Рефинансирование кредита с просрочками и плохой кредитной историей

К тем заёмщикам, которые допускают просрочки по займам, микрофинансовые организации применяют серьёзные штрафные санкции. Задолженность быстро увеличивается, а итоговая сумма возврата может существенно превышать первоначальный размер микрозайма. Чтобы остановить начисление повышенных процентов и улучшить условия кредитования, рекомендуется в кратчайшие сроки рефинансировать долг. В данной публикации рассмотрены 3 способа, при помощи которых можно оформить рефинансирование микрозаймов дистанционно и быстро.

Как рефинансировать микрозайм с просрочками?

Под рефинансированием понимается оформление нового кредита или займа для погашения текущей задолженности. С помощью данной услуги можно снизить размер процентной ставки и итоговой переплаты, уменьшить ежемесячный платёж, изменить срок кредитования и даже получить дополнительную сумму на руки.

Если факт несвоевременного погашения задолженности уже отразился на кредитной истории заёмщика, то шансы на успешное рефинансирование микрозайма существенно снижаются.

Перечень организаций, готовых пойти навстречу таким клиентам ограничен, но они всё-таки есть. При обращении в банк рефинансирование проводится с помощью кредита или кредитной карты.

Перекредитование в МФО осуществляется за счёт нового займа.

Рефинансирование микрозайма с помощью банковского кредита

На сегодняшний день в отечественных банках нет специальных программ по рефинансированию микрозаймов. Обычно в рамках подобных продуктов можно переоформить только ипотечные, потребительские и автомобильные кредиты, а также кредитные карты. В этой связи для перекредитования займа, оформленного в МФО, целесообразно использовать обычный потребительский кредит, который выдаётся наличными на любые нужды.

К преимуществам данного метода рефинансирования относятся следующие факторы:

1. Низкая процентная ставка. В любом случае банковский кредит отличается более привлекательными условиями по сравнению с займами МФО. Средняя процентная ставка по микрозайму составляет 1% в день (365% годовых), а по кредиту в худшем случае — не более 40% годовых.
2. Отсутствие требований по предоставлению обеспечения. Для получения потребительского кредита в банке не требуется привлекать поручителей или передавать какое-либо имущество в залог банку.
3. Возможность оформления онлайн-заявки. Многие кредитные организации сегодня предлагают своим клиентам дистанционные сервисы, с помощью которых можно самостоятельно заполнить анкету на получение ссуды и узнать решение в течение нескольких минут. В некоторых банках (например, в Хоум Кредит Банке) есть возможность зачислить заёмные средства на карту без посещения отделения.
4. Отсутствие ограничений по количеству рефинансируемых займов. Так как данный продукт оформляется вне программы рефинансирования, то можно объединить в один кредит все действующие микрозаймы.

Если просрочка уже допущена, то в таком случае рекомендуется выбирать более лояльные кредитные организации.

Потребительские кредиты с самой низкой процентной ставкой.

Рефинансирование микрозайма с использованием кредитной карты

Клиент может использовать кредитный лимит на карте по собственному усмотрению, в том числе и для погашения задолженности по микрозаймам. По сравнению с обычным потребкредитом использование такого способа имеет следующие плюсы:

1. Простое оформление. Многие банки выдают кредитки только по паспорту без предоставления справки о доходах. Заявка на получение карточки оформляется в онлайн-режиме, решение принимается моментально. Кроме этого, в большинстве кредитных организаций доступна услуга бесплатной доставки пластика на дом.
2. Наличие льготного периода. В некоторых кредитных организациях даже при условии снятия наличных проценты за использование заёмных средств не начисляются. Чтобы пользоваться кредитным лимитом бесплатно, необходимо погасить задолженность до окончания льготного периода.
3. Удобное использование. При наличии кредитной карты можно рефинансировать микрозайм онлайн через интернет-банк или в личном кабинете на сайте МФО.
4. Высокая вероятность одобрения. При рассмотрении заявки на получение кредитки банки предъявляют к заёмщикам минимальные требования.

Кредитная карта проигрывает потребительскому кредиту только по величине процентной ставки. Как правило, по кредиткам действует процент в размере 25-40% годовых. Также расходы заёмщика увеличиваются на сумму комиссии за снятие наличных или за денежный перевод (в районе 4%). Несмотря на это, данный метод является более выгодным по сравнению с условиями стандартного микрозайма.

Самые выгодные кредитные карты.

Рефинансирование займа в МФО

Заёмщик может оформить данную услугу в той же микрофинансовой организации или обратиться в другую компанию. Как правило, последний вариант является более предпочтительным, так как при наличии открытых просрочек текущий кредитор соглашается рефинансировать задолженность на крайне невыгодных условиях.

МФО предлагают как специальные программы рефинансирования, так и стандартные микрозаймы.

Перекредитованием такой задолженности занимается ограниченное число микрофинансовых компаний, в числе которых — «Аналитик Финанс» и «Агентство по рефинансированию микрозаймов».

Такие организации оформляют займы под меньший процент и переводят выданные средства в счёт погашения задолженности в адрес других МФО.

При обращении в обычную микрофинансовую компанию должник получает деньги на руки и самостоятельно закрывает действующие микрозаймы. Данный метод обладает следующими преимуществами:

• возможность выдачи займа клиентам с плохой кредитной историей;
• оформление в онлайн-режиме;
• повышение вероятности одобрения за счёт предоставления залога (как правило, это ПТС на автомобиль);
• быстрое принятие решения;
• возможность переоформления задолженности под более выгодную процентную ставку.

При обращении в ту же МФО оформляется реструктуризация займа. Данная процедура проводится следующим образом:

1. Клиент подаёт заявку на изменение условий кредитования. В одних организациях такая возможность есть на официальном сайте, в других — только при личном визите в офис.
2. Кредитор рассматривает заявку на реструктуризацию и уведомляет заёмщика о своём решении. На данном этапе МФО может затребовать предоставление залога в качестве обеспечения.
3. В случае одобрения срок возврата задолженности продлевается на определённое количество дней. При этом за каждый день пролонгации на сумму долга начисляется повышенный процент.

Таким образом, при использовании данного способа новый займ не оформляется, а осуществляется только отсрочка платежа.

Лучшие долгосрочные микрозаймы.

Какой способ рефинансирования проблемных займов лучше?

Выгоднее рефинансировать микрозаймы посредством оформления банковского кредита или кредитной карты.

Выбирая между этими двумя способами, следует обратить внимание на размер процентной ставки, условия снятия наличных, а также сроки рассмотрения заявки и получения заёмных средств.

При наличии просрочек перечень методов рефинансирования сужается только к обращению в МФО. Если платёж по займу был пропущен лишь один раз, и клиент внёс средства в течение 30 дней, то имеет смысл подать заявку в банк на получение кредитки. К лояльным банковским организациям относятся:

• Тинькофф Банк;
• МТС Банк;
• Альфа-Банк;
• Хоум Кредит Банк;
• Банк Русский Стандарт;
• Банк Ренессанс Кредит.

Указанные банки могут отказать в выдаче кредита, поэтому клиентам с плохой кредитной историей лучше сразу подавать заявку на получение кредитной карты. Такие заявки одобряются более охотно.

Если обращение в банк не дало результата, то рефинансирование микрозайма с просрочками следует оформить в другом МФО. Необходимо выбирать организацию, которая предлагает более выгодную процентную ставку. При наличии имущества в собственности лучше оформить займ под залог, так как в этом случае будет действовать невысокий процент.

Оформление реструктуризации займа в той же МФО рекомендуется применять только в крайнем случае, когда в получении кредита отказывают банки и другие микрофинансовые компании.

Самые лучшие предложения на рынке

Чтобы переоформить текущую задолженность с максимальной выгодой, следует выбирать банковские продукты и микрозаймы с наиболее лояльными условиями. В следующей таблице представлены условия кредитов, которые лучше всего подходят для целей рефинансирования займов МФО.

Название продукта, банк	Условия кредитования	Особенности
Кредит наличными, Тинькофф Банк	сумма — от 50 000 до 2 000 000 рублей; срок — от 3 месяцев до 3 лет; процентная ставка — от 12 до 25,9% годовых.	Возможно оформление кредита только по паспорту. Заявка оформляется дистанционно, рассмотрение занимает 2 минуты. Средства зачисляются на новую банковскую карту, которую доставляет курьер на следующий день после подачи заявки.
Кредит на срочные нужды, Ренессанс Кредит Банк	сумма — от 30 000 до 700 000 рублей; срок — от 24 месяцев до 5 лет; процентная ставка — от 9,9 до 24,9% годовых.	Оформляется по двум документам. Обязательным является паспорт, второй документ клиент выбирает самостоятельно (СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение). Чтобы снизить ставку, необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие доход. Заявка подаётся на сайте банка.
Кредит наличными на любые цели, Хоум Кредит Банк	сумма — от 10 000 до 1 000 000 рублей; срок — от 12 месяцев до 5 лет; процентная ставка — от 7,9 до 24,8% годовых.	Постоянные клиенты могут получить кредит дистанционно безналичным переводом на карту любого банка. Новым заёмщикам необходимо подать заявку онлайн и после одобрения посетить отделение для подписания документов и выдачи средств. Подтверждение дохода не требуется.
Кредит наличными, Банк Русский Стандарт	сумма — от 30 000 до 500 000 рублей; срок — от 12 месяцев до 5 лет; процентная ставка — от 19,9 до 27% годовых.	Заявка подаётся дистанционно, выдача оформляется в офисе банка. Вместе с паспортом предоставляется второй дополнительный документ на выбор.

При рефинансировании займа с помощью кредитной карты следует обратить внимание на следующие предложения:

1. «100 дней без процентов», Альфа-Банк. Кредитный лимит — до 500 000 рублей, ставка — от 11,99% годовых. Льготный период длительностью до 100 дней распространяется на покупки и снятие наличных. Подтверждать доход необязательно.
2. Кредитная карта Деньги Zero, МТС Банк. Максимальная сумма кредитования составляет 150 000 рублей. Беспроцентный период длится до 1 100 дней и действует на все расходные операции, в том числе на снятие наличных. За использование кредитного лимита взимается комиссия в размере 30 рублей в день.
3. Тинькофф Платинум от Тинькофф Банка. Выдаётся только по паспорту. После одобрения онлайн-заявки кредитку доставляет курьер в течение 2-7 дней. Максимальный лимит составляет 300 000 рублей, процентная ставка устанавливается индивидуально (от 12% годовых). Льготный период охватывает только операции безналичных покупок и длится до 55 дней.

Если займ рефинансируется через МФО, то рекомендуется отдавать предпочтение организациям, представленным в таблице ниже. Они характеризуются наиболее лояльным отношением к проблемным заёмщикам.

Название МФО	Условия кредитования
еКапуста	сумма — от 100 до 30 000 рублей; срок — от 7 до 30 дней; процентная ставка — от 0 до 1% в день.
Займер	сумма — от 1 000 до 30 000 рублей; срок — от 7 до 30 дней; процентная ставка — от 0,76 до 1% в день.
Кредито24	сумма — от 2 000 до 15 000 рублей; срок — от 16 до 30 дней; процентная ставка — 1% в сутки.
CreditPlus	сумма — от 1 000 до 15 000 рублей; срок — от 5 до 30 дней; процентная ставка — от 0% в день.
МигКредит	сумма — от 3 000 до 98 000 рублей; срок — от 3 до 336 дней; процентная ставка — от 0,27 до 1,0% в день.

Рекомендации должникам

Если возникла необходимость рефинансирования действующей задолженности по микрозаймам, следует учесть следующие нюансы:

1. При оформлении программы рефинансирования заёмщик обычно не получает деньги на руки, так как кредитор самостоятельно направляет средства на погашение задолженности. Если клиент решил взять новый кредит и самостоятельно погасить старый, то возникает риск того, что деньги будут потрачены не по назначению. Важно понимать, что образование новой задолженности ещё больше загоняет заёмщика в долговую яму.
2. Если банк отказывает в выдаче кредитки или ссуды, не стоит сразу связываться с МФО. Рекомендуется подать несколько онлайн-заявок в разные банки или попросить кого-то из близких оформить кредит или карточку с лимитом на себя.
3. При возникновении подобной ситуации нужно начинать действовать как можно скорее. Нельзя откладывать решение проблемы в долгий ящик, так как долг будет расти как снежный ком, и в дальнейшем положение дел будет только усугубляться.

Кроме того, если в кратчайшие сроки обратиться в банк или МФО за рефинансированием, существует высокая вероятность, что просрочка ещё не отразится в кредитном досье заёмщика.

Что делать, если нечем платить за кредит?

Отзывы заёмщиков о своём опыте рефинансирования микрозаймов

Многие заёмщики с испорченной кредитной историей отмечают, что после подачи кредитных заявок в разные банки всегда получали отказы. Выходом из подобной безнадёжной ситуации стало обращение в другие МФО.

Чтобы выбраться из долговой ямы и снизить нагрузку на бюджет, необходимо оформить займ под ставку, которая будет меньше текущей, а также увеличить срок кредитования.

Это позволит избежать дальнейших просрочек и избавиться от задолженности.

Некоторые заёмщики в своих отзывах сообщают о неудачном опыте рефинансирования займов через кредитных брокеров или частных лиц.

Данные субъекты в большинстве случаев оказываются мошенниками, которые обещают помочь с погашением задолженности, берут у клиента определённую сумму, а затем пропадают.

В связи с этим должники рекомендуют обращаться только в надёжные банки или проверенные микрофинансовые организации.

Также в сети можно встретить противоречивые отзывы клиентов Агентства по рефинансированию микрозаймов.

После этого задолженность погашается равными платежами в рассрочку без начисления процентов. Многие пользователи сообщают о своём успешном опыте рефинансирования займов через данную компанию.

Видео по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/mikrozajmy/refinansirovanie-mikrozajmov-s-prosrochkami.html

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей и просрочками: как получить, какие банки делают

Рефинансирование используют, чтобы объединить несколько кредитов в один, уменьшить размер ежемесячного платежа и годовой ставки.

Процедура похожа на перекредитование, но с той разницей, что последнее происходит внутри банка, в котором оформлен кредит.

По факту банк перетягивает к себе клиентов, зарекомендовавших себя в качестве добросовестных плательщиков, из других кредитно-финансовых учреждений, предлагая выгодные условия кредитования.

Требования к заемщику при рефинансировании

Программа рефинансирования доступна не всем заемщикам. Банки выдвигают определенные требования к будущим клиентам. Если одно из условий нарушено, последует отказ.

Критерии для оценки заявки везде одинаковы, а вот их параметры различаются. Например, Сбербанк рассматривает заявки граждан в возрасте от 21 до 65 лет, а Хоум Кредит — с 22 до 70 лет.

Первый показатель учитывается на момент подачи заявления, а последний — на момент закрытия долга. 

Помимо возраста, кредиторы выдвигают требования:

• к трудовому стажу заемщика;
• уровню дохода;
• наличию постоянной регистрации;
• отчету по КИ.

Именно из-за последнего пункта неплательщики задаются вопросом, как получить рефинансирование кредита с плохой кредитной историей.

 В крупных банках, таких как ВТБ, получить одобрение на рефинансирование кредита с просрочками, невозможно: на официальном сайте компаний прописано, что условие для участия в программе — своевременное погашение текущих задолженностей в течение последних 6 месяцев и отсутствие просрочек. 

Требования к рефинансируемым займам

Кредиторы при рассмотрении заявки учитывают характеристики не только заемщика, но и рефинансируемого займа.

• Так, в Сбербанке можно объединить до 5 кредитов в один, выданных в отечественной валюте.
• Программой можно воспользоваться не раньше 6 месяцев со дня заключения текущего кредитного соглашения. То есть если вы брали кредит в Альфа-Банке в январе 2019 года, то рефинансировать заем в Сбербанке можно не раньше июля 2019.
• Не допускается наличие реструктуризации действующего кредита — изменения первоначальных условий договора по просьбе клиента из-за возникших финансовых трудностей.
• Еще одно важное требование — отсутствие просроченных платежей. Поэтому прежде чем подать заявку на рефинансирование других кредитов с просрочкой в другом банке, разберитесь с обязательными выплатами по текущему договору.

Причины отказа

Причин для отказа в рефинансировании несколько. Условно они делятся на три группы:

• несоответствие характеристик заемщика и его кредитов требованиям банка;
• наличие просроченных платежей и испорченная КИ;
• ошибки при сборе и заполнении бумаг.

Чтобы избежать отказа из-за первого пункта, выберите банк, условиям которого вы соответствуете, или проработайте свои действующие характеристики. Например, кредитор рассматривает заявки граждан, имеющих стаж работы на последнем месте не менее полугода, а ваш стаж — 3–4 месяца. Тогда отработайте еще 2–3 месяца и подайте заявку. 

Со вторым пунктом сложнее. Чтобы снизить риски потерять деньги, кредиторы изучают кредитный рейтинг и историю заемщика. Если показатель низкий, то в рефинансировании либо откажут, либо одобрят предложение под высокую годовую ставку. Единственное, что может сделать заемщик — улучшить КИ.

Некоторые кредитно-финансовые структуры менее пристально рассматривают КИ и сведения по предыдущим выплатам. Однако найдя, какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочками, все равно можно получить отказ:

• из-за неверного заполнения бланков;
• недостоверных сведений в анкетах;
• неполного пакета документации. 

Чтобы избежать подобных проблем, предварительно проконсультируйтесь с менеджером или доверьте подготовку документации профессионалам. 

Как получить рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

Банки заинтересованы в привлечении новых клиентов, но, сотрудничая с недобросовестными плательщиками, они сильно рискуют лишиться выданных средств и подпортить собственную репутацию. Задача заемщика с испорченной КИ — убедить кредитора в своей финансовой стабильности. 

Чтобы получить рефинансирование, сначала изучите кредитный отчет: иногда в нем присутствуют недостоверные сведения, например информация о «чужом» долге. Исправив неточности, вы увеличите шансы на получения нового займа.

Если КИ испорчена по вашей вине, тогда постарайтесь ее улучшить. Для этого:

• погасите все задолженности, включая обязательные платежи по кредитам, алименты, услуги ЖКХ и сотовой связи;
• возьмите заем в МФО на 10 000–20 000 рублей и выплатите его в соответствии с условиями договора;
• оформите кредитку или воспользуйтесь услугой овердрафта по дебетовой карте, не забывая вовремя пополнять баланс;
• поучаствуйте в программе Совкомбанка по улучшению КИ.

Если не получается расплатиться с текущими кредитами, оставьте заявку на реструктуризацию долга. Это не сильно увеличит шансы на получение рефинансирования, так как некоторые банки не соглашаются предоставлять услугу на реструктуризованные займы. Способ больше подходит для того, чтобы рассчитаться с долгами и не допустить дальнейшего ухудшения КИ. 

Заемщики, которые нарушили график платежей из-за резкого ухудшения финансового положения, но уже решили эти проблемы, могут направить в банк официальное письмо-объяснительную.

Чтобы заявление убедило кредитора, нужно документально подтвердить свои слова.

Например, если вы попали на работе под сокращение, то принесите справку, подтверждающую это, и документ с нового места работы с отчетом по зарплате за последние 5–6 месяцев. 

Чтобы снизить риски кредитора, предоставьте залог, приведите поручителей или созаемщиков с положительным кредитным рейтингом. Так у банка появятся дополнительные гарантии возврата средств. Если заемщик перестанет вносить обязательные платежи, кредитор получит деньги через других участников сделки или через продажу залогового имущества. 

Какие банки одобряют заявки на рефинансирование кредитов с просрочками

Ни один банк прямо не заявляет, что готов рефинансировать кредит с просрочками или одобрить заявку клиенту с испорченной КИ. Подобные услуги предлагают частные кредиторы, но по ставке в 2–3 раза выше, чем в банковских структурах.

Это не значит, что у заемщика нет другого выхода, кроме как обратиться к «частникам». Каждый случай рассматривается индивидуально. Если вам отказали в одном банке, есть вероятность получить одобрение в другом.

Это связано с тем, что некоторые кредитно-финансовые учреждения лояльно относятся к показателям КИ. 

Чтобы выбрать банк для рефинансирования «проблемных» кредитов, уточните, сколько работает организация. Молодые компании, у которых еще нет клиентской базы, больше заинтересованы в привлечении заемщиков, чем такие банки, как Сбербанк или ВТБ.

В небольших компаниях также высокий процент одобрения заявок. Причина та же — надежда на привлечение новых клиентов и получение прибыли. Чтобы найти подобную организацию, изучите информацию на сайте Центробанка в разделе «Справочник по кредитным организациям». Сравните показатели:

• уставного капитала;
• количество филиалов и дополнительных офисов;
• наличия представительства;
• отчета оборотной ведомости и финансовых результатов за последний год.

Для сравнения, у Сбербанка 13224 офисов по России, а у Ренессанс Кредит — 21, следовательно, в последней получить рефинансирование кредита проще. 

Рефинансирование кредита предполагает перекредитование в другом банке и объединение нескольких займов в один. Важное условие для рефинансирования — положительный кредитный рейтинг и отсутствие просрочек.

Заемщикам с отрицательным рейтингом нужно улучшить действующий показатель или предоставить в качестве гарантий залоговое имущество.

Источник: https://credits.ru/publications/kreditnaya-istoriya/refinansirovanie-kredita-s-plokhoy-kreditnoy-istoriey/

Где можно рефинансировать кредит с плохой кредитной историей?

Рефинансирование помогает уйти от просрочек по кредиту и сохранить доброе имя заемщика. Но нередко клиенты сталкиваются с отказами в выдаче ссуды на перекредитование.

Что влияет на решение банка при оформлении рефинансирования и каковы причины отказов в заключении договоров, расскажем далее.

Основания для отказа в рефинансировании

Рефинансирование – это процесс, в результате которого заемщик получает новый кредит, который выдается на закрытие действующих займов. Как правило, новый кредит имеет более выгодные условия по ставке, размеру платежа и сроку погашения. Поэтому во многих случаях процедура рефинансирования – это оправданный шаг.

Но ситуации, когда заемщик подготовил все необходимые документы, обратился в банк для подачи заявки, а в итоге получил отказ в выдаче денег случаются нередко.

Общими основаниями для отказа в выдаче кредита могут быть следующие причины:

• Плохая кредитная история;
• Просрочки по рефинансируемому кредиту;
• Предоставление ложной информации;
• Несоответствие требованиям банка.

Два первых варианта являются наиболее часто встречающимися причинами среди всего числа отказов в рефинансировании. Именно эти два показателя характеризуют клиента, как неблагонадежного заемщика.

Если клиент уже брал кредиты и не выплатил их вовремя или вовсе имеет открытые просрочки по ним, банк не станет сотрудничать с ним.

А какие банки и на каких условиях предлагают рефинансирование кредита в СПБ, узнаете по ссылке: 

Можно ли рефинансировать кредит при плохой КИ?

Кредитная история – это своеобразный лакмус благонадежности потенциального заемщика. Большинство банков, особенно крупных, не работают с клиентами, которые имеют плохую репутацию заемщика.

Однако некоторые банковские учреждения и МФО в целях привлечения клиентов идут навстречу лицам с плохой кредитной историей, и предлагают программы рефинансирования, но на более жестких условиях. Обычно ставка на несколько процентных пунктов выше, требуется залог и обязательно оформляется страховка.

В некоторых случаях требуется платежеспособный поручитель или получение заработной платы через отделение данного банка.

Залог является гарантией возврата платежей, ведь если платежи поступать не будут, заемщик рискует его потерять. В качестве залога банки чаще рассматривают объекты недвижимости: дома, квартиры, реже им выступает автомобиль заемщика. Чтобы объект был принят в качестве залогового имущества, необходимо подтвердить право собственности соответствующими документами.

Несмотря на то, что условия оформления рефинансирования не очень привлекательные, для многих это единственный шанс покончить с проблемными кредитами и добавить плюс в свою кредитную историю.

Банки, готовые рефинансировать кредит с плохой КИ

Некоторые банки и МФО согласны оформить рефинансирование клиентам с плохой кредитной историей и без подтверждения дохода. Конечно, о привлекательности условий нового кредита речь не идет, здесь скорее упор делается на то, чтобы расстаться с проблемными займами.

Рассмотрим условия финансовых организаций, которые предлагают клиентам с плохой историей воспользоваться услугой рефинансирования:

Росбанк предлагает заключить новый договор на перекредитование:

• ставка 17%,
• срок 1-5 лет,
• сумма займа до 500000 рублей.

Из документов необходимы:

• справка о доходах, если запрашиваемая сумма выше 400000 рублей,
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Банк имеет право запросить выписку по рефинансируемому кредиту и реквизиты для перечисления средств. Размер ежемесячного платежа устанавливается в рамках условий программы перекредитования. Узнать больше о программе рефинансирования кредитов других банков в Росбанке можно по ссылке: 

Тинькофф банк предлагает оформить карту и перекрыть ею проблемный займ, при условии, что просрочка по нему была разовой. Ставка может достигать 40% годовых, также необходимо будет предоставить информацию об источнике дохода.

Тинькофф лояльно относится к своим клиентам, и если кредитная история в Тинькофф положительная, вполне возможно получить карту.

Получив кредитку Тинькофф можно осуществить платеж в адрес проблемного кредита, и далее погашать кредитку посредством ежемесячных платежей.

Автоломбард, как способ получить кредит с плохой КИ

Если банки отказывают в предоставлении займа на рефинансирование по причине плохой истории и просроченных платежей, вариантом решения проблемы с кредитами может стать обращение автоломбард. При обращении в автоломбард кредитная история, даже если она плохая, не имеет значения.

Оформить займ можно под залог автомобиля или ПТС (автомобиль остается в пользовании заемщика). Сумма займа может достигать 50-70% оценочной стоимости автомобиля, при этом плохая кредитная история не станет помехой в получении средств. В автоломбарде можно подобрать удобную схему платежей, и размерено платить каждый месяц.

Конечно, это не рефинансирование в чистом виде, но для заемщиков с плохой кредитной историей или просрочками по текущим платежам, это выход из сложившегося положения.

Источник: https://www.oceanbank.ru/refinansirovanie-kredita-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

Рефинансирование с плохой кредитной историей

Рефинансирование — вид банковской услуги, которая предоставляет заемщику возможность изменить изначально прописанные кредитные условия на более выгодные. Оформление нового кредита осуществляется с целью получения меньшей процентной ставки и увеличения срока по выплатам платежа.

Чтобы оформить рефинансирование кредита в другом банке, необходимо соблюдать ряд требований, как старого, так и нового кредитора.

Плохая кредитная история, а именно просрочки по платежам в банке, где изначально оформлен займ, могут стать причиной отказа для в перекредитовании во многих финансовых учреждениях.

Какие банки соглашаются рефинансировать кредит даже с плохой кредитной историей и просрочкой по платежу рассмотрим далее.

Можно ли рефинансировать кредит при плохой КИ?

Банки заботятся о своей репутации, поэтому не заключают сделки с недобросовестными и безответственными клиентами. Плохая кредитная история свидетельствует о ненадежности заемщика. (Проверить долги в банках можно бесплатно. Способы тут:)

• Самыми распространенными способами оформить рефинансирование при испорченной КИ и просроченном платеже, являются варианты:
• взять в долг деньги у частных кредиторов (они не проверяют кредитную историю);
• оформить перекредитование в банках, которые работают с проблемными клиентами;
• также выходом из ситуации является обращение в микрофинансовые организации, которые выдают микрозаймы по одному лишь паспорту.

Следует понимать, что все вышеизложенные варианты подразумевают получение кредита под высокий процент, поэтому важно лишний раз подумать имеет ли смысл рефинансирование на таких условиях. 

Рефинансировать кредит с плохой кредитной историей в другом банке можно, но проценты будут высокими, поэтому лучшим вариантом в такой ситуации будет реструктуризация долга у текущего кредитора.

Условия одобрения заявки на рефинансирование кредита в другом банке

При желании рефинансировать кредит в другом банке важно понимать, что не всегда плохая кредитная история заемщика может стать основной причиной для отказа. Банки предъявляют множество требований к потенциальным клиентам. Неудовлетворению любого из них может привести к отказу по онлайн заявке.

Главные условия для оформления рефинансирования:

• Быть гражданином РФ;
• Правильное заполнение заявки;
• Предоставление пакета документов и соглашения с предыдущим банком;
• Хорошая кредитная история;
• Соответствие возрастным ограничениям: не менее 21 года и не более 65 лет.

Основания для отказа в рефинансировании:

• Плохая кредитная история;
• Отсутствие КИ. Банк не сможет оценить показатели платежеспособности и ответственности клиента, поэтому может отказать в рефинансировании ссуды;
• Низкий уровень дохода. Максимальный размер платежа по займу составляет не более 40-50% от общей суммы зарплаты;
• Работа на индивидуального предпринимателя;
• Не указание стационарного телефона в анкете на перекредитование ссуды;
• Большое количество действующих кредитов (не все банки готовы при рефинансировании объединить несколько кредитов. Но, к примеру ВТБ 24 готов рефинансировать сразу 6 потребительских займов, объединив их в один. Подробности по ссылке);
• Неправдивая информация в анкете;
• Недостаточный возраст для оформления рефинансирования.

Основанием, по которому кредитная история считается плохой, является просрочка платежей или отказ вообще платить по кредиту. Сведения о не регулярном погашении долга перед банком сохраняются в Бюро кредитных историй.

Что делать, если плохая кредитная история?

Единственный способ оформить рефинансирование при отрицательной КИ — улучшить ее. Сделать это возможно. Если у клиента длительные просрочки платежа, эксперты рекомендуют поступать так:

• Сначала погасить небольшие ссуды: микрозаймы, займ по кредитным картам или по овердрафту. По оставшимся просрочкам оформить реструктуризацию;
• Так же можно попробовать снизить размер штрафа за просрочку, предоставив документы, подтверждающие тяжелое материальное положение;
• При взыскании долга в суде, можно попросить отсрочку/рассрочку по платежу. Таким образом клиент сможет погашать задолженность частями по удобному графику.
• Получить микрозайм. Оформлять такой вид кредита необходимо тем, кому нужно улучшение КИ в быстрые сроки. Также обращаться в микрофинансовые организации нужно заемщикам, которым отказывают даже в предоставлении маленькой ссуды по причине отсутствия информации о доходах (неофициальное трудоустройство или очень низкая официальная зарплата).

Где не откажут в рефинансировании?

В список банков, которые могут оформить рефинансирования с плохой кредитной историей не велик, так как в большинстве своем банки предпочитают работать с надежными клиентами.

Но кредиторы, которые могут предоставить деньги на погашение предыдущего займа проблемным должникам все же есть, правда ставки у них высокие, поэтому следует рассмотреть вариант реструктуризации долга в своем банке, что может в такой ситуации помочь больше, чем смена кредитора.

Петрокоммерц. Здесь перекредитование действует на таких условиях: можно получить кредит в размере до 1 000 000 рублей. Срок погашения от шести месяцев до пяти лет. Процентная ставка составит: от 17 до 21% годовых. КИ не проверяется.

Росбанк. Максимальный размер предоставляемых кредитных средств: 1 500 000 рублей. Срок, за который нужно отдать долг, составляет пять лет. Проценты по платежам от 16 до 17,5% годовых.

Банк Москвы. При рефинансировании ссуды можно получить до 1 200 000 рублей. Процедура переоформления займа действует до пяти лет с возможностью досрочно погасить долг. Процент — 22% годовых.

Данные финансовые организации максимально лояльно относятся к своим клиентам и готовы рефинансировать их долги в других банках даже при плохой кредитной истории. Однако основным условием будет все же закрытие текущих просрочек. Для этого физическое лицо может взять срочный займ в МФО.

Источник: https://rcbbank.ru/refinansirovanie-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

Рефинансирование с плохой кредитной историей

Обратиться самостоятельно в банк и оформить рефинансирование с неидеальной кредитной историей получается далеко не у каждого заёмщика. Главная проблема, почти всегда, это испорченная КИ, куда ваш банк-кредитор сразу же вносит информацию о возникновении просрочек, не особо интересуясь причинами нарушений кредитного договора.

Такими недоработками часто пользуются новые или маленькие банки, которые отчаянно нуждаются в активном расширении своей клиентской базы и инвестиционного портфеля. Поэтому оформить и получить выгодное рефинансирование потребительских кредитов возможно – только нужно знать, в какую организацию обратиться.

Какова вероятность рефинансирования кредита с плохой кредитной историей

Вероятность оформить рефинансирование с существующими просрочками и испорченной кредитной историей не высокая, но это вовсе не означает, что её нет. Главное — отсутствие паники, не нужно бежать во все банки с заявками на кредит, так как любой отказ будет отражаться в истории, постепенно превращая её из просто плохой в безнадежную.

• Тяжелые жизненные обстоятельства, которые привели заёмщика к просрочкам основных платежей и мгновенному ухудшению кредитной истории, должны позволить ему потратить определенное время на то, чтобы найти тот банк, который сможет выслушать и понять причины сложившейся ситуации.
• Если же времени на телефонные звонки и самостоятельные визиты в отделения нет, то стоит обратиться к профессиональному кредитному брокеру, он сможет проанализировать ситуацию и быстро подобрать ту финансовую организацию, которая готова будет перекредитовать вас, как рискованного заёмщика.
• Но найдя подходящего кредитора и определившись с условиями рефинансирования потребительского кредита с испорченной КИ, нужно рассчитать свои силы, так как просрочки по рефинансированному кредиту могут привести заёмщика в суд.
• В настоящее время, банки, которые работают по перекредитованию, вникают в сложности определенных обстоятельств, соответственно предлагают выгодные условия кредитов, например, могут продлить срок займа, либо понизить процент по кредиту.

Как оформить рефинансирование займа с плохой КИ

Причин, которые подталкивают заёмщика к перекредитованию, огромное количество: сокращение, болезнь, финансовый кризис, расширение бизнеса или банкротство и прочее.

Множеству крупных банков, которые смогли захватить 3⁄4 от рынка кредитования, совсем неважны проблемы, возникающие у заёмщика, потому даже пробовать договориться с кредитной организации просто не выйдет.

Этим и пользуются банки 2-го эшелона и МФО, которые всегда готовы выдать микрокредит без информации о кредитной истории клиента.

До того как обратиться в ваш банк с заявкой на желаемое рефинансирование кредита, имея плохую кредитную историю стоит учесть, что можно повысить свои шансы на положительное решение по новому займу, если:

• Предложить ликвидный тип залога – машину, жилую, либо нежилую недвижимость, есть возможность обратиться даже в крупный банк, и вполне возможно, он предложит рефинансирование на приятных условиях.
• Поискать среди маленьких местных финансовых компаний, ведь им необходимо пополнение своего инвестиционного портфеля, потому они будут очень рады вам, как заёмщику и вполне возможно предложат еще более выгодные условия;
• Привлечь помощь от платежеспособного поручителя, с хорошей КИ, ведь присутствие поручителя уже стало для заемщика показателем платежеспособности. Заемщик, таким образом, повышает свои шансы на получение необходимой суммы в кредит. Но при оформлении такого перекредитования важно помнить, что если возникают просрочки, то неприятности будет испытывать поручитель, поэтому стоит хорошо подумать, до того, как идти на такой шаг;
• Можно обратиться в свой зарплатный банк – это наиболее простой метод получения рефинансирования. Организация, которая каждый месяц переводит на карту зарплату, на самом деле знает финансы заёмщика, поэтому может предложить приличные условия для перекредитования;
• Попробовать улучшить КИ – сделать это можно с помощью микрозаймов, выдающие МФО. Этот шаг довольно рискованный, так как процентные ставки у данных организаций намного выше стандартных банковских, также рассчитывать на скорое улучшение кредитной истории заёмщика не нужно. Но, все же, такой шанс улучшения КИ упускать не нужно, именно при наличии чистой КИ, есть возможность получить выгодное рефинансирование в крупном и известном банке.

Если же вы обратитесь к кредитному брокеру, то получите подробнейший анализ всей ситуации на данный момент времени и весь список финансовых компаний и частных лиц, с самым большим процентом по одобрению рефинансирования, даже с неидеальной кредитной историей.

Сотрудничество с данным профессионалом намного эффективней, чем самостоятельные попытки отыскать более выгодного кредитора, который возьмет на себя риск выдать наличные, не глядя на плохую КИ и возможные будущие просрочки по новому займу.

Источник: https://frs-finance.ru/refinansirovanie-s-plohoi-kreditnoi-istoriei/

Рефинансирование кредитов с просрочкой: как это работает?

Рефинансирование — это продукт не только для граждан с безупречной кредитной историей. Многие кредиторы предлагают рефинансировть кредиты других банков даже с просрочкой.

Мы подобрали для Вас самые выгодные предложения

Заполните анкету в несколько мест чтобы повысить вероятность одобрения

• Возраст: от 18 лет Мгновенное решение
• Нет скрытых комиссий

1. Возраст от 20 до 70 лет С любой кредитной историей
2. Первый займ 0%!

до 100 000 р

от 0,27% в день

• Возраст от 21 года Решение за 15 минут
• Только паспорт

Затруднительные обстоятельства, приведшие к невозможности выполнять долговые обязательства по кредиту, встречаются часто, и от них не застрахован ни один человек. Но из этой ситуации есть выход – рефинансирование, в том числе с просрочкой! Официально банки открещиваются от таких клиентов, но имеются альтернативные пути решения, о которых поговорим далее.

Начнём с главного и «законного» способа, предусмотренного программами большинства кредитных организаций. Это специальные пакетные предложения, предлагающие перекредитование в другом или в этом же учреждении. Несмотря на относительную сложность процедуры, сам процесс доступен для понимания:

Необходимо взять новый кредит в выбранном финансовом учреждении на более выгодных условиях, чтобы погасить старую задолженность и выплачивать проценты по новому договору.

К преимуществам, в зависимости от выбранных условий, могут относиться:

• сниженная процентная ставка;
• увеличение или обновление срока действия договора займа;
• более размеренный и подходящий график выплат;
• увеличенная сумма кредитования и т.д.

Это отличное предложение для имеющих долговые обязательства перед банком, и стремящихся снизить ежемесячную нагрузку. Природа возникновения процедуры рефинансирования объясняется постепенным послаблением условий кредитования в большинстве российских коммерческих компаний. Увидеть это можно, сравнив процентные ставки несколько лет назад и сегодня.

Проблемная зона при официальном рефинансировании

При очевидной выгоде есть один нюанс – банки согласны выдать новый кредит лишь в случае отсутствия просрочек по старому, и только людям с белой КИ. Исключением является наличие технической просрочки в размере небольшой суммы, когда негативная ситуация возникла по вине программного обеспечения или сотрудника кредитного отдела.

Во всех остальных ситуациях рефинансирование будет недоступно. Малейшие признаки неплатёжеспособности или даже временных финансовых трудностей заёмщика приведут к отказу. Если Вы подпадаете под эту категорию граждан, необходимо искать альтернативные варианты. Благо они существуют в достаточном количестве.

Как реализовать рефинансирование просроченных кредитов без целевых программ?

Главная задача – найти средства, чтобы быстро погасить уже имеющийся долг с просрочкой. Оперативность действий будет влиять на масштабы негативных последствий при отражении информации в БКИ. Поэтому, чем быстрее будет найден источник финансовых вливаний, тем лучше.

Определить банк, потенциально готовый выдать Вам кредит, не так сложно. Все представители коммерческой банковской сферы предоставляют информацию о своих клиентах в специализированные компании – бюро кредитных историй. По данным официальной статистики сегодня в России их насчитывается более 10 штук. Перечислять все не будем. Назовём лишь некоторые:

• ООО «Столичное кредитное бюро»;
• БКИ «Кредо»;
• «Эквифакс Кредит Сервисиз» и т.д.

Полная информация о количестве, наименовании и адресах БКИ представлена тут.

Нюанс заключается в выборочном сотрудничестве. Другими словами, каждый банк сам выбирает, с какой организацией ему работать. Поэтому разные кредиторы подают данные о просрочках в различные БКИ. А есть и такие, которые создают собственные статистические отделы. К примеру, банк Русский Стандарт имеет собственное бюро, и доступ к остальным сведениям ему не интересен.

Вывод: для рефинансирования с плохой кредитной историей необходимо выбирать кредитора, не имеющего доступа к данным БКИ, которой отчитывается нынешний банк заёмщика.

Попросту, Ваша задолженность не будет видна кредитному отделу банка, и Вы без проблем сможете получить новый заём на выгодных условиях. Узнать, в каких БКИ отражена Ваша кредитная история, можно, сделав запрос в Центральный Каталог Кредитных Историй. В ответе будут указаны источники, куда следует обратиться для получения подробной информации по статистике Вашей кредитной истории.

Подобрать же кредитное учреждение, не проверяющее те или иные БКИ не так то ужи и просто, т.к. подобные сведения публично не афишируются. Но подобными сведениями обладают кредитные посредники – кредитные брокеры, воспользоваться консультацией которых можно по средствам онлайн-заявки на кредит.

Другие альтернативы рефинансирования

Помощь в рефинансировании кредитов может прийти и с совершенно иной стороны, даже если Ваша кредитная история имеет массу негативных моментов. Речь идёт об МФО (микрофинансовых учреждениях).

Здесь возможно получить небольшой заём с имеющейся задолженностью до 90 дней, а сами сотрудники организации не обратят внимание на потенциальную неплатёжеспособность и необязательность плательщика.

Лёгкое отношение к деньгам и минимум контроля по части требуемых документов имеет одно простое объяснение – условия кредитования:

1. Небольшая ссуда.
2. Гораздо более высокий процент, чем в банках.
3. Множество подводных камней, скрытых в подписываемом договоре, что приводит к возможности кредитора потребовать досрочного погашения долга, повысить процентную ставку, изменить график платежей и т.д.

Так что пользоваться услугами МФО необходимо максимально осторожно, выбирая только надёжные и проверенные компании, и лишь в крайней необходимости. Список МФО, в которых можно оформить займ, в том числе беспроцентный, представлен тут. Будьте осторожны и внимательны, т.к. условия займа под 0% распространяются лишь на непродолжительное время.

Второй способ – помощь в рефинансировании кредитов с нагрузкой от официальных банков, но с предоставлением обеспечения по новым займам. К клиентам, предлагающим залоговое имущество, кредиторы относятся более лояльно.

Но помните, что в дальнейшем, если долг вновь не будет погашен вовремя, а условия договора регулярно нарушаются, Ваше имущество перейдёт в собственность банка «без суда и следствия».

Самый верный выход из ситуации при потребности в рефинансировании

Неопытный заёмщик, попавший в трудную ситуацию, даже после прочтения этой статьи может растеряться и не найти правильный выход. Поэтому мы предлагаем квалифицированную помощь от специалистов, напрямую связанных с миром финансов, кредитованием и банковской сферы.

Оставив заявку на сайте, Вы получите развёрнутые консультации вместе с готовым пакетом предложений, удовлетворяющих по всем требованиям.

Мы подберём банки, с высокой долей вероятности готовые сотрудничать именно с Вами, расскажем о потенциальных условиях и обязанностях каждой из сторон.

Рефинансирование в той или иной форме действительно является выходом из сложного финансового положения. Необходимо лишь грамотно оценить свои силы и задействовать нужные инструменты в правильный момент.

Источник: https://ToBanks.ru/articles/14486-refinansirovanie-kreditov-s-prosrochkoy-kak-eto-rabotaet.html