Кредит на учебу с государственной поддержкой

Образовательное кредитование в России не так развито, но предлагает абитуриентам отличные возможности. Образование в каких вузах можно оплатить при помощи займа? Как его получить, сколько придется переплачивать? Давайте разбираться.

Количество бюджетных мест в вузах ограничено, а конкурс в престижных учебных заведениях увеличивается из года в год. Как быть, если поступить на бесплатной основе не удалось, а денег для обучения на коммерческом отделении нет?

Для абитуриентов, которые не набрали нужный балл по ЕГЭ или не сдали экзамены, вузы предлагают платное обучение. Если финансовое положение семьи не позволяет оплатить учебу, можно обратиться за помощью в кредитные организации, банки и получить образовательный заём. Практика финансовой поддержки студентов пришла к нам из Европы и США.

В США 60 % студентов получают высшее образование при помощи образовательного кредита. Получить заём на обучение (Private International Student Loan) могут не только граждане США. Дополнительную информацию можно получить на сайте

Что такое образовательный кредит?

Основное отличие образовательного кредита от обычного потребительского – льготный период погашения. Подразумевается, что во время обучения студент выплачивает только проценты, а после окончания вуза и устройства на работу равными долями гасит сумму основного долга.

Размер предоставляемого займа зависит от конкретного банка. Он может:

  • покрывать полную стоимость обучения;
  • частично компенсировать затраты студента;
  • выплачиваться поэтапно за каждый семестр или сразу всей суммой за курс, на который поступил абитуриент.

Образовательное кредитное направление в России только начинает развиваться, его доля на финансовом рынке небольшая. Поэтому некоторые банки предлагают более жесткие условия займа, короткие сроки погашения, индивидуально установленную процентную ставку исходя из кредитной истории заемщика или наличия обеспечения.

Кто может взять кредит на обучение?

Кредит на учебу с государственной поддержкой

Условия в банках разные. Чтобы не переплачивать, сравнивайте программы и ищите самые выгодные предложения

Обратиться за получением займа на обучение могут студенты, зачисленные на коммерческие отделения вузов, колледжей, курсов. Обязательные условия для этого:

  • возраст не младше 14 лет и наличие созаемщиков (родителей или других родственников);
  • от 18 лет и наличие созаемщиков либо трудоустройство с постоянным доходом, покрывающим кредитные платежи.

Заём на обучение российские банки выдают только гражданам Российской Федерации, имеющим постоянную регистрацию на территории РФ. При заключении договора банк потребует указать и обязательно проверить номера двух телефонов – сотового и домашнего.

На какие цели можно взять образовательный кредит?

Банки оформляют кредит на следующие виды обучения:

  • на получение первого и второго высшего образования;
  • профессиональную подготовку в колледжах и училищах;
  • прохождение магистратуры или аспирантуры;
  • на повышение квалификации – МВА, языковые курсы, курсы по муниципальному управлению.

Форма обучения допустима любая. Она может быть очной, заочной или дистанционной. Однако, рассчитывая на получение займа для оплаты обучения, нужно помнить – выбранный вуз должен входить в перечень, одобренный банком и размещенный на официальном сайте.

нашу статью «Моя первая работа: трудно найти, легко потерять и невозможно забыть» 

Сравним два самых популярных финансовых учреждения, имеющих в активе услугу по кредитованию обучения.

Образовательные займы в цифрах

Кредит на учебу с государственной поддержкой

Выбирая банк для получения кредита на образование, проанализируйте все условия и риски

Сравнительная таблица нескольких кредитных предложений поможет сделать осознанный выбор:

«Почта Банк» «Европа Банк»
Срок кредитования До 150 месяцев От 6 до 12 месяцев (возможна пролонгация после окончания)
Обеспечение нет нет
Страхование кредита да нет
Годовая процентная ставка ● 14,9 % при условии страхования ● 27,9 % базовая ставка 28,9 %
Погашение займа С отсрочкой погашения основного долга до окончания обучения Ежемесячно равными долями
Перечень вузов Возможно добавление выбранного вуза в перечень Только из списка банка
Перечисление займа На счет заемщика, можно поэтапно Всю сумму на счет вуза
Покрытие расходов на обучение В рамках лимита от 50 000 до 2 000 000 руб. До 100 %

Выбирая банк для получения кредита на обучение, кроме финансовых моментов нужно учитывать некоторые риски:

  • Возможность отчисления за неуспеваемость или по другим причинам – образование будет прервано, а обязательства перед банком останутся.
  • Сложности с трудоустройством по окончании вуза и, соответственно, затруднения с расчетами по долгу.

Кредитный продукт нужно выбирать с учетом вероятных проблем, не пренебрегать при заключении договора программами страхования.

Образовательный кредит от «Почта Банка»

Банк предлагает студентам программу «Знание – сила», по которой можно оформить кредит на обучение с лимитом от 50 000 до 2 000 000 рублей.

Плюсы предложения от «Почта Банка»:

  • без залога;
  • нет комиссий за выплату кредита раньше срока;
  • невысокая годовая ставка при условии участия в программе страхования займа – 14,9 %;
  • до окончания учебы заемщик выплачивает только проценты (льготный период для основного долга);
  • проценты будут начисляться на реально использованную сумму (возможность поэтапного получения займа);
  • увеличение кредитного лимита при необходимости – с привлечением в созаемщики родственников;
  • льготная отсрочки на погашение основного долга – при оформлении академического отпуска или поиска работы после окончания вуза (до трех месяцев).

Минус образовательного займа от «Почта Банка» – дополнительные расходы на страхование кредита. Участие в страховой программе обойдется в 0,29 % от общей суммы займа.

Оплатить коммерческое обучение можно в вузах РФ в 69 городах, в том числе в университетах и академиях Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска, Казани, Новгорода, Красноярска. В списке банка:

  1. Более 80 вузов Москвы и Московской области, в том числе Финансовый университет при Правительстве РФ, РХТУ им. Д. И. Менделеева, МГТУ им. Баумана, РУДН, ГИТИС, Институт экономики и культуры.
  2. 50 вузов Санкт-Петербурга и Ленинградской области, например, СПбГУ, СПбГЭТУ, Горный университет, СПбГУПТД, ПСПбГМУ им. И. П. Павлова.
  3. Университеты и институты в других российских городах.

Полный список учебных заведений, за услуги которых можно рассчитаться кредитными средствами «Почта Банка», указан на официальном сайте.

Важно! Будущие абитуриенты, которые не нашли в перечне выбранный ими вуз, могут подать заявку на добавление его в список. Сделать это лучше заранее.

Чтобы получить кредит, нужно собрать пакет документов, включающий:

  • паспорт заемщика с постоянной регистрацией на территории РФ;
  • паспорта созаемщиков (родителей, родственников), если заемщик не достиг совершеннолетия или не имеет постоянного подтвержденного дохода;
  • номер СНИЛС и ИНН работодателя (при наличии работы);
  • договор с учебным заведением (он потребуется после одобрения займа).

После рассмотрения банком заявки на предоставление кредита, клиенту будут предложены индивидуальные условия. При достижении согласия сторон подписывается договор, банк открывает клиенту счет, на который зачисляет одобренную сумму.

Лайфхак: Чтобы оценить размер кредита с учетом всех процентов и наценок можно с помощью кредитного калькулятора в интернете или на сайте банка. Более точно сумму ежемесячных платежей рассчитает менеджер по вашей заявке.

Головной офис «Почта Банка» находится в Москве по адресу пл. Преображенская, д. 8. Отделения можно найти в любом городе РФ и даже в небольших поселках. Круглосуточный многоканальный телефон с бесплатным звонком по всей России – 8 800 550 0770.

Официальный сайт

Кредит на учебу с государственной поддержкой

Во время обучения необходимо выплачивать только проценты по займу, а они не такие большие

Образовательный кредит от «Кредит Европа Банка»

«Кредит Европа Банк» принадлежит зарубежной группе FIBA и работает в России с 1994 года. В рамках услуг населению он выдает образовательные займы. Головной офис находится в Москве.

Официальный сайт

Банк имеет представительства в 9 городах, жители которых могут обратиться за оформлением займа по адресам:

Санкт-Петербург Невский пр., д. 137, помещение 4Н, литер А
Казань ул. Спартаковская, д. 6, этаж 6, офис 616
Уфа ул. М. Жукова, д. 10, 4 этаж
Челябинск ул. Энгельса, д. 44 Д
Ростов-на-Дону ул. Максима Горького, д. 123/67, 2 этаж
Краснодар ул. Северная-Базовская, д. 349/204
Екатеринбург ул. Вайнера, д. 19, литер А, помещение 34
Тюмень ул. Герцена, д. 64, 5 этаж
Новосибирск ул. Советская, дом 5, 6 этаж

Плюсы обращения в «Кредит Европа Банк»:

  • без залога и обязательного страхования;
  • заём выдается в размере до 100 % от необходимой суммы;
  • процент начисляется на остаток долга;
  • нет переплаты при досрочном погашении.

Минусы предложения от «Кредит Европа Банка»:

  • заём выдается на срок в 6, 9 или 12 месяцев;
  • процентная ставка высокая – 28,9 % годовых;
  • нет льготного периода – кредит выплачивается ежемесячно равными долями.

Кредит на учебу с государственной поддержкой

Получить заём в «Кредит Европа Банке» можно для прохождения обучения в вузах 34 городов и областей России, среди которых:

  1. Более 200 университетов Москвы, в том числе ГИТИС, МИФИ, Финансовый университет при Президенте РФ, РУДН, МГТУ им. Баумана.
  2. Более 120 вузов Санкт-Петербурга и Ленинградской области, например, ГУАП, СПбГЭУ, СПбГТИ (СПбГТУ), СПбГУТ им. проф. М. А. Бонч-Бруевича, СЗГМУ им. И. И. Мечникова.
  3. Институты Екатеринбурга, Красноярска, Нижнего Новгорода и еще 29 городов России.

Полный перечень учебных заведений, на услуги которых предоставляется образовательный кредит, можно найти на официальном сайте банка.

Чтобы получить деньги, нужно:

  • заключить договор с выбранным вузом;
  • собрать документы – паспорта заемщика и созаемщиков (при отсутствии собственного постоянного дохода), другие бумаги по требованию банка (их перечень уточнит кредитный менеджер при первой консультации);
  • подать заявку в «Кредит Европа Банк» и дождаться одобрения.

После подписания договора сумма займа будет перечислена на счет вуза по представленному заемщиком счету.

Решение об одобрении принимается после обычных проверок кредитной истории, соблюдения всех стандартных условий банка. Любую интересующую информацию по оформлению образовательного займа можно уточнить на сайте либо по многоканальным телефонам:

  • 8 495-775-775-7 для жителей Москвы и Московской области;
  • 8 800-700-775-7 для жителей других регионов РФ.

Стоит ли брать образовательный кредит?

Несмотря на более комфортные условия по сравнению с обычным потребительским займом, образовательный кредит не часто привлекает внимание потенциальных заемщиков. Это связано с несколькими причинами:

  • довольно высокими процентными ставками банков;
  • отсутствием поддержки государства (программа была заморожена в 2017 году);
  • низкими финансовыми возможностями многих семей – лимит кредитования рассчитывается исходя из совокупного дохода заемщиков.

Но для многих выпускников школ кредит на обучение – реальная и единственная возможность получить престижное образование, создать крепкую базу для дальнейшего роста.

Источник: https://propostuplenie.ru/article/vse-ob-obrazovatelnom-kredite/

Сбербанк кредит на обучение с господдержкой 2019: условия выдачи

Всем привет! В сегодняшнем обзоре кредитный продукт, который предлагает Сбербанк кредит на обучение с господдержкой 2019 года.

Читайте также:  Субсидии госслужащим на приобретение жилья

Мы подробно расскажем, на каких условиях выдают образовательный заем на учебу с государственной поддержкой, и в каков порядок его оформления.

В начале 2019 года действие кредитной программы, по которой оформляли займы на образования с субсидированием государства, было приостановлено. В программу кредитования вносились корректировки.

Анонсировалось, что выдача образовательных кредитов Сбербанка возобновится в декабре 2019 года.

Кредит на учебу с государственной поддержкой

Однако не так давно финансовая организация возобновила действие программы образовательных кредитов с господдержкой на новых условиях. О них и порядке оформления займа на учебу в Сбербанке пойдет речь в этой статье.

Условия

Кредит на обучение с господдержкой от Сбербанка в 2019 году выдается в российских рублях. Лимит кредита соответствует сумме, которую необходимо оплатить за учебу в вузе.

Примечательно, что размер займа не зависит от платежеспособности заемщика.

Банковская ссуда выдается на весь срок обучения, на дополнительные 90 дней, и еще 10 лет, которые предусмотрены для возврата займа.

При возврате задолженности предусмотрен так называемый льготный период. Его суть заключается в том, что в течение срока обучения и дополнительно 90 дней, заемщику отсрочивают выплату тела кредита. То есть основной долг клиент не выплачивает.

Начисленные по кредиту проценты заемщик выплачивает частями:

  • 60% суммы начисленных процентов в первый год обучения;
  • 40% суммы процентов во второй год учебы;
  • 100% суммы в третий и последующие годы обучения.
  • Заем оформляется без комиссий, залогового обеспечения оформления страховых полисов.
  • Порядок погашения займа наглядно демонстрирует следующая таблица:
  • Кредит на учебу с государственной поддержкой

Проценты

Размер годовой процентной ставки образовательного кредита Сбербанка с поддержкой государства составляет 14,45%. Из них 8,86% должен оплатить заемщик, а остальные 5, 59% субсидирует государство.

Требования

Заемные средства предоставляют студентам вузов, которые являются россиянами и достигли возраста 14 лет.

При этом несовершеннолетние заемщики должны представить в банк разрешение органов опеки и попечительства и письменное согласие родителей или законных представителей.

Несовершеннолетним лицам, находящимся под попечительством, согласно действующему законодательству кредит не оформляют (ФЗ-№48 ст.19).

Необходимая документация

Оформление образовательного займа с господдержкой в Сбербанке производится на основании:

  • российского паспорта претендента;
  • договора о платном обучении потенциального заемщика в вузе, подписанного руководителем учебного учреждения;
  • документ, подтверждающий временную прописку заемщика, если он живет не по месту постоянной регистрации;
  • анкеты-заявки, которую можно распечатать и заполнить дома;
  • счета на оплату обучения.

При этом потенциальные заемщики, не достигшие совершеннолетия, дополнительно представляют:

  • паспорта родителей или законных представителей;
  • разрешение органов опеки и попечительства на оформление кредита и его последующее погашение;
  • согласие родителей или законных представителей претендента (письменно);
  • свидетельство о рождении кандидата.

Оформление и обслуживание займа

Заем на образование с господдержкой в Сбербанке можно оформить по месту постоянной прописки или по месту расположения учебного заведения. Оформить заявку на получение удаленно нельзя.

Заявление анкету рассматривают в течение 4 банковских дней, при условии предоставления заемщиком полного комплекта необходимых документов.

Порядок действий

Оформление займа на обучение производится в следующем порядке:

  • подача заявки. Претендент заполняется в отделении Сбербанка анкету и представляет пакет необходимых документов;
  • ожидание решения банка. При получении положительного ответа банка, нужно подписать кредитный договор;
  • получение денег на счет и оплата обучения.

При положительном решении сумму кредита или его часть перечисляют на счет заемщика в банке с одновременным перечислением суммы займа или его части на счет учебного заведения (при наличии поручения заемщика).

Если заем выдан на оплату одного семестра обучения, сумму перечисляют полностью. Если кредит оформлен для оплаты всего периода обучения, деньги перечисляют частями из расчета оплаты одного семестра.

Кредит на учебу с государственной поддержкой

Возврат кредита

Погашение займа производится каждый месяц по графику платежей. График делится на два временных интервала:

  1. Распространяется на период обучения и 90 дней дополнительно. При этом выплачиваются только начисленные проценты за пользование заемными средствами.
  2. Действует после отсрочки. Выплаты производятся аннуитетными (равными) платежами и включают себя оплату задолженности, процентов за пользование кредитом и процентов, начисленных в период отсрочки.

Досрочное погашение и штрафы за просрочку

Заем на учебу с субсидированием государства в Сбербанке может быть погашен досрочно, как частично, так и в полном объеме. При этом предварительно уведомлять о погашении финансовую организацию не нужно.

Минимальная сумма платежа может быть любой. Штрафов и комиссий за досрочное погашение займа не установлено.

В случае появления прострочки, должник платит неустойку в размере 20% годовых размера задолженности.

При этом проценты начисляют на следующий день после возникновения просрочки, на период просрочки и день, в который просрочка будет погашена.

Кредит на учебу с государственной поддержкой

Преимущества кредита на обучение с господдержкой

Оформление кредита на обучение с господдержкой в Сбербанке имеет ряд преимуществ перед стандартными займами на обучение, предлагаемыми другими банковскими организациями страны.

  1. Во-первых, в отличие от кредитов на учебу в сторонних банках, часть процентов по займу выплачивает государство.
  2. Аналогичные кредиты в других банковских организациях страны, заемщик возвращает самостоятельно.
  3. Во-вторых, заемщику предоставляется льготный период по возвращению займа. В течение времени обучения, заемщик выплачивает только проценты за пользование заемными деньгами. Большая часть кредитов на обучение в российских банках являются, по сути, потребительскими кредитами.
  4. В третьих, размер займа соответствует полной стоимости обучения в вузе. К примеру, в Запсибкомбанке на обучение выдают сумму, соответствующую 80% стоимости учебы вузе.
  5. В четвертых, Сбербанк оформляет образовательный заем на длительный срок – на все время обучения, на 90 дней дополнительно и еще на 10 лет после получения диплома. Вернуть такой кредит значительно легче, чем, например, займы на обучение в других банках, где период кредитования ограничивают пятью годами.
  6. В пятых, заемными средствами можно оплатить учебу в любом вузе страны, имеющем лицензию. Другие банки, как правило, ограничивают число вузов, на обучение в которых можно взять заем.

Кредит на обучение с господдержкой в Сбербанке в 2019 году – самый выгодный из всех образовательных займов, предлагаемых банками страны.

Источник: https://onlinebankir.ru/sberbank-kredit-na-obuchenie-s-gospodderzhkoj-2019/

Кредит на учебу господдержкой в Сбербанке. Условия в 2020 году и выдается ли вообще

Чтобы получить кредит на обучение в Сбербанке на выгодных условиях в 2020 году, стоит подробнее ознакомиться с действующими требованиями к заемщику. Кроме того, важно под какие проценты и на сколько предоставляется требуемая сумма денег.

Материал посвящен тому, как оформить ссуду на учебу в Сбербанке, какие ВУЗы входят в список кредитуемых в 2020 году и ряду специфических особенностей, касающихся условий кредитования и обязательности господдержки.

Кредит на учебу с государственной поддержкой

Условия кредита Сбербанка на образование для студентов

Образовательный кредит от Сбербанка предоставляется, когда соискатель отвечает требованиям и условиями, предъявленным кредитором.

Главным фактором является статус заемщика – он должен быть учащимся ВУЗа или средне-профессионального учебного заведения.  Не имеет значения только форма обучения.

Совершенно не важно, очно обучается заемщик или он поступил на заочное обучение. В качестве основных условий кредита на учебу в Сбербанке, можно выделить следующие параметры:

  • общая сумма займ может составлять до 100% от платы за обучение;
  • процентная ставка по кредиту – 7,5%;
  • срок кредитования – до 10-ти лет после завершения обучения.

При изучении условий, следует уделить внимание некоторым нюансам. Действующий процентный показатель устанавливается только в том случае, если ставка рефинансирования ЦБ РФ будет равна 10%. Это связано с тем, что займ на обучение предоставляется СБ РФ с государственной поддержкой.

То есть, часть процентов по ссуде оплачивает государство, а оставшуюся, в 7,5% уже сам заемщик. Сумму кредита заемщик определяет самостоятельно, с учетом того, сколько денег необходимо для оплаты за учебу. Образовательный кредит не требует никакого залога со стороны учащегося.

Кто может получит ссуду на обучение

Воспользоваться действующим предложением могут только россияне, соответствующие требованиям банковского проекта. Потенциальный заемщик должен быть:

  1. не младше 14-ти лет;
  2. иметь гражданство России.

Чтобы подтвердить данные характеристики, соискателю на займ придется подготовить и передать на рассмотрение в банк, следующие документы:

  • анкета установленного образца;
  • гражданский паспорт с постоянной пропиской;
  • документ о наличии временной прописки, если таковой есть;
  • договор о предоставлении платных образовательных услуг;
  • платежный документ от образовательного учреждения, на основании которого будет осуществлен перевод денежных средств.

Значимым моментом является тот факт, что получить займ учащийся, не достигший 18-тилетнего возраста, может лишь с письменного разрешения законных представителей.

В случае положительного решения можно будет направиться в банк и оформлять необходимые документы. В качестве дополнительной документации потребуется свидетельство о рождении заемщика и разрешение органов опеки.

Кредит могу предоставить только при прохождении обучения в госучреждении.

Как выплатить кредит?

Кредит на учебу с государственной поддержкой

Важным моментом при получении займа на обучение, является наличие льготного периода по погашению ссуды. В Сбербанке действуют следующее нюансы:

  1. ссуду можно оформить с отсрочкой выплаты основной ссуды за все время учебы;
  2. в 1-ый год можно будет оплатить 60% от общего размера кредита;
  3. во 2-ой год обучения – 40%.

Никакие комиссии и дополнительные сборы по образовательной ссуде не начисляются. После получения диплома, заемщику предоставляется еще десять лет для погашения взятой ранее суммы, в результате чего, ежемесячный платеж не очень существенный.

Выдается ли образовательный кредит в 2020 году

По последним новостям в этой сфере, кредит на образование для студентов в Сбербанке в 2020 году предоставляется.  В ближайшее время на официальном портале банка начнется прием заявок от граждан и каждый желающий сможет воспользоваться выгодным предложением.

Возобновит ли банк программу по выдаче кредитов на образование

Некоторое время назад, программа по предоставлению средств на обучение была приостановлена, что вызвало самую настоящую панику среди лиц, планирующих подать заявку. С начала декабря 2020 году программа будет возобновлена и никаких сложностей, возникнуть при обращении за займом не должно. Причиной приостановки проекта стало принятие новых, лучших, условий кредитования для клиентов.

Кредит на учебу с государственной поддержкой

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Кредит на учебу с господдержкой: возможные альтернативы

Кредит на образование от Сбербанка на сегодня самый выгодный вариант оплаты обучения. Достойные альтернативы вряд ли сегодня можно найти у других кредиторов.  Даже если получить обычный целевой займ, процентная ставка по нему будет выше в 1,5-2 раза. Именно по этой причине многие граждане, нуждающиеся в деньгах на образование, обращаются в Сбербанк.

Читайте также:  Сколько стоит царский золотой червонец

Несмотря на такую ограниченность в выборе, многие банки занимаются внедрением подобных проектов, и сегодня некоторые финансовые компании предоставляют займы на обучение.

Недостатком таких вариантов является то, что с государственным субсидированием имеет право выдавать займ только СБ РФ.

Кредитор регулярно получает средства из бюджета и за счет этих денег частично компенсирует процентную ставку, тем самым, сохраняя доступность и выгодность кредитования для основных групп населения страны.

Источник: https://fin-banks.com/obrazovatelnyy-kredit-v-sberbanke.html

Образовательный кредит в Сбербанке: условия и требования

Получение качественного образования – дело, которое требует немалых расходов. Если собственных средств не хватает, студент может получить образовательный кредит в Сбербанке. Программа реализуется при поддержке государства, поэтому ее условия являются достаточно выгодными.

Общие условия кредита на учёбу в Сбербанке

Кредит на учебу с государственной поддержкой

Займ на учёбу для студентов с господдержкой предполагает, что определенная часть процентов (сейчас это 5,59%) будет погашена из государственного бюджета. Заемщику останется выплатить тело кредита и минимальную процентную ставку, которая составляет 8,86%.

Взять кредит на учебу в Сбербанке можно на следующих условиях:

  • Ссуда предоставляется только в российских рублях и в безналичной форме. После одобрения и подписания договора средства переводятся на счет учебного заведения.
  • Сумма кредита может достигать 100% стоимости обучения.
  • Комиссия за выдачу заемных средств не взимается.
  • Сроки погашения кредита довольно лояльные: заемщик имеет право расплатиться со Сбербанком в течение 10 лет после окончания учебы.
  • Требования к форме обучения отсутствуют. Можно выбрать как дневное, так и заочное отделение.
  • Для оформления ссуды не нужно искать поручителей или предоставлять залог. Требования к страхованию также не предъявляются.

Еще одним преимуществом образовательного кредита Сбербанка с господдержкой является наличие льготного периода. Он заключается в следующем:

  1. Клиент вправе воспользоваться отсрочкой возврата основного долга на весь период обучения + 3 месяца.
  2. Отсрочка распространяется и на перечисление процентов. В первый год учебы заемщик может выплатить 60% положенной суммы, во второй год – 40%. С третьего года обучения проценты необходимо выплачивать полностью.

Целью кредита является получение диплома в любом лицензированном ВУЗе. Поэтому список ВУЗов для желающих взять образовательный кредит от Сбербанка сейчас не публикуется.

Существует еще одна особенность. Процентная ставка по кредиту на образование привязывается к ставке рефинансирования ЦБ РФ. При изменении этой величины будет меняться и процент.

Есть и дополнительные нюансы. Так, очередной транш уходит из банка только после подтверждения, что студент успешно сдал сессию. В случае его отчисления договор с банком может быть расторгнут, и деньги придется вернуть. Поэтому к вопросу успеваемости придется подойти со всей ответственностью.

Требования к заемщикам

Получить деньги на учебу в Сбербанке может любой человек, достигший 14 лет. Если заемщик не достиг совершеннолетия, кредит выдадут только с согласия родителей и письменного согласия службы опеки.

Справки о доходах и прочую финансовую документацию предоставлять не требуется. Единственным условиям является наличие заключенного договора на обучение. Другими словами, для оформления документов и получения средств молодому человеку необходимо быть студентом.

Процесс получения кредита

Кредит на учебу с государственной поддержкой

Получить кредит с государственной поддержкой в Сбербанке в 2019 году можно как по месту жительства студента, так и по месту нахождения учебного заведения. Для этого необходимо:

  • Заполнить анкету и подать заявку на сайте (например, через Сбербанк Онлайн). Второй вариант – обратиться в выбранный офис лично.
  • Собрать и сдать документы согласно утвержденному списку.
  • Дождаться одобрения. Срок рассмотрения заявления обычно не превышает 4 рабочих дней.
  • Подписать кредитный договор со Сбербанком и получить деньги.

Срок предоставления заемных средств зависит от того, когда должен быть оплачен счет из учебной части. Оплата может производиться единовременно или по семестрам. В последнем случае клиенту открывается невозобновляемая кредитная линия.

Необходимые документы

>

Перечень документов, которые должен предоставить заемщик, выглядит так:

  1. Паспорт заявителя.
  2. Заполненная и подписанная анкета.
  3. Договор с образовательным учреждением за подписью руководителя.
  4. Если клиент живет не по месту прописки, желательно приложить справку о временной регистрации.
  5. Квитанция на оплату обучения.

Если студент является несовершеннолетним, дополнительно потребуются паспорта законных представителей, их письменное согласие на получение кредита, а также согласие органов опеки. Еще одним обязательным документом является свидетельство о рождении заемщика, не достигшего 18 лет.

Особенности погашения кредита

>

Погашение задолженности по кредиту производится каждый месяц в соответствии с графиком платежей. Он разбивается на две части:

  • Льготный период, в течение которого действует отсрочка. В это время перечисляются только проценты за пользование заемными средствами. Выплаты необходимо производить в день, соответствующий дню окончания учебы.
  • Период, действующий после окончания отсрочки. После его наступления клиент начинает погашать равными суммами основной долг, а также проценты по кредиту, на которые предоставлялась отсрочка. За несвоевременное выполнение обязательств банк начисляет студенту штраф: 20% годовых от суммы просрочки.

При желании заемщик имеет право досрочно погасить задолженность как полностью, так и в части. Предварительно уведомлять об этом Сбербанк нет необходимости. Достаточно указать сумму и реквизиты счета, с которого будет производиться выплата.

Таким образом, ссуда на образование имеет немало преимуществ перед обычными потребительскими кредитами. В их числе – низкая процентная ставка, удобство оформления, лояльные условия погашения. Для людей, которые хотят получить хорошую специальность, такой займ может стать реальным шансом осуществить мечту. Не зря говорят, что кредит на учебу – это инвестиции в будущее.

Источник: https://MybankPro.ru/credits/obrazovatelnyj-kredit-v-sberbanke

Кредит на образование – в каких банках предоставляется в 2019 году и как оформить

Кредит на учебу с государственной поддержкой

Нехватка собственных накоплений провоцирует достаточно большое количество россиян рассматривать образовательный кредит в качестве варианта оплаты обучения в ВУЗах. Преимуществ таких займов, в отличие от потребительских или даже ипотечных долговых обязательств, масса. Начиная от более выгодной ставки, заканчивая льготным периодом возврата денег. Правда, образовательные кредиты располагают собственными нюансами оформления и погашения, о которых знают не все граждане. В связи с этим, не все банки внедряют в свои продуктовые линейки подобные займы на обучение. Мы решили подготовить перечень подобных предложений, а также более детально рассмотреть их основные параметры.

Изначально важно отметить – существует три типа рассматриваемых займов. Первый – с государственной поддержкой. Второй – предоставляемые по самостоятельно разработанной банком программе финансирования, схожей с госсубсидированием. Третий – классический целевой кредит. Каждый из этих вариантов стоит рассматривать отдельно.

Образовательный кредит с государственной поддержкой – возобновление в 2019 году

Госсубсидирование рассматриваемых целевых займов было возобновлено в конце 2018 года. То есть фактически оформить такие кредиты стало можно с 2019 года. Предоставляются они исключительно в одном банке – Сбербанке. Основные параметры этого предложения:

  • Процентная ставка – 14,45% годовых. Государственной субсидией покрывается часть, равная 3/4 ключевой ставки ЦБ РФ. В итоге клиент оплачивает комиссию за пользование заемными средствами в размере 8,86% годовых.
  • Сумма кредита – не ограничена. Равняется стоимости обучения в ВУЗе.
  • Срок долгового обязательства – расчет отталкивается от периода обучения. Может достигать 10 лет и 3 месяцев плюс срок учебы. Например, если получение высшего образования предусматривает период в 5 лет, то заключить соглашение можно на срок до 15 лет и 3 месяцев.

Помимо погашения части процентов государством, образовательный кредит располагает еще одним важным преимуществом – льготным периодом выплаты. На время учебы и в течение 3 месяцев после окончания ВУЗа применяется отсрочка в погашении основной задолженности.

То есть выплачиваются исключительно проценты за пользование заемными средствами. Причем и к ним применяются определенные льготы. В первый год после заключения договора клиент выплачивает 40% от этой комиссии. Второй и третий – 60%.

Лишь с четвертого года обучения начинается погашение всех начисленных процентов.

Досрочное погашение кредита на образование с государственным субсидированием выполняется без ограничений и дополнительных комиссий. Единственный нюанс – необходимо уведомить Сбербанк о подобном намерении. Чтобы он списал средства в счет возврата долга раньше предусмотренного договором срока. Это касается как частичного, так и полного досрочного погашения.

Главное преимущество

Основное достоинство образовательного кредита, предоставляемого в 2019 году с государственным субсидированием – требования к заемщику. Причем здесь стоит отметить сразу два пункта:

  1. Возраст заемщика. Минимальный – 14 лет. Несовершеннолетним клиентам нет необходимости предоставлять поручителей или созаемщиков. Достаточно предоставить соответствующее разрешение на заключение соглашения от органов опеки и попечительства.
  2. Платежеспособность. Она не рассчитывается. То есть взять целевой рассматриваемый заем сможет даже не трудоустроенный человек.

Как итог – получить кредит на учебу с госсубсидированием могут практически все граждане Российской Федерации.

Образовательный кредит, максимально похожий на государственную программу

Выдается так же только одной профильной коммерческой структурой – Почта Банком. Основные параметры предложения идентичны или максимально схожи с описанной выше программой:

  1. Процентная ставка – 9,9% годовых. Ориентировочно, клиенту обойдется на 1% годовых дороже, чем с государственным субсидированием.
  2. Сумма займа – ограничивается одним из двух показателей. Первый – стоимостью обучения. Второй – 2 000 000 рублей. Максимальный объем предоставляемых в долг денег будет опираться на меньший из этих двух параметров.
  3. Срок – рассчитывается от периода учебы. К этому сроку добавляется 4 года и 3 месяца. Соответственно, вернуть заем придется на 6 лет быстрее, чем в случае с господдержкой.

Что касается погашения долга, то он сопоставим с государственной программой. На весь срок учебы и 3 месяца после его окончания предоставляется отсрочка выплаты основного долга. В этот период выплачиваются в полном объеме только проценты за пользование заемными средствами. Досрочный возврат – без ограничений. Естественно, с предварительным уведомлением кредитора.

В связи с самостоятельным предоставлением кредита банком, к заемщику выдвигаются определенные требования, схожие с классическими кредитами. В частности, речь идет о двух пунктах:

  1. Возраст клиента – от 18 лет. Если в сделке планирует принимать участие несовершеннолетний ученик (от 14 лет), учеба которого и будет оплачиваться заемными средствами, то он может выступать только созаемщиком.
  2. Заемщик должен быть официально трудоустроен. Причем со стажем на последнем месте работы – не менее 3-х последних месяцев.
Читайте также:  Как перечислить деньги через мобильный банк сбербанка

Соответственно, Почта Банк производит проверку заявки на выдачу денег в долг. Поэтому может быть вынесено как положительное, так и негативное решение в предоставлении заемных средств на оплату учебы в ВУЗе.

Целевые кредиты – на обучение

Таковыми являются стандартные предложения займов с четко оговоренной целью траты выдаваемых банком денег.

Фактически от потребительских кредитов финансирование учебы отличается лишь одним пунктом — возможностью поэтапного применения заемных средств. Например, если оплата услуг ВУЗа осуществляется раз в семестр или год.

Подобных предложений на отечественном рынке не так много. Среди относительно крупных банков, их выдают четыре:

  1. Запсибкомбанк;
  2. Саровбизнесбанк;
  3. Кредит Европа Банк;
  4. Новикомбанк.

Условия предоставления денег в долг схожи со стандартными программами. Используются сопоставимые сроки, суммы и процентные ставки. Также клиент должен соответствовать ряду требований выбранного банка по регистрации, трудоустройству, доходу, кредитной истории и т.д.

Как оформить кредит на образование

Учитывая наличие четко определенной цели траты заемных средств, получение рассматриваемого варианта финансирования в банке располагает своеобразным алгоритмом требуемых действий:

  • Выбираете подходящий ВУЗ.
  • Обращаетесь в банк для получения предварительного решения.
  • Сдаете вступительные экзамены.
  • Заключаете договор с учебным заведением.
  • Обращаетесь в кредитную организацию для получения итогового решения по заявке и заключения договора займа.
  • Предоставляете счет в банк для перевода денежных средств на оплату учебы. На руки деньги никто не выдает. Они направляются напрямую в ВУЗ.
  • Повторно направляются все последующие счета в кредитную организацию, если предусмотрена оплата обучения отдельными траншами, а не сразу за весь период. Например, каждый семестр.

Нюансы образовательных кредитов

Рассматриваемые займы выдаются на оплату учебы в любых ВУЗах России. Главное – наличие у учебного заведения соответствующей лицензии. Поэтому итоговый выбор, где получать образование, остается за заемщиком. Причем это касается всех типов программ финансирования. В том числе и с государственным субсидированием.

Невзирая на наличие четкого целевого расхода средств, кредиты на учебу остаются долговыми обязательствами. То есть подлежат своевременной выплате. Хоть частичной, в период действия отсрочки, хоть полной. Поэтому нарушение графика платежей приводит к стандартным негативным последствиям.

В частности, ухудшению кредитной истории, начислению неустойки и т.д. Причем в варианте с государственной поддержкой добавляется еще один негативной нюанс при возникновении просрочки – перестает перечисляться субсидия.

Соответственно, переплата возрастает не только на сумму пеней и штрафов, но и на погашаемую государством долю процентов.

Исключение из ВУЗа не освобождает от долгового обязательства. То есть заемщику уже уплаченную банком учебному заведению сумму вернуть придется в полном объеме. Естественно, с начисленными за пользование процентами. Факт отсутствия полученного образования на это не влияет. При наличии отсрочки на погашение основного долга она аннулируется. То есть выстраивается новый график платежей.

По всем рассмотренным займам доступно досрочное погашение. С пересчетом процентов за фактический срок пользования деньгами банка. Параллельно стоит отметить, что на выплату долга раньше срока можно направить и средства материнского капитала.

Понятно, что их чаще используют переводя напрямую в ВУЗ, но требование о достижении 3-х летнего возраста второго ребенка, может ограничить возможность поступление старшего здесь и сейчас, в связи с нехваткой денег.

Поэтому оформляется образовательный кредит, и после соблюдения указанного требования материнский капитал расходуется на его досрочное погашение.

Итог

В России предоставляется возможность не просто взять образовательный кредит, но и выбрать разные предложения или типы программ финансирования учебы.

Естественно, наиболее привлекательным остается заем с государственной поддержкой, так как располагает самыми выгодными условиями. По нему устанавливается наименьшая ставка, а долг можно возвращать более продолжительный период, что сокращает давление на личный бюджет.

Еще больше это становится актуальным, учитывая неизбежные затраты на организацию быта молодыми гражданами, только что закончившими ВУЗ.

Программа кредитования учебы от Почта Банка максимально приближена к государственному предложению. Так же позволяет получить относительно невысокую процентную ставку и льготные условия возврата основного долга.

Если же удобней погашать кредит по привычной аннуитетной схеме, то ряд банков позволяет оформить классический целевой заем на оплату учебы.

Его главное преимущество – можно подавать заявки постепенно, в момент, когда не хватает собственных накоплений на полное погашение стоимости услуг ВУЗа. Например, ежегодно.

Источник: https://bancrf.ru/analitika/obrazovatelnyy-kredit-2019-s-gossubsidirovaniem-i-bez-nego.php

Собираюсь в магистратуру на платное отделение, но денег нет

Я хочу поступить в магистратуру не самого дешевого университета России и чувствую, что проходного балла может не хватить, поэтому придется выбрать платный вариант. Как правильно выбрать кредит на образование и как определить его срок?

Дело в том, что теоретически я могу закончить первые два семестра с отличием и претендовать на освободившееся бюджетное место. В таком случае, кажется, лучше брать кредит только на первый год обучения и выплатить его за год. Потом, в случае неудачи, добрать еще столько же у того же банка.

  • Есть ли у Тинькофф-банка специальные условия для образовательного кредита?
  • Для информации: у меня официальный доход и положительная кредитная история.
  • С уважением, Петр Е.

В России кредиты на образование не так распространены, как, например, в США. При этом в законе об образовании сказано, что банки могут предлагать кредиты на образование с господдержкой. Могут, но не предлагают.

26 февраля 2018 года в России утвердили правила государственной поддержки образовательного кредитования. Там подробно расписано, как в России выдают кредит на образование, на каких условиях и что будет, если клиент его не выплатит.

Преимущества образовательного кредита с господдержкой:

  1. Низкая процентная ставка — от 7,5%.
  2. Не нужно обеспечение — кредит выдают без залогового имущества.
  3. Выплачивать можно долго — до 10 лет со дня завершения обучения.
  4. В период обучения и еще три месяца после окончания нужно платить только проценты по кредиту.

Проблема в том, что закон об этом кредите в России есть, а сам кредит есть не всегда. Образовательный кредит с господдержкой раньше был в Сбербанке. Потом в какой-то момент его перестали выдавать на несколько лет.

Начиная с 1 августа 2019 года Сбербанк снова стал выдавать кредит на образование с господдержкой под 14,45% годовых, из которых 5,59% возмещается за счет государственных субсидий. Кредит можно получить, начиная с 14 лет, если согласны органы опеки или законные представители. С 18 лет можно подавать на этот кредит, не спрашивая ничьего согласия.

На первые 2 года и 3 месяца обучения студенту предоставляется льготный период, в течение которого ему не требуется оплачивать тело долга, а нужно только вносить оплату за часть начисленных процентов. После окончания льготного периода, надо будет вносить платежи в полном размере. За подробностями рекомендуем обращаться в Сбербанк.

Чаще всего банки предлагают потребительские кредиты на образование. Они могут так и называться: «На образование», «Знание — сила» и вроде того. На самом деле это стандартный кредит наличными на условиях от 12% и выше — в зависимости от качества вашей кредитной истории, дохода и полноты информации в анкете.

При выдаче кредита наличными чаще всего банк просто открывает заемщику счет с одобренной суммой. Дальше человек уже сам распоряжается этими деньгами.

Я позвонила в несколько банков, на сайте которых было написано, что они выдают кредит на образование. Почти везде мне сказали, что специального кредита на учебу, несмотря на информацию на сайте, у них нет, но при этом «банк все равно готов выдать кредит наличными или кредитную карту, подавайте заявку».

Только в «Почта-банке» мне сказали, что у них действительно есть кредит на образование. Для его получения потребуются:

  1. Паспорт гражданина России.
  2. СНИЛС или ИНН.
  3. Контактные данные заемщика и еще одного человека.
  4. Справка 2-НДФЛ с работы.

Перед каждым траншем — переводом оплаты за семестр — надо будет предоставлять банку копию договора с учебным заведением. Это нужно, чтобы банк знал, что вы продолжаете учиться, и перевел деньги на оплату обучения.

Сейчас кредит предоставляют только для обучения на территории России. Отсрочки по нему нет — платить нужно будет с первого же месяца после получения денег.

В вашей ситуации можно выбирать любой из перечисленных кредитов. Если это будет обычный кредит, деньги вам выдадут наличными или переводом на карту. Если это будет кредит «На образование», деньги могут переводить крупными суммами к дате оплаты обучения. Точные условия кредита будут зависеть от вашего дохода и кредитной истории.

Как и со всеми кредитами, наличие созаемщика или залогового имущества, к примеру квартиры, может улучшить условия кредита.

У Тинькофф-банка прямо сейчас нет специальных кредитов на образование, но банк выдает кредит наличными на сумму до 2 миллионов рублей и без залога.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ask/kredit-na-obrazovanie/

Образовательный кредит с государственной поддержкой

Cookie-файлы

Этот сайт использует файлы cookie. Собранная при помощи cookie информация не может идентифицировать вас, однако может помочь нам улучшить работу нашего сайта. Продолжая использовать сайт, вы даете согласие на обработку файлов cookie.

Образовательный кредит с государственной поддержкой

  • Предоставление Образовательных кредитов с государственной поддержкой временно приостановлено
  • По всем вопросам Вы можете обратиться в ОАО «Сбербанк России»
  • ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫЙ КРЕДИТ С ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКОЙ

Уважаемые студенты и абитуриенты нашего Университета!

Рады Вам сообщить, что в рамках программы государственной поддержки образовательного кредитования, введенной на постоянной основе, Российским университетом дружбы народов заключены Соглашения об информационном сотрудничестве между Минобрнауки РФ, ОАО «Сбербанк России», позволяющие студентам и абитуриентам РУДН получать образовательные кредиты на льготных условиях, предусмотренных Постановлением Правительства РФ от 18.11.2013 N 1026

Соглашения об информационном сотрудничестве: между Минобрнауки России, РУДН и ОАО «Сбербанк России»

Целью программы является способствование расширению возможностей граждан на получение высшего образования и повышения доступности образования.

Основные преимущества образовательного кредита с государственной поддержкой:

  • максимальная процентная ставка по таким кредитам на данный момент не более 7,06% годовых (из расчета 1/4 ставки рефинансирования ЦБ РФ плюс 5%);
  • предоставляется отсрочка выплаты кредита и части процентов по нему на период обучения и дополнительно 3 месяца после окончания Университета;
  • возможность получить кредит на оплату обучения по любой программе высшего образования (бакалавриат, магистратура, специалитет, аспирантура, ординатура), среднего профессионального образования, вне зависимости от успеваемости и наличия первого образования, а также по любой форме обучения;
  • получив кредит у студента появляется возможность самостоятельно (без помощи родителей) организовать получение высшего или среднего профессионального образования, погашая кредит в полной мере уже после получения образования;
  • возможность увеличить сумму кредита с целью оплаты сопутствующих расходов заемщика на проживание, питание, приобретение учебной и научной литературы и других бытовых нужд (сопутствующий образовательный кредит);
  • возможность досрочно погасить кредит в любое время полностью или частично без взимания банком каких-либо комиссий.
  1. Образовательные кредиты с господдержкой выдаются абитуриентам и студентам РУДН в банке участнике программы (на данный момент ОАО «Сбербанк России»).
  2. Кредит может быть предоставлен гражданам РФ в возрасте от 18 лет.
  3. В возрасте от 14 лет — при наличии разрешения органов опеки и попечительства и письменного согласия законных представителей.
  4. Для получения кредита нужно обратиться после заключения договора на обучение в Университете в выбранный банк с заявлением и заверенной Университетом копией договора на обучение.
  5. Более подробную информацию можно получить в Коммерческом управлении РУДН либо в банке, участвующем в программе.
  6. Информация об условиях получения кредитов на сайте банка:
  7. ОАО «Сбербанк России»

Источник: http://www.rudn.ru/sveden/paid_edu/obrazovatelnyy-kredit-s-gosudarstvennoy-podderjkoy

Ссылка на основную публикацию