Магазины без 3d secure: оплаты и переводы

Для онлайн-продаж нужен интернет-эквайринг. На рынке предложений много, но они отличаются тарифами и условиями. В статье расскажем о вариантах эквайринга банков и электронных платежных систем, а также о том, как подключить эквайринг к интернет-магазину.

Интернет-эквайринг – что это такое простыми словами

Магазины без 3d secure: оплаты и переводы

Эквайринг – это деятельность банка или платежного провайдера по обработке платежей с банковских карт. При платеже финансовая организация:

  • проверяет введенные данные с карты;
  • списывает деньги со счета;
  • зачисляет средства на счет организации-получателя.

Суть интернет-эквайринга та же. Единственная разница – платежи происходят на сайте. Поэтому идентификация клиента происходит не лично, а через системы проверки. Наиболее популярная – 3D Secure, когда держателю карты приходит SMS c кодом, подтверждающее оплату.

Кому нужен интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг – удобная система платежей для интернет-магазинов и для самих пользователей.

Во-первых, при ее интеграции на сайт уменьшается количество отказов и возвратов.

Во-вторых, наличие интернет-эквайринга сделало доступным онлайн-продажи для малого бизнеса. Интернет-магазины без пункта выдачи заказа и своих собственных курьеров, принимая онлайн-оплату, имеют гарантию, что товар будет куплен. Следовательно, спокойно отправляют покупку через сервисы доставки в далекие города России.

Виды интернет-эквайринга

Существует несколько видов эквайринга:

  • банковский эквайринг;
  • платежный агрегатор;
  • эквайринг через платежный шлюз.

При банковском эквайринге платежную форму предоставляет банк, в котором находится счет интернет-магазина. Именно банк отвечает за прием платежей, проверку держателя карты, за зачисление средств на счет.

Магазины без 3d secure: оплаты и переводы

К минусам можно отнести довольно высокие комиссии за оплату электронными деньгами. Поэтому интернет-магазин, пытаясь сэкономить, заключает отдельные договоры с банками и отдельные – с системами электронных платежей. Банковский эквайринг предоставляют «Сбербанк», «Тинькофф», «Открытие», «Точка» и другие финансовые организации.

Платежный агрегатор – это посредник, у которого есть договоры с банками, системами электронных денег и мобильными операторами на обработку платежей.

Магазины без 3d secure: оплаты и переводы

Интернет-магазину не требуется заключать договор с банком и системой электронных денег, делать настройку разных API, необходимо только подключить платежный агрегатор эквайринга. Пример – «Яндекс.Касса».

Платежный шлюз (платежная система) – менее распространенная форма эквайринга, но она продолжает использоваться. Это интерфейс приема платежей банков, который гарантирует для покупателя прозрачность перевода и вывода средств (например, можно оспорить платеж).

Магазины без 3d secure: оплаты и переводы

Платежный шлюз берет комиссию за каждую транзакцию, популярен при международном интернет-эквайринге. Пример такой системы – «PayPal».

Платежный агрегатор отличается от платежной системы тем, что обычно он является небанковской кредитной организацией, зарегистрированной на территории России. С ними меньше проблем для интернет-магазина, чем с платежными шлюзами. Например, из-за санкций «PayPal» не действует на территории Крыма.

Как работает интернет-эквайринг

Процесс интернет-эквайринга включает в себя обычно четырех участников или более.

  1. Клиент интернет-магазина.
  2. Эмитент, финансовое учреждение, в котором у данного клиента есть личный счет.
  3. Банк-эквайер, с которым сотрудничает продавец.
  4. Платежный агрегатор – посредник, принимающий платежи разных систем и переводящий деньги на счет продавца.

Приведем пример, когда клиент оплачивает покупку в интернет-магазине банковской картой.

Магазины без 3d secure: оплаты и переводы

Процесс приема денег через платежную систему эквайера выглядит так:

  1. Клиент совершает покупку в интернет-магазине, вводя данные карты (номер, срок действия, код CVC2).
  2. Магазин отправляет данные платежному агрегатору, чтобы узнать – можно ли продолжить транзакцию. В свою очередь банк-эквайер делает запрос на авторизацию в международную платежную систему, выпустившую именно эту карту: MasterCard, VISA или МИР.
  3. Далее на третьем этапе проверяется сам клиент: это реальный держатель карты, или данные заносит какой-то мошенник (физическое лицо или группа лиц), есть ли у клиента деньги на счету, какие комиссии могут взиматься, предусмотрены ли определенные бонусы за онлайн-операции и тому подобное.

Иногда проверка на возможное мошенничество есть и на втором этапе.

Все это делается очень быстро. Если платеж клиент подтверждает, то дается положительный ответ банку-держателю карты. Со счета клиента снимается определенная сумма, и он становится счастливым обладателем купленного товара или приобретенной услуги.

Подчеркнем, что в этой цепочке крайне важна роль провайдера – платежного агрегатора. Магазинам выгодно работать через агрегатор, потому что он ведет единый учет всех финансовых операций, а также является посредником при приеме платежей разных систем.

В России существуют не только банковские карты, но и электронные кошельки и переводы денег со счета мобильных операторов. Поэтому объективно интернет-магазину лучше сотрудничать с посредником-агрегатором, а не бегать между десятью партнерами.

Виды платежей на сайте

Магазины без 3d secure: оплаты и переводы

Способы приема платежей интернет-магазинами делятся на группы:

  • в терминале;
  • электронным кошельком;
  • банковской картой;
  • со счета мобильных телефонов и другие.

За каждый вид платежа платежный агрегатор берет комиссию, причем тарифы у всех посредников разные.

Сравнение эквайрингов для сайтов интернет-магазинов

Выбор самого лучшего эквайринга индивидуален. Мы сравнили условия по эквайрингу ведущих банков и платежных систем, чтобы определить наиболее выгодные предложения.

1. «Яндекс.Касса»

Магазины без 3d secure: оплаты и переводы

Основные преимущества «Яндекс.Кассы» – прием большого количества платежей со средними для рынка комиссиями и удобная, простая платежная форма. Благодаря этому повышается конверсия платежей.

Покупатель не бросит покупку в корзине, не увидев подходящий способ оплаты. По статистике у «Яндекс.Кассы» конверсия на 30% выше конкурентов.

Если вы продаете товары поколению Y, среди которых популярен Telegram, можно привязать платежного бота этого мессенджера к агрегатору. Так вы увеличите продажи среди пользователей этого сервиса.

Также «Яндекс.Кассу» отличает:

  • большое количество модулей для самых разных CMS интернет-магазинов;
  • безопасность и высокая антифрод защита;
  • адаптация платежной формы под экраны смартфона.

Стандартный процент комиссии у «Я.К» – 3,5%. Это не самая низкая цена на рынке. Но если подключать этот эквайринг через партнера, то комиссия будет ниже. Например, 2,8%, если вы подключаете онлайн-кассу через «Бизнес.Ру Онлайн-Чеки»; 2,8%, если держите счет в банке «Точка» или других банках-партнеров (узнавайте в своем банке, сотрудничает ли он с «Яндекс.Кассой»).

2. Интернет-эквайринг «Тинькофф»

Магазины без 3d secure: оплаты и переводы

«Тинькофф» считается самым удобным онлайн-банком для предпринимателей, лояльно относящимся ко всем платежам.

Те, кто держит счет в «Тинькоффе», используют интернет-эквайринг этого банка. Его преимущества:

  • интеграция с известными CMS (не только Вордпресс и 1C-Bitrix, но и UMI.CMS, Amiro.CMS и другие);
  • множество тарифных планов для разных видов бизнеса;
  • быстрое подключение (до 2 рабочих дней).

Тарифы варьируются от 2,49-3% до 5-6%. Все зависит от оборота магазина и видов платежей, которые он собирается принимать.

Вывод денег в любой банк осуществляется на следующий день, но в рамках банка «Тинькофф» – уже в день платежа.

Вместе с услугой интернет-эквайринга банк «Тинькофф» предоставит вам доступ в личный кабинет с аналитикой и управлением платежами.

3. Интернет-эквайринг «Сбербанк»

Магазины без 3d secure: оплаты и переводы

Главное преимущество «Сбера» – низкая ставка по комиссии и наличие офисов даже в удаленных городах и поселках. Собственно поэтому банк продолжает лидировать по количеству интернет-магазинов, использующих его дешевый эквайринг.

На комиссию влияют обороты интернет-магазина. Так, у крупных игроков она меньше за каждый платеж – от 1,2%. В среднем комиссия – 2%.

«Сбербанк» предлагает холдирование, выставление счета через смс-сообщение, сохранение карты.

Подключить эквайринг от «Сбербанка» можно в срок от 1 дня, но в реальности он может достигать и недели. По отзывам, это один из главных недостатков данного интернет-эквайринга.

Важный момент: в договорах со «Сбербанком» может быть прописана сумма минимального оборота. Если интернет-магазин сделает выручку ниже указанного минимума, он обязан заплатить банку неустойку.

4. «RBK.Money»

Магазины без 3d secure: оплаты и переводы

Это агрегатор, следовательно он поддерживает как банковские карты, так и другие варианты платежей. Сервис интегрируется в движок интернет-магазина.

Главное преимущество – 97% платежей завершаются успешно. Платежные формы не зависают, настраиваются индивидуально под стиль интернет-магазина. Мало кто из решившихся на оплату покупателей уходит с сайта, не завершив процесс ввода реквизитов.

С помощью «РБК Money» можно привязать карту к аккаунту клиента или настроить автоматический платеж.

Комиссия настраивается индивидуально – все зависит от вида торговли, типа платежей и оборота. Тарифы определяются при подписании соглашения. То же условие при выводе средств – график настраивается индивидуально при подписании соглашения.

5. «Модульбанк»

Это один из широко рекламируемых интернет-банков, предоставляющий услугу эквайринга для интернет-магазинов. Комиссия начинается от 2,2% и зависит от оборота:

  • до 1 млн рублей – 2,4%;
  • 1-5 млн рублей – 2,3%;
  • свыше 5 млн рублей – 2,2%.

Заключить договор эквайринга с «Модульбанком» можно за пять дней, но бывает и быстрее. Деньги поступают на счет на следующий рабочий день, поддержка технических специалистов – круглосуточная.

Также у клиентов «Модульбанка» есть личный кабинет, где можно посмотреть статистику по текущим продажам (отмечены «часы пик» и «мертвые дни»). Деньги поступают на счет на следующий рабочий день после оплаты.

Источник: https://dirmagazina.ru/vse-ob-onlajn-kassah/onlajn-kassa-dlja-internet-magazina/internet-jekvajring-sravnenie-tarifov-i-pravila-podkljuchenija/

Оплата картой без 3d secure

Доступ к запрашиваемому ресурсу ограничен по решению суда или по иным основаниям, установленным законодательством Российской Федерации

  1. Доступ ограничен по решению суда или по иным основаниям, установленным законодательством Российской Федерации.
  2. Указатель страницы и (или) доменное имя сайта, сетевой адрес включены в Единый Реестр доменных имен, указателей страниц сайтов сети «Интернет» и сетевых адресов, позволяющих идентифицировать сайты в сети «Интернет», содержащие информацию, распространение которой в Российской Федерации запрещено.
Читайте также:  Мобильный qiwi кошелек: как зарегистрироваться и пользоваться

Делать переводы с такой карты довольно опасно, так как вводить специальный код для подтверждения нет необходимости.

Чтобы осуществить перевод, необходимо выполнить следующие действия:

  1. получить номер карты получателя;
  2. зайти в личный кабинет для осуществления транзакции;
  3. ввести платежные данные;
  4. отправить деньги.

Деньги можно отправить не только на пластиковую, но и на виртуальную карту. Это более надежно, так как срок ее действия ограничен от 1 операции до 3 месяцев.

Как вывести деньги с карты без 3D Secure

Обычно мошенникам недостаточно знать только номер карты. Но иногда они могут вычислить дату окончания ее действия и CVC код. Имея эти данные, можно вывести деньги со счета при использовании специальной технологии. Так как действия носят преступный характер, алгоритм действий в статье не описывается.

Стоит понимать, что банки часто отказывают в совершении перевода, если операция носит сомнительный характер. То есть, когда платеж производится без применения системы 3ds, то есть вероятность блокировки транзакции.

Если платеж производится через специализированную интернет-площадку, то платежные системы МИР, VISA и MasterCard перекладывают ответственность при возникновении мошеннических действий в отношении одной из сторон, на саму площадку.

Согласно пользовательскому соглашению специализированных сайтов, полную ответственность за действия несут сами стороны, а сервис является посредником, который взимает небольшую комиссию. При этом подключение защиты невыгодно в силу того, что за нее необходимо платить.

Исходя из этого, не стоит предоставлять номер карты всем подряд и держать его в открытом доступе. Рекомендуется предоставлять его только тем, кто намерен перевести определенную сумму. При этом это должен быть надежный контрагент, который точно не будет пытаться вывести средства получателя преступным путем.

  Альфа банк перевод зарплаты

Сравнение сервисов для вывода денег

Параметр MasterCard Mobile QIWI Альфа-Банк RuRu PayOnline Сбербанк
1 Работа с системой VISA + + + + +
2 Работа с системой MasterCard + + + + + +
3 Без регистрации + + + +
4 Без привязки карты + + + + +
5 Опциональная защита для отправителя платежа + +
6 Возможность перевода в пределах одного банка + + + +
7 Работа с валютными операциями + + +
8 Работа с иностранными банками + + +

Как защитить себя от мошенников

Есть несколько способов защитить себя от злоумышленников при отсутствии технологии защиты 3ds во время совершения платежей:

  1. подключить данную технологию, обратившись в банк. В зависимости от кредитной организации, способ и сроки подключения могут отличаться;
  2. использовать карты разных банков. Например, одна – зарплатная. Она используется только для получения денег с места работы. Вторая – дебетовая. Она открывается для совершения различных финансовых операций. На ней не должно быть средств или их количество незначительное;
  3. использовать виртуальные одноразовые карты;
  4. работать только с надежными контрагентами.

Никакие IT-технологии не смогут защитить, если клиент сам не позаботится о собственной безопасности, поэтому надо осуществлять платежи через проверенные сервисы.

Новая возможность оплаты с 3D Secure увеличивает безопасность проведения транзакции. Однако воспользоваться ей, может не каждый клиент, поэтому вопрос о том, принимают ли магазины без 3d secure оплату, актуален на сегодняшний день.

Что это такое

Осталось мало интернет-ресурсов, где возможна оплата без 3d secure. Это новейшая система защиты платежей, которую поддерживают платежные системы Visa и Mastercard. Изначально она была разработана для системы Visa, а со временем изменения коснулись и Mastercard.

Каждый интернет-магазин старается увеличить свою прибыль, формируя выгодные предложения, скидки и акции. Разумеется, редко когда клиент откажется от нужной вещи по приемлемой цене, которую он может встретить не так часто.

Чтобы ее купить, достаточно указать данные по карте и совершить покупку. Чтобы обезопасить прохождение транзакции практически все онлайн-магазины внедряют новый протокол защиты от мошенничества 3D Secure.

Однако стоит отметить, что в большинстве случаев, система защищает денежные средства не покупателя, а магазинов и банковских организаций.

  Золотая карта банка москвыМагазины без 3d secure: оплаты и переводы

Главные достоинства и недостатки системы

К основным преимуществам системы безопасности относят следующие аспекты:

  1. Вся информация, указанной карты, не передается на сайт магазина, а остается только в компетенции банковской структуры.
  2. Пароль, который высылается, чтобы подтвердить перевод, одноразовый, поэтому повторное использование в мошеннических целях невозможно.
  3. Как и любое новшество, здесь стоит обратить внимание на один важный недостаток. Даже при такой, на первый взгляд прочной, системе, пароль может быть использован или перехвачен мошенниками. А значит она не формирует максимальную безопасность для свершения платежа. Сегодня разработана масса шпионских и других вирусных программ, которые могут украсть пароль с любого гаджета или телефона.

Использование 3D Secure не является обязательным условием для интернет-магазинов.

Кроме того, обойти такую систему для тех пользователей, которые не могут с ней работать все же возможно.

Как работать без системы 3D Secure

И хотя, на первый взгляд может показаться, что система не имеет абсолютно никаких нюансов, все же многие мошенники ее обходят.

В большинстве случаев это касается магазинов, которые не поддерживают данный протолок и не используют его для обеспечения собственной защиты.

Важно отметить, что для ее работы, в качестве обязательного условия является поддержка со стороны обслуживающего банка и самого продавца.

Для того, чтобы совершить покупку, достаточно только ввести данные от карты:

  • номер карты;
  • срок действия;
  • код CVC, с обратной стороны.

Однако владельцы магазинов, которые все же желают обезопасить себя и своих покупателей используют небольшой хитрый вариант.

Вначале они отправляют запрос в банк, чтобы он заблокировал некую сумму денег на карте клиента (как правило, она составляет не более 10 рублей).

Далее, клиент перезванивает в банк и отвечает на ряд основных вопросов, чтобы пройти идентификацию в системе. Некоторые банки создают специальную электронную форму, где нужно ввести заблокированную сумму денег.

Магазины без 3d secure: оплаты и переводы

Как бороться с мошенничеством

Из выше сказанного можно сделать вывод о том, что ни одна современная система не может создать 100% защиту от мошеннических действий. Однако ситуация может оказаться подвластна каждому владельцу карты. Расплачиваться в любимых магазинах, которые не используют в своей работе 3D Secure можно, однако не стоит забывать о самых простых мерах безопасности:

  1. Если оплата происходит посредством ПК, то рекомендуется не забывать обновлять антивирусную систему. Кроме того, многие современные системы уже обновили свой функционал, который защищает устройства пользователей от шпионских программ и прогрессирующих видов вируса.
  2. Не рекомендуется сотрудничать с неизвестными сайтами или хотя бы не совершать покупки на большие суммы. Если условия сотрудничества максимально привлекательные, имеет смысл оформить пробный заказ, чтобы удостовериться в честной работе онлайн-магазина. Одним из популярных видов мошенничества является создание стороннего ресурса, посредством которого злоумышленники забирают оплату товара на свои одноразовые счета. Как правило, вернуть денежные средства в данном случае практически невозможно.
  3. Формирование ограниченного снятия денежных средств для кредитного или дебетового продукта. Кроме того, состояние своего финансового счета всегда возможно контролировать посредством банковского приложения. Некоторые клиенты, которые не работают с приложениями, могут позвонить по горячей линии в банк и также уточнить состояние своего счета и на какую сумму была проведена транзакция.
  4. Еще одним распространенным упущением покупателей является отсутствие внимательности, когда приходят смс оповещения, с просьбой указать данные карты, пин код, пароль и прочую информацию, которую банк никогда не запрашивает.

Внимание! Ни в коем случае нельзя указывать личные данные, поскольку это первый признак атаки мошенников.

Если подобные сообщения поступили на телефон, рекомендуется позвонить в банк и уточнить информацию.

  Форма 3 ндфл что это такое

Есть ли альтернатива

Онлайн-шоппинг уже давно стал одним из популярных видов приобретения товаров, поэтому вопрос о том, выгодно ли использовать 3D Secure волнует многих людей.

В данной ситуации создается противоречивая ситуация, когда магазины стараются защитить свои деньги, а покупатели не жалеют вводить сторонние коды, которые также могут угрожать безопасности их средствам.

Ведь не каждый может отличить код от безопасности и проделки мошенников.

В качестве компромисса, магазины часто формируют автоплатежи для постоянных пользователей, избегая использование 3D Secure. Но первый раз полную форму все же нужно будет заполнить. И хотя система все же не гарантирует защиту на 100%, все же стоит сказать, что она способствует снижению риска мошеннических операций и кражи денежных средств.

Источник: https://mlmwiki.ru/oplata-kartoj-bez-3d-secure/

Как осуществлять перевод денег без 3D Secure

Магазины без 3d secure: оплаты и переводы

Делать переводы с такой карты довольно опасно, так как вводить специальный код для подтверждения нет необходимости.

Чтобы осуществить перевод, необходимо выполнить следующие действия:

  1. получить номер карты получателя;
  2. зайти в личный кабинет для осуществления транзакции;
  3. ввести платежные данные;
  4. отправить деньги.

Деньги можно отправить не только на пластиковую, но и на виртуальную карту. Это более надежно, так как срок ее действия ограничен от 1 операции до 3 месяцев.

Как вывести деньги с карты без 3D Secure

Обычно мошенникам недостаточно знать только номер карты. Но иногда они могут вычислить дату окончания ее действия и CVC код. Имея эти данные, можно вывести деньги со счета при использовании специальной технологии. Так как действия носят преступный характер, алгоритм действий в статье не описывается.

Читайте также:  Какую карту сбербанка лучше открыть

Стоит понимать, что банки часто отказывают в совершении перевода, если операция носит сомнительный характер. То есть, когда платеж производится без применения системы 3ds, то есть вероятность блокировки транзакции.

Если платеж производится через специализированную интернет-площадку, то платежные системы МИР, VISA и MasterCard перекладывают ответственность при возникновении мошеннических действий в отношении одной из сторон, на саму площадку.

Согласно пользовательскому соглашению специализированных сайтов, полную ответственность за действия несут сами стороны, а сервис является посредником, который взимает небольшую комиссию. При этом подключение защиты невыгодно в силу того, что за нее необходимо платить.

Исходя из этого, не стоит предоставлять номер карты всем подряд и держать его в открытом доступе. Рекомендуется предоставлять его только тем, кто намерен перевести определенную сумму. При этом это должен быть надежный контрагент, который точно не будет пытаться вывести средства получателя преступным путем.

Сравнение сервисов для вывода денег

Параметр MasterCard Mobile QIWI Альфа-Банк RuRu PayOnline Сбербанк
  1   Работа с системой VISA + + + + +
2 Работа с системой MasterCard + + + + + +
3 Без регистрации + + + +
4 Без привязки карты + + + + +
5 Опциональная защита для отправителя платежа + +
6 Возможность перевода в пределах одного банка + + + +
7 Работа с валютными операциями + + +
8 Работа с иностранными банками + + +

Как защитить себя от мошенников

Есть несколько способов защитить себя от злоумышленников при отсутствии технологии защиты 3ds во время совершения платежей:

  1. подключить данную технологию, обратившись в банк. В зависимости от кредитной организации, способ и сроки подключения могут отличаться;
  2. использовать карты разных банков. Например, одна – зарплатная. Она используется только для получения денег с места работы. Вторая – дебетовая. Она открывается для совершения различных финансовых операций. На ней не должно быть средств или их количество незначительное;
  3. использовать виртуальные одноразовые карты;
  4. работать только с надежными контрагентами.

Никакие IT-технологии не смогут защитить, если клиент сам не позаботится о собственной безопасности, поэтому надо осуществлять платежи через проверенные сервисы.

Источник: https://creditometr.online/platezi-i-perevodi/s-karty-bez-3d-secure

Обход 3D Secure — анализ безопасности банковской защиты

Как выполнить такую операцию, как обход 3D Secure, и что это такое? С такой системой рано или поздно сталкиваются все люди, желающие что-либо купить в интернет-магазинах. Но насколько безопасна 3D Secure?

Чем является 3D Secure

3D Secure – это специализированный протокол защиты, который применяется пользователями банковских карт, чтобы платить за услуги через интернет. Благодаря технологии банки и продавцы могут быть защищены от действий мошенников. При этом система не гарантирует, что средства владельца карты останутся в сохранности.

Зная, что такое 3D Secure, можно хотя бы примерно понимать, как она работает. К примеру, вы заказали какой-то товар. Он был добавлен в «корзину». После этого обычно появляются всплывающие окна. На них пользователя попросят указать:

  1. номер банковской карточки;
  2. дату завершения срока действия;
  3. ФИО владельца;
  4. цифры с защитного кода.

Далее покупателя отправляют на страницу той кредитной компании, которая выпускала карту. Здесь пользователь вводит дополнительный код безопасности.

Магазины без 3d secure: оплаты и переводы3D Secure от Сбербанка

Главный плюс защитной системы состоит в том, что вся вводимая человеком информация остается только на сервере банка. В магазин, в котором пользователь покупал какую-то вещь, эти данные не попадают. Второе преимущество – это использование одноразового кода, высылаемого банком для подтверждения аутентификации. Однако именно этот плюс может превратиться в значительный минус.

При помощи специализированных программ или банальных вирусов мошенники способны перехватить такие данные. Для этого достаточно однажды случайно поставить любое зараженное приложение на телефон и личный компьютер. Есть и второй недостаток – не каждый интернет-магазин желает подключать для себя 3D Secure.

Это не возбраняется и не преследуется по закону, так как система не является обязательной.

Обход 3D Secure

Как можно заметить, названные выше недостатки достаточно серьезны. Они известны большинству мошенников, поэтому опытные злоумышленники периодически их используют. Притом обходят систему защиты с поразительной легкостью.

Проще всего это делать с интернет-магазинами, не подключенными к 3D Secure (на самом деле их много, а в некоторых магазинах эта технология отключена до определенной суммы).

Даже начинающие хакеры порой без проблем воруют деньги с банковских карт пользователей из-за этого серьезного недостатка.

Но и продавцы не дремлют, так как им не хочется терять репутацию у своих клиентов. Для этого был придуман банальный, но при этом хитрый способ. Владелец интернет-магазина звонит в кредитную компанию с просьбой заблокировать определенную сумму на счете пользователя.

После этого владелец банковской карты перезванивает в организацию и отвечает на ряд вопросов, чтобы пройти аутентификацию. Далее он называет количество заблокированных денег и сообщает об этом продавцу.

Схема довольно неудобная, однако все-таки позволяет обезопасить средства на счете.

Присутствует и еще один довольно любопытный, но вполне стандартный вариант обхода 3D Secure. Называется он «человек в браузере». Владельцу компьютера незаметно для него присылается специальный вирус, который долгое время себя никак не проявляет.

Именно поэтому многие антивирусные программы его не замечают. Вредоносное приложение аккуратно перехватывает данные и меняет их. Расчет идет на то, что человек ничего не увидит.

Поэтому всегда нужно читать, что приходит в СМС от банка во время покупки или перевода средств.

Чтобы подобных проблем не возникало, старайтесь чаще полностью проверять на наличие вирусов свои компьютеры и другие гаджеты. Также не заходите на сомнительные сайты и ничего с них не скачивайте.

Ну и один из интереснейших советов по обходу этой технологии – использование платежных посредников, например, платежной системы PayPal. В «палке» достаточно подключить свою карту по известным данным, а при дальнейших платежах запросов специальных кодов больше не будет.

(5

Источник: https://CartoVed.ru/bezopasnost/kak-obojti-sistemu-zashhity-3d-secure.html

Технология 3D Secure

Совершать покупки в интернет-магазинах с помощью карт Банка «МБА-МОСКВА» стало еще удобнее и безопаснее благодаря технологии 3D Secure.

3D Secure — это самая современная технология обеспечения безопасности платежей по картам в сети интернет. Позволяет однозначно идентифицировать подлинность держателя карты, осуществляющего операцию, и максимально снизить риск мошенничества по карте.

При использовании этой технологии держатель карты Банка «МБА-МОСКВА» подтверждает каждую операцию по своей карте специальным одноразовым паролем, который он получает в виде SMS-сообщения на свой мобильный телефон.

Платежные системы используют специальные наименования технологии 3D Secure при проведении операций по своим картам:

  • Verified by Visa — длякарт Visa / Visa Electron
  • MasterCard SecureCode — длякарт MasterCard / Maestro

Для проведения операций в интернет-магазинах, поддерживающих технологию 3D Secure, ваша карта должна быть подключена к услуге «SMS-информирование».

Если интернет-магазин поддерживает технологию 3D Secure, но вы не подключили свою карту к услугам «SMS-информирование» и 3D Secure, в случае возникновения спорных ситуаций, связанных с несанкционированным списанием денежных средств Банк «МБА-МОСКВА» не сможет опротестовать данные операции.

Банк «МБА-МОСКВА» рекомендует своим клиентам подключать карты к 3D Secure для совершения операций в интернет-магазинах, и по возможности воздержаться от оплаты в интернет-магазинах не поддерживающих технологию 3D Secure

Verified by Visa (VbV)

Стандарт безопасности платежной системы Visa International, поддерживающий технологию 3D Secure.

MasterCard Secure Code (MSC)

Стандарт безопасности платежной системы MasterCard Worldwide, поддерживающий технологию 3D Secure.

Не все банки и интернет-магазины поддерживают данную технологию. Отличительным признаком того, что покупка совершается с использованием технологии MSC или VbV, является логотип MasterCard SecureCode / Verified by Visa на сайте интернет-магазина.

Как подключить карту к сервису 3D Secure

Для автоматической активации технологии 3D Secure по вашей карте Банк «МБА-МОСКВА», необходимо подключить услугу «SMS-информирование». При оплате товаров и услуг в сети Интернет, одноразовые пароли будут направляться на номер телефона, который был указан при подключении услуги «SMS-информирование».

Подключение услуги «SMS-информирование» осуществляется:

  • В офисе Банка на основании заявления на подключение услуги «SMS-информирование» установленной Банком формы, подписанного держателем карты
  • Самостоятельно через банкоматы Банка «МБА-МОСКВА». Для этого необходимо выбрать пункт меню – УСЛУГИ БАНКА, далее выбрать – SMS NOTIFICATION и ввести номер телефона, на который будут поступать SMS сообщения

CVV2/CVC2 — специальный код безопасности карты Visa / MasterCard

Этот код представляет собой последние 3 цифры, размещенные на оборотной стороне карты, на полосе для подписи или рядом с ней.

CVV2/CVC2 код может использоваться для повышения безопасности и защиты от мошенничества в случае, если магазин, в котором совершается операция, не поддерживает технологии VbV или MSC.

Данный код может использоваться при совершении покупок не только в сети интернет, но и в других случаях, когда не производится считывание магнитной полосы карты (к примеру, при оплате покупок по телефону, электронной почте или при оформлении операции по импринтеру).

Иногда на сайтах интернет-магазинов поле для ввода данного кода может обозначаться иным образом (к примеру, «код безопасности», «security number» и т.п.)

Читайте также:  Влияет ли рефинансирование на кредитную историю заемщика?

В зависимости от того, какие технологии безопасности поддерживаются интернет-магазином, в котором планируется осуществить покупку, возможны следующие варианты проведения операции оплаты по карте в сети интернет:

Покупка по карте Visa / MasterCard, если интернет-магазин поддерживает технологию Verified by Visa / MasterCard SecureCode

Если:

  • на сайте интернет-магазина Вы видите логотипы VbV / MSC
  • Ваша карта подключена к 3D Secure (то есть, если вы активировали услугу «SMS-информирование», то оплата товаров и услуг вашей картой в данном интернет-магазине будет осуществляться с использованием самой современной технологии обеспечения безопасности платежей в сети Интернет — 3D Secure).

Порядок оплаты:

  • Выберите покупку
  • Оформите платеж, введя реквизиты карты Visa / MasterCard, которые запрашивает интернет-магазин
  • Система автоматически осуществит проверку вашей карты. Если по ней возможно проведение операций по технологии 3D Secure, ваш запрос автоматически будет переадресован на следующую страницу:

Магазины без 3d secure: оплаты и переводы

  • Дождитесь получения SMS-сообщения и введите одноразовый Пароль / SecureCodeTM
  • Подтвердите операцию, нажав кнопку «Отправить» и дождитесь результата

Возможный результат:

  • Если пароль введен верно, операция будет одобрена или отклонена в зависимости от результата проверки остальных условий, которые проверяются при совершении операции по карте (достаточность средств на счете, статус и срок действия карты, доступные лимиты проведения операций и т.д.)
  • Если вы ввели неверный одноразовый пароль (или не ввели пароль), система направит на ваш номер телефона новый код и попросит ввести его еще раз (всего у вас есть 3 попытка ввода)
  • Если одноразовый пароль введен неверно 3 раза подряд, вам будет отказано в проведении операции покупки и процедуру оплаты покупки необходимо будет запустить заново

Покупка по карте Visa / MasterCard, если интернет-магазин не поддерживает технологию Verified by Visa / MasterCardSecureCode

Порядок оплаты:

  • Выберите покупку
  • Оформите платеж, введя реквизиты карты Visa / MasterCard, которые запрашивает интернет-магазин
  • Если магазин запрашивает код безопасности CVV2 / CVC2 — введите этот код, указанный на обороте вашей карты. Если на карте нет CVV2 / CVC2 кода — совершение операции невозможно
  • Дождитесь результата совершения операции

Возможный результат:

  • Если CVV2 / CVC2 код введен неправильно — операция будет отклонена
  • если CVV2 / CVC2 код введен правильно, или интернет-магазин не запрашивает, или не передает в Банк CVV2 / CVC2 код — операция будет одобрена или отклонена в зависимости от результата проверки остальных условий, которые проверяются при совершении операции по карте (достаточность средств на счете, статус и срок действия карты, доступные лимиты проведения операций и т.д.).

 

Источник: https://www.ibam.ru/services/individuals/credit-cards/3d-secure/

3-D Secure

Стиль этой статьи неэнциклопедичен или нарушает нормы русского языка.Статью следует исправить согласно стилистическим правилам Википедии.

Логотип Verified by Visa
Логотип MasterCard SecureCode

3-D Secure является XML-протоколом, который используется как дополнительный уровень безопасности для онлайн-кредитных и дебетовых карт, двухфакторной аутентификации пользователя, но не гарантирует безопасности денежных средств на карте.

Технология была разработана для платежной системы Visa с целью улучшения безопасности интернет-платежей в рамках услуги Verified by Visa (VbV).

Услуги, основанные на данном протоколе, также были приняты платежными системами Mastercard под названием Mastercard SecureCode (MCC) и JCB International как J/Secure, AmEx как SafeKey, Мир (НСПК) как Мир Accept. American Express добавили 3-D Secure 8 ноября 2010 года как American Express Safe Key на некоторых рынках и продолжает запускать его на дополнительных рынках. Платежная система «Мир» запустила свой сервис в 2016 г.

  • Анализ протокола научными кругами показал, что он помогает в решении многих вопросов безопасности, которые влияют на потребителя, в том числе на площадь для фишинга и переложение ответственности в случае мошеннических платежей.[источник не указан 288 дней]
  • 3-D Secure добавляет ещё один шаг аутентификации для онлайн-платежей, позволяющий торговым точкам и банкам дополнительно убедиться, что платеж совершает именно держатель карты, чтобы защититься от мошеннических операций.[1]
  • 3-D Secure не следует путать с кодом CVV2 или CVC2, который напечатан на карте с обратной стороны.

3-D Secure не является абсолютной защитой денег на карте при CNP-операциях (card not present), например, одноразовый код может быть перехвачен компьютерными вирусами. Также технологию 3-D Secure поддерживают не все банки, поэтому многие товары и услуги можно оплатить картой безо всякого кода подтверждения, что ограничивает эффективность данной технологии на переходном периоде[2].

Описание

Для держателя карты банка, поддерживающего 3-D Secure, в процессе оплаты онлайн к ранее необходимой информации добавляется дополнительный запрос на подтверждение использования карты.

От держателя требуется ввести код подтверждения, предоставляемый банком для каждой операции чаще всего в sms-сообщении, отправленном на привязанный к карте номер сотового телефона.

Возможны и другие варианты получения кода подтверждения платежа, такие как карты с микропроцессорами.

Ряд банков использует обычную систему постоянных паролей, то есть пользователь задаёт пароль один раз (при регистрации) и при совершении каждого интернет-платежа вводит именно его. Данный способ является менее надёжным, нежели одноразовый код подтверждения.

Следует отметить, что EMVCo анонсировала новую версию протокола 3-D Secure 2.0.[3], в котором существенно меняется процедура верификации.

Планируется, что код будет запрашиваться только в 5 % случаев, а прочие транзакции будут проверяться на основе встроенной системы рисков.

Предполагается, что это увеличит активность клиентов в интернете, которые бросают покупки по причине сложностей с оплатой.

Проблемы с безопасностью

Держателю карты необходимо учитывать, что 3-D Secure может проводить платежи в интернете без подтверждения при помощи дополнительного шага аутентификации по СМС или логину и паролю, что порождает очень серьёзные проблемы с безопасностью денежных средств на банковской карте клиента.

Если интернет-магазин не поддерживает технологию 3-D Secure (на сайте интернет-магазина не размещены логотипы Verified by Visa и Mastercard® SecureCode™), для осуществления покупки по банковской карте будет необходимо выбрать покупку и оформить платеж, введя реквизиты карты, которые запрашивает интернет-магазин. При этом Ваш платеж не будет защищен технологией.[4]

Следовательно, это означает, что платеж в таком интернет-магазине пройдет без подтверждения по СМС или логину и паролю, а только лишь по введенным реквизитам карты, указанным на самой карте (тип, номер и срок карты, имя держателя и трехзначный CVV2, который напечатан на карте с обратной стороны).

Таким образом, клиенту банка важно понимать, что если на его карте разрешены платежи через интернет и даже если на карте включена дополнительная защита 3-D Secure, то, несмотря на это, абсолютно любой человек, кто имел возможность увидеть и запомнить реквизиты, напечатанные на самой банковской карте, может совершать платежи этой картой в интернет-магазинах, не поддерживающих 3-D Secure, и эти платежи будут проходить без подтверждения по СМС или логину и паролю. В ряде банков можно отдельно управлять лимитами транзакций, проводимых без 3-D Secure. Другим способом может быть управление общими лимитами с помощью приложений банк-клиент, в частности на телефонах.

Следует отметить, что проведение операции без дополнительного шага аутентификации (при наличии поддержки 3-D Secure) свидетельствует о том, что по такой операции возможен «Перенос ответственности» (Liability Shift), то есть банк-эмитент может оспорить операции и вернуть деньги держателю карты (при его своевременном обращении).

Основные аспекты протокола

Основная концепция протокола — добавить к процессу финансовой авторизации онлайн-проверку подлинности. Эта проверка подлинности основана на принципе трёх доменов (отсюда 3-D в названии)[источник не указан 1719 дней]:

  • Домен эквайера (домен продавца и банка, в который перечисляются деньги);
  • Домен эмитента (домен банка, выдавшего карту);
  • Домен совместимости (Interoperability Domain) (домен, предоставляемый платёжной системой (Mastercard, Visa и т. д.) для поддержки протокола 3-D Secure).

Перенос ответственности

В обычных (не защищённых 3-D Secure) транзакциях ответственность за операции по украденным картам несёт «мерчант» — торгово-сервисное предприятие, на сайте которого была произведена покупка товара/услуги по ворованной карте, при условии, что он не поддерживает эту технологию.

В случае использования 3-D Secure происходит так называемый «Перенос ответственности» (Liability Shift), когда ответственность переносится на банк-эмитент, выпустивший карту, или на самого клиента.

Примечания

  1. ↑ [1] / Банковская энциклопедия. 2013.
  2. ↑ Куда улетают деньги / Банки.ру, 2014.05.26
  3. ↑ [2] EMV 3D Secure 2.0
  4. Альфа-банк.

    Как совершить покупку по карте Visa/MasterCard, если интернет-магазин не поддерживает технологию Verified by Visa/MasterCard SecureCode (неопр.).

    Памятка по использованию карт, выпущенных ОАО «АЛЬФА-БАНК», для оплаты товаров и услуг в сети интернет. Альфа-банк.

Ссылки

  • Verified by Visa (англ.)
  • Visa 3-D Secure Payment Program (англ.)
  • Visa 3-D Secure Specifications (англ.)
  • Mastercard SecureCode (англ.)
  • Принцип действия 3D-Secure
  • Леонид ЧУРИКОВ. 3D-Secure: кто в защите? // Банки.ру, 14.11.2012.
Для улучшения этой статьи желательно:

  • Исправить статью согласно стилистическим правилам Википедии.
  • Проставив сноски, внести более точные указания на источники.

Пожалуйста, после исправления проблемы исключите её из списка параметров. После устранения всех недостатков этот шаблон может быть удалён любым участником.

Источник: https://ru.wikipedia.org/wiki/3-D_Secure

Ссылка на основную публикацию