Нет бесплатного обслуживания карты

Нет бесплатного обслуживания карты

Нет бесплатного обслуживания карты

Нет бесплатного обслуживания карты

Нет бесплатного обслуживания карты

Нет бесплатного обслуживания карты

Нет бесплатного обслуживания карты

Нет бесплатного обслуживания карты

Нет бесплатного обслуживания карты

Нет бесплатного обслуживания карты

Нет бесплатного обслуживания карты

Нет бесплатного обслуживания карты

Нет бесплатного обслуживания карты

Нет бесплатного обслуживания карты

Нет бесплатного обслуживания карты

Нет бесплатного обслуживания карты

Нет бесплатного обслуживания карты

Нет бесплатного обслуживания карты

Нет бесплатного обслуживания карты

Нет бесплатного обслуживания карты

Источник: https://www.vbr.ru/banki/tin_koff-kreditnie-sistemi/debetovyekarty/kalkulator/debetovyekarty_free_god/

Дебетовая карта Тинькофф банка: стоимость обслуживания в год, сколько плата, бесплатное, цена, месяц

Наиболее популярными продуктами в сфере финансовых услуг банка Тинькофф являются дебетовые и кредитные пластиковые карты. Оформить их за короткий срок можно через официальный сайт организации, или позвонив на телефон горячей линии.

Дебетовые карты удобны для безналичной оплаты товаров и услуг. Они имеют ряд преимуществ: потраченные денежные средства частично возвращаются в форме кэшбэк и бонусов.

В некоторых случаях у дебетовой карты Тинькофф стоимость обслуживания в год — 0 рублей. Это возможно, когда остаток на счете не опускается ниже 30 000 руб.

Что входит в обслуживание

В связи с ростом числа вариантов предложений финансового учреждения для различных категорий граждан у клиентов возникает вопрос, что входит в обслуживание дебетовой карты банка Тинькофф.

Стоимость тарифа за пользование может включать:

• Оплату за выпуск дебетового продукта или кредитки.
• Консультирование сотрудниками банка по телефону и в чате личного кабинета.
• Бесплатную замену старого «пластика» на новый в случаях потери или истечения срока действия.
• Доставку новой карточки на любой адрес клиента.
• Списания за интернет, мобильный банк, оповещения (в виде sms-сообщений об изменениях баланса счета).

Перед тем как заказать пластиковую карту, рекомендуется узнать о стоимости ее обслуживания.

Сколько стоит годовое обслуживание карты Тинькофф

Для того чтобы получить дебетовую карточку Tinkoff Банка, не нужно стоять в очереди и собирать много документов. Понадобится только паспорт и доступ в Интернет. Нужно зайти на официальный сайт банка и оставить анкету.

Банк предлагает несколько видов дебетовых платежных инструментов. Тарифы и условия у всех разные:

• Дебетовая карта Тинькофф Black. Обслуживание стоит 99 руб., 1 доллар, 1 евро в месяц. Годовая оплата составит 1188 руб. Держатель продукта может обналичить средства в любом банке, но нужно придерживаться установленного лимита, при его превышении с карточки спишут проценты. Кэшбек, начисляемый на Тинькофф Black, — бонус от потраченных денежных средств на покупки.
• Дебетовый карточный продукт S7 Airlines. Обойдется держателю в 190 руб. в месяц или 2280 руб. в год. Это лучший вариант карты для любителей путешествий. При совершении покупок начисляются в виде бонусов мили. Бонусные мили, когда их накопится достаточно, можно поменять на билеты от авиакомпании S7 Airlines.
• Карточка ALL Airlines. Оплата за 1 месяц составляет 299 руб. или 3588 руб. в год. Этот продукт позволяет пользоваться услугами авиакомпании бесплатно за счет начислений за покупки бонусных милей.

Источник: https://FinSova.ru/tinkoff/debetovaya-karta-stoimost-obsluzhivaniya-v-god.html