Проверить кредитную историю через бки и онлайн-сервисы бесплатно

• Проверка:
• Какие долги у Вас есть
• Есть ли у Вас просрочки
• Узнать, почему отказывают банки
• Как улучшить плохой кредитный рейтинг

Оформить

1. Проверка:
2. Насколько Вы желанный клиент для банка
3. Отказа в выдаче кредита
4. Контроль вашей КИ
5. Ошибок в кредитном отчёте

Оформить

Качество платежеспособности заёмщика — основной критерий, характеризующий благонадежность соискателя при получении заемных средств. Частные лица с положительным рейтингом могут рассчитывать на более лояльные условия кредитования. До подачи заявки на кредит рекомендуется проверить кредитную историю на наличие нарушений платежной дисциплины и банковских ошибок.

Зачем проверять кредитную историю

Нередко заемщики задаются вопросом, зачем необходимо проверять свою кредитную историю. Своевременное исполнение финансовых обязательств вовсе не гарантирует формирование положительного рейтинга.

Отчет о своей КИ перед банками необходимо запрашивать в следующих случаях:

1. При наличии действующих или погашенных кредитов. Любой заемщик не застрахован от возникновения просрочки из-за технического сбоя или задержки зачисления денежных средств на ссудный счет.
2. При нарушении платежной дисциплины. Запрос в БКИ позволит оценить шансы на оформление нового займа или кредитки.
3. При планировании отдыха за пределами страны. Если задолженность по финансовым обязательствам превышает 10 тысяч рублей и получено судебное решение для возбуждения исполнительного производства, то ответчику может быть ограничен выезд из России.
4. Для проверки документа на предмет записей о займах, не принадлежащих клиенту. Это распространенная форма мошенничества может возникнуть при утере документов.
5. Для анализа шансов на одобрение кредита на большую сумму или ипотеки.

Сведения об оформлении нового заёма передаются в БКИ в течение 10 дней с момента подписания кредитной документации. С 2016 года срок хранения досье составляет 10 лет.

Как проверить кредитную историю бесплатно

Существует 5 основных способов, как частному лицу на бесплатной основе узнать свою кредитную историю:

1. Через запрос НБКИ. Крупнейшее хранилище данных по финансовым обязательствам россиян предоставляет информацию только при личном посещении заявителя или через партнерские компании. Нет возможности получить документ через интернет.
2. Через Эквифакс. Агентство предоставляет сведения в круглосуточном режиме. Обязательное условие — регистрация в личном кабинете на сайте бюро и подтверждение своей личности любым удобным способом (через платежную систему Контакт, путем отправки заказного письма с копией паспорта, путем подтверждения расчетного счета в банке и т.д.). При успешной идентификации в системе сведения о состоянии КИ предоставляются автоматически.
3. Через ОКБ. В Объединенном кредитном бюро можно получить отчет как при личном обращении клиента, так и путем подачи запроса в режиме онлайн. Во втором случае требуется регистрация.
4. В любом банке при подаче кредитной заявки. Соискателю могут быть предоставлены сведения по результатам скоринговой оценки.

С внесением изменений в ФЗ № 218 от 03.08.2018 года физические лица могут получать бесплатно электронные отчеты из БКИ 2 раза в год. Сведения на бумажном носителе без взимания платы по-прежнему предоставляются 1 раз в год.

Проверка кредитной истории онлайн по фамилии

Услуги по проверке кредитной истории в онлайн режиме по фамилии и паспорту предоставляют партнеры БКИ. На формирование отчета уходит от 15 до 60 минут. За услугу взимается плата по тарифам посредника.

Отчет о состоянии платежной дисциплины содержит следующие сведения:

• количество финансовых обязательств;
• сведения о банках-кредиторах;
• даты и наименование банков, куда обращался заявитель для подачи заявки;
• долговую нагрузку;
• рейтинг заемщика;
• интерпретацию результатов проверки;
• рекомендации по улучшению благонадежности и шансы на получение нового займа (не является обязательной составляющей документа).

Партнеры БКИ не предоставляют информацию только по фамилии, так как возможны погрешности в документе из-за большого количества однофамильцев. Пользователю дополнительно необходимо указать дату рождения, регион проживания и паспортные данные.

При формировании дистанционного запроса на проверку благонадежности следует тщательно выбирать онлайн-посредника. Риск передачи персональной информации мошенникам является достаточно высоким.

Как и где узнать свою кредитную историю по паспорту

Частное лицо может узнать свою КИ только по паспорту 3 способами:

1. При личном обращении в БКИ. Клиенту необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность, и заполнить соответствующую анкету.
2. При оформлении письменного запроса. Этот способ применяется, если клиенту известен код КИ. Обязательное условие — визирование подписи у нотариуса.
3. При использовании онлайн-сервисов партнеров.

Ряд банков не проверяют кредитную историю соискателя. Это могут быть как молодые организации, стремящиеся нарастить свою клиентскую базу, так и устоявшиеся учреждения, предоставляющие заемные средства под залог. С заемщиками с отрицательным рейтингом активно сотрудничают Банк Тинькофф, Восточный Экспресс Банк, Уральский Банк и другие игроки.

Проверка КИ через бюро кредитных историй

Осуществление проверки кредитной истории через БКИ по всем базам — это самый надежный способ оценки собственной платежной дисциплины. Информация является точной и достоверной.

Несмотря на то, что в России насчитывается 17 бюро, большая часть сведений о клиентах хранится в 4-х из них: НБКИ, ОКБ, Эквифакс и бюро «Русский Стандарт». Для получения отчета потребуется код субъекта КИ, который присваивается заемщику при первичной подаче заявки.

Этот идентификатор можно узнать в обслуживающем банке или запросить на сайте ЦБ РФ по адресу: www.cbr.ru. При получении информации остается лишь направить запрос любым удобным способом: через интернет (если данная опция доступна), телеграммой или при личном визите.

При выявлении ошибок, вызванных техническим сбоем или человеческим фактором, следует подать запрос на исправление данных. Срок его обработки составляет до 30 дней.

Помимо формирования отчета, в БКИ можно заказать справку с перечнем бюро, хранящих кредитное досье заявителя, подать запрос на уточнение сведений или заменить код субъекта КИ.

Готовый документ может быть доставлен различными способами:

• на электронную почту;
• курьером (платная опция);
• заказным письмом по адресу постоянного проживания;
• через офисы платежной системы Contact;
• при личном обращении заявителя в офис БКИ.

Где можно проверить КИ без регистрации через интернет

Надежных онлайн-сервисов, где можно проверить кредитную историю без регистрации в сети интернет, нет. Запрашиваемые сведения носят конфиденциальный характер, поэтому они защищены от третьих лиц.

Такая услуга встречается только у мошеннических сайтов, преследующих целью незаконное обогащение за счет средств доверчивых пользователей или хищение персональных данных (при оплате по карте).

Регулярный контроль соблюдения платежной дисциплины — залог гарантированного получения заемных средств при возникновении потребности. Сроки обработки запроса через БКИ составляют до 2-х недель. Если необходимо узнать состояние КИ срочно, то пользователю целесообразнее обратиться к платным интернет-сервисам.

Источник: https://probanki-info.ru/proverka-kreditnoy-istorii/

Проверка своей кредитной истории через БКИ (бюро кредитных историй) бесплатно и онлайн!

2017-08-05 1 339

redakkm 2017-08-05

Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Каждый хочет получить данные из БКИ (бюро кредитных историй) бесплатно онлайн не тратя много денег и времени. Как узнать свои долги и убедиться, что банк одобрит следующий кредит не оплачивая бюро за услуги? Узнайте ответы в нашей статье.

Кредитование стало доступным и популярным способом решения всех финансовых проблем людей. На фоне спроса на займы растет потребность и желание отслеживания положения кредитных историй потенциальных клиентов кредитных организаций.

Кредитная история и её заказ

• Кредитная история (КИ) – важнейший и значимый показатель платежеспособности и надежности клиентов для кредиторов на этапе вынесения решений о предоставлении кредитов.
• 
• Получить КИ возможно путем выбора одного из следующих способов:

1. Через БКИ (Бюро кредитных историй) бесплатно раз в год;
2. Через партнеров Бюро кредитных историй;
3. Через интернет-сервисы БКИ (на примере бюро Эквифакс-онлайн).

Возможность выбора из 3-х вариантов позволяет определить удобный и эффективный путь приобретения информации в БКИ для каждого заемщика.

1 способ. Получение КИ через Бюро кредитных историй

Юридические лица, созданные для принятия, формирования и сохранения КИ называются Бюро кредитных историй (БКИ).

В настоящее время на рынке оперируют около 17 БКИ. Обилие функционирующих организаций затрудняют полноценное и качественное формирование КИ. Кредитные учреждения чаще всего имеют договорные взаимоотношения с несколькими БКИ одновременно.

Важно! Для возможности приобретения КИ через БКИ необходимо идентифицировать личность клиента.

Процедура идентификации может быть пройдена любым из предложенных вариантов:

• Путем нотариально заверенной подписи субъекта;
• Путем личного посещения офиса БКИ;
• Путем отправления запроса посредством «Телеграммы».

Без идентификации личности нет возможности запросить данные КИ ни через одно существующее бюро.

На примере НБКИ

Одним из лидирующих БКИ является Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Данное бюро «может похвастаться» самой полной базой КИ. Перечень возможностей для заемщиков представлен на официальном сайте НБКИ, к ним относятся:

• Определение КИ бесплатно раз в год, выявление факторов важности КИ;
• Проверка и оспаривание КИ;
• Заказ справки из ЦККИ о списке БКИ, содержащем информацию о заемщике;
• Приобретение кода субъекта КИ.

Услугами НБКИ по получению КИ пользуются не только заемщики, но и кредиторы. Для запроса КИ физическим лицам через НБКИ после идентификации субъекта необходимо отправить предложенную форму на официальном сайте в адрес бюро.

Отправить запрос в бюро кредитных историй можно одним из указанных ниже способов:

• Посредством почтового отправления, с заверенной нотариусом подписью в заявлении;
• Посредством телеграммы, с подписью, заверенной сотрудником почтового учреждения;
• Посредством личного визита в отделение НБКИ с паспортом.

Важно! КИ через БКИ доступна бесплатно каждому заемщику не чаще 1 раза в год.

Представленные варианты получения КИ не являются примером заказа через БКИ Бюро кредитных историй бесплатно онлайн. Процесс предоставления занимает определенное время ожидания, посещения офиса БКИ, а также требует произвести определенную плату за почтовые или нотариальные услуги.

2 способ. Получение отчета КИ через партнеров БКИ

Партнерами бюро КИ выступают множество популярных Интернет сервисов. Одним из наиболее популярных является онлайн-портал бки24.инфо.

Бки24.инфо – надежный и эффективный источник отчета по кредитному рейтингу. Рейтинг – это подробный анализ КИ по кредитной шкале. Отчет формируется на основании информации, полученной у 785 банков России за 15 минут.

Документ ответит на вопросы, есть ли просрочки? Почему отказывают банки в кредитах? Сколько кредитов у клиента? Какие шансы на получение новых кредитов?

Формирование рейтинга осуществляется при выполнении нескольких шагов.

Что будет содержать отчет

Предоставленная бюро история имеет последовательную структуру показателей – от проверки действительности паспорта к указанию всех запросов в кредитные организации. Важным показателем, рассчитанным на основе информации, является балл кредитного рейтинга. Уровень указанного балла наглядно покажет кредитоспособность потенциального клиента и его надежность «в глазах банков».

Онлайн-портал бки24.инфо выделяет преимущества знания кредитного рейтинга:

• Выявление банковских ошибок, связанных с просрочками или внесениями данных о погашении долга.
• Исключение действий мошенников путем использования персональных данных заемщика.
• Понимание и оценка поводов для отказа финансовых организаций в займах;
• Беспрепятственные выезды за пределы РФ.
• Приобретение уверенности в отсутствии задолженности.

Эквифакс (Eqifax) – крупное международное бюро, оперирующее данными, полученными из 24 банков различных стран мира.

Сервис Эквифакс предоставляет возможность гражданам России не только услуги создания, обработки и распространения КИ, но и услуги по нахождению решений об актуальности продуктов организаций, оценки вероятности рисков кредитов и финансов.

Данное бюро выступает в качестве БКИ, которое бесплатно и онлайн выдаст информацию заемщику, но только первый и единственный раз после прохождения регистрации.

Для запроса подробного ответа по истории из бюро бесплатно важно следовать 3 – м основным действиям.

1. Бесплатно зарегистрироваться на официальном сайте БКИ. Создание личного кабинета с указанием персонифицированных данных, выбор логина и пароля – обязательные действия для доступа к услугам сервиса.
2. Удостоверить личность любым из предложенных бюро способов. Для конфиденциальности и защиты персональной информации необходимо идентифицировать свою личность:
   • Используя онлайн – сервис eID – этот путь требует ответить на задаваемые вопросы, касающиеся кредитных договоров в различных кредитных учреждениях;
   • Используя расчетный счет – после указания личного банковского счета, клиенту отправляется сумма в пределах 3 рублей, которую он должен перенести в личный кабинет, такой способ требует оплаты в размере 50 рублей;
   • С помощью распространенной платежной системы, являющейся партнером, «CONTACT» — необходимо явиться в пункт приема платежей с паспортом, указать цель визита, оплатить услугу в размере 180 рублей, получить необходимую квитанцию;
   • С помощью визита в офис – заполнить запрос на предоставление доступа к сервисам онлайн, обязательно наличие паспорта;
   • Посредством телеграммы – указать требующийся текст телеграммы и направить на адрес кредитного бюро, стоимость такой услуги колеблется 250 — 300 рублей.
3. Получить бесплатно готовый отчет КИ. При условии подтверждения личности откроется доступ онлайн, данный сервис позволяет не только получить отчет, но воспользоваться услугой улучшения информации истории, защиты от мошенников и т.д.

К сведению! Для авторизации на официальном сайте Эквифакс и дальнейшего получения отчета КИ необходимо оформление договора – оферты.

Эквифакс, благодаря опыту предоставления услуг в сфере кредитных историй, поможет не только понять данные КИ, но и вовремя принять меры при возникновении ошибок.

Сравнение бесплатных способов получения отчета в БКИ

Анализ трех способов получения кредитной истории бесплатно онлайн позволяет сделать выводы об эффективности и удобстве каждого из вариантов по нескольким критериям:

Критерий оценки	НБКИ	БКИ24.инфо	ЭКВИФАКС
Фактически бесплатное получение КИ	—	—	—
Предоставление отчета КИ в течение 15 – 20 минут	—	+	—
Регистрация и подтверждение личности	+	—	+
Присвоение баллов по шкале кредитного рейтинга	—	+	—
Необходимость указывать паспортные данные	+	+	+

Сравнение разновидностей путей получения КИ наглядно показывает невозможность формирования КИ без прохождения идентификации личности, как через БКИ бюро кредитных историй бесплатно онлайн, так и при использовании услуги Эквифакс «Кредитная история онлайн». Идентификация личности требует затрат времени, что противоречит понятию онлайн.

На основании представленной вариации приобретения отчета КИ потенциальным клиентам остается только выбрать, запросить и действовать.

Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ Наличие долгов

или просрочек по кредиту

Действующие кредиты

платежи и выплаты по ним

Причины

по которым вам отказал банк

Ваши шансы

получить новый кредит

Источник: https://100creditov.com/bki-byuro-kreditnyh-istorij-besplatno-onlajn/

Реально ли в НБКИ получить КИ бесплатно и остальные способы проверки

Кредитная история (КИ) — это официальный документ, содержащий информацию о кредитах. Сюда, помимо личных данных, включены сведения об одобренных и отвергнутых заявках заемщика. Формирование КИ стартует с момента первого обращения в банк за кредитом, хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Самое большое количество КИ охватывает база НБКИ (Национальное Бюро Кредитных Историй). Поэтому у многих возникает вопрос, как через нбки узнать кредитную историю бесплатно онлайн.

Как формируется кредитная история в бюро

Согласно законодательству РФ каждая финансовая организация должна иметь договор с бюро для передачи информации.

Надо сказать, что БКИ – это коммерческая организация, которая предоставляет услуги по сбору, обработке, хранению, защите информации о заемщиках. Закон № 218-ФЗ уполномочивает БКИ передавать запрошенную информацию юридическим и физическим лицам.

Срок хранения – 10 лет, далее информация передается в архив. Для осуществления возложенных функций бюро обязано пройти регистрацию.

Консолидация информации происходит в Центральном каталоге, который подведомствен Центральному Банку РФ. Стоит понимать, что непосредственно досье заемщиков Банк России не хранит. В его распоряжение попадают титульные части, которые и предоставляются в качестве ответов поступающие на запросы.

По последней информации в госреестре РФ  официально зарегистрированы 16 БКИ.

Акулами бизнеса считаются ОКБ, НБКИ, Эквифакс, охватывающими до 90 % информации о заемщиках России.

Крупнейшая база кредитных историй – НБКИ

Самая многочисленная база заемщиков находится в НБКИ. Деятельность бюро начинает отсчет с 2005 года. Основными обязанностями являются: консолидация информации по кредитам от банков, микрофинансовых организаций (МФО) и иных кредиторов. НБКИ стремится к постоянному росту числа партнеров. База насчитывает более 3 тыс. финансовых учреждений.

Через нбки узнать кредитную историю бесплатно можно путем:

• отправки запроса по почте. Запрос должен быть заверен нотариально. Если с момента последнего запроса не прошло оговоренного законом периода (1 год), то заплатить нужно будет 450 рублей (это без учета услуг нотариуса и почтовой связи) и приложить квитанцию к запросу.
• отправки запроса телеграммой. В этом случае подпись заверяется сотрудником почтового отделения.
• личного посещения офиса в г. Москва;
• обращения к организациям-партнерам в регионах. ↪ Заказать отчет можно по  ссылке Стоимость кредитного отчета определяется партнером и бесплатно не предоставляется.

В первых двух случаях реакция на запрос составляет 3 рабочих дня (ответ направляет по почте), в остальных – от 15 минут (при обращении к партнеру онлайн) до 1 дня ( посещение офиса).

ВАЖНО! Список является исчерпывающим, то есть через НБКИ узнать кредитную историю бесплатно онлайн не возможно. Работает через курьеров, почту, партнеров.

Спрос на проверку финансового состояния заемщиков растет с каждым днем.

Являясь крупнейшей, но не единственной базой НБКИ позиционирует дополнительную услугу – получение справки из ЦККИ, которая отфильтрует информацию о Вас со всех бюро. Услуга является платной – 300 рублей.

ВНИМАНИЕ! В России отсутствует единая база КИ. Заказ кредитного отчета с использованием специализированных сервисов обойдется дешевле, чем работа с каждым бюро в отдельности. Не говоря уже о потраченном времени, которое, как известно, стоит денег.

Отчет по кредитной истории онлайн без головной боли за 15 минут

Получается, вновь сформированное БКИ собирает информацию из банков, а потом начинает ей приторговывать. От разнообразия и неразберихи страдают заемщики, для которых нет четких рекомендаций по получению КИ. БКИ оказываются в удобном положении, когда несведущие граждане покупают досье, которое можно продавать бесчисленное множество раз.

Многие заемщики не желают пользоваться бесплатным вариантом. Не знают загадочный код субъекта, не хотят ждать и тратить время на беготню.

Кроме того получение досье 1 раз в год не такое уж и бесплатное, если учесть сопутствующие расходы.

Когда читаешь, сколько нужно сделать для работы с базой НБКИ, то понимаешь, что лучше отдать 350 рублей, которые избавят от головной боли. Именно столько стоит отчет на платформе партнера ↪ BKI24.INFO.

БКИ24 предлагает оперативное получение кредитного отчета на сайте (в течение 15 минут) без разъездов. Отчет содержит полноценную информацию о числе кредитов, платежей по ним, сумме долга. Ценным становится процент вероятности одобрения последующих заявок. В случае низкой вероятности оговариваются причины.

Кредитное досье на сайте BKI24.INFO доступно на круглосуточной основе без лимитирования количества запросов. Это удобный и оптимальный вариант получения отчета , так как НБКИ узнать кредитную историю бесплатно онлайн не позволяет.

Реально ли в НБКИ получить КИ бесплатно и остальные способы проверки was last modified: 11 октября, 2017 by Александр Невский

• Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ

• Снижение платежей на 85% уже в день обращения!

Источник: https://credithistory24.ru/kreditnye-istorii/nbki-uznat-kreditnuyu-istoriyu-besplatno-onlayn

Проверяем кредитную историю онлайн бесплатно

Большинство заемщиков желают оставаться осведомленными собственной кредитной историей без посещения банка в режиме онлайн. Согласитесь, удобно прослеживать персональную историю кредитования, расположившись на диване в квартире либо офисе.

Определенная часть кредитных учреждений располагает подобной услугой для клиентов на официальных сайтах в личном кабинете кредитора. Перечислим таковые.

Бюро кредитных историй, безусловно, обзавелись сайтами, но далеко не все организации предлагают проверить посетителям КИ онлайн.

Как узнать свою кредитную историю онлайн? Очень просто! об этом в нашей статье.

Бесплатная проверка кредитной истории онлайн

Достаточно просто проследить персональную КИ онлайн без взимания платы на официальном ресурсе бюро кредитных историй с обширной базой ваших отчетов. В нашей стране осуществляет деятельность свыше 30 подобных учреждений, в некоторых из которых содержится интересующая информация.

Банк Кредитных Историй, так еще называют Бюро Кредитных Историй — именно подобная организация контролирует вашу кредитную историю. У каждой такой БКИ есть база данных, доступ к которой чаще всего платный, но ниже мы поможем получить КИ бесплатно онлайн.

Бюро кредитных историй — юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчётов и сопутствующих услуг.

источник — https://ru.wikipedia.org/

Важно: подобные бюро действуют на коммерческой основе. Лишь единожды в год бесплатно  пользователям разрешается обращаться в организацию за интересующими отчетами. Все последующие обращения оплачиваемые.

БКИ, позволяющие узнать КИ онлайн

Только некоторые агентства соглашаются предоставить пользователям интересующую информацию онлайн. В основном данные рассекречивают при личной встрече или почтовой корреспонденцией.

• ——————————————
• Единственный и самый надежный сервис платной проверки КИ:
• Мой Рейтинг  —  старый трастовый ресурс где можно узнать кредитную историю быстро, точно и недорого — Мой Рейтинг
• ——————————————

Национальное бюро кредитных историй

Находится  в тесном взаимодействии с Агентством кредитной информации, на чьем сайте доступно бесплатно узнать КИ онлайн (необходимо зарегистрироваться). Это единственная база КИ в России. Каждый человек попадает в эту базу в независимости от того брали вы кредит или нет.

Источник: http://fin-kredit.info/proveryaem-kreditnuyu-istoriyu-onlajn-besplatno/

Проверить кредитную историю — узнать КИ онлайн бесплатно

Узнайте свой кредитный рейтинг и получите персональные рекомендации по нему

Что это такое

Рейтинг, или, как его называют банки, «скоринговый балл» – это число, показывающее, насколько высоки шансы получить кредит в банке

Когда понадобится

• Если вы собираетесь оформить кредит или ипотеку и хотите узнать, одобрит ли банк
• Если вам отказали в кредите

Узнайте свой кредитный рейтинг и получите персональные рекомендации по нему

Что это такое

Рейтинг, или, как его называют банки, «скоринговый балл» – это число, показывающее, насколько высоки шансы получить кредит в банке

Когда понадобится

• Если вы собираетесь оформить кредит или ипотеку и хотите узнать, одобрит ли банк
• Если вам отказали в кредите

Как работает сервис

• Заполните анкету о себе, чтобы мы точно смогли определить ваш кредитный рейтинг
• Мы составим ваш персональный рейтинг
• Мы предложим вам рекомендации по тому, как улучшить рейтинг
• Дополнительный бонус для клиентов с хорошим рейтингом – кредитное решение от банков онлайн

Как работает сервис

Заполните анкету о себе, чтобы мы точно смогли определить ваш кредитный рейтинг

Мы составим ваш персональный рейтинг

Мы предложим вам рекомендации по тому, как улучшить рейтинг

Дополнительный бонус для клиентов с хорошим рейтингом – кредитное решение от банков онлайн

Рейтинг рассчитывается совместно с нашими партнёрами

Объединённое Кредитное Бюро

Национальное Бюро Кредитных Историй

Рейтинг рассчитывается совместно с нашими партнёрами

Объединённое Кредитное Бюро

Национальное Бюро Кредитных Историй

Узнайте свой кредитный рейтинг

Мы создадим вам личный кабинет, в котором вы сможете отслеживать изменение вашего рейтинга

Узнайте свой кредитный рейтинг

Мы создадим вам личный кабинет, в котором вы сможете отслеживать изменение вашего рейтинга

Как узнать свою кредитную историю

Сервис нашего интернет-портала предоставляет пользователям удобную возможность кредитную историю бесплатно, оперативно и в режиме онлайн. Для этого необходимо предпринять следующие действия:

• авторизоваться в личном кабинете. При отсутствии регистрации – пройти процедуру, что занимает на более 1-2 минут;
• перейти к разделу меню личного кабинета «Мой персональный рейтинг»;
• активировать сервис «Отчет о кредитной истории» переходом по ссылке «получить отчет». Результатом становится переход на официальный сайт ОКБ – одного из крупнейших в России кредитных бюро;
• чтобы получить кредитную историю, требуется выбрать вариант авторизации в системе ОКБ – через Госуслуги, с помощью Сбербанк ID или путем регистрации на сайте;
• бесплатно узнать кредитную историю по фамилии заемщика, введя запрашиваемые программой личные сведения.

Выполнение перечисленных операций гарантирует быструю проверку кредитной истории онлайн. Причем она выполняется совершенно бесплатно и в любое удобное для пользователя время.

Можно ли очистить кредитную историю

Действующее законодательство дает однозначно отрицательный ответ на вопрос, который вынесен в заголовок. Поэтому нет ничего удивительного в том, что подобные предложения поступают, главным образом, от мошенников. В настоящее время попросту не существует легальных способов очистить или удалить кредитную историю проблемного заемщика.

В то же время, необходимо понимать, что персональный кредитный рейтинг вполне реально повысить.

Все перечисленные меры не позволят очистить кредитную историю, но вполне могут увеличить вероятность оформления кредита в банке или микрофинансовой компании.

Сколько хранится КИ

Стандартный срок хранения данных о взаимоотношениях заемщика и финансовых организаций составляет 10 лет. По истечении указанного временного периода сведения удаляются. При этом необходимо отметить, что не исключено изменение действующих правил ведения кредитных историй, которое может выражаться, например, в увеличении срока хранения и использования подобных сведений.

Как исправить кредитную историю

Исправление проблемной кредитной истории – мероприятие непростое и небыстрое. На практике применяется несколько способов повысить персональный кредитный рейтинг и увеличить вероятность одобрения кредита в банке. В их числе:

• исправное исполнение текущих финансовых обязательств. Любая допущенная просрочка – это серьезное пятно на кредитной истории заемщика, которое будет храниться в течение 10 лет;
• уменьшение долговой нагрузки и объединение нескольких кредитов в один. Самый простой способ добиться этого – оформить банковский кредит на рефинансирование. Такие действия позволят не только снизить величину регулярной выплаты, но и повысить персональный кредитный рейтинг;
• активное использование различных кредитных продуктов – карточки, потребительского кредита или микрозайма – с регулярным и аккуратным выполнением графика платежей. При этом вовсе не обязательно оформлять договора на большие суммы или полностью выбирать кредитный лимит – важно количество сделок с банком или МФО и четкое выполнение договорных условий.

Можно ли узнать КИ по фамилии

Обязательное условие успешного поиска сведений о кредитной истории заемщика – это его точная и четкая идентификация. Она предусматривает не только указание фамилии человека, его имени и отчества, но и предоставление нескольких дополнительных персональных данных в виде реквизитов паспорта. Речь в данном случае идет о следующих сведениях:

• дата и место рождения;
• номер, серия и дата выдачи документа;
• код и название подразделения, выдавшего паспорт.

Отсутствие указанной информации не позволит идентифицировать заемщика и получить его кредитную историю.

Вместе с тем, практически всегда услуги по выдаче отчета о КИ декларируют получение документа по фамилии заемщика.

Дело в том, что в большинстве случаев подобные мероприятия сопровождаются регистрацией на сайте, подразумевающей предоставление в той или иной форме перечисленных выше сведений.

Как получить выписку из БКИ

Для получения выписки из БКИ заемщик может воспользоваться любым из нескольких доступных способов:

• сервис нашего сайта, сотрудничающего с одним из крупнейших в России БКИ – ОКБ (Объединенное кредитное бюро). Требуется либо регистрация на сайте, либо вход в систему с использованием Сбербанк ID или идентификации с помощью портала Госуслуги. Такой вариант получения выписки – один из самых простых, удобных и, что немаловажно, оперативных;
• портал Госуслуги. Необходима регистрация на сайте и последующая авторизация в личном кабинете;
• Сбербанк-Онлайн. Функционал доступен для клиентов крупнейшего финансового учреждения страны;
• сайты БКИ. Центробанк РФ ведет на своем сайте государственный реестр легально работающих в стране бюро кредитных историй;
• различные интернет-ресурсы финансовой направленности.

Сравни.ру>Кредиты>Кредитный рейтинг>Узнать кредитную историю

Источник: https://www.Sravni.ru/kredity/scoring/istorija/

Обзор бесплатных и платных сервисов для проверки своей кредитной истории

Если вы постоянно получаете отказы в банках и микрофинансовых компаниях, скорее всего дело в испорченной кредитной репутации.

Вы можете проверить свою кредитную историю и узнать рейтинг, определить основные огрехи в вашем досье и понять, как улучшить ситуацию и на какие кредитные продукты вы сможете рассчитывать.

Есть несколько способов платной и бесплатной проверки кредитного досье. Рассмотрим все возможные варианты в этой статье.

Из чего состоит КИ?

Получить банковский продукт или микрозайм без проверки кредитной истории невозможно. Все кредитные учреждения проверяют своих заемщиков на предмет платежеспособности и финансовой дисциплины. Анализ КИ позволяет им оценить, насколько добросовестно клиент справляется со своими кредитными обязательствами. От этого зависит уровень доверия к заемщику, кредитный лимит и процентная ставка.

• Кредитная история состоит из нескольких частей.
• Первая — это титульная часть, которая содержит персональную информацию о клиенте: паспортные данные, номер СНИЛС и ИНН.
• Вторая — основная часть, которая включает в себя:

1. сведения по всем выданным займам: дата открытия (и закрытия договора), размер и срок кредитов;
2. график платежей по текущим договорам;
3. фактические ежемесячные выплаты (дата и сумма);
4. наличие просрочек;
5. судебные разбирательства с кредитными организациями;
6. неоплаченные взыскания по услугам ЖКХ, связи и алименты;
7. организации, которые ранее делали запросы в БКИ на этого заемщика (закрытая дополнительная информация);
8. информация о ранее одобренных, но не полученных кредитах и займах;
9. информация об отказах (организации и причины отказа).

Почему портится кредитная история?

На качество кредитной истории влияют следующие факторы:

Что портит КИ	Описание
Просрочки	Просрочки до 5-7 дней считаются незначительными, если их количество не превышает 2-3, то кредиторы зачастую идут навстречу и дают в долг небольшую сумму. Кроме того, на таком сроке нарушения договора банки и МФО почти никогда не отправляют информацию в БКИ. Просрочки 10-30 дней являются существенными, но даже с такими нарушениями можно получить займ (небольшой и под высокий процент). А вот с просроченными долгами 30-60 дней заявитель чаще всего получает отказ, пока не закроет договор полностью.
Большая закредитованность	Кредитные организации отказывают тем заявителям, у которых уже есть много кредитов. Это говорит о том, что человек не имеет необходимых ресурсов, чтобы справляться со своими долгами. Также это может расцениваться как финансовая безответственность.
Много заявок в разные банки	Когда человек запрашивает кредит, организация делает запрос в БКИ, что подтверждается специальной отметкой. Слишком большое количество таких отметок заставляет кредитора усомниться в надежности этого клиента.
Судебные разбирательства	Информация о долгах, которые взыскивались через суд, сразу попадает в БКИ и служит однозначной причиной для отказа при последующем обращении как в банки, так и в МФО
Поручительство	Статус поручителя автоматически снижает кредитный рейтинг заявителя и может служит причиной отказа.
Нулевая кредитная история	Если клиент ни разу не брал займы и в БКИ по нему нет никаких данных, кредитор не сможет оценить финансовую дисциплину. Особенно это касается молодых заявителей от 18 до 22 лет.
Досрочное погашение задолженности	Из-за досрочных выплат МФО и банки теряют часть прибыли от процентов. Такие клиенты также попадают в «группу риска» по отказам.

Как заемщику узнать, где находится его история?

Кредитные эксперты рекомендуют получателям финансовых услуг проверять свою КИ 2 раза в месяц. Это необходимо еще и для того, чтобы убедиться в отсутствии кредитов, оформленных мошенническим путем (например кто-то получил онлайн-займ по вашим паспортным данным).

Единожды в год заемщик имеет право бесплатно запрашивать информацию по своему досье.

Прежде, чем это сделать, необходимо узнать, в каких БКИ хранится ваше досье. На сегодняшний день в РФ существует 21 Бюро Кредитных историй. Банки и МФО направляют информацию в одно или несколько разных БКИ, поэтому информация может отличаться и проверять ее необходимо сразу по всем базам.

Узнать, в каких базах хранится КИ можно только через Центральный каталог (ЦККИ), а для этого заемщику необходимо знать свой персональный код субъекта КИ. Если есть код, информацию можно получить в режиме онлайн на сайте ЦБ РФ.

Если код не был сформирован или клиент его забыл, придется с паспортом обращаться в свой банк, в любое БКИ, почтовое отделение или к нотариусу и через них отправлять запрос в Центробанк.

ЦБ предоставляет получателю не саму кредитную историю, а только перечень БКИ, в которых она хранится. Дальше клиенту придется искать информацию самостоятельно.

Как проверить кредитную историю бесплатно?

Если досье клиента хранится сразу в нескольких БКИ, то в каждой базе он имеет право запросить бесплатно один кредитный отчет (единожды в год).

Сделать это можно следующими способами:

• получить отчет на сайте БКИ в режиме онлайн (такая возможность есть далеко не в каждом Бюро, а если есть, то бесплатно можно сделать только первый запрос);
• отправить по почте запрос, заверенный нотариусом;
• отправить телеграмму с заявлением;
• обратиться лично в офис Бюро с паспортом (есть далеко не в каждом регионе).

По факту большинство этих способов нельзя назвать бесплатными, поскольку клиенту все равно придется платить деньги (нотариусу, за телеграмму и т.д.).

В этой ситуации гораздо быстрее и удобнее обратиться в онлайн-сервисы партнеров бюро или в офисы банков-агентов и заказать платную проверку КИ (стоимость таких услуг вполне адекватная).

Популярные онлайн-сервисы для проверки КИ

Самый доступный и простой способ проверки кредитной репутации — это обратиться в онлайн-сервис БКИ или на сайт партнера, заполнить анкету и пройти процедуру идентификации. Это можно сделать в любое время суток, ответ приходит в течение нескольких часов.

Проверили? Вот способы улучшить КИ →

Помимо основной информации (количество долгов, выплаты по кредитам, задолженности по алиментам и квартплате, просрочки и т.д.) клиент получает:

• рекомендации как исправить КИ;
• скоринговый балл (информация о том, какие шансы есть у клиента на получение кредита);
• оценка привлекательности клиента для банков и МФО.

Чтобы быстро проверить свою КИ, рекомендуем обратиться в следующие организации:

Сервис	Цена	Информация
Эквифакс	299 рублей	Одно из самых крупных БКИ в России. В него передается информация из большинства банков и МФО.
Юником24	299 рублей	Этот сервис выступает официальным оператором кредитных услуг, он не только дает оценку КИ, но и подбирает кредитные организации с самой высокой вероятностью одобрения
Мой рейтинг	299 рублей	Информация о заемщике запрашивается от всех крупных БКИ страны, в течение нескольких минут составляется отчет. Можно заказать полугодовую подписку за 499 рублей
ПрегрессКард	400 рублей	В этом сервисе можно заказать проверку КИ с дальнейшим ее улучшением с помощью небольших займов
Невылет	299 рублей	Дает информацию не только о кредитной репутации, но и обо всех административных долгах и взысканиях
My Credit Status	299 рублей	В этом сервисе можно проверить досье максимально оперативно и без регистрации на сайте
БКИ онлайн	299 рублей	Предоставляет сведения из 4 самых крупных БКИ России и помогает найти причину отказов
Национальное Бюро Кредитных историй	450 рублей (первый раз — бесплатно)	Ведущее БКИ России, в котором можно узнать свою КИ в режиме онлайн или при личном посещении офиса
Объединенное кредитное бюро	399 рублей	Одно из четырех крупнейших БКИ в РФ. Первый раз при личном обращении можно получить бесплатную проверку.
БКИ «Русский стандарт»	200 рублей	Входит в четверку крупнейших авторитетных БКИ, куда поступает информация практически из всех кредитных учреждений. Годовую подписку можно оформить за 1400 рублей

Некоторые микрофинансовые компании также предлагают услугу онлайн-проверки КИ и дают рекомендации по ее улучшению. В число таких организаций входят МФО Platiza, МигКредит, MoneyMan, Займер, еКапуста и т.д.

Для постоянных заемщиков такие услуги, как правило, предоставляются бесплатно или с существенной скидкой. Чтобы получить отчет, пользователь должен зарегистрироваться на сайте, заполнить анкету, внести платеж и отправить заявку.

По результатам проверки клиент может заказать услугу изменения КИ, ее улучшения или формирования, а также защиту от мошенничества.

Мфо для проверки и исправления кредитной истории

Было полезно? Не скупись, поделись!

Источник: https://vzyat-mikrozajm.ru/proverit-kreditnuyu-istoriyu

Проверь свою кредитную историю онлайн на МультиБанк.ру

Кредитная история играет немаловажную роль при оформлении крупного займа. Опираясь на предоставленную информацию, сотрудники банка принимают решение о выдаче денежных средств либо отказывают клиенту.

Заказать кредитную историю можно дистанционно через интернет, обратившись в один из предоставленных сервисов, которые самостоятельно создают разные финансовые учреждения. Отчет можно получить спустя 1-5 минут после обращения.

Плохая кредитная история: что делать?

Нередко из-за просрочек платежей и иных причин кредитная история может быть испорчена. В этом случае можно внести некоторые изменения.

К сожалению, информацию о просроченных платежах удалить нельзя, но повысить кредитный рейтинг возможно. Будьте бдительны! Не соглашайтесь на сомнительную сделку за деньги, если взамен предлагают кредитную историю без погрешностей.

Это обман! Улучшить кредитную историю можно лишь путем добавления положительной информации.

Для улучшения досье рекомендуем обратиться в МФО по месту прописки. Процедура происходит поэтапно, через некоторое время информация обновляется. Процесс занимает порядка 2-3 лет. Оформление кредита на небольшую сумму и короткий срок возможно без кредитной истории.

Кредитный Доктор — улучшение кредитной истории путем получения маленького займа. Выплачивая его в срок вы сможете восстановить финансовую репутацию.

подробнее

Оформить заявку на получение кредитной истории онлайн могут пользователи, зарегистрированные на портале Госуслуг. При отсутствии доступа возникает ряд проблем, и понадобится время. Для получения услуги необходимо:

• отправить официальный запрос в БКИ (бюро кредитных историй), где содержатся данные заёмщика. Согласно закону РФ услуга предоставляется бесплатно два раза в год;
• предстоит выяснить, где хранится информация о заёмщике, затем пройти простую регистрацию на портале государственных услуг и отправить запрос. Обработка информации происходит в течение одного рабочего дня с момента обращения. Для получения доступа к порталу Госуслуг необходимо указать свой код субъекта кредитной истории. Следующим шагом будет обращение в ЦККИ (центральный каталог кредитных историй), который размещен на сайте Центробанка России для уточнения информации. Чтобы узнать персональный код субъекта, обратитесь в МФО по месту прописки;
• определив местонахождение персональных данных клиента, можно оформить заказ на получение кредитной истории.

При отсутствии доступа к порталу государственных услуг требуется обратиться в главное офисное бюро города Москвы, отправив запрос через почту России. Данная процедура занимает определенное время.

Ответ приходит в течение 10-14 дней. Если времени на ожидание нет, можно воспользоваться платной услугой для получения кредитной истории.

Ориентировочная стоимость составляет примерно 300-500 рублей.

Клиенты Сбербанка России могут заказать услугу онлайн в личном кабинете. Сумма за предоставление информации в районе 580 рублей. Запрос будет обработан в оперативные сроки.

Ускорить процесс и получить кредитную историю в короткий срок можно, обратившись в любой из предложенных сервисов:

• «Мой рейтинг». Стоимость одного отчета составляет не больше 299 рублей. Оформление подписки сроком на 6 месяцев выгоднее: процедура обойдется в 499 рублей. Клиент будет ежемесячно получать отчет в полном объеме. Получение результата через минуту.
• «My Creditinfo» — самый дорогой сервис. Стоимость услуг от 990 рублей за получение полной информации о заёмщике. В случае отказа банков без объяснения причин, рекомендуем обратиться именно сюда, поскольку сервис ведет тесное сотрудничество с основными финансовыми организациями РФ.

Для получения кредитной истории онлайн выберите любой сервис, размещенный на нашем сайте. При оформлении заявки следует указывать достоверную информацию: данные паспорта и контакты. Информация будет поступать на вашу электронную почту. Удобный способ оплаты за услуги: дебетовая либо кредитная карта или электронный кошелек.

Источник: https://multibk.ru/credit_history