Что такое кредитный лимит по карте

Что такое кредитный лимит по карте

Банковские карточные продукты можно разделить на несколько типов, которые применимы в тех или иных ситуациях. Часто обращаясь в банк за определенной услугой, можно обнаружить, что банковская организация готова оформить дополнительную карту на выгодных условиях.

Что такое кредитный лимит по карте

Это карточки, у которых нет кредитного лимита. Пользоваться можно только теми средствами, которые размещает сам клиент или третьи лица. Такие карты чаще всего используются в зарплатных проектах.

На счета, к которым привязан пластик, поступает заработная плата. Ее можно снимать в банкоматах или оплачивать товары непосредственно карточкой. После того, как лимит поступивших денежных средств будет исчерпан, оплачивать товары картой будет невозможно.

Такой продукт вправе оформить любой клиент и в собственных целях. Выгода использования дебетовых карт заключается в том, что на средства, которые находятся на счете, могут начисляться проценты сопоставимо вкладу. Также за покупки при помощи пластика клиент получает вознаграждения в виде кешбэка, т. е. возврата части затрат. Кешбэк может варьироваться от 0,5 до 30%.

Комиссии могут взиматься за обслуживание, за переводы и снятие денег – как в своих, так и в банкоматах других банков. Дополнительными услугами могут выступать страховые продукты или услуги по СМС-информированию, которые не являются обязательными.

Что такое кредитный лимит по карте

Это дебетовые карты, но с которыми можно «уйти в минус». Такие карточки используются как обычные дебетовые, они тоже могут быть участниками зарплатного проекта. Но подразумевается определенный лимит кредитования.

Как правило, овердрафт в стандартных картах подключается небольшой. «В минус» можно уйти не более чем на 15 000 рублей. Работает это следующим образом:

  • на карте размещена некоторая сумма денег собственных средств, скажем, 15 000 рублей;
  • клиент снимает в банке 18 000 рублей;
  • это означает, что 15 000 р. списались с карточного счета в виде дебетовой транзакции, а 3 000 по правилам овердрафта.

Значит, у владельца карточки возникла задолженность перед банком на кредитных условиях. Процентные ставки назначает банк, и они указаны в договоре. Как правило, это стандартные проценты за пользование кредитом в размере 20–30% годовых.

Таким образом, пока деньги не поступят на счет, будут начисляться проценты за пользование кредитными средствами. И, более того, существуют определенные сроки погашения, когда сумма должна поступить на счет. Обычно не позднее 20-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором этот овердрафт был применен.

Если деньги не поступают в срок, то может быть начислен штраф, исходя из условий договора. Обычно 0,1% от суммы просроченной задолженности. Услуга овердрафта является добровольный, поэтому клиент может отключить эту функцию.

А вот установка овердрафта может быть неприменима для текущего тарифного плана. Такой доступный лимит может быть удобен тем, кто использует дебетовые карты и при этом не имеет кредиток.

Что такое кредитный лимит по карте

Чаще всего лимит кредитования характерен непосредственно для кредиток. Сейчас можно обнаружить банковские предложения с лимитом кредитования в 300 000 и даже в 1 млн рублей. Кредитные карты – это особый вид нецелевого кредита. Так как установленный предел является возобновляемым.

Если при оформлении обычного потребительского кредита производится разовое финансирование, в результате которого заемщику выдается график погашения со сроками и процентами оплаты, то на кредитных картах заем осуществляется иным образом.

После принятия положительного решения о возможности кредитования банковская компания назначает кредитную линию. Это максимально доступная сумма, которой может пользоваться клиент. Более того, совершив траты, заемщик может вернуть сумму долга, и эти действия приведут к тому, что доступная сумма будет восстановлена.

К примеру, кредитный лимит по карте Сбербанка составляет 50 000 рублей. Заемщик потратил в октябре 20 000 руб. А в ноябре вернул сумму денег. В его распоряжении вновь 50 000 рублей.

Такой тип кредита не имеет графика погашений. Для кредиток вместо этого применяются расчетные и платежные периоды. А в зависимости от суммы задолженности во время платежного периода клиент должен осуществить минимальный взнос, который банк назначит по итогам расчетного периода. Как правило, это 5–8% от суммы задолженности.

Что такое кредитный лимит по карте

У такого типа кредита лимит назначается в индивидуальном порядке. Он складывается из текущей платежеспособности и кредитной истории. В начале взаимоотношений с банком компания назначает минимальный лимит. Новым клиентам банк одобряет карточки с доступной суммой в 15 000–50 000 рублей.

Изменить свой кредитный лимит возможно. Но это решение банковская организация принимает в одностороннем порядке. Увеличение лимита возможно в следующих ситуациях:

  • соблюдаются сроки выплат;
  • производится активное пользование карточкой в рамках текущего предложения;
  • произошло улучшение платежеспособности заемщика, которое он подтверждает документально;
  • клиент пользуется договором не менее 6 месяцев.

Менять сумму доступного кредита банк будет самостоятельно. При этом он может быть как уменьшен, так и увеличен. Об этих изменениях компания обязана оповестить заемщика посредством СМС-информирования, через личный кабинет, с помощью телефонного звонка или иным способом.

Если заемщик считает, что текущий размер доступной суммы ему не подходит, то он должен обратиться в банк с предложением об изменении условий. Стоит понимать, что текущее решение является оптимальным и чтобы и его пересмотреть нужны веские причины. Поводом для увеличения лимита могут послужить:

  1. Предоставление документов, подтверждающих доход. Если кредитка оформлялась на основании паспорта и не были предоставлены документы, подтверждающие платежеспособность, то их наличие поможет банку поменять решение в пользу увеличения лимита.
  2. Погашение других кредитов. Если на момент оформления договора были непогашенные кредиты, то после их закрытия стоит обратиться в банковскую организацию. Поскольку кредитная нагрузка будет снижена, компания повысит предел.

Конечно, все это возможно, если выполнять обязательства, не допуская просроченной задолженности. Еще один способ увеличения заемных средств может заключаться в оформлении второй кредитки в другом банке. Но стоит понимать, что кредитные средства не являются собственностью заемщика, поэтому необходимо рассчитывать свою платежеспособность, чтобы не оказаться банковским должником.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредиты

Источник: https://kredit-blog.ru/slovar/kreditnyy-limit.html

Что такое кредитный лимит по карте

Что такое кредитная карта сегодня знает каждый. Благодаря финансовому продукту можно снимать наличные при необходимости, оплачивать товары в магазине или режиме реального времени, через интернет. Однако при оформлении банки каждому устанавливают кредитный лимит. Рассмотрим, что такое кредитный лимит по карте и как он определяется.

Что это простыми словами

Кредитный лимит – эта максимальная сумма денег, которую предоставляет банк для проведения расходных операций. Простыми словами, это количество денег, которыми вы можете пользоваться по своему усмотрению, в любое время.

При этом важно учитывать, что финансовая компания предлагает, как правило, два вида лимита:

Возобновляемый В таком случае лимит восстанавливается после внесения денег на карту, и клиент может снова совершать необходимые операции. К примеру, по карте лимит 100 000 рублей. Клиент 01.07 потратил 50 000 рублей, а 01.08 этого же года вернул их на счет. С этого момента по карте восстановился полный лимит, которым клиент опять может пользоваться в полном объеме.
Невозобновляемый Карты с таким лимитом сегодня предлагают крайне редко. Суть заключается в том, что устанавливается сумма, которая уменьшается при совершении расходных операций. К примеру, по карте лимит 50 000 рублей. Клиент потратил 10 000 рублей и спустя 15 дней вернул их. По кредитке лимит будет установлен в пределах 40 000 рублей.

Как назначается лимит

Как уже было сказано, кредитный лимит устанавливается персонально для каждого заемщика. При этом важно учитывать, что принимая решение, финансовая компания учитывает:

Программу В данном случае следует учитывать, что финансовые компании готовы предложить моментальные карты по паспорту, даже гражданам с испорченной кредитной историей. По такому продукту лимит, в большинстве случаев, не превышает 30 000 рублей. Для получения большего лимита необходимо оставить заявку на другой продукт и предоставить полный пакет документов.
Доходы Размер доходов играет большую роль. Финансовая компания по карте просит вносить как минимум 5% от суммы долга. Определяя лимит, кредитор смотрит, чтобы минимальный платеж не превышал 30% от общего заработка.
Кредитная история При выдаче любого финансового продукта изучается кредитная история заемщика. Это замечательная возможность для кредитора увидеть:

  • сколько есть активных кредитов
  • как поступает оплата
  • количество просрочек

Положительные клиенты могут рассчитывать на максимальный лимит. С испорченной историей получить кредитку крайне сложно. Даже если банк пойдет навстречу, то сумма будет небольшой.

Размер

Что такое кредитный лимит по карте

Главная цель любой финансовой компании – это получение прибыли. Однако выдавая кредитку, банк тщательно просчитывает все риски и только после этого принимает решение, какой кредитный лимит одобрить своему клиенту. Сегодня доступно три лимита, о которых речь пойдет ниже.

Нулевой

Как показывает практика, это всем известные дебетовые карты, по которым кредитный лимит не предусмотрен. Такие карты открываются с целью размещения собственных средств. Однако по такой карте лимит может быть установлен в будущем, по желанию, как самого клиента, так и кредитора.

Банк может предложить минимальный овердрафт, если клиент часто пользуется картой, с целью оплаты товаров и услуг, как в магазинах, так и дистанционно. Также в эту группу входят непосредственно именные кредитные карты, по которым на дату выдачи средства финансовой компании отсутствуют. Такое случается в том случае, когда кредитная история заемщика испорчена.

Карта выдается только с одной целью – заполучить клиента и предоставить ему лимит в дальнейшем, когда кредитное досье будет исправлено.

Минимальный

Это самый популярный лимит, который предоставляется:

  • новым клиентам
  • гражданам с неидеальной кредитной историей (небольшие просрочки)
  • лицам в возрасте до 21 года
  • неофициально трудоустроенным гражданам

Финансовая компания выдает лимит, который на практике не превышает 10 000 рублей. Если клиент постоянно пользуется кредиткой и исправно вносит оплату, то сумма лимита по инициативе банка повышается.

Максимальный

Сразу необходимо отметить, что максимальный лимит в каждом банке определяется выбранной программой. К примеру, если финансовая организация предлагает 300 000 рублей, то даже при наличии положительной истории и хорошего дохода не получится взять 350 000 рублей и более.

Максимальная сумма, на практике, предоставляется:

  • заемщикам с хорошей кредитной историей
  • корпоративным клиентам
  • официально трудоустроенным гражданам, которые могут подтвердить занятость

Определение кредитного лимита

Существует несколько способов определения кредитного лимита. Как показывает практика, все финансовые учреждения используют три основные:

  1. При расчете лимита учитывается средне месячный денежный оборот по счету клиента, который открыт в банке-кредитора. Согласно данному варианту, сумма овердрафта устанавливается как 40-50% от данного оборота.
  2. Во внимание принимается среднемесячный оборот по счету, который открыт в любом банке. При этом сумма лимита будет находиться в диапазоне от 25 до 35%.
  3. Самый востребованный способ, о котором уже говорилось выше – это установление лимита, исходя из оценки параметров заемщика, таких как: финансовое положение, возможность обслуживать принятые на себя обязательства, устойчивость клиента и наличие залогового обеспечения.

Какой способ выбрать – решает сам кредитор. Как показывает практика, то зачастую кредиторы учитывают последний и один из первых двух.

Изменение лимита

Что такое кредитный лимит по карте

Как уже было сказано выше, некоторые финансовые компании при первом обращении клиента предоставляют минимальный лимит, который в дальнейшем может быть повышен. При этом увеличить его могут как по инициативе кредитора, так и самого клиента.

Увеличение по инициативе банка

Как показывает практика, то в большинстве случаев сумма по карте повышается только по инициативе кредитора. При этом важно учитывать, что решение принимает не специальный сотрудник компании, а специальная программа.

Суть программы заключается в том, чтобы:

  • анализировать операции по карте
  • фиксировать оплату: с просрочками или без
  • определять максимальную сумму, на которую можно увеличить лимит

Увеличение происходит постепенно. К примеру, по карте лимит 50 000 рублей. Если клиент активно пользуется кредиткой и исправно вносит оплату, то банк может спустя несколько месяцев предложить увеличить его на 20-30%. При этом стоит отметить, что увеличивать сумму по карте банк может в любой время, но не более одного раза в месяц.

Изменение по желанию клиента

Это не означает, что заемщик может позвонить в банк или войти в личный кабинет клиента и самостоятельно установить необходимый для себя лимит. В данном случае заемщик может просто обратиться к кредитору с данной просьбой, как лично, так и по бесплатному телефону службы поддержки клиентов.

Лимит увеличивается, если:

  • доходы клиента возросли, и он может предоставить справку с места работы
  • изначально клиент не предоставил справку о доходах и готов это сделать сейчас, для получения большей суммы
  • заемщик пользуется картой более 6 месяцев и исправно вносит оплату по договору
  • клиент закрыл ранее оформленные кредиты, которые были активные на момент оформления кредитки
  • у заемщика появилось ликвидное имущество в собственности: машина, квартира и т.д.

Для увеличения лимита лучше обратиться в банк лично, имея на руках полный пакет документов. Решение принимается в течение 3 рабочих дней.

Банковская карта с кредитным лимитом

Что такое кредитный лимит по карте

Обращаясь в финансовую компанию необходимо учитывать, что каждый банк сам устанавливает правила выпуска и условия обслуживания кредитной карты. Именно условия следует внимательно изучить перед подачей заявки.

Изучить по карте:

Обслуживание Ежегодно взимается плата за обслуживание расчетного счета, на котором лежат кредитные средства. Плата зависит от вида карты: обычная или золотая. По обычным картам кредиторы просят оплатить в размере от 300 до 800 рублей. По привилегированным кредиткам размер годового обслуживания может достигать нескольких тысяч рублей.
Процент и льготный срок В каждом банке свой процент по карте. Однако он не взимается, если заемщик пополняет баланс в течение льготного периода. На практике льготный срок находится в диапазоне от 50 до 100 дней.
Снятие наличных Зачастую кредиторы взимают процент за снятие денег с кредитной карты. Процент следует уточнить заранее. На практике он достигает 1% от суммы.
Минимальный взнос По карте клиент обязан вносить оплату в размере 5-10% от суммы задолженности.
Интернет-банк Все расходные и приходные операции по карте следует постоянно контролировать. Специально для этого банк предлагает интернет-банк. В отличие от мобильной версии он бесплатный.
СМС-оповещение Как правило, это услуга по умолчанию, стоимость которой не превышает 30-50 рублей в месяц. Каждый месяц клиент получает уведомления:

  • о дате и сумме ежемесячного платежа
  • о проведенной операции: расход или приход

Не секрет, что он нее можно отказаться при получении карты. Главное – это просто написать заявление на имя руководителя.

Штрафы Если минимальный взнос не будет внесен своевременно, то финансовая компания имеет право начислить штраф. Размер и способ устанавливается кредитором и прописывается в кредитном соглашении. Бывает:

  • фиксированный
  • в виде процента от задолженности, за каждый день неоплаты

Закрытие

Что такое кредитный лимит по карте

Закрытие лимита по карте еще не означает полную блокировку самой карты. Как правило, решение о приостановлении лимита принимает не заемщик, а банк. Случается это по различным причинам. Самая распространенная причина – это неисполнение обязательств.

Закрыть лимит банк может, если:

  • оплата по договору постоянно поступает с задержкой, как минимум 5 дней
  • клиент не вносит оплату более 90 дней
  • решил продать долг стороннему банку

В этом случае клиенту придется просто вносить оплату по карте. Воспользоваться средствами, для оплаты товаров или услуг уже не получится. Однако бывают случаи, когда сам заемщик обращается в финансовую компанию, с целью закрытия лимита.

Такое бывает:

  • когда необходимо погасить долг и ограничить себя в покупках
  • в случае если клиенту нужно оформить новый кредит на большую сумму, и он не желает больше пользоваться картой

Заключение

Подводя итог, можно сказать – что кредитный лимит по карте устанавливает финансовая компания, учитывая различные параметры.

Если вам одобрили минимальный, то не стоит расстраиваться, поскольку в дальнейшем его можно увеличить. Главное – это быть порядочным клиентом, который исправно вносит платежи по договору.

Тем клиенты, которые нарушают условия, банк может заморозить лимит. В такой ситуации оплатить картой уже не получится.

Единственное, что останется – это каждый месяц вносить оплату.

Видео: Как грамотно пользоваться кредиткой

Офисы банков на карте

Last modified: 26.11.2019

Источник: https://gurukredit.ru/chto-takoe-kreditnyj-limit-po-karte/

Что такое кредитный лимит по карте?

Что такое кредитный лимит по карте

Лимит заёмных средств по карте является аналогом максимальной суммы, выдаваемой банком заёмщику в рамках потребительского кредитования. Эта величина определяется исключительно кредитором. На основании каких критериев устанавливается лимит по кредитной карте и можно ли его увеличить — об этом сегодняшний материал.

Что значит кредитный лимит?

Что такое кредитный лимит по карте

Оформляя кредитную карту, клиент банка получает пластиковый «документ» с той суммой заёмных средств, которая была указана в договоре. Именно этими средствами заёмщик может пользоваться так, как посчитает нужным. Эта сумма и является лимитом по карте — её максимальным порогом. Доступный лимит может быть возобновляемым или нет, что позволяет клиенту банка пользоваться займом многократно или единожды.

Возобновляемый лимит — деньги, которые доступны заёмщику даже после погашения им части кредита (ежемесячного платежа) или полного возвращения долга.

Иными словами, кредитные средства всегда доступны для того, чтобы при необходимости снова воспользоваться ими — снять со счёта, оплатить какой-либо товар или услугу.

При невозобновляемом лимите кредитная сумма после погашения долговых обязательств больше недоступна для того, чтобы снова ею пользоваться.

Для чего устанавливается лимит? Чёткое ограничение суммы снижает риски непогашения кредита. Финансовая организация сама устанавливает для своего клиента максимально возможный займ с учётом его платёжеспособности и кредитной истории. Помимо того, что лимит может быть возобновляемым и единовременным, он также бывает:

  • нулевым;
  • минимальным;
  • максимальным.

Нулевой лимит — это кредитная карта без денежных средств. Она выдаётся в случае, когда банк при оформлении дебетовой карточки предлагает клиенту ещё и кредитный аналог с учётом того, что когда-нибудь человек всё же решит им воспользоваться. Также кредитка без денег выдаётся лицам, в отношении которых сейчас банк не может одобрить займ, но в будущем, возможно, изменит своё решение.

Минимальный лимит — небольшая сумма денег на карте (5-15 тысяч рублей). Такое ограничение обычно устанавливается для новых клиентов банка или тех заёмщиков, которые имеют невысокий доход.

Отсутствие кредитного прошлого тоже может привести к тому, что кредитная карта будет иметь на счёте маленькую сумму. Так банк проверяет клиента — станет ли он активным пользователем карты и будет ли своевременно вносить платежи.

Если да, то лимит будет увеличен.

Максимальный лимит (как правило, от 500 тысяч до 1 миллиона рублей) является весьма внушительной суммой на кредитной карте. Его могут утвердить исключительно при высоком стабильном доходе, подтверждённом справками, и идеальной кредитной истории. Лимит до 1 миллиона рублей — редкая банковская программа, однако такие предложения всё же представлены на рынке.

Как увеличить лимит по кредитной карте?

Увеличение лимита по кредитной карте или его уменьшение напрямую зависит от решения банка. Факторы, которые влияют на рост лимита:

  1. Активное пользование картой — человек совершает покупки за счёт заёмных средств больше 6 месяцев.
  2. Вносимая сумма превышает размер минимального платежа — клиент старается погасить кредит как можно быстрее.
  3. Все платежи вносятся без задержек — нет просрочек.
  4. Клиент в доказательство своей финансовой стабильности предоставляет банку дополнительные справки и документы.

Финансово-кредитный отдел, производя мониторинг данных клиента, может увеличить кредитный лимит на 15-25% от одобренной ранее суммы. Если заёмщик не хочет ждать автоматического увеличения, ему потребуется написать заявление на повышение кредитного лимита.

Однако делать это стоит лишь в том случае, если вырос его доход, либо он может предоставить справку 2-НДФЛ, которая до этого не запрашивалась банком.

На рост лимита может рассчитывать тот, кто активно пользуется кредиткой больше полугода и не имеет просрочек по платежам.

Кредитные карты с самым большим лимитом

Что такое кредитный лимит по карте

ТОП-5 кредиток с максимально возможным лимитом на сегодняшний день выглядит таким образом:

Банк Название кредитной карты Кредитный лимит Процентная ставка Стоимость обслуживания в год Льготный период
Альфа-Банк 100 дней без процентов 1 миллион рублей От 11,99% От 590 до 6 990 рублей 100 дней
Росбанк #МожноВСЁ 1 миллион рублей От 25,9% От 0 до 890 рублей 62 дня
Тинькофф Банк All Airlines 700 тысяч рублей От 15% 1 890 рублей 55 дней
Кредит Европа Банк Card Credit Plus 600 тысяч рублей От 29,9% От 0 до 948 рублей 55 дней
РайффайзенБанк #ВСЁСРАЗУ 600 тысяч рублей От 29% От 1 490 до 1 990 рублей 52 дня

Лимит по карте может стать недоступным, если клиент производит ежемесячные платежи с задержкой от 5 дней. Такой заёмщик считается неблагонадёжным — банк вправе ограничить пользование карточным счётом. Расплачиваться за товары и услуги кредитными средствами уже не получится, но погашать задолженность можно (и нужно).

Бывают случаи, когда клиент сам обращается в банк с заявлением закрыть лимит. Чаще всего это происходит по той причине, что человек хочет ограничить себя в пользовании заёмными деньгами (финансовая самодисциплина) или желает оформить другой кредит с более высоким лимитом доступных средств, потому что считает, что его доход позволяет это сделать.

Как узнать лимит кредитной карты?

Получить информацию касаемо величины лимита по кредитной карте можно следующими способами:

  1. Получить выписку через любой банкомат. Это может быть как банк-эмитент, так и любой другой банк. Однако стоит иметь в виду, что в случае получения такой информации может взиматься комиссия (как через банкоматы сторонних финансовых организаций, так и через банкоматы эмитента).
  2. Позвонить в колл-центр. Это бесплатный, но довольно трудоёмкий способ. Специалисту горячей линии необходимо будет назвать кодовое слово, с помощью которого он идентифицирует клиента как владельца карты и сообщит доступный кредитный лимит.
  3. Посетить офис банка с карточкой и паспортом. В банковском отделении нужно обратиться с соответствующей просьбой к сотруднику, предъявив паспорт и пластиковую карту. После чего вся необходимая информация будет получена.
  4. Узнать лимит через сервисы интернет/мобильного банка. Это самый простой, удобный и быстрый способ. Абсолютно любое крупное финансовое учреждение сейчас имеет подобные сервисы. Для получения интересующей информации нужно войти в свой личный кабинет с компьютера или мобильного устройства — там можно найти любые сведения по всем активным финансовым продуктам, в том числе и кредитный лимит по карте.

Видео по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/kreditnyj-limit-po-karte-chto-eto-takoe.html

Кредитные банковские карты: что такое, кредитный лимит, как заказать

Добрый день! Кредитная карта есть практически у каждого. Только одному человеку она дает выгодные преимущества, а другого загоняет в долговую яму.

В чем причина такого явления? Дело в том, что нужно сначала изучить условия банка и понять, как эффективно пользоваться пластиком, а затем приступать к покупкам.

Кредитные банковские карты – что это, каковы их особенности и правила применения, расскажем в нашей статье.

Что такое кредитная карта

Кредитная карта представляет собой пластиковый носитель счета, на котором находятся деньги банка. Клиент может пользоваться средствами в пределах определенного лимита.

По кредитке доступны покупки по терминалу в магазине, оплата товара на интернет-площадках и снятие наличных денег.

Некоторые финансовые организации разрешают денежные переводы с кредитных карт и закрытие сторонних займов.

За использование кредитных денег банк берет с владельца пластика определенный процент. В 2020 году он составляет в среднем 15-25% годовых. Есть предложения с более низкой ставкой, но на практике такие привилегии получают только постоянные клиенты банка и зарплатные клиенты.

Виды кредитных карт

Что такое кредитный лимит по карте

Кредитки вызывают еще больше сомнений, чем дебетовые карточки. Действительно, кредитные карты могут иметь скрытые комиссии и непростые условия обслуживания. Как выбрать подходящий пластик? Для начала определитесь, как и где вы будете использовать карту.

Кредитки отличаются в зависимости от платежной системы. Россиянам доступны карточки Visa, MasterCard и МИР. Последний вариант используется только на территории нашей страны, поэтому при заказе тщательно взвесьте все за и против. В заграничной поездке кредитка МИР окажется бесполезным куском пластика.

Карты отличаются и статусом:

  1. Классические, или стандартные, рассчитаны на массового потребителя. Средняя стоимость такой кредитки – 500-1000 рублей в год;
  2. Золотые стоят немного дороже, но дают своим владельцам широкий перечень привилегий. Их годовая стоимость может достигать 4000 рублей;
  3. Наиболее дорогие и эксклюзивные кредитки – премиальные. Их цена иногда доходит до 1500—2000 рублей в месяц. Держатели пластика получают от банка индивидуальные условия обслуживания и выгодные бонусы от партнеров.

Отдельная категория кредиток – кобрендинговые, выпущенные в сотрудничестве с известными компаниями. Наиболее распространены карты Аэрофлот, РЖД, Азбука вкуса, Пятерочка и пр. Используя пластик для повседневных покупок, его владельцы получают повышенный кэшбэк. Накопленные бонусы разрешено потратить на покупки у партнеров банка или просто получить деньгами.

Льготный период

Практически все банки предлагают оформить кредитную карту с беспроцентным сроком возврата денег (грейс период). Если клиент вносит потраченные со счета деньги в течение определенного времени, процент за пользование средствами не начисляется. К примеру, по картам Тинькофф льготный период составляет до 55 дней, а по кредиткам ВТБ – до 101 дня.

Банки в рекламных предложениях говорят о том, что у них длительный грейс период, но не упоминают условия его использования.

Ошибка большинства клиентов при расчете длительности льготного периода в том, что они прибавляют указанное количество дней к дате покупки.

Однако грейс начинает отчет с первого дня отчетного периода, поэтому может составлять от 30 дней до максимума, указанного в рекламе.

Разберем, как работает беспроцентный период, на примере банка Тинькофф:

  1. Вы получили пластик 1 марта, первое число месяца всегда будет началом отчетного периода, который длится 30 дней. Этот срок важен для банка, ведь за это время он рассчитывает расходные операции по кредитке. Затем выставляет счет на оплату задолженности;
  2. Вы совершили покупки 5 и 10 марта. Они будут отражены в выписке, которая поступит клиенту 1 апреля по итогам отчетного периода;
  3. К дню выставления отчета следует прибавить 25 дней. Полученное значение (25 апреля) и будет моментом окончания грейс периода. Он одинаков для обеих покупок, несмотря на то, что они совершены в разные числа. В первом случае беспроцентный период составляет 50 дней, во втором – 45 дней.

Грейс период может быть аннулирован банком, если клиент не соблюдает правила его использования. К примеру, в Сбербанке льготный период действует при выполнении следующих требований:

  • Совершались только безналичные операции. При снятии денег наличными льготный период сразу прекращается, а на всю потраченную сумму начисляется процент согласно тарифу кредитки;
  • Отсутствует задолженность по карте. Если вы не внесли средства в положенный срок, грейс период прекращается, пока вы полностью не расплатитесь с банком.

При выборе обратите внимание на подробные условия льготного периода. Это важная деталь, позволяющая пользоваться средствами банка совершенно бесплатно. К примеру, по кредиткам ВТБ дается беспроцентный период до 101 дня на покупки и снятие наличных.

Кредитный лимит

Что такое кредитный лимит по карте

Основным понятием при использовании кредитки является кредитный лимит. Под ним подразумевается денежная сумма на счете карточки, которой может воспользоваться ее держатель. Если ваш лимит составляет 30 тысяч рублей, значит, вы можете совершать покупки на эту сумму. Сверх установленного значения тратить деньги нельзя.

Когда вы пополняете счет карточки, внося ежемесячный платеж, кредитный лимит восстанавливается. К примеру, вы потратили все 30 тысяч рублей, а затем в льготный период внесли 5 тысяч рублей. По вашей кредитке станут доступны 5 тысяч рублей, а остаток к оплате будет 25 тысяч рублей.

Спустя определенное время, обычно через полгода, банк предлагает увеличить кредитный лимит. Такое предложение может поступить только при своевременном выполнении обязательств и активном пользовании счетом. Если вы допускали просрочки, ждать увеличения лимита не стоит.

Как самостоятельно увеличить кредитный лимит:

  1. Активно пользуйтесь пластиком в течение 3-6 месяцев и всегда вовремя вносите платеж;
  2. Обратитесь в банк с заявлением об увеличении лимита. К нему нужно приложить справку о доходах;
  3. Дождитесь положительного решения кредитора и пользуйтесь карточкой в пределах нового кредитного лимита.

Если банк отказал в вашей просьбе, не стоит отчаиваться. Попробуйте вновь обратиться за увеличением суммы на счете кредитной карты спустя пару месяцев. Если же кредитор упорно не желает одобрить больший кредитный лимит, есть смысл рассмотреть вариант получения карточки в другом банке.

Минимальный платеж

Когда вы потратили любую сумму с кредитной карты или с нее списана годовая плата, в следующем месяце необходимо внести платеж. Его величина в среднем составляет 5-8% от суммы задолженности. Если у вас еще действует льготный период, проценты банк не начислит. В противном случае ежемесячный платеж будет состоять из:

  • 5-8% от суммы основного долга;
  • Начисленных за месяц процентов. Обратите внимание, что ставка за безналичные операции и снятие наличных может существенно отличаться;
  • Стоимости услуги СМС-информирования. Некоторые банки не берут плату за эту опцию, другие списывают в среднем по 60 рублей ежемесячно;
  • Абонентской платы, если подошел к концу год использования кредитки;
  • Комиссии за снятие денег в банкомате и денежные переводы;
  • Пеней и штрафов при просроченной задолженности.

Если вы пользуетесь внутренними сервисами банка-эмитента, вносить платеж разрешено в тот же день, деньги поступят моментально. При переводе с карты другого банка задержка может составлять 3-5 дней, поэтому старайтесь перечислять взнос заблаговременно.

Как внести деньги на кредитку

Своевременное пополнение счета кредитной карты – важное условие ее эффективного использования. Раз в месяц банк присылает своим клиентам отчет о сумме и дате следующего платежа. Если те строго следуют рекомендациям, они смогут избежать просрочки, а значит, и штрафов.

Как внести ежемесячный платеж на кредитную карту:

  • Через личный кабинет на сайте банка или его мобильное приложение. Комиссия за внутри банковские переводы обычно не берется;
  • С помощью банкомата или в кассе банка, выдавшего карточку;
  • Через сторонние платежные сервисы;
  • Переводом с карты другого банка.

Если вы решили воспользоваться услугами сторонней организации, будьте готовы заплатить комиссию. Самое простое и удобное решение – прибегнуть к сервисам банка, выдавшего карту.

Как заказать кредитку

Что такое кредитный лимит по карте

По своей сути кредитная карта имеет много общего с потребительским кредитованием. Для получения пластика следует сначала заручиться одобрением банка. Кредитор проверит заемщика и примет решение с определением кредитного лимита. Основные требования к владельцу кредитки отличаются в зависимости от банка, но обычно выглядят следующим образом:

  • Российское гражданство;
  • Возраст от 18 до 65 лет;
  • Наличие официального места работы и постоянного заработка. Их следует подтвердить справкой о доходе и копией трудовой книжки.

Неофициальным требованием является хорошая кредитная история. Если в прошлом у клиента были длительные просрочки, в крупных банках (Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ и прочих) он получит отказ. Зато вполне может прийти одобрение из Тинькофф Банка, Русского Стандарта или Хоум Кредит. Чтобы получить у них кредитку, нужен только паспорт, однако и процентная ставка будет выше.

Заказать карточку можно в офисе финансовой организации. Обязательно изучите перечень необходимых документов и, когда они будут на руках, отправляйтесь в банк. Рассмотрение анкеты происходит аналогично обычному займу. Решение поступит в течение 1-3 дней, после чего пластик изготовят и доставят в указанное отделение банка.

Все больше кредитных учреждений рассматривают заявки от клиентов удаленно. Заполнить анкету на получение кредитки можно на сайте банка и узнать решение уже через несколько часов. Ряд банков практикует получение пластика даже без посещения офиса, к примеру, Тинькофф. Клиент просто предъявляет курьеру свой паспорт, подписывает документы и получает кредитку.

После выдачи карточки ее следует активировать. Сделать это можно в банкомате, запросив баланс, позвонить по телефону горячей линии или совершить активацию на сайте банка. После этого вы сможете пользоваться средствами с кредитки согласно условиям тарифного плана.

Подводные камни при использовании кредитки

Основные трудности, с которыми сталкиваются владельцы кредитных карт, происходят из-за невнимательного изучения правил их использования. Настоящим и будущим держателям кредитки можно дать следующие рекомендации:

  • Тщательно прочитайте все условия договора, особенно написанные мелким шрифтом;
  • Предварительно посмотрите отзывы о тарифном плане и банке на независимых сайтах;
  • Всегда изучайте ежемесячные банковские отчеты по вашему кредитному счету. При возникновении вопросов сразу же решайте их через оператора горячей линии;
  • Обратите внимание на процентную ставку. Она может существенно отличаться по безналичным операциям и при снятии денег;
  • Не держите на кредитной карте собственные средства, снимать вы их будете с комиссией;
  • Популярные карты рассрочки – не что иное как кредитки. Просто некоторые партнеры банков дают по ним рассрочку на длительный срок, в остальном условия те же. При этом некоторые предложения даже не такие привлекательные, как по кредитным картам (к примеру, по карте рассрочки Халва очень высокие штрафы за просрочку).

Эффективное использование кредитки позволяет не только сэкономить на процентах. Многие банковские клиенты даже получают выгоду от повседневных покупок. Банк возвращает кэшбэк на счет кредитки, а в некоторых случаях он может достигать до 10%.

Будем очень рады, если наша статья оказалась вам полезна. Делитесь ею в социальных сетях, а также подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить самое интересное!

С уважением, Александр Фетисов!

Источник: https://aflife.ru/finansy/kreditnye-bankovskie-karty

Что такое кредитный лимит

Перед оформлением займа каждый пользователь должен разобраться, что такое кредитный лимит, узнать о классификации и факторах, влияющих на его размер, о чем и будет изложено в данное статье.

Кто хоть раз пользовался услугой кредитования, слышал об этом термине. Для многих это неизменная сумма, установленная банком, что не всегда верно.

Каждая ссуда ограничена нижним и верхним пределом. Имея представление об этом параметре, можно изменить его, улучшив условия денежного предоставления.

Что такое кредитный лимит по карте

Что такое кредитный лимит по карте

Простыми словами, это максимальный размер суммы, выдаваемой в распоряжение заемщику в рамках заключенного между сторонами договора. Параметр делится на две категории.

  • Возобновляемый — предоставление денежных средств клиенту после пополнения баланса карты. Например, тарифный план кредитки предполагает 300000 рублей. Пользователь потратил 100000, через месяц вернув их на карточный счёт. В этом случае держатель по-прежнему будет иметь в своем распоряжении 300 тысяч.
  • Невозобновляемый — это лишь те заемные средства, что изначально были предусмотрены тарифом. Например, лимит равен 100000 рублей. Гражданин тратит 30000, затем через две недели возвращает их, однако в его распоряжении остается лишь 70000.

Размер лимита

По размеру предоставления, лимит подразделяется на три категории:

  • Нулевой — овердрафт, установленный банком на дебетовой карте пользователя. Услуга предлагается держателям, активно использующим продукт в расчетных операциях. Еще один вариант — именные кредитки пользователя с плохой кредитной репутацией. В этом случае банк старается получить лояльность клиента, предоставляя ему пластик без средств. Ей можно пользоваться, как дебетовой, а когда история будет исправлена — получить лимит.
  • Минимальный — самый распространенный продукт. На него могут рассчитывать лица моложе 21 года, либо не имеющие официального трудоустройства, а также новые клиенты и пользователи с небольшими нарушениями долговых обязательств (небольшие просрочки по платежам).
  • Максимальный, имеющий четко фиксированное значение в рамках тарифов. Если тарифный план предлагает к пользованию суммой на 0,5 млн рублей, то держатель не сможет занять 600000. Лимит предоставляется лицам, зарекомендовавшим себя, как ответственные плательщики, трудоустроенным гражданам, документально подтвердившим свои доходы, а также корпоративным клиентам.

Как назначается лимит

Назначение происходит сугубо индивидуально.

Банк учитывает:

  • Программу. Исходя из личности обратившегося, финансовый институт предлагает пользователю карточку с тарифом, который подходит заявителю. Гражданин с испорченной историей, например, может рассчитывать на сумму не более 30000 руб.
  • Доходы. Минимальный платеж не должен превышать 30% от заработка клиента. При этом ежемесячный платеж часто составляет не менее 5% от займа.
  • Кредитная история. Максимальный лимит доступен лицам, регулярно пользующимся банковскими предложениями и добросовестно исполняющими долговые обязательства.

Что такое кредитный лимит по карте сбербанка

Эмитент предлагает, как правило, сумму от 20000 и выше. Держателям классического продукта может доступно 600 тыс. К этой же ценовой категории относится и Gold пластик. Карточки премиум класса могут предложить владельцам сумму до 3 млн руб.

Что такое кредитный лимит по карте тинькофф

В данном банковском учреждении клиент вправе рассчитывать на сумму от 15 до 300 тыс. Сумма зависит от пакета документов, прикрепленных к заявлению на получение кредитки.

Чтобы оформить максимальный потолок по карточке, желательно предварительно связаться с банком и узнать, что такое кредитный лимит по карте тинькофф, и как его можно увеличить, кстати здесь мы рассказали как узнать лимит по карте .

Как меняется лимит

Есть два варианта:

  • Предложение от банка. Наиболее распространенный случай. Кредитор анализирует активность операций по карте, следит за графиком платежей. Если держатель демонстрирует надежность, кредитная организация может увеличить лимит до 30%.
  • По желанию клиента. Если доходы пользователя увеличились, что подтверждается документами, нет других займов, есть в наличие ликвидное имущество, а карта оформлена не менее, чем полгода назад, гражданин может направить обращение кредитору, который рассмотрит его и вынесет решение.

Что представляет банковская карта с кредитным лимитом

Это продукт с предоставляемыми в распоряжение держателя средствами.

Для каждой карточки характерны следующие параметры:

  • Ежегодное обслуживание — сумма, которую платит держатель банку.
  • Ставка и грейс-период — годовая процентная норма, которая взимается с клиента, если нарушен льготный период беспроцентного пользования.
  • Возможность обналичивания.
  • Минимальный ежемесячный платеж.
  • Наличие интернет — банкинга.
  • Смс — оповещение, информирующее клиента о состоянии счёта.
  • Штрафы — размер взысканий, предусмотренный за просрочку платежей.

Закрытие

В случае неисполнения обязательств, банк может закрыть лимит.

Поводом для закрытия служат:

  • Регулярные просрочки на 5 дней и более.
  • Задолженность по оплате более 3 мес.
  • Продажа долга по договору цессии.

В этом случае карта не блокируется. Пользователь сможет пользоваться ей лишь в качестве дебетового продукта. В ряде случаев инициатором является сам держатель, посчитавший, что больше не нуждается в заемных средствах.

Заключение

Лимит зависит от многих параметров. Исходя из них, банк устанавливает размер займа. Все клиенты начинают с минимального значения. В дальнейшем есть возможность увеличить потолок при добросовестном выполнении долговых обязательств.

В противном случае банк заморозит услугу. Чтобы этого не случилось, следует изучить информацию о банковских продуктах, в первую очередь узнать, что такое кредитный лимит по карте сбербанке.

А если у вас много долгов перед банками, то вам будет интересно узнать что такое кредитная амнистия.

Источник: https://kred-kard.ru/chto-takoe-kreditnyj-limit/

Ссылка на основную публикацию