Российская национальная платежная карта мир — что это

17.04.2018

В условиях санкций со стороны западных стран государство озаботилось созданием собственной платежной системы, которая могла бы конкурировать с такими системами, как Виза или Мастеркард.

Угроза отключить Россию от платежной системы Виза, а также от системы SWIFT (СВИФТ — сообщество финансовых межбанковских всемирных телекоммуникаций) послужила толчком для создания собственной системы, которая в последующем получила название национальная платежная система Мир.

История

Российская национальная платежная карта Мир - что этоНациональная платежная система Мир является российской системой, которая обеспечивает безналичные расчеты на территории РФ. Оператором системы Мир с 23 июля 2014 года является «Национальная система платежных карт» (НСПК).
Первоначально, система Мир подразумевала перевод всех расчетов по картам (Visa или Mastecard) в свою плоскость, что и было реализовано с 1 апреля 2015 года, и практически сразу, правительство объявило о запуске конкурса для выбора названия системы ее логотипа и дизайна.

Российская национальная платежная карта Мир - что это

По результатам конкурса было выбрано нынешнее название, логотип в виде земного шара и официальные цвета (зеленый и голубой).
НСПК действует согласно федеральному закону (ФЗ) № 161 «О национальной платежной системе».

Несмотря на то, что все безналичные расчеты по картам Виза и Мастеркард переведены в НПС Мир, государство приняло решение создать собственную карту Мир, которая могла бы конкурировать с Визой и Мастеркардом и заявило о начале эмиссии (выпуск) банковских карт Мир. Впервые такие карты были выпущены в следующих банках:

  1. Газпромбанк.
  2. МДМ Банк.
  3. Московский Индустриальный Банк.
  4. РНКБ.
  5. Связь-Банк.
  6. СМП Банк.
  7. Банк «Россия».

Что такое карта Мир? Это обычная пластиковая карточка (бывает и кредитная), которая в идеале должна использоваться как замена картам Виза (Мастеркард), но в настоящее время ее функционал не позволяет полностью заменить указанные типы пластика.

Выглядеть она будет точно так же, как и обычная карточка, однако, существенным минусом является невозможность оплачивать ей операции за границей или в системе расчетов Виза (Мастеркард).Российская национальная платежная карта Мир - что это

Россия, по мнению США, должна заплатить высокую цену за свои действия, в результате чего и началось санкционное давление, вылившееся в создание платежной системы Мир.

Невозможность использовать банковскую карту Мир за пределами границы РФ смогли обойти некоторые банковские организации, которые реализовали ко-бейджинговую карту (совместная карточка Мир-Мастеркард) от Газпромбанка позволяет владельцу осуществлять все операции и в РФ, и за ее пределами. Первая эмиссия случилась в конце 2015 года и к настоящему времени МТС-Банк также осуществляет выдачу ко-бейджа.

Руководство Центробанка РФ объявило, что в 2016 году начинается выпуск пластиковых карт Мир (программа начала свою работу), а уже с 1 июля 2018 года все бюджетники (в том числе военнослужащие и представители других силовых ведомств) обязаны будут перейти на карты Мир.

С этого срока зарплата представителям бюджетных организаций будет перечисляться только на эти карточки.

Почему необходим переход на Мир? Государство объясняет это в первую очередь соображениями безопасности, чтобы деньги граждан, финансируемых из государственного бюджета, не зависли в иностранной платежной системе, а всегда были доступны в российской банковской сфере.

Кроме того, с 2017 года новые сотрудники государственных предприятий и иных бюджетных организаций обязаны иметь карты Мир, для получения заработной платы. Регистрация в программе ничем не отличается от получения обычной пластиковой карточки.

Естественно, многие российские граждане восприняли данную новость негативно, но во всем лучше искать плюсы (карта Виза тоже не сразу прижилась).
Выпускать карты будет большинство российских банков, и их срок действия будет от 3 до пяти лет с возможностью повторного перевыпуска.

Российская национальная платежная карта Мир - что это

Также подразумевается перевод на Мир пенсионеров. Происходить это будет последовательно в период с 2017 по 2020 года. Выдавать пластик будут взамен имеющегося, при окончании срока использования второго.

Владелец вправе будет отказаться от перевыпуска, но только в пользу выдачи пенсии наличными, выбирать между Визой и Миром не придется. На социальную карту будут переводить не только пенсию, но и некоторые выплаты, положенные инвалиду.

Подробнее о пенсионной карте можно прочесть в нашей статье — пенсионная карта Мир.

Кроме того, в 2017 году произошло еще одно знаковое событие, для НСПК, они внедрили возможность бесконтактной оплаты по карточкам Мир, которые пока еще работают не со всеми операторами, предоставляющими подобную услугу. Бесконтактная карта Мир будет доступна каждому пользователю. С ее помощью человек сможет не только расплачиваться в магазине, но и оплачивать билеты в общественном транспорте.

Согласно 161 ФЗ с 1 июля 2017 года все банки обязаны будут как минимум принимать карты Мир (давать возможность владельцам снимать денежные средства, пополнять карту и совершать иные операции и платежи).

В апреле 2018 года произошел ребрендинг, который по большому счету не особо сильно изменил существующий логотип, для обычного человека, но в качестве защиты от подделок это является существенным приобретением.

Несмотря на ребрендинг, работать карты со старым логотипом не перестанут, но новые образцы будут выпускать уже в соответствии с новыми требованиями.

Принцип работы и особенности карт

Карточки национальной платежной системы Мир бывают:

  • дебетовые;
  • классические;
  • премиальные.

В свою очередь, дебетовые могут быть классическими и предоплаченными или «Бизнес» (золотая или голд).

К классическим относят:

  • классическая дебетовая с овердрафтом;
  • классическая дебетовая с овердрафтом «Бизнес»;
  • классическая кредитная;
  • классическая кредитная «Бизнес».

Премиальные продукты бывают:

  • премиальная дебетовая с овердрафтом;
  • премиальная дебетовая «Бизнем»;
  • премиальная кредитная;
  • премиальная кредитная «Бизнес».

Более подробно с типами используемых карт можно ознакомиться на официальном сайте банка — эмитента.

Сама карта, для обывателя работает так же, как и привычные, для российского гражданина карточки аналоги — Виза (Мастеркард), за одним лишь исключением, что пластик Мир пока еще не поддерживает возможности оплаты товаров в зарубежных интернет-магазинах.

Кроме того, система Виза и Мастеркард отказались зарегистрировать наш Мир в своей платежной системе, чем фактически временно закрыли доступ к этим картам на рынок Европы.Российская национальная платежная карта Мир - что это

Прекращать обслуживать карты Виза или Мастеркард в российской платежной системе никто не собирается, ровно как и повышать тарифы на пользование системой или снимать дополнительные проценты за снятие.

Безопасность

Естественно, в современных условиях безопасность должна стоять на первом месте, недаром вакансия — специалист по безопасности в НСПК довольно серьезная должность, где предъявляют саамы высокие требования к соискателям.

По заявлению действующих сотрудников НСПК, которые ответственны за безопасность, с данным пластиком владелец может быть полностью спокоен, его деньги будут в целости и сохранности.

До 2017 года первые владельцы карт испытывали определенные сложности, с использованием пластика как раз из-за беспрецедентных мер безопасности.

Так, до 2017 года карта использовала технологию «МирАкцепт» (MirAccept) и при совершении покупки через интернет, владелец должен был каждый раз вводить специальный код, который передавался ему посредством смс-сообщения.
С августа 2017 года такая необходимость отпала, так как была внедрена технология «МирАкцепт 2.0».

К слову, не все карты Виза или Мастеркард поддерживают подобную функцию. Данная система уязвима, так как в случае утери или кражи, любой человек сможет оплатить покупки просто, прикоснувшись к электронному устройству.Российская национальная платежная карта Мир - что это

Помимо внутренней системы безопасности, банковская карта Мир имеет многоуровневую защиту от подделок, которая в себя включает:

  • нанесенный специальной краской, различимой в УФ-свете логотип рубля;
  • чип золотого или серебряного цвета (в зависимости от типа карты);
  • логотип Мир, который имеет визуально выпуклую форму (кроме того, на самом логотипе также имеется эмблема российского рубля);
  • полоса (линия) для подписи пользователя (в зависимости от банковской организации, данный пункт может отсутствовать).

Российская национальная платежная карта Мир - что это

Участники и распространение

На настоящий момент к НПС Мир подключено более 600 банковских организаций, среди которых более 400 полностью обслуживают карту, а остальные принимают ее к обращению. Лояльность банков к карточке обусловлена требованием Центробанка, в связи с чем у некоторых недобросовестных кредитных и иных организаций может наблюдаться завышенная стоимость обслуживания за пользование картой.

К наиболее крупным банкам, использующих Мир относятся:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ.
  3. БинБанк.
  4. Уралсиб.
  5. Левобережный Банк.
  6. РайфайзенБанк.
  7. Альфа-Банк.

Особенность пластика в том, что он независим от иностранных компаний и функционирует исключительно в российском правовом поле. Эту особенность поддержал Генштаб МО РФ, как наиболее полно отвечающую национальным интересам РФ. Кроме того, операции по карточкам данной системы не могут быть приостановлены извне.

НПС будет функционировать при любой экономической ситуации в мире и России.Российская национальная платежная карта Мир - что это

В настоящий момент существую сложности с приемом крат в некоторых торговых сетях (согласно закону, обязаны принимать пластик организации, годовой оборот которых составляет свыше 40 млн рублей).

Спонсорские программы

Долгое время владельцы пластика ждали, анонсированного ранее сервиса кешбэк и с октября 2017 года он начал свою работу. Данная акция носит название: «Спасибо, Мир».

Как правило, условия бонусной акции могут меняться, в зависимости от банка, но в среднем возврат денежных средств колеблется в промежутке от 5 до 15 процентов.

Активное использование счета позволит экономить на покупках и получать приятные бонусы в конце месяца.

Многие банки организуют собственные приятные акции с призами, для тех чей счет привязан к карте Мир.
Также на Мир переводят многофункциональную социальную карту москвича. Кроме того, многие дисконтные карты начинают постепенно внедряться в НСПК.

Обновлять планируют и студенческие билеты, которые будут переводиться в НПС Мир, создав таким образом, нечто большее, чем платежная система, а целую микросреду.

Отличие от Визы (Мастеркард)

Основное отличие двух платежных систем в том, к какой валюте они привязаны. Виза принадлежит западной части земного шара и, очевидно, что привязывать ее к рублю или юаню не имеет смысла, она привязана к доллару. С Миром тоже все понятно — рубль.

Наиболее неприятное в том, что российским пластиком пока еще нельзя расплачиваться за рубежом, где действует Виза.

Это могло бы означать полный провал для РФ, но не все страны настроены скептически и многие (в основном крупные курорты, которые посещают россияне), уже ведут переговоры, правда, неизвестно, сколько они еще продляться.

В числе стран, готовых в ближайшее время начать принимать Мир, относят:

  1. Таиланд.
  2. Китай.
  3. Казахстан.
  4. Армения.
  5. Тунис.

Так что уже в скором времени, гражданин РФ сможет активировать свою зарплатную карту Мир и шопиться с ее помощью где-нибудь в Бангкоке или Пекине. Нужно только не забыть предупредить банк об этом иначе можно попасть на временную блокировку.Российская национальная платежная карта Мир - что это

Некоторые страны бывшего постсоветского пространства уже принимают пластик, например, Армения. Возможно, скоро подключится и Беларусь. Происходит интеграция с НПС Абхазии.

Крым

Наиболее тонкая тема, это полуостров Крым, ведь именно из-за него возникла необходимость в создании НПС. Более того, после присоединения его к РФ жители полуострова испытывали некоторые сложности с проведением банковских операций.

В настоящее время все наладилось, и Мир прочно обосновался в Крыму. Офисы банка РНКБ есть во многих городах Крыма, а на сайте банка можно посмотреть условия, которые действуют в Крыму на карту Мир (срок обслуживания, образец пластика, тип и его стоимость).

Кроме того, в Крыму к скорому времени будет стоять большое количество банкоматов, поддерживающих использование российского оператора, где можно будет проверить не только баланс карты, но и полноценно воспользоваться устройством.

Российская национальная платежная карта Мир - что это

В 2017 году было выпущено 10,5 млн пластиковых карт Мир, из которых 3 млн в Крыму.

Дебетовая карта Мир (Классик) является отличным решением для российских бюджетников.

Читайте также:  Как оплатить мобильный с карты сбербанка

Мобильный банк

Данная карточка поддерживает возможность установки мобильного банкинга, однако, необходимо уточнить у банка-эмитента о наличии такой возможности.

К примеру, Сбербанк предоставляет условно-бесплатное использование мобильного банка, а ВТБ — бесплатное.

Личного кабинета у НПС нет, но в ближайшее время разработчики обещают решить этот вопрос. Тем не менее, пластик имеет собственный официальный сайт, где можно вкратце ознакомиться со всеми услугами, доступными владельцу, а также найти ближайший к вам банкомат, при помощи геолокатора.

Источник: https://sistemamir.ru/

Карты национальной платёжной системы «МИР»

Платёжная система «Мир» – это российская национальная платёжная система, призванная обеспечить надёжность, безопасность, удобство и доступность национальных платёжных инструментов – карт «МИР». Оператором платёжной системы «Мир» выступает АО «НСПК» (Акционерное общество «Национальная система платёжных карт»).

На момент создания оператора 100% акций его принадлежала Центральному Банку Российской Федерации. А согласно Федерального закона от 1 мая 2017 г. N 88-ФЗ — доля участия Банка России в уставном капитале оператора НСПК может быть уменьшена, но не может быть ниже уровня 50 процентов плюс одна голосующая акция.

Доля же каждого из остальных учредителей (одного лица или группы лиц), не должна быть более чем 5 процентов акций оператора НСПК, что не позволит влиять на ключевые решения по работе системы, но позволит в дальнейшем привлекать инвесторов. Российская национальная платежная карта Мир - что это АО НСПК Национальная система платёжных карт России создана 23 июля 2014г, и не зависит от иностранных компаний и инвесторов.

Деятельность НСПК регулируется Федеральным законом №161 «О национальной платёжной системе», «Стратегией развития Национальной платёжной системы» и «Концепцией создания национальной системы платёжных карт».

Платёжная карта «Мир» – это национальная банковская карта, которая разработана и внедрена в России. Карта современна и удобна в использовании, создана на основе российских технологий, соответствует всем стандартам безопасности – как российским, так и международным. По платёжной карте «Мир» можно выполнять все привычные банковские операции: снятие и внесение наличных на карточный счёт, оплата покупок и услуг, в том числе в интернете, переводы с карты на карту по России. Более полную информацию о карте «Мир» можно посмотреть в материале: «Платёжная карта «Мир»- логотип, оператор платёжной системы, внешний вид карты, информация о карте, банки, фото карт разных банков».

Утверждённый логотип платежной карты «Мир» выглядит так:

Российская национальная платежная карта Мир - что это Платёжная система МИР Создание, выпуск и организация приёма национальных платёжных карт системы «Мир» является важнейшим этапом обеспечения финансового суверенитета России, поэтому работа по разработке и внедрению велась ускоренными темпами, чтобы исключить различные вмешательства в работу банковской системы России извне. Так, например, в период введения США санкций против России отдельные международные платёжные системы (Visa и MasterCard), работающие на финансовом рынке России, подключились к этим санкциям, заблокировав с марта 2014 года работу карт Банка «Россия» и СМП-банка, что показало уязвимость нашей банковской системы. От этой санкции косвенно пострадали Собинбанк (подконтролен Банку «Россия») и Инвесткапиталбанк (подконтролен СМП Банку). Блокировке подверглись все платежи клиентов банков, попавших под санкции (даже платежи внутри России), что мгновенно создало огромные проблемы у населения и банков. Поэтому Банком России проводится планомерная работа, которая позволит картам «Мир» занять, при необходимости, лидирующее положение на внутри российском рынке платёжных услуг. Карта планируется к приёму на всей территории России, по ней можно будет совершать привычные платёжные операции (снимать наличные, оплачивать покупки в торговых сетях и интернете, осуществлять бесконтактные и мобильные платежи…). Параллельно проводится работа по её продвижению за рубеж с целью осуществления держателями карты международных платежей.Важным моментом в работе платёжной системы является безопасность выпускаемых карт. Для этого в 2015 году АО «НСПК» прошло процедуру оценки соответствия требованиям международного Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (Payment Card Industry Data Security Standard/PCI DSS 3.1) и получило сертификат соответствия:Российская национальная платежная карта Мир - что это Сертификат соответствия PCI DSS 3.1 Важно и то, что по платежной карте «Мир», благодаря созданной национальной операционно-независимой платформы, обработка внутрироссийских операций выполняется только на территории России. А ранее, до создания НСПК информация о любых операциях граждан Российской Федерации с помощью карт МПС отправлялась на обработку в процессинговые центры, расположенные за рубежом, что сегодня не безопасно.

АО «НСПК» разработал эскиз внешнего вида и определился с «условным» дизайном карты «Мир», которая выглядит так:

Российская национальная платежная карта Мир - что это Карта МИР от НСПК Внешний вид карт «Мир», выпускаемый в России, соответствует международным стандартам, а вот дизайн карты каждый банк может разработать свой или использовать предложенный Национальной системой платёжных карт. С дизайном карт «Мир» отдельных банков можно ознакомиться в материале — «Платёжная карта «Мир» — о развитии инфраструктуры для их обслуживания»

Номер карты «Мир» начинается с цифры 2, что указывает на принадлежность карты именно к российской национальной платежной системе «Мир».

Банковская карта платёжной системы МИР принимается к обслуживанию только на территории Российской Федерации. Но картой «Мир» можно расплачиваться и за границей, что реализуется через ко-бейджинговые проекты, то есть:

  • с помощью выпуска карт, совместных с международными платежными системами;
  • с помощью взаимного прием карт национальных платежных систем двух стран.

Работа по продвижению российской карты «Мир» на международный рынок, задача не из простых, но Банк России и АО «НСПК» прилагают немалые усилия по решению данной задачи.

Дебетовые карты Мир позволяют осуществлять следующие операции:

  • получать заработную плату, пособия и иные выплаты на карточный счет;
  • оплачивать товары и услуги в торговых точках с логотипом «Мир»;
  • оплачивать товары в интернет-магазинах;
  • снимать наличные деньги в банкоматах и пунктах выдачи наличных, где указан логотип «Мир»;
  • совершать денежные переводы на карты платежных систем «Мир», Visa, MasterCard;
  • оплачивать коммунальные и иные услуги;
  • погашать кредиты в банкоматах и в интернет-банке.

В декабре 2015 года Банк России и Национальная система платёжных карт (НСПК) объявили о начале эмиссии банковских карт «Мир» Российской платежной системы «Мир» в первых семи российских банках. В перечень банков, которые первыми выпустили карты «Мир», вошли:

  • Газпромбанк,
  • МДМ банк,
  • Московский индустриальный банк,
  • Связь-банк,
  • РНКБ (Крым),
  • Банк «Россия»,
  • СМП банк.

Так, например, Связь-Банк (группа Внешэкономбанка) приступил к выпуску 3-х типов карт «МИР», плата за годовое обслуживание по которым следующая:

  • Дебетовые карты «МИР» — 90 руб.
  • Классические дебетовые карты «МИР» — 450 руб.
  • Премиальные дебетовые карты «МИР» — 2 000 руб.

Внешний вид карт «Мир» Связь Банка был оформлен так: Российская национальная платежная карта Мир - что это Карты МИР от СвязьБанка

А в 2016 году к выпуску карт национальной платёжной системы «Мир» приступили уже и крупнейшие банки России, такие как:

  • Сбербанк России (с 3 ноября 2016 года),
  • ВТБ24 (с 24 октября 2016 года),
  • Промсвязьбанк (с 18 октября 2016 г.),
  • Россельхозбанк (с 11 октября 2016 г.)
  • Банк «Санкт-Петербург» (с 20.09.2016 г.) и т.д.

Так, например, крупнейший банк России Сбербанк, ещё в 2015 году озвучил своё намерение присоединиться к правилам платёжной системы «Мир» (ПС «Мир») и принять участие в эмиссии и эквайринге банковских карт «Мир» в 2016 году. Обещание банк выполнил. Сегодня Сбербанк предлагает своим клиентам три вида дебетовых карт Мир:

  • Классическая карта МИР — «МИР Классическая» для бюджетных зачислений.
  • Пенсионная карта МИР — дебетовая карта для получения пенсии.
  • Золотая карта Мир — для бюджетных зачислений, подчёркивающая статус держателя.

Сбербанк предоставляет клиентам возможность оформлять зарплатную карту «МИР» по всем зарплатным проектам. До конца 2016 года Сбербанк обеспечил возможность приёма карт национальной платёжной системы «МИР» в более чем 82 тысячах своих устройств самообслуживания (100%) и в 500 тысячах своих торговых POS-терминалов по всей стране (почти 60% pos-терминалов Сбербанка). В ноябре 2016 года к приёму карт «Мир» Сбербанка приступили 8500 магазинов торговых сетей X5 Retail Group («Пятёрочка», «Перекрёсток», «Карусель»), охватив сразу 56 регионов России.

В 2017 году Сбербанк обеспечил приём карт «МИР» во всех POS-терминалах Сбербанка, что позволяет расплачиваться картой в большинстве торговых точек на всей территории России. В 2018 году Сбербанк предлагает своим клиентам уже три вида карт Мир. Дизайн карт «МИР» выполнен в обычном стандартном для Сбербанка стиле и выглядит так:

Российская национальная платежная карта Мир - что это Пенсионная карта МИР Сбербанка Российская национальная платежная карта Мир - что этоКлассическая карта МИР Сбербанка Российская национальная платежная карта Мир - что этоЗолотая карта МИР Сбербанка

А вот АО «ГЕНБАНК», который активно развивает своё присутствие на банковском рынке Республики Крым, приступил к выпуску карт «Мир» в первом квартале 2016 года.

С дизайном карт «Мир» банк определился давно, выполнив его в патриотическом стиле — это «Глобус, отражающий масштабность будущего развития общей национальной платёжной системы России и белые голуби, являющиеся символом мира». Сегодня банк выпускает 3 вида карт «Мир»:

  • Дебетовая.
  • Классическая.
  • Премиальная.

Дизайн карты банком был выложен на сайте заранее и выглядит так: Российская национальная платежная карта Мир - что это МИР от ГЕНБАНКа У всех 3-х карт АО «ГЕНБАНК» дизайн один, но цветовая гамма различается. Если на сегодняшний день перед АО «НСПК» стоит задача по максимальному распространению банковской карты «Мир» по России, то в задачу на ближайшее будущее входит выход на международную арену. Выйти за рубеж платёжная система «Мир» сможет за счет ко-бейджинговых программ с международными платежными системами.

В июне 2015 года уже заключено соглашение о выпуске ко-бейджинговых карт под брендами «Мир» и Maestro, а в июле 2015 года подписано соглашение о намерениях по выпуску ко-бейджинговых карт с международными платежными системами JCB и American Express (под брендами Мир-Maestro, Мир-JCB и Мир-AmEx).

Читайте также:  Можно ли вернуть телефон, взятый в кредит

Кроме того, продвижение национальных карт России за рубеж начинается в первую очередь с сотрудничества с национальными платежными системами стран Евразийского экономического союза, а именно:

  • «БЕЛКАРТ» — Белоруссии
  • Armenian Card (ArCa) — Армении.

Так, соглашение о сотрудничестве между национальными платежными системами России и Армении подписано в июне 2016 года, а в августе 2017 года уже завершился пилотный проект по интеграции национальных платежных систем. В июле 2017 года успешно прошли первые транзакции по картам «Мир» в инфраструктуре платежной системы ArCa. Расчетным банком национальной платежной системы «Мир» при проведении операций между двумя платежными системами является банк ВТБ. Все расчеты осуществляются в национальных валютах Российской Федерации и Республики Армения.

Первыми участниками проекта, предполагающего взаимный прием карт национальных платежных систем России и Армении в платежных инфраструктурах двух стран: карт «Мир» — в Армении и карт ArCa — в России, стали следующие банки России:

  • ВТБ,
  • Альфа-Банк,
  • Центр-инвест,
  • Уралтрансбанк.

Если анализировать статистику НСПК по участникам платежной системы «Мир», то напрашивается вывод, что большинство банков России не заинтересованы во внедрении и развитии национальной платёжной системы, так как не хотят обременять себя лишними хлопотами и обязательствами, поэтому и не спешат. Медленное и ограниченное внедрение видов карт можно назвать скрытым сопротивлением. Есть и другая причина — тесные связи с международными платёжными системами (Visa, MasterCard…), которые обеспечивают возможности расчётов за границей. Классический пример — Сбербанк. Так, например, на март 2018 года Сбербанк России предлагает своим клиентам 15 видов дебетовых карт, из которых только по 3 видам предлагается российская платёжная система Мир, что составляет только 1,3%. То, что Сбербанк отдаёт предпочтение картам платёжной системы Visa видно из таблицы:

№№Виды карт СбербанкаКарта международной платёжной системы VisaКарта международной платёжной системы MasterCardКарта международной платёжной системы MaestroКарты российской платёжной системы МИР
1. Классическая карта с индивидуальным дизайном Да Нет Нет Нет
2. Молодёжная карта с индивидуальным дизайном Да Да Нет Нет
3. Классическая карта Да Да Нет Да
4. Пенсионная карта Нет Нет Нет Да
5. Классическая карта «Аэрофлот» Да Нет Нет Нет
6. Золотая карта «Аэрофлот» Да Нет Нет Нет
7. Премиальная карта «Аэрофлот» Да Нет Нет Нет
8. Молодёжная карта Да Да Нет Нет
9. Золотая карта Да Да Нет Да
10. Классическая карта «Подари жизнь» Да Нет Нет Нет
11. Золотая карта «Подари жизнь» Да Нет Нет Нет
12. Платиновая карта «Подари жизнь» Да Нет Нет Нет
13. Моментальная карта Да Да Нет Нет
14. Пенсионная карта «Активный возраст» (выпуск прекращён) Нет Да Да Нет
15. Платиновая карта с большими бонусами Да Нет Нет Нет
Итого: 13 6 1 3

Хотелось бы понять, что мешает Сбербанку предлагать своим клиентам, например, молодёжные, моментальные или допустим карты МИР с индивидуальным дизайном!? Если такую стратегию продолжает крупнейший банк России, то чего тогда можно ожидать от других банков! Ведь далеко не всё население России посещает «заграницу» или осуществляет платежи по картам за границу, так почему бы не увеличить разнообразие видов карт системы Мир. Ведь это связано с финансовым суверенитетом России.На ситуацию с внедрением платёжной системы «Мир», вполне возможно, оказывают влияние и международные платёжные системы Visa и MasterCard, которые сопротивляются потери влияния на Российский рынок и дальнейшему его уменьшению. В последнее время эти системы стали очень активными по части внедрения различных льгот и проведения разнообразных акций по стимулированию привлечения клиентов.В целях улучшения стратегической безопасности финансово-кредитной системы страны и её защищённости от внешних воздействий Банк России внёс дополнения в ФЗ «О национальной платежной системе». Президент России подписал Федеральный закон от 01.05.2017 № 88-ФЗ «О внесении изменений в статью 16-1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и Федеральный закон «О национальной платежной системе».

Закон предусматривает поэтапный перевод бюджетников и пенсионеров на платежные карты «Мир», а именно:

  • До 1 июля 2017 года — банки обязаны обеспечить прием национальных платежных карт «Мир», во всех своих предназначенных для осуществления расчетов с использованием платежных карт в устройствах, включая банкоматы.
  • С 1 июля 2017 — при обращении бюджетников, в том числе и пенсионеров, для открытия нового счета, предусматривающего использование платежных карт для получения денежных выплат, банки будут обязаны выдавать карту «Мир».
  • До 1 июля 2018 года — работники бюджетной сферы, которые обслуживаются с помощью МПС должны быть переведены на карту «Мир».
  • По истечении срока действия ранее выданных пенсионерам карт МПС, но не позже 1 июля 2020 — пенсионерам должны оформляться уже карты «Мир» (взамен карт, не являющихся национальными платежными инструментами, которыми они пользуются в момент введения закона №88-ФЗ.)

Источник: https://bankirsha.com/karty-nacionalnoy-platyozhnoy-sistemy-mir.html

Национальная платёжная банковская карта Мир. Что это? Обзор, история создания и отзывы

Национальная платежная карта Мир одноименной российской платёжной системы стала выпускаться с 2015 года банками РФ, обеспечив её держателям независимость от работы международных платёжных систем (МПС).

Как известно, МПС Visa и MasterCard в 2014 году «отличились» тем, что прекратили обслуживать карты ряда российских банков, лишив клиентов возможности расплачиваться с их помощью за товары и услуги, и снимать наличные в банкоматах.

В настоящее время банковская карточка Мир имеет такую же функциональность, как и карты вышеназванных МПС, а за возможность приёма карт в различных торговых точках особо беспокоиться не стоит, так как на законодательном уровне закреплено, что все банки должны обеспечить приём национальных платёжных инструментов уже с 1 июля 2017 года. Кто является гарантом бесперебойного функционирования национальной карточки, где её можно получить, и что изменится для россиянина при её использовании в качестве платёжного инструмента, обсудим в этой статье.

Национальная система платёжных карт (НСПК) – оператор платёжной системы «Мир»

После введения в марте 2014 года США санкций против России клиенты некоторых российских банков (счёт идёт на сотни тысяч человек) прочувствовали их на себе. Сперва Visa и MasterCard без предварительного уведомления заблокировали операции по картам СМП Банка, а потом такая участь коснулась ряда других банков.

Такие действия со стороны МПС являлись явной угрозой финансовой системе и экономике России, в связи с чем в том же месяце Президентом России была одобрена идея создания национальной платёжной системы для обеспечения интересов страны, и уже в мае им был подписан Федеральный закон № 112-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе» и отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Следствием этого закона стало создание в июле 2014 года акционерного общества «Национальная система платёжных карт» (НСПК), основная функция которого заключалась в обеспечении эффективного и бесперебойного оказания услуг по карточным платежам внутри страны. Перед НСПК были поставлены следующие задачи:

  1. Создание платёжной инфраструктуры для обработки всех внутрироссийских операций по картам международных платёжных систем внутри РФ;
  2. Создание национальной платёжной системы.

Перевод всех карточных внутрироссийских операций внутрь России

Первейшей задачей НСПК была разработка и тестирование соответствующей инфраструктуры для полного перевода в Россию процессинга (обработки операций) по картам международных платёжных систем, выпущенных российскими банками.

Дело в том, что цепочка прохождения транзакции во время платежа по карточке в торгово-сервисном предприятии (ТСП) обязательно включает в себя промежуточное звено (центр обработки данных), которое находится между банком-эквайером (обслуживающий платежи в ТСП в рамках услуги эквайринга) и банком-эмитентом (выпустившим карточку).

Этим звеном является оператор платёжной системы, который играет ключевую роль в обработке транзакций: все запросы на авторизацию (получение одобрения на операцию по карточке) проходят через него.

Если процессинговый центр находится на территории другого государства, то любые политические обострения отношений могут привести к нежелательным последствиям, как и случилось между США и Россией.

США в рамках введения санкций повлияли на транснациональные МПС Visa и MasterCard, которые находятся под юрисдикцией США, и последние заблокировали операции по карточкам некоторых отечественных банков.

Именно после этих событий российские специалисты начали разработку с нуля всей необходимой инфраструктуры для обработки внутрироссийских операций по картам сторонних платёжных систем, и сделали эту сложнейшую работу буквально за 5 месяцев при полном соответствии современным стандартам безопасности МПС. Был создан операционный и платёжный клиринговый центр, который мог выполнять назначенную задачу, «замыкая» все внутрироссийские операции внутри РФ.

Для справки: операционный центр выполняет функции обмена электронными сообщениями между всеми участниками НСПК, а платёжный клиринговый центр обеспечивает в рамках платежной системы прием к исполнению распоряжений её участников об осуществлении перевода денежных средств (средства со счетов списываются не сразу после оплаты товара, они сначала холдируются, а в конце дня происходит взаиморасчёт между банками).

Таким образом, в 2015 году все внутрироссийские карточные операции МПС Visa и MasterCard обрабатывались на территории (под юрисдикцией) России (в том числе и в Крыму), а за отказ банков-участников МПС обеспечивать направление запросов на проведение операций по картам других банков в НСПК полагались крупные штрафы (чтобы иностранные банки, работающие на территории РФ, не следовали санкциям и не блокировали запросы от тех банков, на которые санкции были наложены иностранным государством).

Опасность централизованного блокирования карточных операций внутри РФ из-за границы миновала, но риски отказа в обслуживании, несмотря на высокие штрафы, ещё остались – большое количество кредитных учреждений являются «дочками» иностранных банков. Поэтому вторая важнейшая цель НСПК заключалась в создании национальной платёжной системы и национальной платёжной карты.

Читайте также:  Как перевести деньги с киви на paypal и наоборот

Национальная платёжная система Мир

Создание в 2015 году национальной платёжной системы Мир (далее НПС) – является не менее важным шагом в развитии экономики и финансовой системы страны, гарантирующее бесперебойность карточных операций и стопроцентную независимость от санкционных воздействий извне. Кстати, такое «всеобъемлющее» название и логотип появились по результатам всероссийского творческого конкурса, победителем которого стала Сосновская Елена – жительница Удмуртии.

НСПК является оператором НПС «Мир», создав на базе российских технологий операционный и клиринговый центр. Ещё одну неотъемлемую функцию – расчётный центр, выполняет Центральный банк РФ (при использовании национальных платёжных инструментов).

Для справки: расчётный центр обеспечивает в рамках платёжной системы (ПС) исполнение распоряжений участников ПС, производя списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников ПС, а также направление соответствующих подтверждений.

Платёжная карта Мир выпускается отечественными банками именно на базе НПС Мир. Таким образом, россиянам предлагается (в добровольно-принудительном порядке) полностью отечественный банковский продукт.

На законодательном уровне закреплено (см. Федеральный закон от 01.05.

2017 № 88-ФЗ «О внесении изменений в статью 16-1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и Федеральный закон «О национальной платежной системе», что:

  • С 1 июля 2017 года карта будет выдаваться всем бюджетникам, открывающим новые банковские счёта для получения бюджетных выплат (в том числе зарплат);
  • С 1 июля 2018 года бюджетники, уже получающие выплаты, будут получать их на карточку Мир (до этого срока на руках у таких лиц уже должна быть эта карта);
  • До 1 июля 2020 года все бюджетники будут получать на карточки Мир пенсии и другие социальные выплаты от Пенсионного фонда России, в том числе судьи таким способом будут получать ежемесячное пожизненное содержание.

Банковская карта Мир. Что это и где её можно получить в 2017 году?

Что это для россиянина?

Прежде всего, национальная банковская карта Мир – это платёжный инструмент, которым можно оплачивать товары или услуги (пока) на территории России (в том числе в интернете), осуществлять переводы и снимать деньги в банкоматах. В Крыму она также будет приниматься к оплате.

Россиянин, расплачивающийся внутри РФ, не заметит никакой разницы между пластиковыми картами известных международных платежных систем и своей новой карточкой.

Единственное, в чём может возникнуть проблема, по крайней мере, на первых порах, – не все торговые точки будут принимать карточки к оплате.

За крупные торговые сети беспокоиться не стоит, они все уже сейчас принимают эти карточки. Такое обязательство по приёму к оплате национальных карт Мир возникает с 2017 года у продавцов, выручка которых за предыдущий календарный год превышает 40 млн рублей (статья 1 закона №88-ФЗ).

В то же время закон освобождает от таких обязательств торговые предприятия с годовой выручкой менее 5 млн рублей, или если ТСП находится в месте, где нет сотовой связи или нет доступа к интернету.

Вряд ли мелкие и средние продавцы будут игнорировать обеспечение возможности приёма карточек Мир – так они просто потеряют потенциальных клиентов.

Тем более, поддержка национальных платёжных инструментов, как правило, достигается за счёт перепрошивки POS-терминалов, устанавливаемых банками в рамках услуги эквайринга.

К тому же – уже к 1 июля 2017 года (статья 2 закона №88-ФЗ) все кредитные организации обязаны обеспечить такую поддержку.

Как расплачиваться за границей?

Чтобы расплачиваться за границей можно пойти двумя путями:

  • Оформить карту Visa или MasterCard – они также будут выпускаться всеми банками (закон не отменяет использование международных карточек на территории РФ);
  • Оформить в банке так называемую кобейджинговую карточку – совместная карточка с международными платёжными системами.

Сейчас доступны пластиковые карты «Мир»-Maestro (например, в МТС-банке и Газпромбанке) и «Мир»-JCB (Газпромбанк). Ожидаются кобейджинговые проекты с American Express и UnionPay. Такой пластик будет в России работать в качестве карты Мир, а за рубежом – приниматься в международной сети приёма Maestro или JCB.

Технические нюансы

Российские банки в настоящий момент могут выпустить три типа банковских карт Мир: классическую, премиальную и дебетовую.

Первые два типа могут быть кредитными и дебетовыми, а последний тип является бюджетными дебетовыми или предоплаченными (в том числе неименными). Стоимость обслуживания каждой из них определяются банком-эмитентом.

Первое появление семейства нац.карточек сопровождались не самыми лестными отзывами: держатели говорили об отсутствии бонусных программ (программ лояльности), кэшбэка, функции 3D Secure (без неё повышаются риски потерять свои деньги при онлайн-оплате). По пластику практически нельзя было оплатить в интернете. Какая ситуация наблюдается на сегодняшний день (середина 2017 года)?

Реализована технология MirAccept – аналог 3D Secure, хотя не все банки пока её поддерживают (дело времени).

Узнавайте о её поддержке у своего банка и обращайте внимание на наличие соответствующего логотипа на сайте торгового предприятия.

Реализована и технология бесконтактной оплаты (аналог PayPass) – карточки с такой возможностью уже выпускают ряд банков (например, СМП банк, Московский индустриальный банк и др.).

Что касается программ лояльности, то по заявлениям на официальном сайте НПС уже осенью 2017 года держателям будет доступна программа лояльности от ПС Мир, когда на карточный счёт будет возвращаться кэшбэк до 10-15% деньгами, а не бонусными баллами. Программа пройдёт обкатку с несколькими банками и торговыми точками, а потом в неё включатся и все остальные участники ПС.

Тем не менее уже сейчас в ряде банков действуют различные бонусные программы, например, Россельхозбанк с возвратом 5% при заправках на АЗС «ТНК» и «Роснефть», или СМП Банк с начислением миль, и так далее. С полным списком акционных программ вы можете ознакомиться на официальном сайте ПС: http://mironline.ru/.

По сообщениям с официального ресурса, расширяется список организаций и интернет-магазинов, принимающих к оплате карточку в интернете.

Где можно оформить карту и расплатиться с её помощью?

Довольно внушительный список банков, где можно получить карту вы найдёте на официальном сайте в разделе «Участники».

В их числе Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Альфа-банк, Россия и т.д.

Список выпускающих карточку банков постоянно расширяется – никто не хочет остаться не у дел и опоздать к «раздаче», когда огромное количество бюджетников поспешит оформлять пластик для получения выплат.

Не исключено, что по соображениям безопасности, и, в конце концов, патриотизма, многие люди будут оформлять карты в качестве основной или зарплатной.

В том же разделе сайта можно ознакомиться со списком торговых сетей, принимающих карточку к оплате.

А воспользовавшись сервисом «Локатор», можно найти все банкоматы, обслуживающие карту Мир в вашем населённом пункте.

Отзывы пользователей банковской карты Мир

Когда читаешь отзывы пользователей карты Мир, то первое впечатление: «Она работает!». С новым пластиком люди заходят в те же магазины, где расплачивались ранее Визой и Мастеркард, и без каких-либо проблем там оплачивают покупки. Тот же пресловутый Aliexpress, на который подсели множество россиян, принимает к оплате карточку Мир.

Если даже интернет-магазин не принимает национальную карточку к оплате, то никто не мешает покупателю расплатиться с той же Визы или Мастеркард, а ещё лучше расплачиваться с виртуальной карточки.

Кстати, виртуалки ПС Мир уже выпускаются (правда, для этого нужно стать клиентом банка «Россия», так как виртуальная карточка выпускается в качестве дополнительной к карточному счёту, открытому в этом банке).

Более простое и быстрое решение – бесплатная виртуалка от Яндекс.Денег.

Но, к сожалению, банковской платёжной картой Мир можно расплатиться пока не в любом магазине или АЗС, о чём свидетельствуют некоторые гневные отзывы, дескать, продали «машину без колёс».

Тут надо понимать, что, во-первых: картой можно расплатиться только в российских магазинах (о зарубежных покупках или, тем более, о бронировании заграничных отелей и речи быть не может, если это не кобейджинговая карточка), а во-вторых: национальная платёжная система только начала работать и проходит период становления.

Сразу же всё не заработает, как по взмаху волшебной палочки – нужно время. Кстати, та же Виза работает уже не один десяток лет.

Ещё можно отметить, что банки пока предлагают очень мало национальных карт с бесплатным обслуживанием. Сбербанк, например, может порадовать только пенсионной (социальной) карточкой Мир.

Есть и условно-бесплатные карты, например, в ВТБ.

Но с другой стороны, средняя плата за обслуживание карточек в различных банках не превышает таковую по картам международных платёжных систем, что уже повод для оптимизма.

Дополнительно отметим, что в указанном выше законе №88-ФЗ прописано однозначно: годовое обслуживание по картам Мир для всех лиц, получающих пенсию или другие выплаты из Пенсионного фонда должно быть БЕСПЛАТНЫМ, причём комиссии за снятие наличных средств в кредитной организации, выдавшей карточку, и в её банкоматах, должны отсутствовать.

В целом люди понимают, для чего эта карта выпускается, и почему есть смысл на неё переходить, несмотря на возможные временные неудобства. Главное, что функционирующая национальная платёжная система со своей карточкой есть, а инфраструктура со временем «подтянется».

Источник: https://privatbankrf.ru/karty/natsionalnaya-platyozhnaya-karta-mir-chto-eto-eyo-istoriya-sozdaniya-i-otzyivyi.html

Ссылка на основную публикацию