Налог на перевод с карты на карту

• Банки Сегодня Лайв
• Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
• А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Новый налог на переводы с карты на карту – пугалка, которая уже несколько месяцев ходит по интернету и заставляет людей хранить деньги в стеклянной банке под кроватью. Но на самом деле новая комиссия – далеко не то, чем кажется. И бояться нам с вами абсолютно нечего. Кто будет платить налог на переводы с карты на карту банкам, за что его будут взимать и почему паника преждевременна? Давайте разбираться.

Еще в прошлом году в сети появилась информация, что Сбербанк и другие банки введут налоги на переводы с карты на карту.

Вокруг ситуации наросло множество мифов: кто-то считал, что это – лишь очередная пугалка, кто-то – что это законный способ обдирать население.

И благодаря «жёлтым» газетам и панике насчет новой комиссии основная суть ускользнула. Давайте разберемся, кто и что будет платить в 2019 году.

4%

Сюда же относится пугалка про 13% за каждую транзакцию. Это не комиссия на все переводы физических лиц, как считают некоторые паникеры, и не новый способ ободрать пользователей безнала. Это новый налог для самозанятых, который сейчас тестируется в нескольких регионах страны.

Он, в идеале, должен упростить и сделать выгоднее легализацию доходов тем, кто зарабатывает различными «шабашками» (покрасить пол, отделать балкон и так далее), фрилансерам, кулинарам на дому, няням, репетиторам… В общем, всем, кто не имеет официальной работы, но получает доход за счет своей деятельности.

Налог пока что работает только в нескольких регионах страны – Москва и область, Татарстан, Калужская область. В других же пока нет возможности легализоваться вот таким простым способом. Налоговая ставка составляет 4% от дохода за оказание услуг физлицам и 6% за помощь юридическим лицам и организациям.

20%

А вот это уже не налог. Это штраф для людей, которые не задекларировали доход и не заплатили с него налог. Он применяется только единожды – в момент, когда налоговая обнаружила неизвестный ей приход у человека.

20% в качестве штрафа будут взимать с суммы поступления на счет, которое можно считать оплатой за профессиональную деятельность. Но только в случае, если человек нарушил закон однократно – в дальнейшем штраф увеличивается.

100%

Встречалась даже такая информация, что человек будет обязан отдать весь доход на карте в пользу государства. Но на самом деле эта ситуация обещает быть крайне редкой.

Весь доход за перевод с карты на карту будет обязан отдать человек, который уже получил штраф 20% за неуплаченные налоги, и снова это не сделал, получив деньги за работу. Это наказание для рецидивистов – тех, кто с первого раза не понял, что с налоговой лучше не шутить и отдать ей 4%.

Ни один из этих налогов и штрафов – это не комиссия за переводы как таковая! Ее не будут взимать с тех, кто не должен платить налог в принципе. Не станут ее снимать также и за «недоходные» деньги – подарки, возврат долга, помощь родителям и так далее.

Кто должен будет платить новый налог на переводы

Мы разобрались, какие платежи в сети превозносили как новый налог на переводы с карты на карту. А теперь давайте узнаем, кто должен будет платить эти деньги и почему этот налог не касается всех жителей страны поголовно.

Самозанятые и новый налог

Как мы уже писали немного выше, 4% – это новый налог для самозанятых граждан, которые хотят легализоваться и платить взносы в бюджет, как и все обычные люди. Они будут получать доход от профессиональной деятельности и перечислять 4-6% от него в налоговую с помощью специального приложения «Мой Налог». К сожалению, пока что оно работает только в четырех регионах.

20% и 100%, как мы писали – штрафы за сокрытие дохода и невыплату налога. Они тоже положены только тем, кто нарушает. Обычные люди, как правило, такие налоги и штрафы не платят.

Кто не платит налог

Запомните: паника вокруг нового «налога на переводы» ничтожна. Она не имеет отношения к реальности и не затронет рядовых граждан. Конечно, если банки не включат излишнюю подозрительность и не решат проверять все карты и переводы (что маловероятно – это слишком трудозатратно).

Итак, под новый «налог» не попадают получатели:

1. «Белой» заработной платы на карту.
2. Денег на нужды класса/группы/коллектива.
3. Подарков.
4. Финансовой помощи от родственников.
5. Долгов от друзей и знакомых.
6. Денег за мероприятия (кто-то заплатил картой в кафе, а все остальные ему скинулись).

И так далее, и тому подобное. Платят только те, кто получает профессиональный доход на карту. И то в добровольном (пока что) порядке.

Тарифы РКО для ИП и ООО — обзор самых популярных предложений

Все ли переводы будут обложены налогом

Нет. Платить должны будут только люди, которые официально зарегистрировались как самозанятые, имеют приложение «Мой Налог» и получают доход от своей профессиональной деятельности. Чтобы отдать финансовый долг Родине, им надо сформировать чек, получить за него оплату и отправить налог 4-6% в пользу ФНС.

Как доказать, что перевод – не оплата за что-либо

Банку вы доказывать что-либо не обязаны – его дело обеспечивать сохранность денег, а не выяснять, откуда они. А вот если вами заинтересуется налоговая – придется уже обосновать, откуда дровишки.

На получателе лежит обязанность в случае необходимости доказать, что он не получал незаконных денег. Здесь действует «презумпция виновности»: подозреваемый сам доказывает, что не виноват.

Более подробно про причины блокировки переводов с карты на карту между физическими лицами мы описали в этой статье.

Если же вы – обычный житель и работаете в «белую», то налоговая вряд ли заинтересуется вашими редкими транзакциями в виде подарков, сборов или долгов, не достигающими даже 50-100 тысяч в год. А банку можно ткнуть в нос законодательством и жалобой в ЦБ РФ либо честно пояснить – деньги оттуда-то, контакты могу дать.

Частые вопросы о новом налоге на перевод с 1 января 2019 года

Теперь, когда мы разобрались с основными аспектами нового налога на переводы (а если быть точнее, то налога для самозанятых, умудрившегося перепугать всю общественность), давайте перейдем к развенчиванию мифов и снижению уровня паники.

Может ли налоговая следить за счетами?

Нет, налоговая не занимается слежкой за счетами конкретных людей. Физических лиц в стране слишком много, и у ФНС просто не хватает сил и средств, чтобы прикрепить к каждому «физику» по наблюдателю.

Налоговики могут проверить счета конкретного человека. И то при условии, что на него кто-то дал наводку – например, оскорбленный конкурент решил подпортить жизнь. Но массово этим никто не занимается. Впрочем, иногда ФНС проводит «рейды» по счетам, регистрируя неправомерные доходы и наказывая в соответствии с увиденным.

Банк сам будет списывать налоги?

Банк – это не ФНС. Он не может самостоятельно списать деньги со счета физического лица. Чтобы он получил возможность снять 4% или больше, нужно как минимум решение суда и исполнительный лист, который постановляет взыскать деньги.

Банк может лишь сообщить в ФНС, что какой-то человек ведет подозрительную финансовую деятельность и налоги не платит. Но, как правило, даже этим никто не занимается – всем лень.

Придется уплачивать со всех переводов и поступлений?

Нет. Как мы уже писали, деньги придется отдавать только в случае, если вы получаете оплату за профессиональную деятельность – например, за репетиторство или поливку лужаек у соседей. Касается новый налог только самозанятых.

Кроме того, самозанятые будут платить налоги только с тех денег, которые они сами задекларируют через приложение (то есть сами сделают чек и сами его отправят заказчику для оплаты). То есть при должной наглости можно не декларировать какую-то часть доходов. До первой налоговой проверки.

Что делать, если банк заблокировал карточку для разбирательств?

Банк имеет право блокировать карту только в том случае, если он подозревает, что вы получили «криминальные» деньги. Но он не может заставить вас обосновать, откуда именно пришли деньги и за что они поступили, если сумма – менее 600 тысяч рублей.

При этом блокировка карты не может длиться более двух суток.

Если вы хотите попытаться ускорить процесс – необходимо созвониться с оператором и либо добровольно объяснить, откуда у вас деньги (будьте готовы к тому, что вас заставят предоставить документы), либо напомнить, что вы не обязаны этого делать и можете пожаловаться в Центральный Банк РФ на неправомерные действия финансового учреждения. Более подробно про то, как законно избежать блокировку перевода с карты на карту между физическими лицами мы описали в этой статье.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/nalog-na-perevody-s-karty-na-kartu-s-1-yanvarya-2019-goda-v-chem-sut-i-s-kogo-ego-budut-brat

Фнс о налогах на перевод денег с карты

Вся страна с замиранием сердца следит за финансовыми новостями. Слух, что будет введен налог на перевод денег с карты, взбудоражил всех. Так возьмут ли с нас лишнюю копейку, или нет? Давайте разбираться.

Вводится ли подоходный налог на переводы с карты на карту

Одна только новость о возможном введении подоходного налога на переводы между физическими лицами вызвала волну негодования. Как так – муж дает жене денег на хозяйство, так еще и заплатить должен. Однако спешим вас успокоить – дело обстоит несколько иначе.

Налогом будут обложены те переводы, которые будут признаны доходами. Так, если вы кому-то оказали услуги, например, построили сарай на приусадебном участке за определенную мзду, это доход. А если вам вернули долг – это не считается доходом.

Если вы продали на сайте частных объявлений ненужные вам лыжи, или если вы их сдавали в аренду – это получение прибыли. Но если ваш друг взял лыжи просто так покататься и сломал их, и переводит вам на карту компенсацию – это уже не доход.

Подарки, пенсии, алименты, и прочие переводы не приравниваются к получению прибыли, и, следовательно, налогом не облагаются.

Налоговый кодекс — интересная книга

Однако если вы регулярно или разово получаете заработную плату на карту, вы будете должны оплатить налоги. При этом скрыться вряд ли получится – дело в том, что налоговая инспекция вправе отслеживать операции, и о любом переводе получать информацию через ФНС – по запросу. А если перевод составил более 600 тысяч рублей, то уведомление отправится автоматически.

Но это не означает, что с каждой крупной суммы вы будете обязаны отстегнуть 13 процентов.

Сперва налоговые органы должны будут доказать, что это именно ваша прибыль, а не щедрая теща поделилась сбережениями на покупку домика.

И самое приятное – не вам придется доказывать, что вы не получали доходы, а сама налоговая будет выяснять, заработали ли вы эти деньги. Презумпция невиновности – отличная штука.

Переводы между своими счетами

Многие постоянно переводят деньги между собственными счетами. С одной карты на другую, где условия получше, или пополняют счет кредитки, или просто откидывают на карманные расходы и интернет-покупки. От этого удобства в целях экономии отказываться не придется.

Между своими счетами средства можно переводить без ограничений. Хоть каждый день, и любые суммы.

Переводы от родственников

Также налог на перевод денег с карты не будет насчитан, если операции выполняются в рамках семьи. Вы спокойно можете перекидывать деньги родителям, детям и вторым половинкам.

Перед тем, как перекинуть деньги с карты, задумайтесь!

Однако если вы работаете у тестя, и он вам переводит со своей карты зарплату, или решил вам оплатить садово-огородные работы, это уже считается получением выгоды, и, следовательно, должно облагаться податью.

Но вы же наверняка сможете доказать, что полученные средства – это подарок или возврат долга. В таком случае вам не понадобится ни декларация, ни уплата части государству.

Переводы от посторонних лиц

Часто бывает и так – вы с подругами пошли в кафе, и, чтобы не разбивать счет, все средства перекидывают на одну карточку, и с нее производят расчет. Или в офисе вас обязали купить подарок шефу на юбилей, и все коллеги скинулись на вашу карту.

Несмотря на то, что подруги и коллеги не являются членами вашей семьи, платить за такие операции не придется. Другое дело, если вы ходите на дом к косметологу, или сами занимаетесь предпринимательством на дому. Налогообложение в этом случае обязательно.

Не лишним будет отметить, что в нашей стране с некоторых пор работает закон, который позволяет банкам по собственной инициативе блокировать своих клиентов за «подозрительные операции».

Вас об этом могут и не уведомить, просто перекроют доступ на два дня, в ходе которых будут разбираться, что за операции проводятся.

А вдруг это мошенничество или хищение средств? Или вы занимаетесь теневым предпринимательством?

Разъяснения ФНС

До сих пор ходит упорный слух о том, что с 1 июля будет введен налог на перевод денег с карты. К счастью, это не более, чем просто слух. Первый заместитель председателя комитета Госдумы по бюджету и налогам Ирина Гусева полностью опровергла эту информацию.

Большой брат следит за тобой

Всеобъемлющего контроля над вашими счетами и операциями также не начнется, сообщил заместитель главы контрольного управления ФНС Константин Новоселов:

1. это технически невозможно, таких операций производится несчитанные тысячи каждые пять минут;
2. право получать сводки о передвижении денег, в частности, по карточным операциям, у ФНС есть уже четыре года;
3. получить эту информацию можно только при начатой налоговой проверке и с согласия вышестоящего подразделения.

Кого может коснуться такая проверка:

1. Вас подозревают в незаконном предпринимательстве.
2. Получаете доходы в больших суммах.
3. Имеете привычку в обход установленного порядка обналичивать средства.
4. Используете схемы избегания уплаты налогов.

В остальных случаях можете считать, что нововведение вас не касается. Исключение – оплата за покупки, услуги или проделанную работу.

Что делать самозанятым гражданам

В нашей стране не так мало людей, которые официально нигде не трудоустроены, однако успешно трудятся и получают доход. Таких называют самозанятыми людьми. Это могут быть уборщицы, няни, репетиторы, продавцы хенд-мейда, доморощенные косметологи.

По идее, они все должны платить налог, однако проконтролировать это физически невозможно. Конечно, ФНС убеждает их перейти на «светлую» сторону, и платить налоги во избежание штрафов. Чтобы слова звучали убедительнее, вводится льготная программа, особые преимущества.

Уже этим летом должен выйти новый «тарифный план» по сборам для самозанятых личностей. Напомним, сейчас легально работать таким способом можно, приобретя патент, но он стоит порядка 20 тысяч рублей в год, поэтому многие предпочитают экономить и укрываться от уплаты сборов. По всей видимости, и в этой области будут какие-то послабления, например, упростится схема получения патента.

Под колпаком

По сути, проверки циркулирующих по разным счетам сумм начались еще в 2015 году. Проверить могут кого угодно и когда угодно по любому поводу – похвастаетесь вы, например, свежепошитым собственноручно платьем в соцсетях, а подружки закидают вас просьбами и им пошить что-то подобное. Так почему бы не проверить, не открыли ли вы подпольное ателье?

Однако всерьез опасаться новых правил не стоит. По больше части, это не такие суммы, за которые могла бы «уцепиться» налоговая. Да, чисто технически она может это делать. Но овчинка выделки не стоит.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Источник: https://fintolk.ru/nalogi/fns-o-nalogah-na-perevod-deneg-s-karty.html

«Сбербанк» с 1 января вводит налог 63% за переводы с карты на карту

Каждый раз, когда в мире банковских карт на территории России что-то меняется, многие граждане страны полагают, что к этому так и или иначе причастен «Сбербанк», однако на деле это не совсем так, по крайней мере официально точно нет.

Все нововведения в данной сфере в равной степени затрагивают абсолютно все финансовые учреждения в стране, поэтому было бы глупо говорить и утверждать, что лишь один банк попадает под исполнение закона, а все остальные исполнять его не обязаны – это большое заблуждение, в которое многие почему-то верят.

Как стало известно от российских СМИ, уже с 1 января многие граждане РФ могут «попасть» на налог в размере 63% от суммы перевода с карты на карту, и заплатить его придется принудительно так или иначе.

Как стало известно, начиная с 2020 года сотрудники Федеральной налоговой службы (ФНС) будут гораздо более внимательно следить за банковскими переводами всех россиян.

Дело в том, что налоговые инспекторы после проведенного исследования пришли к выводу, что в последние годы все чаще и чаще мелкий и средний бизнес платит своим сотрудникам заработные платы не напрямую, а со своих собственных банковских карт или иных средств, которые не имеют к компании, в которой они работают, никакого конкретного отношения.

Таким образом бизнес избегает огромных налогов, которые уходят в российский бюджет, а затем, после этого, тратятся на различные нужды государства. Все это делается конечно же незаконно, и с этим решили начать бороться на уровне всей России.

Теперь налоговая РФ будет следить более внимательно за лицами, которые получают деньги от неизвестных людей на регулярной постоянной основе. Под такое описание попадают платежи от одних и тех же людей, которые поступают два и более месяца.

Если вдруг ФНС узнает, что какие-либо люди ведут незаконную предпринимательскую деятельность, фактически совершая тем самым уголовное преступление, будет наложено сразу множество штрафов.

Так, в частности, с суммы каждого такого незаконного перевода придется платить НДФЛ в размере 13%, а также НДС в размере 20%, что суммарно составляет уже 33% от суммы перевода. Впрочем, вся эта картинка дополняется еще и громадными штрафами.

Первый штраф имеет размер 10% от незаконного дохода бизнесмена, но не менее чем 20 000 рублей, а второй штраф – 20% от дохода бизнесмена, если бизнес, в котором он работает, существует более 90 дней (трех месяцев).

Получается, что общий суммарный размер налога в таком случае составит 63%, а заплатить его должен будет тот, кто занимается отправкой денег кому-либо.

Так, например, если вы со своей банковской карты отправляете деньги, например рабочим за ремонт в квартире, делая при этом это с определенной периодичностью, то именно вам придется заплатить такой громадный налог, потому что это, по сути, незаконная предпринимательская деятельность.

Это на самом деле так, ведь фактически обладатель денег предоставляет кому-то постоянную работу, но при этом не делает отчисления в российский бюджет. Звучит глупо, но с точки зрения закона все именно так.

Проверять будут платежи всех россиян, в том числе клиентов таких крупных и известных банков, как «Сбербанк», «Альфа-Банк», «ВТБ», «Уралсиб», «Открытие», «Тинькофф Банк», а также многих других. Не так давно стало известно о том, что в режиме реального времени российский «Сбербанк» начал сливать данные о доходах всех россиян в налоговую.

До 22 декабря включительно у всех желающих есть возможность совершенно бесплатно получить спортивный браслет Xiaomi Mi Band 4, потратив на это всего 1 минуту своего личного времени.

Источник: https://akket.com/raznoe/196361-sberbank-s-1-yanvarya-vvodit-nalog-63-za-perevody-s-karty-na-kartu.html

Налоги с переводов на карту. Официальная позиция Минфина

Это реальные заголовки авторитетных изданий с платной подпиской. Так нужно или не нужно платить НДФЛ с переводов на карту? Вот как обстоят дела с налогами на самом деле.

Вот несколько наших статей, в которых уже разбирали эту тему:

Спустя год после очередного разбора этот вопрос поднялся снова. И теперь со ссылкой на новое письмо Минфина, которое и правда существует. Но чтобы понять, что в нем написано, письмо нужно как минимум прочитать. Мы прочитали, и вот о чем этот документ.

Доходы — это экономическая выгода. Она может быть в денежной или натуральной форме. Например, зарплата — это выгода в денежной форме: вы получили на карту или наличными 20 тысяч рублей. Подаренный автомобиль или доставшаяся по наследству квартира — это выгода в натуральной форме: какой-то вещью или имуществом. Налогом по закону облагается не что угодно, а именно доход.

Но бывают поступления, которые не являются выгодой. Вот несколько примеров.

Возврат долга. Например, если вам вернули долг любым способом, вы не получили выгоды: сначала отдали свои 5000 рублей, а потом получили назад те же 5000.

Или вы заплатили за всю компанию в кафе, а потом друзья перевели вам по 1000 рублей в счет своей доли заказа. Это тоже не выгода и не доход с точки зрения закона, хотя перевод на карту был.

Кэшбэк от банка или магазина. Еще вы можете получить на карту кэшбэк за покупки. Потратили 10 тысяч рублей на косметику — вам на карту зачислили 1000 рублей кэшбэка. Но это не доход, а что-то вроде скидки. Вы получили деньги за то, что сначала их потратили.

Переводы внутри семьи. Муж может перевести жене деньги на оплату продуктов, а она ему — свою часть ипотеки. Для супругов эти переводы не считаются доходом. Это их общие деньги.

Перевод ИП на свою карту. Предприниматель получил деньги от клиента, заплатил 6% налога на УСН и вывел 20 тысяч рублей на личные нужды на свою карту физлица в другом банке. Ему как физлицу поступил перевод, но это не доход, и налога не будет. Доход он получил как предприниматель и теперь имеет право распоряжаться своими деньгами как физлицо.

Все эти переводы — не доход. Они не просто освобождены от налога, а вообще не являются объектом налогообложения.

Некоторые переводы на карту все-таки являются доходом. Например, если бабушка переводит внуку 1000 рублей ко дню рождения, с точки зрения налогообложения для внука это доход. Но это доход, который не облагается НДФЛ, потому что с любых денежных подарков от любых людей никогда не нужно платить налоги.

Вот, вот, вот посмотрите, как об этом пишут в Минфине:

Если вам на карту пришли деньги не за что-то, а просто так, вы ничего не должны государству — ни декларацию, ни налоги. Это не мы так считаем, так считает Минфин.

Иногда платить налог с денежных поступлений все-таки придется. Но важен не сам факт зачисления денег, а за что они пришли.

Вот примеры, когда с перевода нужно начислить НДФЛ:

1. Вы оказали услуги или выполнили работу. Например, сделали сайт, испекли торт или починили забор, а вам за это заплатили. Это уже не подарок, а вознаграждение, то есть доход. С него нужно заплатить 13% НДФЛ. Налог можно уменьшить с помощью профессионального вычета.
2. Вы продали свое имущество. Например, машину, квартиру или диван. Та сумма, что поступила от покупателя любым способом — на карту или наличными, — это доход. Но налога с него может и не быть, потому что есть несколько видов вычетов. А при продаже имущества позже минимального срока владения действует полное освобождение от деклараций и НДФЛ.
3. Вы заработали как-то еще. Например, даете в долг под проценты: отдали 100 000 Р, а получили 110 000 Р. Тогда 10 000 Р — это доход. Его нужно задекларировать и заплатить 1300 Р в бюджет. Такая же ситуация при сдаче квартиры: деньги от нанимателя являются вашим доходом, а бюджет ждет часть этой суммы в виде налога.
4. Вы выиграли в лотерею. Выигрыш — это не подарок, а доход. С суммы, превышающей 4000 Р в год, нужно платить налог. В зависимости от суммы это делает распространитель лотереи или сам везунчик.

При таких доходах не имеет значения, каким способом поступили деньги. Факт зачисления их на карту вообще ничего не значит. Даже если вознаграждение передали наличными, это все равно доход. Дальше нужно разбираться, есть ли повод платить НДФЛ и подавать декларацию.

Например, если вы в 2015 году купили квартиру за 2 млн рублей, а в 2019 продадите ее за 3 млн рублей, вся сумма перевода не будет облагаться налогом, потому что прошел минимальный срок владения. И декларации тоже не будет.

Вот еще несколько фактов о налогах, переводах и слежке за вашими счетами:

1. Банк не передает в налоговую информацию о каждом вашем поступлении. Эти данные можно получить только в рамках налоговой проверки, если для нее найдется повод.
2. Налоговая знает, что у вас есть счет в банке, но не знает о зачислениях и тратах.
3. У налоговой были планы получить доступ к переводам, но спустя год они так и остались планами.
4. Доказывать, что перевод — это ваш доход, а не подарок, должна налоговая, а не вы.
5. Автоматически налоги с переводов на карты никому не начисляют.
6. Контроля за расходами в России нет. Если у вас нет официального дохода, но вы купили квартиру, это еще не повод начислять налоги.
7. Кроме налогового кодекса есть закон № 115-ФЗ о борьбе с обналичкой и преступными доходами.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/fake-news/ndfl-s-perevodov-na-kartu/

Обложат ли налогами переводы с карты на карту?

В социальных сетях опять активно обсуждают эту тему: якобы в Новом году с таких операций будут взимать налоги — НДФЛ и НДС

depositphotos.com

Очевидных причин для нового варианта известной страшилки как будто нет. Но эта тема в очередной раз всплыла под Новый год в блогах и соцсетях и начала бесконечно тиражироваться. Пользователи волнуются, потому что не могут понять, какие переводы будут считаться доходом, с которого нужно платить налоги, а какие не будут. И, соответственно, платить не придется.

Вопрос не праздный. Россияне собирают деньги на карты на подарки коллегам, на покупку чего-то общественно полезного на работу — того же электрического чайника, например. Многие скидываются на пятничные посиделки в кафе, и часто тоже на карту. Жена переводит деньги мужу или наоборот. Дети помогают родителям в другом городе и отправляют им какие-то суммы. Таких примеров миллион.

И, конечно, вопрос комиссий или налогов на переводы с карты на карту очень волнует тех, кто сам зарабатывает себе на жизнь. То есть самозанятых. Московский фотограф Георгий регулярно получает деньги за свои услуги на карту. Вот что он рассказал.

По словам юристов, доказывать, что полученный на карту перевод является доходом, должны налоговики. А вовсе не тот, кому пришли деньги.

Кроме того, банк не передает в автоматическом режиме в органы ФНС информацию обо всех движениях по карточному счету клиента-физлица. Сами же фискалы могут получить эту информацию только в ходе проверки, а для проверки нужен как минимум повод.

Чуть больше года назад появилась информация, что налоговая хочет получить доступ к переводам граждан, но с тех пор ничего не изменилось. Скорее всего, в ближайшее время все останется как есть.

Константин Трапаидзе председатель коллегии адвокатов «Ваш юридический поверенный»

Вспоминается довольно старая уже история о том, как власти Москвы планировали искать владельцев сдаваемых в аренду квартир. Собирались даже устраивать подомовые обходы с опросами соседей подозрительного жилья. Но потом, видимо, прикинули, что затраты на это превысят сборы с арендодателей, которые не платят налоги.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Источник: https://www.bfm.ru/news/433031

Какие переводы с карты на карту Сбербанка облагаются налогом в 2020 году: ставки, порядок удержания, последствия и штрафы

В интернете регулярно появляются слухи о том, что частным лицам придется платить налог за перевод с карты на карту Сбербанка. Многие жители России активно пользуются таким способом передачи средств родственникам, друзьям, и у них подобные сообщения вызывают настоящую панику. Но надо разобраться, облагаются налогом переводы или нет, когда человек должен перечислить деньги бюджету.

Причины паники вокруг налога

Слухи, что за переводы с карты на карту Сбербанка или иных финансовых учреждений налоговая служба будет брать налоги, появляются несколько раз в год. Их распространяют желающие создать сенсацию, но не удосуживающиеся разобраться в законах люди.

Основные причины появления слухов о налогах за переводы с карты на карту Сбербанка и других финансовых учреждений связаны напрямую с нормами законодательства:

• Ст. 210 НК РФ. Перечень доходов, за которые должен платить налоги налоговый резидент РФ.
• Ст. 86 НК РФ. Обязанности банков предоставлять информацию ФНС при проведении мероприятий налогового контроля.
• ФЗ от 27.11.2018 №422-ФЗ. Эксперимент в ряде субъектов РФ – новый налоговый режим «Налог на профессиональный доход».

У населения возникает некоторая настороженность при появлении информации, что переводы между картами Сбербанка будут облагаться налогом. Ведь многие используют их для быстрой передачи средств родственникам, возврата долгов знакомым и друзьям или, наоборот, для их получения, а также активно пользуются переводами внутри Сбербанка.

Сбербанк, другие банки и ФНС активно стараются успокаивать население. Далеко с каждого перевода денег на карту надо платить налоги, а процедура уплаты налога и вовсе фактически не связана с банковской операцией.

Какие переводы облагаются налогом

Непосредственно за перевод с карты на карту Сбербанк брать налог не будет. Он не является фискальной службой и не имеет соответствующих полномочий. Однако если поступившие деньги – это доход налогоплательщика, то надо заплатить налоги.

Перечислять налоговые платежи требуется не с каждого зачисления на счет в Сбербанке (другом банке). Налогоплательщику надо позаботиться об уплате налогов, если ему поступил перевод по следующим основаниям:

• за проданные товары или предоставленные услуги;
• за аренду недвижимости, автомобиля или другого имущества;
• вознаграждение за работу (в определенных случаях);
• денежный приз.

Написано или нет в комментарии к переводу внутри Сбербанка или иных банков соответствующее основание, особенной роли не играет. Важен именно факт, за что человек получил деньги.

Оплата товаров и услуг

Многие люди продают различные товары по объявлениям или оказывают услуги. При единичном зачислении небольшой суммы, например, за проданный старый шкаф, обычно отчитываться и платить налоги не придется. На приобретение этой вещи человек тратил деньги и у него, скорее всего, никакого дохода не возникло.

Иная ситуация с регулярным оказанием услуг, продажей товаров. В этом случае человек зарабатывает и должен платить налоги. Стандартная ставка НДФЛ составляет 13%.

Если переводы за товары, услуги поступают регулярно, то часто выгоднее зарегистрировать ИП и воспользоваться одним из специальных налоговых режимов.

Важно. В ряде регионов те, кто продает товары и услуги, могут перейти на НПД без статуса ИП. При этом также ставки по налогу будут выгоднее, чем 13% НФДЛ.

Одним из популярных способов получения дополнительного дохода у россиян является сдача в аренду недвижимости. В этом случае также надо платить НДФЛ по ставке 13%. При проживании в ряде регионов также можно воспользоваться возможностью перейти на уплату НПД.

Финансовая помощь от близких и подарки

Переводы с карты на карту Сбербанка часто используются для оказания финансовой поддержки родственникам. В этом случае обязанности платить налоги не возникает. Аналогично ситуация обстоит и с подарками, полученными от близких людей. Независимо от полученной суммы от родственника налоговые отчисления с нее делать не надо.

Важно. Если между родственниками заключен трудовой договор, то возникает обязанность платить налоги по общим правилам. Например, эта ситуация может возникнуть, если мать оформлена в качестве ИП, а дочь заключила с ней трудовой договор.

Если подарок получен от третьего лица (например, работодателя), то платить НДФЛ не надо при условии, что сумма всех таких подарков за год не превышает 4000 р. В остальных случаях налоговые резиденты РФ платят НДФЛ по ставке 13% с подаренной суммы за вычетом 4000 р.

Возврат долгов и компенсации

Если друг или знакомый рассчитался за оплаченный обед или вернул долг, который был предоставлен без процентов, то никакого дохода у налогоплательщика не возникает. Ему не надо отчитываться о таком переводе или осуществлять с него налоговые платежи.

При выдаче денег (имущества) в долг под проценты уже появляется доход. В этом случае надо отчитаться и заплатить НДФЛ по ставке 13%.

Зарплата, пенсия, стипендия

Зарплата – основной вид доходов российских жителей, ее могут также зачислять на карту Сбербанка или другого банка. С нее подлежит уплате НДФЛ по ставке 13%, налог удерживает работодатель. Пенсии, стипендии хоть и являются доходом, но не облагаются НДФЛ. Не надо вносить налоговые платежи и при получении различных пособий, других социальных выплат от государства.

Налог на доход для самозанятых

Многие россияне зарабатывают, оказывая различные услуги и продавая товары собственного производства. В недавнем прошлом если подобная деятельность носила регулярный характер, надо было регистрировать ИП и осуществлять все платежи в бюджет в соответствии с выбранной системой налогообложения.

В конце 2018 года был принят закон о НПД и в ряде регионов появился налог на профессиональный доход для самозанятых. Воспользоваться им можно при выполнении 4 условий:

• человек оказывает услуги или занимается продажей товаров, произведенных им самим;
• не привлекаются наемные сотрудники;
• доход налогоплательщика не превышает 2,4 млн р. в год;
• вид деятельности самозанятого не входит в список исключений (например, в него включена продажа золотых изделий).

Ставка и в каких регионах работает

С 2019 года работает режим НПД в Москве, Татарстане, Московской и Калужской областях. Ставка при оказании услуг или продаже товаров частным лицам – 4%, а если реализуются они юр. лицам – 6%. Дополнительно налогоплательщик на НПД может воспользоваться вычетом в 10 тыс. р. С 2020 года к этому режиму присоединится еще 19 регионов, а после 1 июля 2020 и все остальная часть России.

Схема удержания налога с карты

Зарегистрироваться в качестве самозанятого можно через сайт налоговой, специальное приложение от ФНС или в сервисах некоторых банков, включая Сбербанк. Посещать инспекцию для прохождения регистрации не требуется. Деньги за продажу товаров, услуг можно получать на любую карту, счет, наличными.

При получении перевода за продажу товаров или услуг плательщик НПД должен оформить чек на сайте в личном кабинете или через приложение. Налоговая самостоятельно произведет расчет положенных налогов. Информацию о начислениях можно просмотреть в личном кабинете или приложении в начале следующего месяца.

Уплачивают налог до 25 числа месяца, следующего за отчетным. Можно заплатить его через онлайн-сервисы Сбербанка или любой банк. Декларации самозанятые не сдают.

Важно. Взносы в ПФР, ФСС самозанятые могут не платить.

Последствия уклонения от налога

Если самозанятый попытается скрыть доход от налогообложения, то его ждут штрафы. Первый раз размер санкций может составить 20%. Если будут выявлены налоговой службой повторные нарушения, то за них штраф уже составит 100% от суммы, которую налогоплательщик попытался скрыть.

Выявлять нарушения должна налоговая в ходе различных проверок. Она может проводить и контрольные закупки.

Налог по ставке 13%

Ставка 13% установлена для резидентов РФ по налогу на доходы физических лиц. Это один из основных платежей в бюджет, которые осуществляют частные лица. Он платится при отсутствии регистрации в качестве ИП или самозанятого.

Случаи и порядок уплаты

При получении зарплаты самому налогоплательщику заботиться о его перечислении нет необходимости. Работодатель должен удержать НДФЛ и отправить эту сумму в бюджет самостоятельно. Он же подаст все необходимые отчеты в налоговую службу.

В следующих случаях надо подать декларацию и заплатить налог надо самостоятельно:

• ведется деятельность в качестве ИП, нотариуса и не применяются спецрежимы;
• при продаже имущества, независимо от того, получены деньги переводом или иным способом;
• при получении дохода за пределами РФ;
• при получении доходов, с которых не осуществлялось удержание налога (например, от вложений в ценные бумаги).

Отчет сдается до 30 апреля, а перечисляют платежи в бюджет до 15 июля года, следующего за отчетным.

Штраф за уклонение

За уклонение от уплаты НДФЛ предусмотрены штрафы в размере 20-40% от суммы, не поступившей своевременно в бюджет. Дополнительно начислят пени. При неоплате крупных сумм есть вероятность привлечения к уголовной ответственности. Но обычно по НДФЛ к ней не привлекают.

Налоговые проверки

Банк передает в ФНС данные по всем счетам физ. лиц. Но по умолчанию он не раскрывает информации о переводах. Она предоставляется только при получении кредитной организацией запроса в ходе налоговой проверки.

Проводит ФНС проверки в разных ситуациях, например, если человек подал декларацию для получения вычета. При этом анализируются все операции по счетам. Разовый перевод на небольшую сумму налоговиков, всего скорее, не заинтересует. Но постоянные переводы от разных лиц вызовут подозрения, и они начнут копать глубже.

Если будет установлено, что человек уклонялся от налогов, то ему выпишут штраф. При крупных суммах может последовать и уголовная ответственность.

Ответы на частые вопросы

Переводы с карты на карту – популярная услуга. На фоне постоянных слухов о введении налогов с них у населения возникает множество вопросов. Самые популярные из них и ответы на них:

Надо ли платить налоги с перевода с карты на карту Сбербанка?

Делать это необходимо, только если получена прибыль и в случаях, оговоренных законом. Если перевод осуществлен между родственниками, друзьями и т. п., то делать этого не нужно.

Удерживают ли банки налоги за переводы внутри Сбербанка, в другие банки?

Банк – коммерческая организация. Он может брать комиссию за переводы с карты на карту, но не занимается расчетом, удержанием налогов.

Стать плательщиком НПД можно независимо от региона проживания и прописки, главное – вести деятельность в регионе, где проходит эксперимент.

Выводы

• Сам факт перевода денег с карты на карту Сбербанка (иных банков) не является основанием для начисления налогов. Необходимо, чтобы человек получил при этом прибыль.
• Если перевод с карты на карту Сбербанка (иных банков) произведен между родственниками или просто не связан с получением прибыли, то никаких отчислений государству делать не надо.
• Сбербанк (иной банк) не удерживает налоги с переводов самостоятельно.
• Информацию о переводах в ФНС банк передает только в ходе проверок по запросу.

Понравился материал? Ставьте лайки и репосты. На портале можно также обратиться за консультацией к юристу по любому вопросу.

Вам может быть интересно, почему Сбербанк блокирует переводы между картами.

Интересные предложения по кредиткам

Ниже мы собрали самые популярные карточки, которые чаще всего выбирают наши читатели.

Источник: https://kartavruke.ru/nalog-za-perevod-s-karty-na-kartu-sberbanka/

Налог при переводе денег с карты на карту с 1 января 2019 — вся правда

Руководитель Федеральной Налоговой Службы, Михаил Мишустин, недавно встретился с действующим президентом Российской Федерации, и сообщил о том, что подготавливается эксперимент. Он коснется индивидуальных предпринимателей, которые не нанимают работников, а также самозанятых граждан.

1 января следующего года на территории 4 регионов Российской Федерации – в Калужской и Московской областях, также в Татарстане и Москве будет взиматься новый налог. Озвучена предполагаемая ставка, которая составит от 3 до 6%.

Ее размер будет связан с тем, кому конкретно предприниматель оказывает определённые услуги — юридическим или физическим лицам. Оговаривается максимальная сумма дохода, размер которого не может превысить 10 миллионов рублей.

Алексей Коренюк, аналитик «Финам», говорит о том, что формально нет никаких документов, согласно которым кредитные организации будут взимать дополнительные налоги с граждан, пользующихся пластиковыми картами для проведения процедуры расчетов и переводов. Если инициатива о внедрении эксперимента будет рассмотрена, то специалисты произведут определенные корректировки Налогового кодекса. Также будет изменено банковское законодательство.

Все физические лица, которые получили деньги от другого человека, также являющегося физическим лицом, будут обязаны осуществить платёж за данную услугу. С переводов от юридического лица взимаются 6% от полученной в качестве дохода суммы денег.

Причиной тому стало внедрение в оплату на получение товаров и услуг нового «Налога на профессиональный доход»(НПД), который появится на территории РФ с начала 2019 года.

Все работает следующим образом.

Если же денежные средства были получены от юрлица, то отдать в пользу страны придется 6% с прибыли, то есть значительно больше. При этом, Федеральная налоговая служба (ФНС) начнут следить за банковскими счетами россиян.

1% за снятие наличных с банковской карты «Сбербанка»

Как показывает практика, почти каждый россиянин является клиентом самого крупного в стране банка, коим является «Сбербанк».

У данного финансового учреждения тысячи отделений по всей стране, десятки тысяч банкоматов и сотни тысяч сотрудников, работающих на него.

По последним данным от официальных источников, доля наличных денег среди россиян растет, что совсем невыгодно для государства и налоговой, ведь в таком случае нельзя контролировать деньги физических лиц.

Именно поэтому государство так активно навязывает россиянам и продвигает везде безналичные способы оплаты, ведь если вдруг в законности денег усомнятся, то владельца банковской карты попросят объяснить их происхождение, заморозив при этом его накопления. Судя по всему, на фоне этого «Сбербанк» решил ввести налог в размере 1% за снятие денег с банковских карт. Платить такую сумму денег нужно тем, кто пользуется его фирменными банкоматами на территории страны.

В банкоматах «Сбербанка» появилась информация о том, что теперь клиентов ждет низкая комиссия, размер которой может достигать 1%.

Это значит, что отныне крупнейшая в России кредитная организация будет делать все возможное для того, чтобы вынуждать своих клиентов не снимать наличные деньги, а оплачивать любые покупки при помощи банковских карт.

По сути, от этого держатели банковских карт ничего не теряют, однако сам факт дополнительных трат в случае необходимости снять деньги – напрягает.

Даже в 2018 году в центре столицы РФ можно оплатить далеко не все с помощью банковской карты, да и не всегда это удобно. В случае чего возврат на нее денежных средств за бракованный товар займет до 21 дней, тогда как наличные возвращают сразу же.

Это создает большие ограничения.

Из-за комиссии в размере 1% при снятии денег с банковской карты за каждые 100 000 рублей отдать в пользу кредитной организации придется честно заработанную тысячу рублей, которую явно можно было бы потратить с гораздо большей пользой.

Будет ли введен налог 4% за перевод денег с карты на карту?

Говорят, Сбербанк скоро будет брать 4% налог за все переводы с карты на карту. Знайте — это неправда.

Во-первых, банк вообще не берёт налоги, это дело налоговой инспекции.

Во-вторых, банк не передаёт налоговикам информацию о ваших переводах без официального запроса. Если вы отправили другу деньги за обед, продали по объявлению свой старый диван или перевели маме 10 тысяч в подарок, никаких налогов с вас никто не возьмёт. Не верьте слухам!

Источник: https://www.kramola.info/vesti/novosti/nalog-pri-perevode-deneg-s-karty-na-kartu-s-1-yanvarya-2019-vsya-pravda

Налог на перевод с карты на карту

Буквально летом 2018 года общество оказалось взбудоражено информацией о взимании налогов с операций по банковским счетам.

Согласно разным слухам, налоговая ставка варьировалась от 4% до 13%, а введение налога обещалось с 01 января 2019.

Сегодня же можно однозначно разобраться в ситуации и определить, какие банковские операции облагаются налогом, кто должен его выплачивать и какая ставка действует.

В соответствии с НК РФ граждане обязаны оплачивать подоходный налог с любого дохода. Его ставка составляет 13%. Следовательно, операции, которые связаны с приходом средств, вырученных от реализации товаров и услуг, иной деятельности, облагаются налогом в 13% – действующей налоговой ставке НДФЛ.

Открытый перечень доходов указан в ст. 208 НК РФ. Он не исчерпывающий потому, если обнаружатся доходы, не включенные в список статьи, они также должны быть обложены налогом.

Но речь идет именно о доходах, а не о переводах с карты на карту между близкими родственниками или, тем более, между личными счетами. Эти операции не облагаются налогом, а доход не считается за таковой.

Например, бабушка решила поздравить внука с юбилеем и перевела на его счет 100 000 руб. Внук освобожден от необходимости выплачивать 13% с переведенной суммы. Но взять объяснения с бабушки в письменном виде следует, поскольку внук рискует попасть под действие 115-ФЗ, согласно которому он будет обязан объяснить причину перевода средств.

Слухи о налоге в 4% (6%) с любых приходных операций

Интересное, что слух о ставке в 4% с приходных операций по карте почти не вымысел. Совпадает и дата введения «налога» – январь 2019 года. Вот только общество сильно перефразировало суть и стало бояться непонятного нововведения под названием «Налог на профессиональный доход» – НПД.

Суть НПД довольно простая: каждый, кто получает доход от предоставления каких-либо услуг, выполнения работ, мелкой торговли и пр.

, но при этом не зарегистрирован в качестве ИП, может добровольно зарегистрироваться в качестве самозанятого. При этом он полностью освобождается от оплаты НДФЛ, взносов в ПФР или ФОМС.

Налогом облагаются, при этом, не вообще все приходные операции, а только те, по которым сформирован чек.

Это те, кто сегодня зависит только от себя, живет и работает «в тени» и постоянно боится повышенного интереса со стороны ФНС. Ведь сегодня их деятельность как минимум попадает под «Уклонение от уплаты налогов».

С новой же системой налогообложения они смогут вздохнуть полной грудью, выйти из тени, вновь стать кредитоспособными за чисто символическую мзду.

 

Слухи об 1% налоге «Сбербанка»

Ближе к осени  в обществе появился новый слух – Сбербанк и другие крупные банки будут взимать налог с переводов между картами, за снятие наличных и другие операции по картам.

Но все эти слухи – неправильно понятая или сознательно искаженная информация. Во-первых, у Сбербанка (и иных кредитных организаций) нет права взимать налоги. Во-вторых, комиссии за переводы и обналичку действуют давно.

За примерами «ходить» далеко не нужно. Открываем сайт Сбербанка и узнаем, что:

• при межрегиональных переводах взимается комиссия в объеме 1%;
• при снятии денег в банкомате свыше 150 000 руб. взимается комиссия 1%.

Если вы столь сильно опасаетесь комиссий – узнайте в кредитной организации, которая выпустила для вас карту, распространяется ли комиссионный сбор на ту операцию, которую вы планируете совершить. Но пользуйтесь правильной терминологией – не налог, а именно комиссия. Ведь налоги имеют право взимать только фискальные органы.

Слухи об онлайн-мониторинге переводов

Еще весной 2018 появился слух об онлайн-мониторинге всех приходных банковских операций по картам и счетам физлиц. Дату введения постоянно «переносили» – сначала на 1 июля, потом на 1 сентября, потом на 1 января 2019. Но фактического подтверждения этому не нашлось.

• Это технически невозможно – по состоянию на 1 полугодие 2018 (!) года только в платежной системе «МИР» (примерно 30% рынка) совершалось свыше 2,6 млн. транзакций в день. И это без учета более популярных в России Visa, Maestro/MasterCard. И год от года объем операций растет.
• ФНС обладает правом выборочной проверки «карточных» счетов россиян с 2015 года, однако случаев массовых «облав» до сих пор не было. Ведь чтобы проверить всего 1 гражданина необходимо подписать разрешение на проверку в вышестоящей инстанции. А значит работа региональных управлений окажется просто парализованной из-за необходимости соблюдения бюрократических формальностей.

ФНС обязательно заинтересуется доходами гражданина, но лишь при условии, если он будет заподозрен/уличен в незаконном предпринимательстве. Также интерес вызовет приход удивительно крупной суммы на его счет. При прочих равных фискальные службы не будут проводить проверку – слишком это сложно, а эффект окажется минимальный.

Под колпаком граждан России не держат, и держать в ближайшее время не собираются. По счетам «частников», включая и самозанятых, проходят слишком незначительные суммы. Стоит пояснить, что действительно, с 01.07.

2018 кредитные организации обязаны предоставлять ФНС данные по движению средств на счетах клиентов по первому требованию. Но фактически интерес налоговиков будут вызывать крупные суммы, предположительно, около 100 тыс. руб.

Причем факт доказывания того, что пришедшая сумма является действительно доходом, возлагается на ФНС, а никак не на гражданина.

В заключение

Большинство слухов по-настоящему основано на правде. Но только на сильно искаженной правде. Поэтому никогда не паникуйте, прочитав где-то о появлении новых налогов, сборов или массовых проверок. Почти всегда информация оказывается сильно преувеличенной.

Ну а если вам что-то по-настоящему не понятно, то всегда можно отыскать информацию самостоятельно – в официальных источниках или на сайте юриста. Если самостоятельно не разобрались – задайте вопрос юристу лично, или же обратитесь за разъяснением к инспекторам ФНС.

Источник: https://Pravda-Zakona.ru/blog/nalog-na-perevod-s-karty-na-kartu.html