Зарплатная карта сбербанка россии: виды, преимущества

Сегодня редко можно встретить предприятие, сотрудники которого получают заработную плату в кассе бухгалтерии. Этот способ оплаты себя практически изжил. Теперь общая сумма средств пропорционально распределяется банковской организацией и перенаправляется на личные счета работников. Зарплатный проект Сбербанка — это одно из самых актуальных предложений в данном направлении. Его пользователями являются сотни миллионов держателей продукта по всей стране. Как работает система, и что конкретно позиционирует банк?

Виды зарплатных карт от Сбербанка

В текущем году компания готова предложить своим потенциальным клиентам три типа зарплатного продукта. Каждый из них имеет свои плюсы и минусы, специфику бонусных начислений и льготных программ.

Visa

Виза — одна из самых популярных платёжных систем в мире, родиной создания являются США. Работает практически с любой валютой, что удобно тем пользователям, которые трудятся в России, а заработную плату получают, например, в долларовом эквиваленте. В рамках действия системы Сбербанк готов предложить следующие варианты зарплатных пластиков:

1. Momentum — выпускается бесплатно, а оформить карту можно всего за несколько минут. Подходит тем клиентам, кто получает продукт самостоятельно — работодатели её практически не выбирают.
2. Классическая — работает на платной основе. Годовое обслуживание — 750 рублей при самостоятельном получении. Если продукт заказывает работодатель, пользователь от такой оплаты освобождается.
3. Золотая — получить зарплатную карту могут только определённые категории клиентов банка. Обслуживание по ней бесплатное. Возможен вариант оформления на детей. Имеет большое количество бонусов, преференций и акционных программ, а также возможность присоединения к электронным платёжным системам — Яндекс и Вебмани.
4. Аэрофлот — принцип работы предложения состоит в том, что при совершении каждой транзакции человек накапливает баллы-мили. Их можно потратить на приобретение билетов на самолёт.

MasterCard и Maestro

Платёжная система Мастеркард и её дочернее предложение Maestro разработаны в Европе и активно применяются государствами-членами Евросоюза. В рамках её актуальности компания предлагает к открытию:

1. Моментальную карту — бесплатное обслуживание. Продукт без права привязки к нему дополнительных карт.
2. Классическую — самое популярное предложение. Оплата за первый год обслуживания — 750 российских рублей, за второй и последующие — работает на понижение оплаты. Совместима с мобильными приложениями.
3. Голд — подходит для предпринимателей и управляющего персонала. Подчёркивает статус держателя, имеет самые крупные бонусы и выгодные программы лояльности, систему выплаты премий и иных видов финансового стимулирования клиента.

Что лучше — Visa или MasterCard?

МИР

МИР — самое новое и достаточно актуальное предложение банка. Проект внедрения этой платёжной системы ведётся на федеральном уровне, в нём участвуют самые крупные финансовые организации страны.

Пластик очень востребован в Крымском регионе, поскольку выпуск и применение других предложений Сбербанка на этой территории были невозможны.

Карта имеет несколько степеней безопасности и по уровню защиты не уступает рассмотренным выше вариантам. Ими являются:

• голографическое изображение российского рубля, которое можно увидеть только под определённым уровнем наклона пластика;
• уникальный, вмонтированный внутрь, микрочип;
• название карты, нанесённое современным голографическим способом — оно расположено на лицевой стороне внизу справа;
• поле для персональной подписи владельца.

В сравнении со своими аналогами, продукт имеет индивидуальные особенности, которых нет у других карт банка:

1. Все этапы создания проекта, начиная от разработки макета и заканчивая её производством, осуществлялись российскими специалистами.
2. МИР работает только с рублёвой валютой.
3. Совершать финансовые операции можно только в пределах территории РФ — карта специально была создана для внутреннего использования.

Обратите внимание! Продукт имеет отдельные предложения:

1. Социальная карта — ориентирована на пенсионеров.
2. Классическая — идеальный вариант для бюджетников.
3. Золотая карта МИР от Сбербанка — для тех пользователей компании, которым необходим более высокий лимитный порог и возможность совершения регулярных крупных транзакций.

Платёжная карта Сбербанка — МИР.

• 10% на остаток
• до 10% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

• 7% на остаток
• до 7% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

• 5% на остаток
• до 30% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

Условия получения

Если речь идёт о коллективном получении карт сотрудниками отдельно взятого предприятия, то обязательным условием станет заключение договорных обязательств между банком и руководством организации. Кроме того, репутация надёжного налогоплательщика — требование, относящееся к категории обязательных. Если работодатель замечен в несоблюдении сроков отчисления налоговых платежей или вообще пытается их игнорировать, рассчитывать на заключение договора он не сможет. В этом случае от самого пользователя не требуется ни подачи заявления, ни сбора необходимых документов — все сведения предоставляет работодатель. Если у человека уже есть продукт этого финансового учреждения, он может перевести его на необходимый зарплатный тариф, не оформляя при этом новый пластик.

Если лицо хочет сделать карту самостоятельно, главным условием станет наличие официального трудоустройства и штамп о постоянной регистрации на территории РФ.

В некоторых случаях дополнительно могут запросить выписку о доходах и справку с места работы — эти требования регламентированы определёнными тарифными планами.

При минимальном функционале пластика никакие документы и справки, кроме гражданского паспорта, заявителю не потребуются.

Стоимость обслуживания

Стоимость обслуживания зарплатных карт с указанием всех актуальных на данный момент времени тарифных планов по каждому отдельному продукту указана на официальном сайте Сбербанка. Данная информация регулярно корректируется и обновляется. Что касается основных предложений и стоимости обслуживания плана, то они таковы:

• по Классическим картам — бесплатно;
• для Золотых — 3000 рублей в год;
• карта Аэрофлота — 450 рублей, Золотая — 3500.

Дебетовые карты с бесплатным годовым обслуживанием.

Сроки изготовления зарплатной карты

Какими будут временные рамки, в течение которых изготовят пластик, зависит от конкретного его типа.

Если это именная карта, выпущенная по факту договора между компанией-работодателем и банком, срок изготовления — порядка 14 суток.

А моментальные карты можно получить уже во время первого посещения компании — сотрудник выдаст её сразу на месте. Стоит отметить, что в последнем случае и функционал такого предложения достаточно ограничен, что нельзя не учитывать при выборе пользовательского тарифного плана. Если речь идёт о перевыпуске — то тут сроки стандартные, на процедуру уйдёт от 14 до 21 дня.

Преимущества и недостатки зарплатной карты

Анализируя финансовые продукты Сбербанка, предложенные им варианты зарплатных карт имеют как явные преимущества, так и некоторые недостатки. В качестве неоспоримых плюсов можно рассматривать следующие услуги и возможности:

1. Экономия временного ресурса — чтобы получить на руки уже заработанные деньги, человеку не нужно стоять в очереди в банке. Достаточно просто найти ближайший банкомат и вывести средства практически мгновенно.
2. Большое сетевое покрытие — на сегодняшний день количество считывающего пластик оборудования огромно. Банкоматы и терминалы есть практически в любом, даже самом маленьком населённом пункте и в каждом регионе страны.
3. Сохранность средств на балансе — личный счёт пользователя надёжно защищён от действий мошенников, а при утере пластика его можно моментально заблокировать.
4. Держатели продукта имеют привилегию упрощённого получения потребительского кредита, причём пакет документов при этом минимален.
5. Возможность онлайн-контроля денежных средств.
6. При коллективном получении карты её выпуск проводится в автоматическом режиме и на бесплатной основе.
7. Поддержка услуги «овердрафт» — особого способа кредитования населения, когда баланс может уходить в дебетовый минус, и включается программа, при которой человек фактически занимает недостающую сумму у компании.
8. Наличие выгодных условий и бонусных предложений.
9. Возможность совершения интернет-транзакций, оплаты коммунальных услуг.
10. Наличие системы бесконтактной технологии совершения платежей.
11. Возможность привязки дополнительных карт банка — например, кредитной или детской (с функцией пополнения и контроля движения денежных средств, находящихся на счету ребёнка).

Дебетовые карты для подростков 14 лет.

Недостатки:

1. Огромное число пользователей. Это наводит мошенников на мысли о безнаказанности, когда преступник надеется, что успеет воспользоваться картой и останется при этом незамеченным внутренней электронной системой безопасности банка.
2. Наличие некоторых территориальных ограничений — некоторые продукты работают не во всех странах мира.
3. При отказе работодателя погашать комиссионные расходы, эта расходная статья автоматически ложится на держателя карты.
4. Если человек увольняется, руководитель организации имеет право совершить блокировку карты независимо от желания держателя.

Сравнивая основные достоинства и недостатки зарплатных карт от Сбербанка можно сделать вывод о целесообразности их оформления для физических лиц — как из соображений экономии, так и безопасности продукта.

Видео по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/zarplatnaya-karta-sberbanka.html

Все о зарплатной карте Сбербанка: плюсы и минусы

Сегодня в большинстве случаев зарплату начисляют на карту. Во многих банках существует зарплатный проект, и руководители предприятий вправе выбирать любое из предложений. Актуальным является сотрудничество со Сбербанком. Условия годового обслуживания карты Сбербанка «Мир зарплатная», преимущества и дополнительные выгоды – это интересует клиентов.

450 тыс. компаний участвует в этом зарплатном проекте. Карты «Мир зарплатная», Виза, МастерКард – это привлекательные условия, которые стоит рассмотреть подробнее.

В чем привлекательность зарплатного проекта от сбербанка россии

Поддерживать высокий рейтинг среди учреждений, предлагающих банковские продукты в рамках зарплатного проекта, Сбербанку помогает постоянная работа над улучшением качества обслуживания клиентов. Разрабатываются проекты с более интересными условиями.

Владельцы зарплатных карт от Сбербанка получают возможность:

• Доступа к своим финансам круглосуточно, используя банкоматы, мобильное приложение и интернет-банк;
• Управления своими финансами онлайн, через отделения Сбербанка или мобильные приложения;
• Производить платежи и переводы, включая международные;
• Оформить вторые карты на родственников или по доверенности, привязав к своему зарплатному счету с ограничением снятия средств;
• Участвовать в бонусной программе.

Преимущества для сотрудников

Физические лица, сотрудники компаний и бюджетных организаций, имеющие на руках зарплатные карты Сбербанка, получают все преимущества пластика. Множество банкоматов и отделений позволяют не тратить время на поиски мест, где можно снять наличные и произвести другие операции.

С помощью пластика можно совершать покупки через интернет, расплачиваться в магазинах через терминалы, оплачивать мобильную связь, коммуналку и совершать другие платежи и переводы. Интересна бонусная программа «Спасибо», кэшбэк в Сбербанке по которой составляет до 20%.

Зарплатная карта «Мир» сбербанка для бюджетников – это и бесплатное годовое обслуживание.

При наличии пластика сотрудник компании или бюджетной организации может рассчитывать на пониженную процентную ставку по ипотечному кредиту.

Банк оформит такой займ всего за 2 часа. К тому же владелец пластика может оформить любой кредит также быстро, предоставив всего лишь паспорт.

Преимущества для работодателей

Зарплатный проект для работодателей – это удобный способ зачисления зарплаты сотрудникам. Деньги поступают на карточный счет максимум за 90 минут. А воспользовавшись управлением через интернет-банк, бухгалтер может зачислить средства на счета работников всего за 5 минут. Нет задержек с выплатой, сотрудники получают уведомления о поступлении средств «День в день».

Сбербанк подписывает с компанией централизованный договор и выпускает карты. Возможен выпуск пластика по корпоративному дизайну, что повышает привлекательность самой компании.

Упрощена процедура заключения зарплатного договора со Сбербанком, она включает всего 3 шага:

1. Оформление заявки (для упрощения процедуры можно оформить зарплатную карту сбербанка, заполнив онлайн-заявку на сайте sberbank.ru);
2. Подписание договора;
3. Выпуск пластика и зачисление средств.

Для консультации и заключения договора представитель банка сам посетит организацию. Для введения зарплатного проекта к компании прикрепляется персональный менеджер.

Для руководителя компании зарплатные карты «Мир» и «Голд» от Сбербанка дают и другие не менее значимые преимущества. Это – сокращение расходов на хранение денег, их транспортировку, выдачу в бухгалтерии или на местах. К тому же организация получает от банка некоторые бонусы.

Удобства и выгоды для бухгалтера

Карточные начисления позволяют оптимизировать работу отдела бухгалтерии, занимающегося зарплатами:

1. Не требуется длительной документальной работы по начислению зарплаты;
2. Зарплата перечисляется на карточные счета за 5 минут;
3. Не надо тратить время на кассовые операции.

Все это позволяет уменьшить штат сотрудников бухгалтерии.

Виды зарплатных карт

Плюсы и минусы зарплатной карты «Мир» Сбербанка

Для подключения предлагаемых Сбербанком сервисов, ее владельцу необходимо зарегистрироваться в интернет-банке и совершить определенные действия.

Выгоды и условия зарплатной карты «Мир» Сбербанка:

• Совершать платежи по ЖКХ, оплатить телефон и другие услуги, банк установил функцию «автоплатежи», где можно указать реквизиты и сумму на списание;
• Совершатьавтопереводысвоим близким через раздел «Автоплатеж»;
• Производить накопления через сервис «Копилка», подробная инструкция прилагается на сайте и в приложении;
• Зарабатывать бонусы в рамкахпрограммы «Спасибо»За расчеты в магазинах-партнерах банка, кэшбэк до 20%;
• Оплачивать мобильный телефон и совершать другие платежи через СМС-сервис без выхода в интернет;
• Расчет по кредиту.

Обслуживание по зарплатной карте Сбербанка бесплатное, но есть и ограничения. Пользоваться продуктом за границей нельзя, невозможно с рублевой карты Мир оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах.

Карта «Мир» оснащена микрочипом, при внимательном рассмотрении можно заметить голограммное изображение символа рубля. На лицевой стороне в правом углу пластика расположена голограмма платежной системы. Реквизиты зарплатной карты сбербанка (номер, срок действия и фамилия владельца) указаны также на лицевой стороне.

Смотрите на эту же тему:  Доходные дебетовые карты — рейтинг [y] года

Зарплатные карты Visa

Больше функций и возможностей дает классик Виза. Предназначена она для начисления зарплаты на карту Сбербанка без зарплатного проекта.

Этот тип пластика работодатели оформляют не часто, но работник может сам подать заявку. В том случае годовое обслуживание (750 руб.

) по карте Сбербанка Виза классик зарплатнаяполностью ложится на самого держателя пластика. На второй год стоимость обслуживания снижается до 450 руб.

В рамках же зарплатного проекта обслуживание бесплатное. Виза классик позволяет бесконтактным способом производить платеж.

Руководители компаний, бизнес клиенты могут оформить:

1. Золотую Визу Премиум с бесплатным обслуживанием;
2. Визу Аэрофлот классик, которая стоит 450 руб. в год;
3. Визу Аэрофлот золотую, бесплатно.

Преимущества карт Аэрофлот в возможности накапливания миль, которые в дальнейшем тратятся при расчетах за авиабилеты Аэрофлота и SkyTeam.

Алгоритм достаточно прост:

• При открытии карточного счета дарится 500 милей;
• Рассчитываясь картой за услуги Аэрофлота, получаете бонусы (мили) по курсу 1 миля =1 $ =1 € = 60 руб.;
• Заработанные мили можно использовать при покупке авиабилетов, для улучшения качества сервиса на борту.

Золотая карта Сбербанка для зарплатных клиентов

Какую платежную систему выбрать, определяет сам работодатель. Сбербанк выпускает золотую карту для зарплатных клиентов «Мир», Виза, МастерКард.

Преимущества ”золотого” пластика:

• Расчеты как в рублях, так и в иностранной валюте;
• Автоплатежи за ЖКХ, телефонию и другие расчеты;
• Автоплатеж по кредиту;
• Участие в бонусной программе, тысячи компаний и торговых центров сотрудничают со Сбербанком;
• Перечисления родным;
• Переводы в Копилку;
• Отсутствие лимита на овердрафт;
• Для постоянных участников зарплатного проекта предусмотрены льготные программы.

“Золотой” пластик – небесплатный продукт, годовое обслуживание стоит 3 тыс. руб.

Главное преимущество золотой карты Сбербанка visa gold зарплатная в том, что она наделена международным статусом, и уровень обслуживания ее соответствующий. К тому же пластик хорошо защищен от подделок системой безопасности 3D-secure.

Золотая зарплатная карта Сбербанка имеет свои минусы и плюсы. Открытие пластика не предусматривает никаких первоначальных взносов. Деньги в банкоматах Сбербанка снимаются без комиссионных, но в сторонних банках возьмут 1 %. Первые три месяца СМС оповещения бесплатные.

Тарифы и стоимость обслуживания

Стоимость по обслуживанию зарплатной карты Сбербанка определяется статусом держателя карты и зависит от привилегий, которые дает пластик.

Тарифы

Категория карты, срок действия	Стоимость годового обслуживания	Суточный лимит на обналичивание	Выпуск дополнительных карт
Классик, 5 лет	750 руб. в первый год, 450 руб. на 2-5 года.	150 тыс. руб.	отсутствует
Золотая, 3-5 года	3 тыс. руб. по основной карте, 2,5 тыс. руб. по дополнительным	300 тыс. руб. на снятие и переводы	возможно
Карта Мир, 3 года	Бесплатно	150 тыс. руб.	отсутствует

Доступные услуги

Сбербанк в рамках зарплатного проекта предлагает неплохой пакет услуг, связанный с кредитованием:

1. Займы выдаются без поручителей при наличии паспорта;
2. Оформление кредита под залог недвижимости;
3. Оформить кредит на рефинансирование.

Преимущества кредитов от Сбербанка для держателей карт:

• Получение займа на 3-5 лет;
• Нет комиссии при выдаче кредитных средств;
• Максимальная сумма до 3 млн. руб.;
• Пониженная ставка;
• Быстрое принятие решения со стороны Сбербанка;
• Подача заявки на кредитование онлайн;
• Получение кредита в любом отделении Сбербанка, не привязываясь к месту регистрации.

Среди услуг – ипотечное кредитование на выгодных условиях. Клиент получает возможность взять займ на 3 года с пониженной ставкой и с первым взносом всего 15 %. Ипотека может быть выдана без комиссии в рублях, долларах, евро.

Как произвести переводы

Зарплатная карта Сбербанка MasterCard gold, Виза, Мир, Маэстро – это многофункциональный банковский продукт, позволяющий производить переводы.

Смотрите на эту же тему:  Как выбрать дебетовую карту Сбербанка?

Какие виды зачислений на зарплатную карту сбербанка возможны:

• Переводы между личными карточными счетами;
• Переводы с других банков;
• Переводы с карточных счетов Сбербанка;
• Переводы через платежные электронные системы Вебмани, Яндекс.Деньги и другие.

Пополнять можно через кассу в отделениях наличными. Безналичный расчет возможен через банкоматы-терминалы, мобильное приложение, онлайн банк, завести деньги можно через мобильный банк с помощью СМС.

Как узнать счет

Все реквизиты указаны в договоре. Часто клиенты банка, получив договор на руки, потом не могут его найти. Какие варианты существуют, чтобы узнать всю информацию по карте:

• В отделении, в котором выдавался пластик, потребуется предоставить карту и паспорт.
• Позвонив на горячую линию, телефон указан на обратной стороне. Оператору необходимо сообщить номер карты, мобильный, дату рождения, также оператор попросит озвучить кодовое слово. На всякий случай надо иметь при себе паспорт, чтобы сообщить его данные.
• На электронной почте. Сбербанк при выдаче зарплатной карты отправляет письмо на e-mail адрес с файлом, содержащим договор.
• Сбербанк онлайн, личный кабинет. Банковские реквизиты можно найти на сайте на личной странице в разделе «Главная».

Подключение овердрафта

Нецелевой краткосрочный банковский кредит можно оформить, если у заявитель является участником зарплатного проекта. Для этого необходимо подать заявку. Банк рассматривает прошения в течение недели. Клиент должен предоставить паспорт.

Если заявитель не имеет карты Сбербанка, ему надо подать заявку на оформление карточного зарплатного счета.

Потребуется следующий пакет документов:

• Паспорт;
• Сведения о доходах;
• Трудовая книжка.

В некоторых случаях банк просит предоставить загранпаспорт, документы на недвижимость, автомобиль.

Как заказать зарплатную карту сбербанка

Получить пластик на зарплату можно на предприятии или самостоятельно. Потребуется предоставить определенный пакет документов. Полный перечень бумаг можно найти на сайте Сбербанка. С пакетом документов необходимо прийти в отделение для открытия зарплатного счета.

Руководители организаций могут подать заявку онлайн, заполнив форму на сайте. Далее по указанному номеру телефона с компанией свяжется менеджер банка. Необходимо запланировать встречу, назначить время, когда представитель банка может прийти в офис компании для заключения договора. Остается дождаться получениязарплатных карт в офисе компании.

Срок изготовления зарплатной карты сбербанка

На изготовление разных типов пластика требуется разное время. Самостоятельное оформление именной зарплатной карты займет около двух недель.

Столько же времени потребуется, чтобы изготовить пластик с корпоративным дизайном. Узнать, сколько делается зарплатная карта Сбербанка от организации, можно у менеджера банка.

Пластик Моментум банком выпущен в достаточном количестве, его выдают за 10 минут.

Особенности перевыпуска

Новую карту можно получить если:

• Пластик испортился (треснул, не видны цифры);
• Не считываются данные по причине нефункциональности чипа;
• Закончился срок действия.

Для перевыпуска необходимо обратиться в отделение банка, в котором заключался договор. При обращении в другое отделение сроки изготовления будет более длительными.

Перевыпуск занимает 2-3 недели.

Как отказаться от зарплатной карты сбербанка

Опираясь на законодательство, сотрудник компании вправе отказаться от зарплатной карты, которую предлагает работодатель. Последний обязан перечислять заработок на тот счет, который предоставил работник.

Закрытие счета

Процедура закрытия карточного счета проста. Необходимо обратиться в банк с картой и паспортом. Закрыть счет можно тогда, когда на счету нет средств. Для этого рекомендуется снять все деньги либо перевести на другой счет.

Можно ли перевести деньги с кредитки на зарплатную

Такая потребность может возникнуть в любой момент. Кредитка выручит, когда на зарплатной нет средств. С нее можно оплатить по счетам, коммуналку, телефон, сделать покупки и даже снять наличные, но с «хорошей» комиссией. Однако, переводить кредитные средства на зарплатный счет нельзя.

Минусы зарплатных карт от Сбербанка

Говоря о недостатках, надо отметить наличие очередей в банкоматах. С развитием интернет технологий, возможностей осуществлять многие банковские операции онлайн, эта проблема несущественна.

Зарплатная карта Сбербанка благодаря функциональности, удобным опциям и выгодным условиям на протяжении многих лет остается востребованным банковским продуктом.

Источник: https://Bizneslab.com/zarplatnaya-karta-sberbanka/

Что такое зарплатная карта Сбербанка России, ее преимущества

Зарплатная карта Сбербанка России — возможность получить оптимальные условия по финансовому продукту, на который человек получает заработную плату. Практически все работодатели сейчас перешли на дистанционную оплату и безналичную. Это позволяет им несколько сэкономить на персонале и на времени выдачи денежных средств. Но зарплатная карта также сопровождается определенными нюансами.

Как выглядит зарплатная карта Сбербанка

Плюсы зарплатной карты

Что такое – зарплатная карточка? Она создается для зарплаты. Зарплатная карта позволяет своему владельцу получить максимум преимуществ.

Преимущества:

• круглосуточный доступ к своим счетам и возможность проведения операций в любое время на просторах всей территории страны;
• сохранность денежных средств, даже если человек потерял платежный инструмент;
• оплачивать товары и услуги как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами;
• возможность управления денежными средствами дистанционным образом, даже не выходя из дома;
• возможность создавать накопления за счет депозитарных продуктов, которые можно открыть также дистанционным методом;
• имеются специальные условия для владельцев зарплатных карт;
• дополнительно имеется возможность оформления карт для родственников или иных доверенных лиц;
• бонусная программа привилегий от кредитного учреждения по покупкам у партнеров кредитора.

Сейчас большинство граждан получают заработную плату именно на карты Сбербанка. Стать обладателем такого платежного инструмента возможно за счет участия компании в зарплатном проекте. В соответствии с соглашением между работодателем и банком совершается выпуск карт. После чего работодатель раздает своим работникам платежный инструмент и начисляет заработную плату.

Стоимость обслуживания

Изначально карта выдается бесплатно. Если перевыпуск осуществляется по истечении срока владения, то это также происходит бесплатно. Если это другая причина, то взимается штраф.

Но, как правило, оплачивается работодателем. За обслуживание уплачивает работодатель в установленном режиме по факту тарификации кредитора. Внесение средств осуществляется с 2 года использования.

Часто, сумма списывается в конце календарного года.

Блокировка финансового инструмента возможна в случае ухода с места трудоустройства или при некорректном введении ПИН-кода не менее трех раз. Стоимость обслуживания зависит напрямую от вида пластика.

Виды инструмента

Сбербанк выпускает несколько платежных инструментов для своих партнеров. Из основных стоит выделить виды:

1. Виза электрон или Маэстро. Это пластики эконом варианта. Как правило, сопровождаются небольшой стоимостью обслуживания, отсутствием дополнительных комиссий. Имеет бесплатные снятия, бесплатное обслуживание. Но имеет небольшой суточный лимит на снятие наличных денежных средств — 50 000 рублей.
2. Мастеркард позволяет оформить золотую или классическую карту. Такой вид позволяет использовать пластик не только на территории Российской Федерации, но и за границей. При безналичной оплате клиент получает существенные скидки и бонусы по программе. Стоит помнить, что такой продукт сопровождается большими тарифами на годовое обслуживание.
3. Виза может выдаваться в виде платинового, золотого или классического инструмента. И каждая из карт наделена конкретными условиями и функционалом. Чем больше возможностей включено в тариф, тем выше стоимость и безопасность.

При помощи карты Сбербанка обналичить деньги можно в любой момент

Зарплатным проектом может стать любой пластик из представленных. С полным списком работники вправе ознакомиться на официальном ресурсе кредитора или затребовать данную информацию у работодателя.

Чаще всего в качестве зарплатных проектов выступают карты Виза классик или Маэстро.

Именно эти инструменты позволяют путешествовать по всему миру и оплачивать покупки дистанционным и безналичным методом.

Каждый человек вправе вносить на данный пластик собственные денежные средства через кассу или банкомат Сбербанка.

Возможно и подключение дополнительного функционала в виде Автоплатежа, Мобильного банка или СМС информирования. Стоит помнить, что некоторые функции сопровождаются определенными тарифами.

Кредитная программа для владельцев

Каждый человек должен знать, что если он участвует в зарплатном проекте, то он вправе рассчитывать на получение кредита на лучших условиях. Банк предлагает всем владельцам сниженную процентную ставку и время на рассмотрение кредитной заявки.

Если сравнивать кредитные предложения с основным контингентом, то зарплатные клиенты могут взять займ только по одному документу, не предоставляя справок о доходах. Мало того, рассмотрение происходит за несколько минут.

Кредитный лимит определяется на основании поступлений и расходных операций клиента. Возможна подача заявления на кредит в дистанционном режиме — через интернет.

Получить денежную ссуду возможно в любом отделении Сбербанка России.

В рамках специального предложения зарплатный клиент вправе оформить кредитную карту со специальными условиями.

Кредитные карты сопровождаются сниженными процентами, наличием возможности снятия без комиссии. Мало того, зарплатные клиенты получают смс уведомления о спец.предложении для него по одобренному кредиту.

Для получения такого займа достаточно им посетить любое отделение кредитного учреждения.

Специальные условия имеются и на ипотечное кредитование при наличии зарплатной карты. То есть семья зарплатника может получить выгодные условия даже на целевой вид кредитования и даже на долгосрочной основе.

С появлением зарплатных карт очереди в бухгалтерию стали неактуальными

Бонусы

Для зарплатных клиентов имеются и специальные бонусы, позволяющие существенно экономить. Стоит рассмотреть и такой популярный сервис, как «Спасибо от Сбербанка». Именно данный продукт сейчас используется повсеместно, и позволяет оплачивать покупки до 99% бонусами. Суть программы заключается в накоплении бонусных баллов за счет безналичной оплаты товаров и услуг.

Повышенные бонусы имеются у партнеров представленного кредитора. Среди них стоит отметить крупнейшие торговые сети Российской Федерации. Бонусы можно обменять на скидку или на получение товара.

Необходимо помнить и о специализированном предложении от самих платежных систем — Виза и Мастеркард.

Для клиента будет безопаснее подключить мобильный банк для управления своими сбережениями. Нередко происходят конфликтные ситуации за счет несанкционированного снятия денежных средств с платежного инструмента. А такая функция позволит контролировать все операции в режиме онлайн. Стоимость функции всего 30 рублей.

Такая услуга позволяет просматривать все перечисления зарплаты, все действия по оплате товаров и услуг.

Если клиент заметил снятие, которое он не производил, то он может позвонить на горячую линию кредитора и известить об этом, заблокировав карту до уточнения информации.

Как называется платежный инструмент теперь знают все. Но прежде, чем оформить, необходимо ознакомиться со всеми нюансами.

Источник: https://flexfin.ru/chto-takoe-zarplatnaja-karta-sberbanka-rossii-ee-preimushhestva/

Преимущества зарплатных карт Сбербанка

Самым масштабным зарплатным проектом в Российской Федерации является проект Сбербанка. Данный банк работает с самыми крупными предприятиями, в том числе и государственными, со льготными категориями граждан по выдаче пенсий и пособий и так далее.

Конечно, для проведения таких масштабных операций необходим качественный сервис. Сбербанк предлагает вниманию клиентов пластиковые карты различных уровней и функциональности. Предлагает он и зарплатные проекты.

Далее, рассмотрим, что такое зарплатная карта Сбербанка, и в чём ее преимущества.

Карта выдается после подключения зарплатного проекта

Содержание

• Виды карт
• Как оформить зарплатную карту Сбербанка
• Как оформить займ

Виды карт

Сбербанк, как и прочие виды кредитных учреждений России, предлагает множество карточек, которые отличаются между собой по:

• статусу (Стандарт, Голд);
• в платежной системе (МастерКард, Виза);
• условиям.

Обычно для зарплаты используются карточки стандартного уровня, а для выдачи пенсии – социальные карты. Социальные карты обладают пониженным функционалом, чаще всего являются неименными. По ним ограничены лимиты перевода средств. Виды: Маэстро и МИР.

Карты стандартного уровня для зарплатных проектов более предпочтительны, поскольку являются именными, а в рамках зарплатного проекта и самыми недорогими.

Для категории высшего менеджмента, руководителей, директоров могут быть оформлены карты уровня Gold, Platinum или Black Edition. Такие карты достаточно дорогие в обслуживании, но позволяют владельцу осуществлять переводы и платежи на крупные суммы денег, что особенно актуально в рамках работы крупных предприятий.

Особенности карт высокого уровня:

• повышенная функциональность,
• повышенный кэшбэк,
• возможность участия в различных закрытых мероприятиях.

По некоторым программам кэшбэк может достигать до 50% от стоимости покупок. Кроме того, можно подключить кэшбэк в виде миль, а не только в виде бонусов.

Преимуществом пользования зарплатного пластика высокого уровня является то, что пользователь не платит за карту, она предоставляется в рамках зарплатного проекта, и для предприятия является более дешёвой в сравнении с отдельным оформлением таких карт.

Среди преимуществ зарплатного пластика от Сбербанка можно выделить следующие:

• возможность участия в бонусной программе;
• бесплатное подключение интернет кабинета;
• возможность получения кредитов по льготным ставкам;
• больше процент одобряемых заявок на кредит;
• повышение ставки по вкладам;
• отсутствие необходимости в выплате страховок;
• при оформлении заявки на вклад нет необходимости предоставлять справки о доходах.

Таким образом, действительно владельцы имеют преимущества, поскольку если клиент получает зарплату через определенный банк, то он является его лояльным клиентам, а значит, все услуги предоставляются по лояльным тарифам. Как правило, категория зарплатных клиентов является отдельной категорией клиентов в Сбербанке. Для данной категории прописаны отдельно и тарифная политика, и правила пользования пластиком.

Как оформить зарплатную карту Сбербанка

Для оформления зарплатной карты необходимо обратиться в бухгалтерию по месту работы. Бухгалтерия даст разрешение на выдачу карты и только после этого необходимо обратиться в банк.

Отметим, что разные предприятия работают с разными банками. Так, наиболее крупными зарплатными банками являются ВТБ24, СГБ, Сбербанк.

Поэтому перед тем, как оформить карточку, необходимо обратиться в бухгалтерию и уточнить, какая карточка нужна.

Если бухгалтерии свидетельствуют о том, что на предприятии проходит зарплатный проект либо клиент может оформить зарплатную карту, то дальше необходимо обращаться в банк:

• при первичном обращении необходимо предоставить справку от предприятия и паспорт гражданина Российской Федерации;
• заполнить совместно со специалистом анкету на получение пластика;
• через 10-14 дней обратиться за карточкой повторно на предприятие либо в банк.

Чаще всего предприятия идут навстречу клиентам и самостоятельно оформляют пластик. В этом случае нет необходимости бегать по банковским учреждениям, а достаточно написать заявление на имя директора компании.

Поскольку заработная карта является именной, то на изготовление необходимо некоторое время. Если пластик выпускается в рамках зарплатного проекта и заказывается непосредственно на предприятии, то срок его получения может затянуться. При заказе в банке нужно подождать 10-14 дней.

Клиент за пользование зарплатным пластиком не платит. Зарплатный проект – это полностью инициатива работодателя, поэтому все затраты, связанные с пластиковыми картами, ложатся на его плечи.

В связи с тем, что Сбербанк работает на финансовом рынке достаточно давно, он завоевал популярность среди широкого круга клиентов. Всё это способствовало созданию качественной системы обслуживания клиентов, включающей не только обслуживание в офисах, но и Интернет сервис.

Сегодня Интернет-банкинг от Сбербанка признан лучшим по Российской Федерации. При оформлении карты каждый владелец получает бесплатный доступ к онлайн кабинету, где можно подать заявку на кредит, оформить вклад и прочие услуги. Отметим, что кредит зарплатным клиентам выдается непосредственно в Интернете на карту, без очередей и посещения офиса.

В Сбербанк онлайн доступно управление услугами

Как оформить займ

Зарплатный пластик позволяет клиентам Сбербанка брать срочные займы. Сегодня моментальные займы без посещения офиса можно взять в основном только в микрофинансовых компаниях, но Сбербанк позволяет оформить такой кредит без проблем. Процедура следующая:

• необходимо получить логин и пароль от Сбербанк Онлайн в банкомате либо зарегистрироваться непосредственно на сайте Сбербанка с помощью мобильного телефона и карточки;
• после того, как осуществлён вход в личный кабинет, необходимо перейти на вкладку «Кредиты» и нажать «Оформить кредит»;
• несмотря на то, что данные заемщика есть в банке, специалист всё равно попросит заполнить небольшую анкету и указать сумму;
• если сумма кредита меньше 30000 руб., то решение придет в течение 5 минут, если сумма больше, а также, в случае если заемщик работает с момента начала работы прошло менее 6 месяцев, заявка рассматривается в течение суток.

В любом случае деньги будут перечислено пластик в течение одного дня. А если банк увидит препятствия к моментальному одобрению займа, то он может запросить у заемщика личное присутствие и предоставление дополнительных документов. Отметим, что справок о зарплате не требуется, поскольку специалист Сбербанка видит все движения по зарплатному счету.

Таким образом, зарплатный проект в Сбербанке – это действительно выгодно. Для заемщика нет необходимости изучать тарифные планы, поскольку расходы несут предприятия.

Но удобство карт несравнимо с остальными банками Российской Федерации.

В Интернете часто задают вопрос: «Что такое зарплатная карта Сбербанка», ответ на который прост – это уникальный платежный инструмент, имеющий массу преимуществ.

Источник: https://denegkom.ru/produkty-bankov/bankovskie-karty/debetovye/preimushhestva-zarplatnyh-kart-sberbanka.html

Плюсы и минусы золотой зарплатной карты Сбербанка в 2020 году

Как получить золотую зарплатную карту Сбербанка? Какие преимущества у таких платежных инструментов? Как закрыть золотой пластик, если вы увольняетесь из компании?

Многие российские организации используют зарплатный проект Сбербанка. Поэтому получение зарплаты на пластиковую карту, выпущенную им – привычно для многих.

Однако есть и более престижный вариант – золотая зарплатная карта. Кто может ее получить, как и на каких условиях – расскажем далее.

Зарплатный проект Сбербанка

Сбербанк – одна из первых российских организаций, запустивших масштабный зарплатный проект. Это оптимальное решение для юридических лиц, которое позволяет управлять начислением заработной платы сотрудникам.

На сегодняшний день со СБ РФ сотрудничают более 450 тыс. компаний.

Взаимодействие с банком значительно упрощает этот процесс, при этом сокращает и расходы, связанные выдачей ЗП сотрудникам – так, на многих предприятиях используются внутренние кассы, которые также нужно обслуживать.

Участниками проектов являются, с одной стороны, работодатель, то есть компания, подключившаяся к программе СБ РФ, а с другой стороны – сотрудники компании. Сам Сбербанк выступает своего рода посредником, через которого деньги поступают на счета сотрудников. Воспользоваться предложением могут не только зарегистрированные юридические лица, но и ИП и частные лица.

Чтобы подключиться к зарплатному проекту, нужно:

1. Ознакомиться с тарифами на сайте или в ближайшем отделении в окне обслуживания юридических лиц;
2. Связаться со специалистом банка и договориться о встрече;
3. Заключить зарплатный договор, а также договоры расчетно-кассового и дистанционного обслуживания.

Кроме того заявку можно оставить на сайте самого банка.

Обслуживание зарплатного проекта сводится к трем действиям:

• Предприятие переводит средства на счет банка, в назначении указывая цель перевода;
• Бухгалтерия через специальную программу отправляет ведомости по зарплате с ФИО сотрудников и лицевыми счетами;
• На основании полученных данных банк распределяет поступившие средства по зарплатным картам сотрудников предприятия.

После этого в течение кратчайшего времени деньги поступают на счета сотрудников организации – участника зарплатного проекта. Также, при поступлении новых сотрудников, на его имя выпускается новая зарплатная карта.

Преимущества зарплатного проекта в Сбербанке

Что получают компании, подключившиеся к программе СБ РФ? Прежде всего, это упрощение процесса выдачи заработной платы.

Больше не придется считать крупные суммы в отделении банка или заботиться о безопасной транспортировке средств в офис компании.

Исчезает необходимость хранить наличные и вести их учет, а также осуществлять ручную выдачу. Все поступает на золотую дебетовую карту сотрудников в один день.

Упрощается и работа бухгалтерии. Ее основная функция сводится к заполнению расчетных ведомостей и передачей их в ПАО Сбербанк. В ведомостях же указывается только перечень сотрудников и сумм, которые необходимо им перечислить.

Выигрывает и малый бизнес с небольшим денежным оборотом. С помощью зарплатного проекта уменьшаются расходы на содержание кассы, а освободившиеся деньги направляются на развитие предприятия. Кроме того, все без исключения участники программы могут пользоваться услугами зарплатного проекта без открытия расчетного счета.

Не меньше плюсов можно найти и со стороны самих работников, получающих зарплату на карты Сбербанка:

• Экономия времени: зачисление происходит на карту, а обналичить полученные средства можно в любое время в одном из множества банкоматов СБ РФ;
• Комиссия за обслуживание карт в банкоматах не взимается по всей стране;
• С карты можно снять любой объем наличных в удобное для клиентов время;
• Перевод денег без комиссии;
• Зарплатная дебетовая карта может использоваться как для оплаты ежедневных покупок (в том числе и онлайн), так и для оплаты налогов, коммунальных услуг, связи и т.д.;
• Операции контролируются через мобильное приложение или через интернет-банкинг;
• Онлайн-банкинг, кроме того, позволяет совершать оплату, переводы, открытие счетов и оформление других банковских продуктов;
• После шести месяцев пользования карточкой, можно оформить кредитку со сниженными процентами в кратчайшее время;
• Подключение к зарплатной карте овердрафта – краткосрочного займа на определенную в соглашении сумму;
• Участие в акциях и специальных предложениях.

Важно! Все выдаваемые зарплатные карты выпускаются и обслуживаются бесплатно, расходы за это берет на себя работодатель. К ним, впрочем, можно подключить различные платные сервисы. То же касается и более престижного продукта – карточек Gold.

Одна из возможностей, доступных компаниям, подключившимся к зарплатному проекту – выпуск карт в корпоративном дизайне.

Золотая карта Сбербанка: плюсы и минусы

В 2019 году СБ РФ предлагает самые разные карточки для своих клиентов, и в том числе – для участников зарплатных проектов.

Золотая банковская карта предназначается для руководителей и топ-менеджмента компаний: к ним относятся директоры по финансам, коммерческие руководители, производственные директоры, директоры по развитию компаний и т.д.

Как и ее стандартный аналог, она имеет ряд преимуществ, и к тому же выдается сотруднику совершенно бесплатно.

Золотую карту Сбербанка в 2019 году можно подключить к разным премиальным тарифам. Один из них – «Премьер». В него входят:

• Повышенные бонусы: до 10% от стоимости вернется бонусами СПАСИБО при оплате пластиком на автозаправках, поездках службами Gett и Яндекс.Такси, 5% — в кафе и ресторанах, и 1,5% — в супермаркетах. До 0,5% за остальные покупки.
• Повышенные ставки по вкладам: при сумме вклада свыше 700 тыс. рублей, ставки повышаются на 0,8% по сравнению с обычными программами СБ РФ;
• Выгодный валютный обмен;
• Скидки на открытие сейфовых ячеек – до 20%;
• Priority Pass: бесплатный проход в бизнес-залы аэропортов;
• Страховка в путешествиях: банк предоставляет полис владельцу карты и ее семье для путешествий за границей или по России;
• Специальные здравоохранительные сервисы от ведущих специалистов как в России, так и за рубежом: телемедицина, онкострахование и т.д.;
• Премиальное обслуживание в банке: выделенная горячая линия поддержки, специальные зоны обслуживания Премьер и помощь персонального менеджера;
• Помощь в возврате налогов: при покупке жилья, оплаты ипотеки, лечения или обучения, перечисления денег в НПФ и т.д. ваш персональный консультант заполнит декларацию за вас бесплатно;
• Дистанционное юридическое сопровождение с личным специалистом для всей семьи: помощь в проведении переговоров, устная и письменная консультация, правовое разъяснение документов и т.д.

Другой премиальный пакет – «Первый». В него входят все перечисленные выше услуги, однако предоставляются они на более выгодных условиях.

Так, скидка на аренду ячеек составляет 30%, а ставка по вкладам выше на 1% (при сумме от 5 млн рублей).

Из недостатков карты нужно выделить стоимость ее обслуживания: как правило, для золотых карт оно составляет 3000 рублей в год. В случае увольнения эти средства будут сниматься именно с вашего счета.

Условия

На каких условиях предоставляется золотая дебетовая карта Сбербанка и сколько стоит ее обслуживание? Информация, как правило, изложена на сайте, а также доступна в каждом отделении банка. В тарифах указываются ставки, комиссии и т.д.

Что скрывает в себе карта дебетовая? Условия в 2019 году таковы:

• Зарплатная карта предоставляется с двумя лимитами на снятие: 300 тыс. рублей в банкомате и 300 тыс. в кассе банка;
• Срок действия – 3 года для платежных систем Visa и MasterCard;
• Комиссия за снятие наличных в банкоматах СБ РФ составляет 0%, в других – 1% от суммы;
• Бесплатный перевыпуск карты – как плановый, так и при ее потере;
• Бесплатные СМС-уведомления и доступ ко всем услугам интернет-банка;
• Годовое обслуживание зависит от подключенного премиального пакета.

Как оформить золотую карту?

Если при оформлении зарплатного проекта вы получили стандартный дебетовый пластик, вы можете получить премиальную карту самостоятельно. Для этого вам потребуется:

• Написать заявление на прикрепление счета для начисления заработной платы к счету золотой карты в кадровом отделе вашего предприятия или компании;
• После отправки заявления кадровым сотрудником в банк, в течение 10 дней вы получите именную карточку Gold – она будет доставлена на предприятие.

При этом вам не придется подписывать новый договор на обслуживание: все необходимые данные уже переданы вашей компанией в банк, поэтому выпуск новой карточки не займет много времени.

Активация карты

Любой пластик, полученный в банке, необходимо активировать. Сделать это можно несколькими способами:

• В банкомате или платежном терминале: воспользуйтесь ближайшим терминалом самообслуживания Сбербанка, введите ПИН-код и запросите баланс карты.
• В кассе банка: сделайте запрос на состояние счета и введите ПИН-код;
• С помощью службы поддержки: сообщите оператору, что хотите активировать карточку, и следуйте его дальнейшим указаниям.

Закрытие карты

Когда может потребоваться закрытие зарплатной карты? Чаще всего это случается при отказе предприятия от услуг одного банка и переходе на зарплатный проект другой финансовой организации. Однако существуют и другие причины. Среди них:

• Желание сотрудника пользоваться услугами другого банка;
• Отказ от безналичного получения зарплаты;
• Увольнение.

Если вы меняете место работы, стоит закрыть карту. Вы перестаете быть участником зарплатного проекта, а значит, пластик переводят на стандартный тариф – который может оказаться для вас совсем невыгодным, так как счет на карте будет уменьшаться каждый месяц на стоимость обслуживания продукта.

Если вы хотите продолжить использовать карту, узнайте стоимость обслуживания на ее стандартном тарифе. В случае, если вы переходите на предприятие, подключенном к зарплатному проекту СБ РФ, обратитесь в кадровый отдел: вероятно, вам разрешат переподключить уже имеющуюся карту СБ РФ. В противном случае потребуется выпуск новой дебетовки.

При этом стоит понимать, что просто так перестать использовать ненужную карту и положить ее в дальний карман кошелька не получится – ее нужно именно закрыть. А закрытие – это не просто сдача карты в банк.

Эта процедура включает аннулирование счета сотрудника, а также деактивация и блокировка всех остальных карт, привязанных к этому счету. Поэтому для начала убедитесь, что на него не привязаны другие банковские продукты.

Иначе закрывать придется и их.

Как закрыть золотой зарплатный пластик?

Прежде всего, убедитесь, что на ней не образовался овердрафт – то есть перерасход, технический или разрешенный банком. Если вы «ушли в минус», погасите задолженность в соответствии с условиями организации. В случае, если на вашей карте еще остались собственные средства, постарайтесь полностью их обналичить.

Далее вам следует:

• Обратиться в банк со своим паспортом и картой. В идеале стоит идти в то же отделение, в котором вы получали продукт;
• Напишите заявление, на бланке организации или в свободной форме. По требованию вам предоставят копию;
• Операционист выдаст вам мемориальный ордер на принятие ценностей и их уничтожение. Проверьте корректность указанных данных;
• После этого передайте карточку сотруднику банка – он разрежет ее в вашем же присутствии;
• Если на счету оставались какие-либо средства, вы сможете получить их обратно в кассе банка.

Почему важно закрывать карту в том же офисе, в котором она была оформлена? Дело в сроках. Если вы пишете заявление там же, где и получили карточку, ее закроют в тот же день. А вот если карточный счет закрывается в другом отделении, то для возврата оставшихся средств вас попросят написать заявление о переводе средств. На его обработку потребуется 2-3 дня.

Полное закрытие счета происходит через 30 суток после подачи заявления. По окончанию этого срока вам следует снова обратиться в банк и взять справку об аннулировании счета.

Некоторые клиенты банков просто блокируют карточку. Однако это не совсем верно. Дело в том, что закрытие счета означает и закрытие карты, а блокировка карты подразумевает, что счет будет активным, и средства за его обслуживание будут сниматься в стандартном режиме. Ведь карта, по сути, просто «ключ» к вашим средствам. Поэтому ненужный пластик лучше закрыть, чтобы избежать лишних трат.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/sberbank-rossii/help/gold-zarplatnaya-card/