Досрочное погашение кредита в втб 24

  • Калькуляторы
  • Кредиты
  • Микрозаймы
  • Карты
  • Досрочные погашения
  • Вклады
  • Банки
  • Законы

Свернуть

Когда вы платите кредит, то платеж может быть очень высок. Он зависит от процентной ставки и от суммы займа, которую вы получили в ВТБ. Досрочное погашение позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа, а следовательно и снизить финансовую нагрузку.

Поэтому досрочно погашать кредит в ВТБ однозначно стоит. Это позволяет в итоге существенно снизить общую переплату по кредиту в виде процентов.

Досрочное погашение кредита в ВТБ 24

Все просто — чем больше вы досрочно погашаете, тем меньше ваш долг банку.

От суммы долга банку зависят проценты и ежемесячный платеж. Схема такая — чем больше сумма досрочки — тем меньше ваш долг перед банком, а следовательно и меньше итоговая переплата. Т.е. вы меньше отдадите денег банку. А так толку от денег не будет, если свободные средства вы будете хранить где-нибудь под подушкой.

В определенных случаях при быстром погашении сверх очередного платежа уменьшается ежемесячный платеж по кредиту. Это способствует меньшим ежемесячным тратам по вашему кредиту и улучшению финансового и психологического состояния.
Вы меньше платите — у вас больше денег — вы меньше переживаете, что нужно платить банку и вам не хватит на жизнь.

 Loading …

Бывают случаи, когда появляется возможность погасить кредит досрочно. Досрочное погашение в банке ВТБ бывает двух видов:

  • Полное досрочное погашение , когда вносится сразу вся сумма с учетом пересчитанных процентов за фактический срок пользования кредитными средствами. Оно осуществляется на основании заявления от клиента с просьбой погасить кредит раньше указанного в договоре срока. В ВТБ нет комиссии или штрафных санкций за досрочное погашение, которое возможно на любом этапе кредитного периода.
  • Частичное досрочное погашение, когда вносится часть суммы, идущей на погашение части основного долга. При частичном досрочном погашении клиент составляет заявление с просьбой совершить частичное погашение основного долга. ВТБ предлагает на свободный выбор клиента два вида частичного досрочного погашения:
    a) уменьшение размера ежемесячного платежа с сохранением первоначального срока кредита,
    б) уменьшение срока кредита с сохранением прежнего ежемесячного платежа.

 Loading …

Для проведения досрочного погашения вам нужно взять паспорт и знать номер договора. С этими данным нужно обратиться в любое отделение банка ВТБ и написать заявление.
Имеются следующие особенности:

  1. Необходимо уведомить банк путем письменного заявления в отделении за сутки до предполагаемой даты полного погашения.
  2. Полное погашение может осуществиться в любой день после даты оформления заявления на досрочное погашение.
    Как вернуть страховку при полном досрочном погашении в ВТБ?
  3. Если в указанную в заявлении дату денежных средств не будет на счете или они будут не в полном необходимом размере, то погашения не произойдет. Заявление автоматически будет аннулировано, а погашение произойдет в обычном порядке согласно графику.
  4.  Сумму для полного погашения необходимо уточнять у специалистов банка, полагаться только на график нельзя.

В случае полного досрочного погашения рекомендуем также удостовериться, что оно пройдет и кредит будет правильно закрыт.
Как правильно закрыть кредит?

  1.  Досрочное погашение на сумму меньше 500 тыс. рублей можно произвести только через банкомат или онлайн банк ВТБ.
  2. Для проведения досрочки необходимо обратиться в отделение банка и оформить заявление на частичное досрочное погашение с указанием варианта погашения не менее, чем за 1 рабочий день до даты планового погашения. Следует знать, что обычно досрочка осуществляется в дату заявления, если оно было подано до 18-00 текущего дня. Иначе обычно идет досрочка на следующий день. Это все будет отражено в заявлении
  3. Сумма для частичного досрочного погашения должна быть не меньше суммы, указанной в кредитном договоре (пункт о минимальной сумме для частичного досрочного погашения.
  4.  Частичное досрочное погашение возможно осуществить в плановую дату оплаты кредита, а по некоторым видам кредита в любую дату.

Важно понимать, что когда вы вносите сумму частичного досрочного погашения не в дату очередного платежа, то часть суммы досрочки идет на оплату процентов, начисленных за текущий период. Оставшаяся сумма идет на уменьшение основного долга, т.е. на досрочное погашение. Специалист банка отразит указанные суммы в заявлении о досрочном погашении
Важно помнить, что при любом виды досрочного погашения необходимо убедиться у специалистов банка, что по кредиту отсутствует задолженность, иначе досрочного погашения не произойдет, поскольку внесенные средства пойдут в первую очередь на погашение задолженности.

  • в кассе банка при наличии паспорта,
  • в банкоматах банка с использованием специальной карты, которую выдают при выдачи кредита,
  • через систему дистанционного обслуживания Телебанк(ВТБ онлайн),
  • через различные терминалы оплаты с введением необходимых реквизитов счета,
  • через почтовые отделения путем заполнения почтовых бланков,
  • через любой другой банк с использованием реквизитов счета.

Рассмотрим пример: кредит

Сумма
Ставка
Срок
Дата выдачи
1 000 000 20% 60 мес. 01.07.2014

Получаем такой примерный график платежей — см. расчет по ссылке.

Первый платеж попадает на август. Через два года в августе 2016 года совершается частичное досрочное погашение в размере 300 000 руб. с выбором варианта уменьшения срока кредита.
Сумма основного долга на 1 сентября 2016 года составляет 699 032.00 руб.

Остаток основного долга после погашения = 699 032.00 — 300 000 =399 032.00 руб.

Поскольку платеж остается таким же 26 493.88 руб., то остается узнать, сколько месяцев надо выплачивать такую сумму, чтобы погасить остаток основного долга.
Выражаем срок кредита через формулы расчета ежемесячного аннуитетного платежа:

Досрочное погашение кредита в ВТБ 24

  • ЕАП – ежемесячный аннуитетный платеж,
  • СК – сумма полученного кредита от банка,
  • i – месячная процентная ставка,
  • n – срок кредита.

Досрочное погашение кредита в ВТБ 24

Досрочное погашение кредита в ВТБ 24

Таким образом, подставляем в полученную формулу необходимые значения и получаем новый срок после частичного досрочного погашения

Досрочное погашение кредита в ВТБ 24

Округляем полученное значение до 17 и получаем такое количество месяцев осталось платить.
Месяц, на который вносилась сумма для частичного погашения по счету был 26, добавляем к нему оставшееся число месяцев 17 и получаем новый срок кредита в 43 месяца (вместо первоначальных 60).

Расчет на нашем калькуляторе этого случая можно найти по ссылке.

Тут можно дать следующий совет.

  • Если у вас небольшая зарплата и ее весомую часть занимает кредитный платеж — погашайте с уменьшением ежемес. платежа. Меньше аннуитетный платеж — больше зарплаты у вас остается и больше денег будет на жизнь. Этот вариант очень подходит для ипотечных заемщиков
  • Если у вас хорошая зарплата — уменьшайте срок кредита. Меньше срок кредита — быстрее вы его заплатите и забудете.
  • Не ждите и не копите деньги. Чем раньше вы закроете кредит — тем лучше и дешевле для вас.

Более подробно:Как правильно досрочно погашать кредит?

Что лучше уменьшать срок или сумму ежемесячного платежа?

Чисто математически выгоднее уменьшать срок кредита, т.е. делать досрочное погашение с изменением срока. Но разница в переплате по сравнение с уменьшением суммы ежемесячного платежа незначительна. Рекомендуется все таки сначала посчитать и сравнить варианты досрочки на нашем сайте

Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении в ВТБ?

В случае потребительского кредита такое возможно, но нужно внимательно читать договор. Если кратко: если страховая премия зависит от остатка долга по кредиту,то возможен возврат части премии. Или же это должно быть прописано в условиях страхования

Как посчитать выгоду от досрочного погашения в ВТБ?

Чтоб посчитать выгоду от досрочного погашения нужен кредитный калькулятор. Можете воспользоваться калькулятором на нашем сайте. Вам нужно взять итоговые уплаченные проценты до досрочного погашения и отнять от них итоговые проценты после досрочного погашения. Получившееся значение и будет выгода

Нужно ли гасить быстрее или подождать и покопить?

Досрочное погашение нужно делать как можно раньше и на как можно большую сумму. Т.е. стоит гасить быстрее, как только появились деньги. Но не нужно делать это маленькими суммами(меньше ежемесячного платежа), т.к. есть частные случаи, когда досрочное погашение будет неэффективно.

Все акции и скидки банков и МФО Смотрите все акции крупных банков и МФО, получайте скидки, кешбек и подарки

Источник: http://mobile-testing.ru/dosrochnoe_pogashenie_vtb24/

Как досрочно погасить кредит в ВТБ 24?

Разнообразие программ кредитования физических лиц, позволяет каждому, кто срочно нуждается в денежных средствах, обратиться в банк за помощью.

ВТБ 24 предлагает для своих клиентов максимально выгодные условия по займам. После оформления соглашения, заемщику выдается график платежей, в соответствии с которым, он обязан ежемесячно погашать долг установленной суммой.

Если человек решил свои проблемы и у него появилась крупная сумма денег, необходимо её использовать на досрочное погашение кредита в ВТБ 24. О выгоде этого варианта будет рассказано в статье.

Особенности досрочного погашения кредита в ВТБ 24

Согласно правилам кредитования финансовой компании размер ежемесячного платежа рассчитывается в зависимости от срока займа, суммы долга и годовой процентной ставки.

Калькулятор досрочного погашения кредита с графиком платежей.

При помощи простых расчетов, можно определить, что чем меньше размер ссуды, тем меньше придется платить каждый месяц. Таким образом, досрочное погашение автокредита в ВТБ 24, потребительского займа или ипотеки – это выгодное решение для всех категорий граждан.

Досрочное погашение кредита в ВТБ 24

Банк предлагает два вида досрочного погашения:

  1. Частично-досрочное.
  2. Полное досрочное.

Каждый из способов имеет свои особенности, с которыми важно ознакомиться перед обращением в офис.

Частичное досрочное

Как становится понятно из названия, частичный взнос предполагает, что заемщик выплачивает не весь долг, а лишь его часть. Эти деньги засчитываются в размер основного долга, без уплаты процентов.

Досрочное погашение кредита в ВТБ 24

При этом клиент может самостоятельно выбрать, как ВТБ 24 произведет перерасчет в связи с новым поступлением. В настоящее время доступны два варианта:

  1. Компания проводит подсчёты, и в соответствии с полученной суммой, уменьшает размер средств, которые необходимо ежемесячно вносить на счёт. Но срок кредита в таком случае не изменится.
  2. Обязательный платёж остаётся без изменений, за счет понижения сроков кредитования.

Рассматривая оба варианта, можно сказать, что первый подходит больше для тех, кто имеет постоянный невысокий доход, и кому обременительно платить крупную сумму ежемесячно. Второй – тому, кто хочет побыстрее вернуть долг.

Вы можете посмотреть график платежей по кредиту в нашем калькуляторе.

Полное досрочное

Вне зависимости от того, какого числа заемщику необходимо внести очередной платеж, он может воспользоваться услугой досрочного погашения займа.

В таком случае происходит перерасчёт основной сумму долга с прибавлением процентов за фактическое использование кредита. При этом договор с заемщиком закрывается, и никаких обязательств перед банком он больше не имеет.

Согласно действующим правилам программы, ВТБ 24 не облагает клиентов штрафами и комиссиями за досрочное полное или частичное внесение денежных средств на счёт.

Необходимые документы и сроки

Пополнения баланса счета для частичного или досрочного погашения кредита отличается от процедуры оформления договора. Никаких обязательных документов здесь не требуется. Единственное, что нужно от заёмщика, это заполнить соответствующее заявление. В котором указывается:

  • личная информация клиента;
  • номер заключенного соглашения на займ;
  • тип погашения;
  • сумма взноса;
  • дата платежа.
Читайте также:  Металлические вклады сбербанка: курсы драгоценных металлов

Важно учитывать, что если в указанный в заявлении срок, деньги не будут переведены на счёт, заявка аннулируется, договор будет действовать дальше в соответствии с установленным графиком.

Внимание!

Полностью или частично погасить кредит самостоятельно, без оповещения банка, не получится! Даже если на счёт будет положена сумма больше, чем необходимо на обязательный платёж, спишется только размер ежемесячной платы, остальные деньги так и останутся на балансе.

Также, в зависимости от того, какой способ подачи заявки выбирает клиент, может потребоваться паспорт гражданина РФ и действующий кредитный договор.

Срок рассмотрения заявления на досрочное погашение кредита ВТБ составляет 1 день. Но это только в том случае, если обращение было оформлено в рабочие часы. В ином случае, придется подождать.

Как досрочно погасить кредит ВТБ 24

Инструкция по досрочному погашению кредита в банке ВТБ:

  1. Подача заявки.
    Оформить запрос можно при личном посещении одного из офисов компании. Или же при помощи сервиса дистанционного обслуживания «ВТБ онлайн».
  2. Оплата долга.
    В соответствии с выбранной датой и суммой произвести необходимый платеж.

Досрочное погашение кредита в ВТБ 24

Для перевода средств предусмотрены следующие варианты:

  • касса в офисе ВТБ;
  • через банкомат при помощи пластиковой карты;
  • через систему дистанционной работы «ВТБ – онлайн»;
  • через приложение для мобильного.

Эти способы предполагают моментальное зачисление, а также отсутствие комиссии. Также можно использовать переводы через:

  • платёжные системы;
  • терминалы;
  • пункты обслуживания.

Процедура полного досрочного погашения кредита

Если заемщик принимает решение о полном погашении долга, ему важно получить достоверную информацию о состоянии баланса. Поэтому необходимо попросить соответствующую консультацию у специалиста ВТБ 24.

Досрочное погашение кредита в ВТБ 24

Круглосуточная служба поддержки клиентов  — 8 800 100 24 24. Звонок по России бесплатный. Для подтверждения личности потребуется назвать контактную информацию, номер кредитного договора и кодовое слово, если имеется.

Самостоятельно подсчитывать, сколько нужно заплатить, чтобы займ был погашен, не стоит. Даже несколько копеек оставшиеся на счету, могут повлечь начисление процентов и штрафов.

После того, как нужная сумма будет переведена, следует связаться с сотрудниками банка для получения подтверждения о закрытии договора.

Процедура частичного погашения

Очень часто в договоре кредитования физического лица имеется пункт о размере частичного погашения. Перед тем, как подавать заявку в банк, необходимо тщательно ознакомиться с документом, и найти данный раздел, чтобы в дальнейшем не возникло проблем.

Если такого пункта нет, сумма денег для частичного погашения может быть любой, но больше размера ежемесячного платежа. Так как часть этих средств будет потрачена на оплату процентов. Как будет разделены деньги можно уточнить у кредитного специалиста банка ВТБ 24.

Перед тем, как оформить заявление в финансовую компанию, следует проверить, нет ли текущих просрочек по займу. Иначе деньги будут списаны в счёт долга.

Для того, чтобы снизить финансовую нагрузку или быстрее рассчитаться с долгом, можно сделать досрочное погашение кредита в ВТБ 24 онлайн или любым другим способом. Главное уведомить о своем желании банк, и своевременно внести платёж, чтобы заявка не была аннулирована.

В случае, если на счету имеется просрочка, её необходимо сначала оплатить. Банком не выставляет требований и других условий к тем, кто хочет закрыть договор, так как такая возможность предусмотрена законом РФ.

Источник: https://banksconsult.ru/vtb/dosrochnoe-pogashenie-kredita.html

Досрочное погашение кредита в ВТБ — преимущества, калькулятор | ЗаФинансы

Финансовые организации предлагают заемные средства под небольшой процент годовых.

Основной долг выплачивается клиентом равными частями, процентная ставка начисляется в зависимости от выбора типа платежей – дифференциальная или аннуитетная схема.

Переплата будет в любом случае, она является чистым доходом банка. Но если сделать досрочное погашение кредита в ВТБ 24, то заемщик может сэкономить.

В сделке участвуют два заинтересованных лица. Для банка оплата займа заранее является невыгодной, каждая компания хочет получить максимум за свои услуги.

Но по закону любое физическое лицо, взявшее ссуду, имеет возможность досрочки. ВТБ 24 не взимает дополнительные комиссии и предоставляет клиентам вносить любую сумму вне зависимости от месяца или других показателей.

Так проявляется лояльность кредитного отдела к клиентам.

Для заемщика польза прямая и всесторонняя. Это дает возможность:

  • снизить ежемесячный платеж, что уменьшает материальную нагрузку на семью;
  • полностью погасить долг;
  • иметь чистую кредитную историю – без просрочек и активных обязательств;
  • сократить продолжительность кредитования;
  • при наличии залога (автомобиль, недвижимость) появляется возможность распоряжаться имуществом – продавать, сдавать в аренду.

Иногда условия ссуды (или одновременно нескольких займов) можно назвать невыгодными, с большой процентной ставкой и переплатой. Тогда клиенты обращаются в сторонний банк за рефинансированием – новые заемные средства перечисляются на счет организаций в честь полной уплаты текущих обязательств. А заемщик получает один кредит на новых условиях, а остальные погашает досрочно.

Часто присутствует третье заинтересованное лицо – страховая компания. При досрочной выплате кредита в ВТБ можно подать заявление на возврат страховки за лишний период.

Пример:

Вы получили ипотеку на 20 лет, СК включила стоимость страховки в общий долг. Используя возможность досрочного погашения, вы полностью выкупили квартиру за 15 лет. Можно написать заявление страховщикам на возврат платежей за лишние 5 лет.

Обратите внимание! Прямая выгода присутствует только у заемщика. При заключении договора кредитования внимательно ознакомьтесь с соответствующим разделом, иногда указываются ограничения по взносам.

Какие кредиты в ВТБ 24 можно закрыть досрочно?

Любой заем может быть погашен досрочно. Для физических лиц ограничений мало, присутствуют только правила, их необходимо соблюдать. При заключении с юрлицом действуют особенные условия, согласно ним есть требования по дате и сумме возможного преждевременного возврата средств.

Досрочное погашение кредита в ВТБ 24

  • Потребительский кредит. Это нецелевое получение денег наличными. Заблаговременный возврат производится в этой категории чаще всего по причине наибольших процентов – до 30% годовых. В результате – большая переплата. Сами суммы небольшие. Если нет залога, они стандартно не превышают 500 тысяч рублей.
  • Заем на покупку. Является целевым, оформляется в салоне сотовой связи, в магазинах-партнерах. Часто берется на бытовую технику, мебель, телефоны, компьютеры, гаджеты и аксессуары.

Обратите внимание! Согласно закону обе разновидности кредитования предусматривают возможность преждевременного погашения в банке без заблаговременного извещения кредитора в письменном виде в течение первых 14 дней использования услуги.

  • Досрочное погашение автокредита в ВТБ 24. Распространенная практика, помогающая вернуть ПТС владельцу и использовать свой транспорт в любых назначениях, в том числе продать. Обычно при автокредитовании автомобиль является залогом, на него требуется оформлять КАСКО. Страховка дорогостоящая, чтобы сократить расходы и получить полное право распоряжаться ТС автолюбители стараются сократить срок кредитования, например, продав прежнее авто.
  • Ипотека. Преждевременное гашение обычно является частичным. Это позволяет пересчитать график выплат, сделать ежемесячные затраты меньше, вместе с переплатой. Второй вариант – полная уплата основного долга и процентов за последний месяц.

Способы, как можно досрочно погасить кредит в ВТБ 24

Есть два вида процедуры – полное или частичное гашение. первое наиболее выгодное, но не всегда есть возможность сразу отдать всю сумму. Если она еще не набралась, лучше вносить долями, чем копить и потом оплатить весь долг, так как снизятся проценты переплаты за тот период, пока вы накопите все полностью.

В случае полного погашения необходимо внести на счет весь остаток по основному займу плюс проценты за последний месяц. Когда вы проведете оплату, обязательно попросите у банковского сотрудника справку о выполнении кредитных обязательств. Если останется даже совсем незначительная сумма могут быть начислены штрафы за просрочку.

В случае частичного преждевременного погашения клиент вносит сумму, превышающую ежемесячный взнос. Остаток списывается с тела долга, соответственно, на оставшуюся задолженность начисляются меньшие процентные ставки. мы рекомендуем по возможности ежемесячно пополнять счет с излишком на 20-30%, это существенно ускорит процесс выплаты ссуды.

При заключении сделки в договоре прописывается способ закрытия займа. ВТБ 24 предлагает на выбор или указывает самостоятельно (в зависимости от типа кредита и суммы):

  • С сокращением длительности кредитования. При этом величина ежемесячных платежей остается прежняя. Это более выгодно для заемщика – чем короче период, тем меньше начислено процентов и переплаты.
  • С уменьшением размера платежа. Каждый раз производятся перерасчеты графика с учетом нового остатка долга. можно значительно сократить сумму, выплачиваемую каждый месяц – это материально облегчит состояние семьи, особенно часто применяется при ипотеке с большим займом.

Обратите внимание! При подписании договора заранее обдумайте сложившуюся ситуацию. Мы рекомендуем выбирать второй вариант, чтобы не было просрочек, ведь всегда остается риск потери работы или прочих форс мажоров.

Как сделать полное или частичное досрочное погашение кредита в ВТБ 24?

Досрочное погашение кредита в ВТБ 24

Помимо обращения в офис можно связаться по телефону или зайти в личный кабинет на официальном сайте.

Обратите внимание! На период, указанный в заявлении, на счету должна находиться вся сумма. Учтите это при выборе способа пополнения – некоторые терминалы, переводы берут комиссию. Плюс обратите внимание на длительность зачисления средств.

Без оформленной заявки деньги будут списаны в порядке, установленном графиком платежей.

После проведения оплаты клиенту выдается обновленный график с учетом выбранного способа (сокращение длительности кредита или уменьшение ежемесячного взноса). В нем представлен перерасчет по начисляемой процентной ставке в зависимости от остатка тела займа.

Как рассчитать частичное досрочное погашение кредита в ВТБ 24 с уменьшением суммы с помощью кредитного калькулятора

Перед обращением в отделение банка рекомендуем самостоятельно произвести расчеты. Советуем воспользоваться сервисом

Кредитный калькулятор с досрочным погашением предоставлен сайтом calcus.ru

или сделать процедуру на официальном сайте ВТБ 24. Рассмотрим особенности работы с сервисом.

Перед вами будет несколько граф с простыми вопросами. Возьмите кредитный договор, чтобы не ошибиться. Заполните данные. Покажем запись на примере:

  • Сумма кредита – 100 000 рублей.
  • Срок кредитования – 3 года.
  • Дата выдачи – 1.01.19.
  • Процентная ставка – 14% годовых.
  • Аннуитетный вид оплаты.
  • Число ежемесячных взносов – 1 день месяца.

Нажимаем кнопку «Рассчитать», получаем предварительные данные, в том числе переплату в 23 000 рублей за 3 года.

Теперь добавляем графу «Добавить досрочный платеж», в ней заполняем:

  • Способ – уменьшить ежемесячный платеж.

Источник: https://zafinansi.ru/dosrochnoe-pogashenie-kredita-v-vtb/

Калькулятор досрочного погашения кредита ВТБ24

Калькулятор досрочного погашения кредита ВТБ24 поможет рассчитать оставшуюся сумму, чтобы частично или полностью закрыть имеющийся займ.

Любой оформленный кредит, будь то потребительский кредит, ссуда на покупку автомобиля или ипотека, всегда подразумевает переплату. Один из способов ее снизить – погасить займ досрочно.

Читайте также:  Как оформить субсидию малоимущим семьям на оплату жкх

В банке ВТБ24 закрыть раньше окончания срока можно любой вид займа без каких-либо комиссий. Клиенты данного банка могут совершить как частичное досрочное погашение, так и полное закрытие кредита.

ВТБ24 предоставляет своим заемщиком несколько способов внесения очередных платежей, клиенты вправе выбрать подходящий:

Досрочное погашение кредита в ВТБ 24

  • Собственно в кассах любого из отделений банка
  • В банкоматах банка
  • Используя систему «Телебанк»
  • Сделав перевод из любого другого банка
  • Через «Почту России»

Для досрочного погашения можно воспользоваться одним из перечисленных способов, но обязательно нужно обратиться в банк, чтобы написать специальное заявление.

Частичное досрочное погашение

Для того чтобы частично закрыть кредит, оформленный в ВТБ24, нужно подойти в любое отделение банка и составить заявление на досрочное погашение. Особенность такой процедуры в данном банке в том, что частичное закрытие может происходить только в дату планового платежа. Заявление пишется минимум за один рабочий день до этой даты.

Важно, что вносимая сумма для частичного досрочного погашения должна быть равна или быть больше указанной в кредитном договоре.

Каждому клиенту при частичном досрочном погашении банк предлагает:

  1. Снизить размер платежа при сохранении длительности
  2. Уменьшить период кредитования при сохранении размера платежа

Заемщик сам выбирает подходящий вариант.

Полное досрочное погашение

Закрыть займ полностью клиент ВТБ24 может в любой день, независимо от даты платежа. Для этого нужно внести на счет нужную сумму и написать соответствующее заявление. Погашение произойдет на следующий день после даты, указанной в заявлении.

Как рассчитать нужную сумму? Она состоит из:

  1. оставшейся задолженности (сумма указана в договоре в графике платежей);
  2. начисленных процентов за фактическое время пользования кредитом.

Для определения этих процентов нужно разделить вашу годовую ставку по кредиту на количество дней в году (например, в 2012 году 366 дней), полученный ежедневный процент нужно умножить на количество дней, прошедших с даты последнего очередного платежа.

Например, последняя оплата была 20 дней назад. Сумма оставшейся задолженности 10 000 рублей, процентная ставка по кредиту 12%.

0,12 / 366 * 20 = 0,0066%
0,0066 * 10 000 = 66

Таким образом, сумма начисленных процентов составит 66 рублей. Общая сумма, необходимая для досрочного погашения 10 066 рублей.

В том случае если на следующий рабочий день после написания заявления на счету не окажется недостающей суммы, то заявление аннулируется. Погашение будет происходить в прежнем порядке.

Чтобы сделать расчет платежа по своим условиям, необходимо заполнить форму и нажать «Посчитать».

Кредитный калькулятор досрочного погашения банка ВТБ24



Источник: https://CalcSoft.ru/kalkulator-dosrochnogo-pogasheniya-vtb24

Досрочное погашение кредита в ВТБ ????

Заемщик банка вносит ежемесячно все платежи, но однажды задумывается: “Могу ли я вносить больше?” Сотрудники банка ему сообщают, что если внести и никого не известить – спишется только основной платеж, сумма излишков останется до следующего месяца, нужно дать специальное распоряжение на списание. Возникает вопрос, как правильно досрочно погасить кредит в банке ВТБ 24 или его часть? Происходит ли возврат процентов по кредиту при досрочном гашении? Еще важны такие моменты, как дата для погашения, мораторий, комиссия, способы погашения.

Досрочное погашение кредита в ВТБ 24

Досрочный возврат средств по кредиту в ВТБ 24

Возврат раньше срока – это право клиента, и банк не может отказать или брать комиссию. По правилам банка, указанным в договоре, можно произвести оплату любого вида ссуды:

  • автокредита,
  • ипотеки,
  • потребительского кредита.

Моратория (запретного периода) для досрочного гашения нет, погашать можно в любое время после получения. Если у заемщика возник вопрос: “Где увидеть сумму, которую мне надо внести?”, то ответ таков: при частичной оплате вносят, сколько есть, при полном погашении сумма высветится на сайте при внесении.

Выгоды при возврате кредита

Когда есть свободные средства, и клиент выбирает, как поступить – сделать досрочную оплату или нет, то лучше гасить раньше. Заемщик получает только выгоды:

  • основной долг уменьшается на определенную сумму, значит за пользование ею не придется платить;
  • уменьшается переплата – это способ возврата процентов по кредиту ВТБ 24;
  • при частичном гашении можно уменьшить взносы – каждый месяц будет оставаться больше средств на себя или семью. Это актуально для заемщиков, если у них ипотека со сроком в 10-20 лет (по сравнению с потребительской ссудой сроком на 5 лет). Такой заемщик подумает: “Сокращение срока не сыграет роли, лучше уменьшу выплаты”;
  • если сократить срок – долг будет выплачен быстрее.

Виды досрочного гашения

Клиент может произвести полный или частичный возврат, смотря какими средствами он располагает.

Виды гашения Что погашается  На что обратить внимание Типы пересчета графика
 Частичное Текущие проценты, оставшаяся часть пойдет на частичную оплату основного долга По договору с ВТБ 24 минимальной суммы нет, выбирается тип пересчета графика Платеж станет меньше, срок такой же
Срок станет меньше, платеж такой же
 Полное Все свои обязательства: основной долг и проценты полностью на текущую дату Сумму для полного гашения можно посмотреть в интернет-банке при подаче заявления График уже не пересчитывается, долг закрывают, а чтобы закрыть его полностью, лучше внести сумму чуть больше

Особенности частичного досрочного погашения в ВТБ 24

При частичном гашении есть нюансы, которые надо учитывать:

  • график пересчитывается при досрочном погашении кредита, уменьшаются проценты, и нужно выбрать, что сократить – платеж или срок;
  • так как платеж аннуитетный, а не дифференцированный, он уменьшается, но взносы будут одинаковыми;
  • частичное погашение производится онлайн;
  • проценты будут пересчитаны. Как пересчитать проценты, можно увидеть в калькуляторе на сайте банка;
  • дата платежа остается такой же, не поменяется. Поэтому если погашение прошло, например, 12 числа, а дата платежа – 14-го, надо внести сумму платежа до 14-го. Если гашение 12-го и платеж 12-го, вносится вместе сумма гашения и платежа.

Способы возврата средств по кредиту

Досрочное списание происходит по распоряжению клиента только в личном кабинете ВТБ 24 Онлайн. Варианта посещения офиса нет.

Чтобы узнать подробности, нужно набрать телефон горячей линии ВТБ 24, и оператор вышлет инструкцию в СМС, где по пунктам расписано, как частично погасить задолженность. Как закрыть кредит, следует узнавать в той же инструкции.

Срок на подачу распоряжения в ВТБ 24 через интернет – за сутки до дня платежа или после него: в дату по графику не будет технической возможности подключения. Распоряжение исполняется в следующий рабочий день после подачи заявления, деньги спишут с карты.

Еще через день произойдет возврат процентов по кредиту при досрочном частичном гашении, то есть пересчитается график. Необходимо обратиться в отделение банка за новым графиком для внесения ежемесячного взноса.

После того как распоряжение оформлено, нужно обеспечить поступление денег на счет (куда всегда платили) до 19-00 следующего дня. Бывают случаи, когда средства приходят поздно, распоряжение отменяется, и погашения не происходит.

Важно помнить, во сколько списываются средства (срок действия соглашения – до 19-00 следующего дня), и заранее послать сумму на счет или карту любым из способов:

Варианты внесения Сумма зачисления Срок зачисления
Через кассу в любом отделении  не менее 500 тыс руб.  сразу
На карту в банкомате ВТБ 24  нет ограничений в этот же день или на следующий
Из другого банка 3 – 5 дней
В ВТБ 24 Онлайн в этот же день или на следующий
Сервис “Золотая корона” 3 рабочих дня
Почта России 7-9 суток

Заемщик может сделать перевод из другой финансовой организации, но понадобятся полные реквизиты счета.

Пошаговая инструкция

Не надо задумываться, как сделать досрочное погашение кредита в ВТБ 24 онлайн – по телефону банка следует получить инструкцию и затем, следуя ей, оформить погашение. Клиент, сделавший это по интернету,даже в офисе не появляется.
Нужно зайти в личный кабинет ВТБ 24 Онлайн и действовать по инструкции (памятка по погашению кредита – ее высылает оператор горячей линии в СМС):

  1. Зайти в раздел “Продукты”.
  2. В кредитах – выбрать нужный продукт.
  3. Нажать “Досрочные погашения”, “Погасить досрочно”.
  4. Заполнить данные: тип погашения, дата, сумма, тип пересчета графика платежей (для частичного погашения).
  5. Нажать “Продолжить”.
  6. Подтвердить кодом из СМС.

После этого вы оплачиваете взнос на карту для ежемесячных платежей не позже 19 часов следующего дня.

Итак, многие заемщики уже разобрались, как погасить займ полностью или частично, и заплатили с карты в ВТБ 24 онлайн: по правилам, распоряжение отправляют через интернет-банкинг или приложение на смартфоне.

Если обобщить условия досрочного погашения кредита в ВТБ 24, дата погашения может быть любой, а заявление отправляется в любое время, кроме даты платежа. Моратория на досрочное гашение нет, комиссия 0 рублей, процентная ставка не меняется. Подать заявление и внести деньги можно без обращения в офис.

Источник: https://obankax.com/potrebitelskie-kredity/dosrochnoe-pogashenie-vtb-24.html

Досрочное погашение кредита в ВТБ банке: как сделать правильно?

Досрочное погашение кредита в ВТБ банке: как рассчитать график

График платежей устанавливается для поэтапного (последовательного) погашения задолженности по открытому кредиту. В стандартном виде это означает, что при соблюдении графика до конца исполнения всех обязательств, клиент переплачивает банку.

Размер переплаты может превышать тело кредита в несколько раз. Поэтому заемщики заинтересованы в быстром погашении задолженности.

Чем меньше длительность пользования средствами, тем меньше будет сумма начисленных процентов на исходную сумму — аксиома, которую должен усвоить каждый заемщик.

Специалисты Бробанк.ру разобрались в этом вопросе и делятся информацией.

Правила досрочного погашения

В РФ постоянно действует профильный ФЗ-353 (О потребительском кредите (займе)). Это основной законодательный акт, регулирующий правоотношения между кредитными организациями и заемщиками всех уровней. Это правило также распространяется и на залоговые правоотношения, в частности, и на кредит под залог недвижимости.

В ч.4 ст.11 данного федерального закона указано, что заемщик имеет полное право на досрочный возврат кредитной задолженности в любое удобное для него время. При этом необходимо соблюсти и права кредитной организации, а именно:

  1. Уведомить кредитора о намерении досрочного погашения задолженности — по правилам, прописанным в договоре.
  2. Подать заявление установленной формы.
  3. Погасить задолженность в указанный в заявлении срок — в конкретный день.

Если кредит в ВТБ погашается досрочно, то заемщик должен выдержать срок, указанный в договоре. Между подачей заявления и фактическим погашением должно пройти именно столько времени. По внутренним правилам ВТБ банка этот срок равен одному банковскому (рабочему) дню.

Вопрос о допустимости такого решения снимается сам собой. Банк не имеет права действовать вразрез с законодательными нормами. Поэтому никаких препятствий со стороны кредитной организации быть не может.

Данные нормы распространяются на все кредитные программы банка, ипотечный кредит и прочие залоговые кредиты. Предприниматели любого уровня также могут свободно пользоваться этой преференцией, и погашать свои обязательства без ограничений со стороны кредитной организации.

Подача заявления на досрочное погашение

Соблюдение заявительного порядка — обязательное условие. Без уведомления со стороны заемщика, банк вправе отказать в досрочном погашении. Это условие прописывается в кредитном соглашении и в тексте указанного ранее федерального закона.

Читайте также:  Заявление на закрытие счета в сбербанке

С апреля 2017 года клиенты банка ВТБ могут подавать заявление в двух формах. Правила подачи и обязательные сроки при этом не зависят от выбранной заемщиком формы. Предусматриваются следующие варианты:

  • Личная подача заявления в отделении банка, в котором оформлялся кредитный договор.
  • Использование системы онлайн-банка — подача заявления в электронном виде.

Соблюдение заявительного порядка — обязательное условие. Без уведомления со стороны заемщика, банк вправе отказать в досрочном погашении

Второй вариант используется заемщиками намного чаще. Он не предполагает личного посещения отделения кредитной организации и заполнения документов в бумажном виде.

Заполнение заявления — пошаговая инструкция

Если заемщик выбирает такой способ подачи заявления, то ему следует придерживаться обязательного алгоритма. Иначе заявление не будет обработано банком. Последовательность действий клиента должна быть следующей:

  1. Вход в систему онлайн-банка.
  2. Открытие главной (титульной) страницы.
  3. Выбор вкладки “Мои продукты”.
  4. Уточнение суммы задолженности — отображается на основном экране.
  5. Выбрать счет списания средств — карта или банковский счет.
  6. Нажать на кнопку “Погасить досрочно”.

Далее система предложит заполнить заявление. Все активные заявления отображаются на странице досрочного погашения задолженности. Заполняется заявление достаточно просто. Оно состоит всего из нескольких полей, в которые вносится следующая информация:

  • Счет списания средств.
  • Тип операции — указывается именно досрочное погашение.
  • Дата исполнения заявления — любой день, следующий за днем обработки заявления.

Важно: до обработки заявления банком, клиент должен пополнить счет, с которого собирается проводить транзакцию. Если денег на счете не будет достаточно, то платеж будет проведен в стандартном режиме — как обычная операция в соответствии с графиком платежей. В этом случае досрочное погашение не будет совершено.

Оплата задолженности после обработки заявления банком

Использование этого варианта удобно еще и тем, что он предполагает полностью автоматизированный процесс погашения задолженности. После подачи заявления клиент сможет увидеть его в числе активных — на странице погашения задолженности по кредиту. Здесь же указывается дата исполнения заявления.

Исполнение производится банком автоматически — без участия клиента. В назначенный день до 19:00 по местному времени необходимая сумма спишется с выбранного клиентом счета. Обработка операции совершается моментально. В итоге задолженность с этого момента будет полностью погашена.

О полностью погашенной задолженности клиенту направляется выписка. Просмотреть её можно на странице погашения задолженности в системе онлайн-банка. При необходимости клиент запрашивает в отделении банка бумажную справку о погашенной задолженности. Но такой вариант сегодня уже практически не используется.

После подачи заявления клиент сможет увидеть его в числе активных — на странице погашения задолженности по кредиту

Взаимодействие в электронном виде намного удобнее для большинства заемщиков. Кредиты для индивидуальных предпринимателей погашаются досрочно на общих основаниях.

Как рассчитать сумму досрочного погашения кредита в ВТБ банке

При использовании в этих целях онлайн-банка, удобство заключается еще и в том, что клиентам не нужно самостоятельно рассчитывать сумму досрочного погашения. В большинстве случаев сделать это будет крайне сложно: потребуются специальные математические знания, которыми обладает далеко не каждый заемщик.

При оформлении операции в интернет-банке, пользователи нажимают на кнопку “Погасить досрочно” и указывают дату исполнения заявления. Точная сумма после автоматического перерасчета выводится на основной экран. Эта сумма и будет той, которую клиент уплачивает кредитной организации при преждевременном погашении обязательств.

Именно на такую сумму нужно пополнить счет списания. Иначе операция не будет совершена. Другой вариант — банк спишет со счета сумму, достаточную для погашения одного платежа по установленному графику. Остальные деньги останутся на исходном счете. Важно знать, что возврат страховки по кредиту возможен только при досрочном исполнении обязательств.

Как погасить кредит частично досрочно

В указанном ранее федеральном законе регулируются нормы не только полного, но и частичного погашения задолженности. Фактически, клиент может вносить любые суммы в любое удобное для него время. И кредитная организация ему отказывать в обработке и последующем принятии этих платежей.

Через онлайн-банк операция совершается по идентичному пути. Есть одно небольшое расхождение: в первом поле электронного заявления указывается не досрочное погашение, а “частичное досрочное погашение”. То есть этим самым клиент изъявляет желание внести сумму без соблюдения графика платежей.

Во всем остальном процедура не отличается от полного досрочного погашения задолженности. В указанный в заявлении срок банк спишет сумму, после чего произведет перерасчет общей суммы задолженности. Размер оставшегося долга отображается на экране главной страницы онлайн-банка.

Важно: при частичном досрочном погашении задолженности клиент должен выбрать, что именно будет изменено банком — сумма ежемесячного платежа или сроки погашения задолженности. Здесь можно использовать удобный калькулятор кредита, чтобы увидеть примерные значения.

В представленных таблицах описываются два варианта. Какой из них более выгодный, — каждый заемщик для себя решает самостоятельно. Условия в обеих таблицах полностью совпадают друг с другом. Условия: сумма кредита — 100 000 рублей. Срок — 12 месяцев. Досрочно вносится 30 000 рублей при ежемесячном платеже в 5 000 рублей.

Таблица № 1 — уменьшение платежа

Дата Остаток долга Платеж Проценты Тело кредита
1 Апрель 100 000 30 619 3 941,67 26 677,52
2 Май 73 322,48 8 343,38 2 890,13 5 453,25
3 Июнь 67 869,23 8 343,38 2 675,18 5 668,20
4 Июль 62 201,03 8 343,38 2 451,76 5 891,62
5 Август 56 309,41 8 343,38 2 219,53 6 123,85
6 Сентябрь 50 185,55 8 343,38 1 978,15 6 365,23
7 Октябрь 43 820,32 8 343,38 1 727,25 6 616,13
8 Ноябрь 37 204,19 8 343,38 1 466,47 6 876,91
9 Декабрь 30 327,28 8 343,38 1 195,40 7 147,98
10 Январь 23 179,30 8 343,38 913,65 7 429,73
11 Февраль 15 749,57 8 343,38 620,80 7 722,58
12 Март 8 026,98 8 343,38 316,40 8 026,98

В указанный в заявлении срок банк спишет сумму, после чего произведет перерасчет общей суммы задолженности

Таблица № 2 — уменьшение процентов

Дата Остаток долга Платеж Проценты Тело кредита
1 Апрель 100 000 30 619 3 941,67 26 677,52
2 Май 73 322,48 10 619,18 2 890,13 7 729,06
3 Июнь 65 593,43 10 619,18 2 585,47 8 033,71
4 Июль 57 559,72 10 619,18 2 268,81 8 350,37
5 Август 49 209,34 10 619,18 1 939,67 8 679,52
6 Сентябрь 40 529,83 10 619,18 1 597,55 9 021,63
7 Октябрь 31 508,19 10 619,18 1 241,95 9 377,24
8 Ноябрь 22 130,96 10 619,18 872,33 9 746,86
9 Декабрь 12 384,10 10 619,18 488,14 10 131,04
10 Январь 2 253,06 2 341,87 88,81 2 253,06

Погашение через отделение банка

Не все заемщики являются пользователями системы онлайн-банка. Возрастные клиенты банка предпочитают оплачивать задолженность по старинке — посредством личного обращения в офис кредитной организации. Этот же вариант выбирается ими при намерении преждевременного погашения задолженности. Для этого потребуется:

  1. Прибыть в отделение кредитной организации.
  2. Заполнить бумажный вариант заявления.
  3. Указать дату погашения задолженности — частичного или полного.
  4. Принять справку о получении заявления банком в обработку.

Возрастные клиенты банка предпочитают оплачивать задолженность по старинке — посредством личного обращения в офис кредитной организации. Этот же вариант выбирается ими при намерении преждевременного погашения задолженности

В назначенный срок необходимо совершить платеж: сделать это можно через кассу банка в наличном виде, либо с любого счета (банковского; дебетового; кредитного). Информация о точной сумме после проведения перерасчета уточняется у сотрудников банка заемщиком самостоятельно.

Источник: https://brobank.ru/vtb-kredit-dosrochnoe-pogashenie/

Калькулятор досрочного погашения кредита ВТБ: рассчитать частичное досрочное погашение кредита в ВТБ

Как расссчитать досрочное погашение в ВТБ

Универсальный банк ВТБ занимает первое место в России по размеру уставного капитала. Крупнейший финансовый институт с государственным участием предлагает своим клиентам широкий выбор программ кредитования, среди которых наиболее востребованными являются потребительские кредиты с удобными условиями погашения.

В банке ВТБ можно оформить  заем на приобретение недвижимости, покупку авто, оплату обучения в вузе, а также на путешествия и другие крупные расходы. А если возникает необходимость в раннем закрытии кредита, можно применить калькулятор досрочного погашения ВТБ, который быстро рассчитает и спланирует Ваш кредит.

 

Все кредитные программы ВТБ для частных лиц не запрещают досрочное погашение оформленного продукта, включая частичное (ЧДП). При этом размеры выплат по кредиту пересчитываются в сторону уменьшения – если выбран досрочный способ погашения.

Чтобы рассчитать изменения по ключевым параметрам займа, используется калькулятор досрочного погашения кредита ВТБ. С его помощью заемщик сравнивает переплату по займу при плановом и досрочном варианте погашения.

Расчеты калькулятора по досрочному закрытию займа помогают адекватно оценить привлекательность программ кредитования ВТБ.

Досрочный метод погашения задолженности невыгоден банку, но финансовое учреждение не может воспрепятствовать этому способу закрытия кредита. В любом случае, перед тем как рассчитать досрочное погашение кредита ВТБ, внимательно прочитайте кредитный договор. В нем могут быть оговорены строгие ограничения по срокам погашения задолженности. В ином случае заемщик вправе выбрать:

  • Полное погашение до завершения срока действия кредита. Обязательная выплата дополняется однократным взносом.
  • Частичный досрочный расчет с банком. При ЧДП плановые выплаты дополняются платежами в одинаковых объемах.

Как частичное, так и полное досрочное погашение долга по займу производится без наложения штрафных санкций или дополнительных комиссий. Досрочный вариант закрытия кредитного договора позволяет заемщику существенно сэкономить на комиссии за пользование кредитом.  

Чтобы рассчитать досрочное погашение кредита ВТБ, следует ввести в калькулятор ключевые данные по займу, а именно – общую сумму кредита, дату оформления и период действия.

Также надо указать тип платежа и значение процентной ставки. В банке ВТБ разрешены полный и частичный досрочный (ЧДП) способы закрытия займа.

Какой из вариантов выбрать, заемщик решает сам, соотнося свой бюджет со сроками пользования кредитом и размерами ежемесячных траншей.   

Калькулятор досрочного погашения кредита ВТБ удобен для активных заемщиков, которые хотели бы рассчитаться с задолженностью перед банком ранее положенного срока. Также погашение досрочным способом может быть интересно потенциальным клиентам ВТБ.

При помощи калькулятора они могут рассчитать переплату по займу и сравнить условия разных кредитных организаций. «Досрочный калькулятор» функционирует в онлайн режиме, поэтому для предварительных расчетов не нужно посещать представительство ВТБ.

А когда заявка на получение кредитных средств будет предварительно одобрена, заемщик должен собрать пакет документов и подать их сотруднику отделения ВТБ на рассмотрение и утверждение.

Калькулятор досрочного погашения ВТБ – это онлайн инструмент, выполняющий только ознакомительные функции. Не следует принимать результаты расчетов калькулятора за полностью достоверные: их недостаточно для принятия ответственных финансовых решений.

Калькулятор досрочного погашения (включая ЧДП) позволяет оценить общие условия сотрудничества с банком, но не учитывает возможные дополнительные услуги. Для получения подробной информации по программам кредитования обратитесь к работнику банка.

     

Источник: https://creditcalculator.ru/bank/kalkulyator-dosrochnogo-pogasheniya-vtb.html

Ссылка на основную публикацию