Отличия дебетовой карты от кредитной карты

С каждым днем все больше людей используют банковские карты. По данным статистики, практически у каждого работающего человека есть одна или даже несколько пластиковых банковских карт.

Изначально банк выпускает карту как расчетное средство, позволяющее снятие наличных в устройствах самообслуживания. Карта может «хранить» собственные сбережения, зачисления, кредитные средства.

Давайте вкратце проанализируем главные особенности этих платежных инструментов, выясним, чем отличается дебетовая карта от кредитной.

Отличия дебетовой карты от кредитной карты

Что такое дебетовая карта?

С начала нам надо определить, что же такое дебетовая карта? По сути эта карта, которая прикреплена к текущему банковскому счету клиента.

Особенностью такой карты состоит в том, что в начале на баланс карты поступают (ежемесячно) денежные средства (таковым может являться перевод со своей карты, перевод с карты абсолютно другого банка, зачисление зарплаты, социального пособия и т. д.

), вот какая разница между дебетовой картой и кредитной, насчет которой возможно только однократно переводить сумма одобренного кредита.

Только после этого можно пользоваться картой, как средством безналичного расчета, но с «пластика» невозможно потратить больше суммы, которая находится на балансе. То есть, нельзя уйти в «минус».

Такой картой можно:

  • проводить безналичный расчет в местах, где имеются терминалы оплаты;
  • пополнять баланс сотовых операторов;
  • производить перевод денежных средств в разных валютах (RUB EUR USD);
  • рассчитываться за услуги «коммунальщиков»;
  • рассчитываться за товары в онлайн-магазинах (включая магазины за границей).

За услуги обслуживание, выдачу, а также снятие наличных средств в банкомате, банк вправе снимать определенный процент, но большинство услуг такими финансовыми организациями, как Сбербанк России, ВТБ, Совкомбанк и другими, предоставляются клиентам абсолютно бесплатно.

Дебетовые карточки можно разделить по системе платежей на:

Самая распространенная карточка любого банка, на данный момент времени, это — дебетовая карта. Каждый член общества, достигший 18-и летнего возраста вправе получить ее в банке.

Устраиваясь на работу, тут же оформляется карта именно банка, с которым у предприятия заключен договор.

Такие карты выдаются абсолютно бесплатно, все оформление возложено на сотрудника ОТиЗ, работник сам только должен забрать готовую карту, выпущенную на его имя. Функциональность этих карт ограничена.

Что значит кредитная карта?

«Кредиткой» тоже пользуются как платежным инструментом, но это абсолютно другой тип карт, нежели описанные в предыдущих абзацах. Ей также возможно оплачивать товары, услуги разного рода, снимать наличные деньги, рассчитываться в Сети. Сформулировать, чем кредитная карта отличается от банковской нельзя, т.к. любые виды «пластика» – продукт, выпускаемый банком.

Естественно, есть различие этих продуктов финансовых организаций. Отличие кредитной карты от дебетовой карты заключается в следующем.

Владелец карты распоряжается не своими накоплениями, а финансовыми средствами банка, которые по его заявлению (или по условиям кредитной программы) выдал ссуду в виде кредитки.

По сути, на «кредитке» хранятся средства банка, расходуемые и возмещаемые клиентом, согласно кредитного договора.

Основные характеристики «кредитки»:

  • платежный инструмент с кредитным лимитом;
  • установленный процент банка, как плата за временное пользование заимствованных денежных средств;
  • строгие сроки возмещения.

Максимальна сумма, за определенную комиссию и процентную ставку, которые возможно потратить с карточки — это кредитный лимит. Каждый банк вправе сам устанавливать свою процентную ставку.

Льготный период – определенный срок пользования денежными средствами без взимания процентов. Как и в случае с льготным периодом, этот срок также устанавливает банк.

Этот варьируется срок от 20-ти до 90 суток.

Поэтому при подаче заявке на выдачу кредитной карты следует особое внимание уделять всем деталям, во избежание неприятных последствий. А самое главное стоит обратить внимание на процент за обналичивание, перевод на другие карты, ежемесячную комиссию и т. д.

Отличия дебетовой карты от кредитной карты

Чем отличается условия использования дебетовой и кредитной картой?

Популярность обеих разновидностей карточек среди владельцев — велика. Большинство пользователей пластиковых карт не подозревают, с каким именно видом карт они имеют дело. Обе карт имеют положительные стороны.

Но также есть и недостатки. Нам уже известно, чем отличается банковская карта от кредитной, поэтому стоит рассмотреть все слабые и сильные стороны этого «пластика», чтобы не ошибиться при выборе данного продукта.

Ниже, в таблице, приведены все недостатки и преимущества кредиток.

Достоинства и недостатки кредитных карт

Положительные характеристики Минусы
возможен моментальный кредит пени и штрафы за просроченный платеж на погашение
можно заказать из дома и получить по почте «бумажная» волокита. Сбор определенного пакета документов (справки о заработной плате, подтверждение занятости)
беспроцентный период высокий процент за снятие денежных средств
возможность снять наличные средства

Так же рассмотрим все плюсы и минусы дебетовых карт.

Достоинства и недостатки дебетовых карт

Плюсы Минусы
Возможность получения дохода на остаточный баланс денежных средств Невозможность превышения лимита
Отсутствие комиссий и ежемесячных платежей
Возможность снятия наличных

Чем внешне отличаются оба вида карт?

Описать, как определить дебетовую и кредитную карту по внешним данным, невозможно.

Внешне карты не отличаются и содержат следующие элементы:

  • логотип банка-эмитента;
  • галограмма;
  • эмбоссированный 16-ти значный номер карты;
  • логотип системы платежей;
  • срок действия карты.

При наличии нескольких карт, определенно стоит знать, какая из них карта кредитная, а какая дебетовая. Ниже перечислены самые простые способы, как узнать эту информацию:

  • проверить информацию в интернет-банкинге. В Личном кабинете на главной странице всегда отображается информация о действующих картах клиента;
  • проверить в договоре номер карты;
  • обратиться в отделение банка;
  • позвонить на горячую линию банка и по номеру, указанному на обороте карточки.

На сайте представлены все кредитные карты и дебетовые, с помощью фильтров вы можете выбрать определенный тип, например показать все кредитные карты кредитные карты без справок о доходах, и выбрать подходящий для себя вариант.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Команда Bankiros.ru

1 669 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной

Следующая статья

Рейтинг дебетовых карт с кэшбеком

Источник: https://bankiros.ru/wiki/term/cem-otlicaetsa-debetovaa-karta-ot-kreditnoj

Отличия дебетовой карты от кредитной

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru.

Банковскими пластиковыми карточками сегодня пользуются почти все, но не все пользователи знают, в чём разница между дебетовой (это какой?) и кредитной картой (это какой?) и не умеют отличать одну от другой.

А разница весьма велика. Попробуем разобраться.

Дебетовая и кредитная карта: сходства и различия

На дебетовой карточке находятся личные средства клиента банка.

Например, зарплата. Пользователь может в любое время снять в банкомате или в офисе наличными любую сумму, которая имеется на карте. Конечно, с учётом ограничений по суммам, снимаемым в сутки.

На кредитной карте лежат деньги банка, которые банк одолжил пользователю на определённых условия.

Условия определяются банком индивидуально. А пользователь, в свою очередь, должен их возвратить. Если пользователь укладывается в Грейс-период, он возвращает только ту сумму, которую получил от банка. А если не успел вернуть, оплачивает ещё и дополнительные проценты за использование денег банка.

За снятие денег с кредитки приходится платить большую комиссию, поэтому кредитку выгодно использовать только для безналичных расчётов.

Отличаются ли карты по внешнему виду?

Визуально карты схожи. На обеих указывается название банка, тип используемой платёжной системы, другие стандартные данные.

С лицевой стороны может иметься надпись debit, или же, соответственно, credit.

Но надписи ставят не все банки, так как это упрощает идентификацию не только самому пользователю, но и мошенникам.

Как их отличить, если внешние различия не найдены

Если по внешнему виду карты заключений сделать не удалось, нужно внимательно прочитать договор на обслуживание. В нём есть пункт, касающийся цели выдачи.

Для кредитки в договоре указывается доступный лимит средств.

В любом случае перечитать договор не помешает, даже если разницу удалось определить «на взгляд».

В сложных случаях всегда можно прийти в отделение банка и попросить сотрудника помочь с идентификацией карты. Чтобы воспользоваться такой услугой, нужно иметь при себе паспорт.

Можно позвонить в колл-центр банка. Там попросят назвать номер карты, зададут вопросы для идентификации личности, а затем подробно расскажут о назначении данной карты и её функциях.

Отличие дебетовой карты от кредитной в функционале

  1. Когда срок действия кредитной карты заканчивается, нужно будет её перевыпустить, но при этом сменятся реквизиты, и, как правило, условия. Дебетовая карта перевыпускается без изменения реквизитов.
  2. Кредитка предусматривает обязательную выплату процентов за пользование деньгами банка, они могут составить 33- 40% годовых.

  3. Дебетовый пластик сам может приносить доход, правда величина процентов на остаток не превысит 1-4% годовых.
  4. При открытии дебетовой карточки банк запрашивает минимум информации, а при оформлении кредитной карточки нужно предоставить пакет документов, с тем, чтобы банк проверил, соответствует ли клиент требованиям к держателю кредитки.

Сходство и преимущества использования двух видов пластика

И с дебетовой, и с кредитной картой нужная сумма денег всегда находится под рукой и в безопасности. Не придётся беспокоиться за сохранность средств.

Если карта потерялась или была украдена, её нужно срочно заблокировать, чтобы исключить пропажу денег, и перевыпустить.

Пластиковыми картами можно осуществлять любые платежные операции: покупать товары, оплачивать услуги.

Поступления и расходы всегда под контролем, к тому и другом пластику можно подключить мобильный банк, интернет-банк, информирование с помощью СМС. Всё это позволит управлять средствами в режиме реального времени.

Можно ли перевести деньги с кредитной на дебетовую карту Сбербанка

Ещё недавно ответ на этот вопрос был отрицательным, но Сбербанк пошёл навстречу пожеланиям пользователей, и теперь средства с кредитки можно перевести на дебетовую карту.

Услуга платная и стоит столько же, сколько стоит снятие наличных с кредитки в банкомате: 3% от суммы перевода и при этом не менее 390 руб.

Такая операция, так же как и снятие наличных, прерывает действие льготного периода карты.

Заключение

Какой пластик лучше, удобнее, выгоднее: дебетовая карта или кредитка? Однозначного ответа нет, всё зависит от задач, которые решает пластик.

Дебетовая карта нужна всем, а кредитная пригодится пользователям, желающим иметь большую финансовую свободу.

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога KtoNaNovenkogo.ru

Отличия дебетовой карты от кредитной карты

  • * Нажимая на кнопку «Подписаться» Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.
  • Подборки по теме
  • Использую для заработка

Рубрика: Отвечаю на частые вопросы

Источник: https://KtoNaNovenkogo.ru/voprosy-i-otvety/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj.html

Чем отличается дебетовая карта от кредитной?

Чем отличаются дебетовая и кредитная карта? Прежде всего своими функциями, но оба платежных инструмента дают возможность получать кэшбэк, баллы и другие преимущества. Какой из них нужен вам — читайте, выбирайте и заказываете на Выберу.ру.

Сегодня вряд ли найдется материально независимый человек, который не пользуется дебетовым или кредитным пластиком. Банковские карты используются для получения зарплаты и социальных выплат, оплаты товаров и услуг.

При внешнем сходстве платежные инструменты могут существенно отличаться по своим функциям. Основное их различие – в назначении.

Дебетовая и кредитная карта одного и того же банка обычно не совпадают по набору опций, дают своему держателю неодинаковые возможности.

Рассмотрим подробнее, что представляют собой кредитная и дебетовая карта, отличия этих банковских продуктов, какими функциями они обладают.

Отличие дебетовой карты от кредитной

Чтобы узнать разницу двух типов банковского продукта, перечислим основные признаки каждого из них.

Во-первых, дизайн. Для многих держателей банковского пластика внешняя разница дебетовой и кредитной карты сразу видна. Действительно, несмотря на кажущееся сходство даже при беглом внешнем осмотре легко понять, какой перед вами пластик.

Читайте также:  Справка о закрытии кредита: образец документа

Отличия дебетовой карты от кредитной карты

Перечислим сначала схожие признаки

Дебетовая и кредитная карта содержат следующую общую информацию:

  • название банка
  • тип платежной системы, которой выпущен пластик
  • имя и фамилия владельца (у именных продуктов);
  • номер пластика;
  • срок его действия в формате месяц/год.

Казалось бы, напротив, все говорит о том, что дебетовая и кредитная карты внешне очень похожи. Да, это было бы так, если бы не одна небольшая подсказка: в большинстве случаев тип пластика указан прямо на его поверхности.

В углу карты, обычно рядом с названием платежной системы, на лицевой стороне есть надпись DEBIT или CREDIT. Но встречаются платежные инструменты и без этого опознавательного знака.

В такой ситуации отличие дебетовой от кредитной карты можно определить по другим критериям;

Функциональные особенности

  • перевыпуск. В отличие от дебетовой карты кредитная не переоформляется автоматически, когда заканчивается срок ее действия;
  • необходимость пополнения счета. Используя кредитку, во избежание комиссии потраченные денежные средства нужно вносить точно в срок (в течение так называемого льготного периода. Дебетовая карта дает возможность списывать средства и пополнять баланс по своему желанию. Отдельно при этом решается вопрос начисления процентов на остаток, кэшбэка и бонусных баллов. Здесь условия зависят от конкретной программы каждого банка;
  • снятие наличных. Как правило, такая операция с использованием кредитки либо исключена, либо сопровождается комиссией. Дебетовая карта дает возможность обналичивать средства в банкоматах организации-эмитента и ее партнеров без каких-либо дополнительных списаний. Снять средства со счета можно также в кассе банка;
  • процентная ставка. Это еще одно основное отличие дебетовой карты от кредитной. Ставка первой обозначает, сколько средств вы можете накопить при соблюдении обеденных условий банка за расчетный период. У второй этот показатель означает, сколько придется заплатить организации-эмитенту в случае нарушения определенных правил (от включая некоторые нежелательные операции и возврат средств по истечении льготного периода);

Требования к клиенту

В каждом банке существует свой набор требований, который должен соответствовать держатель пластика. Получить дебетовую карту, как правило, легче, чем кредитку. Сравним наиболее распространенные требования к держателям обоих платежных инструментов в таблице.

Дебетовая карта Кредитка
Возрастные ограничения с 14 лет (по желанию родителей может быть оформлена на ребенка с 7 лет) с 18 лет
Наличие гражданства требуется не всем банками обязательно быть гражданином РФ
Информация о трудоустройстве не требуется следует предоставить данные об официальном месте работы
Подтверждение уровня дохода не требуется требуется справка о доходах (2-НДФЛ или по форме самого банка-эмитента)

Наличие овердрафта

Если клиент ежемесячно совершает операции по дебетовой карте на значительную сумму, банк может предложить подключение овердрафта.

Если клиент выбирает эту услугу, к основному счету добавляется часть кредитных средств, которыми держатель пластика может воспользоваться, если по какой-то причине имеющихся денег не хватило. Пополнив карту на соответствующую сумму, клиент закрывает задолженность.

У кредитной карты все средства предоставляются в качестве заемных. Возможен так называемый технический овердрафт – если с учетом комиссии потраченная сумма превысит доступный лимит;

Назначение

Дебетовая карта служит для хранения и использования собственных средств.

Кредитка предоставляет клиенту заемные деньги, которые необходимо будет вернуть строго в отведенный срок (либо выплатить проценты за несоблюдение временных рамок).

Наличие мобильного банка

Как правило, каждый банк предоставляет своим клиентам личный кабинет на сайте полной и мобильной версии (если есть соответствующее приложение).

Итак, в чем же отличие дебетовой карты от кредитной? Можно сказать, что это два противоположных типа банковских продуктов. Хотя некоторые функции (и основная – платежная) у них могут совпадать, отличаются назначение, особенности и условия использования, ответственность держателя перед банком-эмитентом. 

Зачем нужно знать вид карты

Бывает так, что нередко один человек пользуется сразу несколькими картами, одни из которых дебетовые, другие – кредитные. У каждой из них может быть свой баланс, отличные условия использования.

Трата средств одного пластика может принести выгоду, а списание с другого – дополнительные затраты, если, например, за ту или иную операцию взимается комиссия. Чтобы этого не случилось, следует внимательно отнестись к тому, какой картой расплатиться.

Для этого нужно запомнить, как выглядят ваши дебетовые и кредитные платежные инструменты, отметить для себя какие-то характерные черты их дизайна (при том что общий вид у них может быть похожим, но не одинаковым).

Как отличить кредитную карту от дебетовой

Существует несколько способов идентификации пластика. Мы уже рассказали о внешних отличиях. Этот способ не всегда подходит, т. к. многие маркеры на пластике (платежная система, логотип банка и пр.) могут совпадать и ввести держателя карты в заблуждение. Рассмотрим другие способы идентификации.

  1. Самый верный способ определить, какая карта – дебетовая или кредитная – у вас в руках, проверить ее тип в договоре. Если под рукой нет бумажной версии, зайдите личный кабинет – напротив номера карты будет информация о том, к какому типу относится ваш пластик. Во вкладке кредитной карты будет информация о том, какова задолженность по кредиту и сколько средств нужно внести до окончания льготного периода;
  2. Посетить офис банка. Не самый удобный, но один из самых действенных способов определить тип своей карты – обратиться к сотруднику организации-эмитента;
  3. Позвонить на горячую линию. Сотрудник банка определит тип карты по ее номеру;
  4. Проверить информацию на сайте банка по названию инструмента. Аналогичным образом вы сможете узнать, кредитку или дебетовую карту держите в руках, на сайте Выберу.ру.

Что лучше – дебетовая карта или кредитная

На этот вопрос каждый клиент отвечает самостоятельно – в зависимости от своих потребностей и финансовых возможностей. Дебетовой картой пользоваться легче, не нужно думать о том, когда и сколько денег нужно вернуть банку. Кредитная карта, тем не менее, расширяет финансовые возможности своего держателя.

Где оформить пластиковую карту

На финансовом портале Выберу.ру собрана информация обо всех картах ведущих российских банков. Чтобы найти лучший продукт, воспользуйтесь поисковиком на нашем сайте.

Зайдите в раздел «Банки» – «Кредитные карты» или «Дебетовые карты» и задайте нужные вам параметры (кредитный лимит и грейс-период в первом случае и размер среднемесячного остатка во втором). В меню внизу есть возможность выбрать дополнительные условия и преимущества.

Нажмите «Подобрать карту», после чего программа выдаст все соответствующие запросу предложения от банков.

Подробнее ознакомиться с лучшими дебетовыми картами вы можете в нашем обзоре https://www.vbr.ru/banki/debetovyekarty/podbor/.

После того как вы определили подходящий продукт, оформить карту можно прямо сейчас, нажав в ее вкладке «Подать заявку».

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/debetovye_karty/otlichiya-debetoboi-creditnoi/

Дебетовая и кредитная карты: отличия, разница, простые признаки, вопросы и ответы

Информация обновлена: 20.01.2020

Все банковские пластиковые карты делятся на два вида – дебетовые и кредитные. Несмотря на внешнее сходство, между этими картами есть существенные отличия.

Большинство клиентов, обращающихся за картами, не знает о них и поэтому сталкивается с вопросами: зачем нужна карта, как она работает, какие возможны проблемы? Чтобы раз и навсегда ответить на эти вопросы, следует разобраться в чем разница между дебетовыми и кредитными картами.

В этой статье мы подробно разберем, чем дебетовая карта отличается от кредитной. Вы узнаете, как работают эти два типа карт, для чего они предназначены, как оформляются и какие у них есть ограничения.

Мы сравним особенности двух типов карт на примере предложений от Сбербанка и ответим на популярные вопросы о разнице.

Зная эти отличия, вы сможете правильно выбрать банковскую карту для себя и грамотно пользоваться ей.

Человек, который сталкивается с банковскими картами впервые, может не знать о разных типах карт и о том, в чем разница между ними. Из-за этого он может использовать карту неправильно, а иногда и получить проблемы – например, остаться без денег или с большим долгом. Далее вы узнаете об основных отличиях кредитной карты от дебетовой, от которых зависят правила их использования.

Откуда на карте берутся деньги

Первое и главное отличие – в происхождении денег на карте. Дебетовая карта хранит на себе собственные средства владельца. На нее можно зачислять зарплату и различные социальные выплаты – пенсии, стипендии, пособия. Деньги на кредитной карте принадлежат банку, и он выдает вам их в долг на определенных условиях.

Иногда кредитная карта может хранить личные деньги заемщика сверх своего остатка. На них не действуют ограничения кредитного лимита и не начисляются проценты. Для дебетовой карты можно подключить овердрафт – предел расходования денег сверх остатка на счете. Деньги, израсходованные в рамках овердрафта, нужно будет вернуть банку с процентами.

Какие ограничения есть у карты

Второе отличие вытекает из первого – чем ограничено использование денег. С дебетовой все просто: сколько лежит денег на счету, столько и можно использовать. Кредитная имеет заранее установленный банком лимит. Сверх этого лимита тратить деньги нельзя. Потраченные средства необходимо будет вернуть банку.

Лимит у кредитной карты зависит от платежеспособности заемщика. Если у вас вырастут доходы и вы начнете чаще пользоваться кредиткой, банк может увеличить лимит. Ограничений на максимальную сумму у дебетовой карты обычно нет. Они могут встречаться только у моментальных и виртуальных карточек.

Как можно использовать деньги?

Третье отличие – в возможностях использования. Дебетовой картой можно пользоваться вполне свободно:

  • Оплачивать товары и услуги
  • Снимать деньги со счета
  • Переводить деньги со счета на счет

Если использовать карту в пределах своего банка, то все эти действия проводятся без комиссии. Платить нужно будет только при переводах на «чужие» карты и использовании «чужих» банкоматов. Также у большинства карточек есть ограничения на максимальные суммы операций в день или месяц.

Кредитную карту чаще всего можно использовать только для безналичной оплаты. За снятие наличных с нее взимается достаточно высокая комиссия. Только несколько банков позволяют снимать деньги с кредитки без комиссии. Переводы на другие карты для кредиток, чаще всего, недоступны.

Кроме того, каждый месяц на остаток по кредитке начисляются проценты по установленной банком ставке. Впрочем, при оформлении кредитки всегда предлагается льготный период, во время которого карта используется без процентов. Льготный период действует не на все операции – при снятии наличных и переводах с карты на карту он прекращается.

Сколько стоит использование карты

Еще одно отличие – в условиях обслуживания. Для дебетовой карты нужно лишь ежемесячно или ежегодно платить небольшую сумму за обслуживание. Кредитная же, помимо этого, требует ежемесячного погашения долга перед банком. Долг состоит из суммы потраченных денег и процентов по кредитной ставке. После уплаты долга можно закрыть карту или продолжить ее использование.

Кроме обслуживания, платными являются дополнительные опции карт – SMS-уведомления, страховка от утери или кражи, реже – интернет банк и мобильное приложение.

Иногда обслуживание может быть бесплатным при выполнении определенных условий: определенного остатка на счету, уровня оборотов в месяц или использования других продуктов банка.

Эти правила справедливы как для дебетовых, так и для кредитных карт.

Что нужно, чтобы оформить карту

Оформить дебетовую карту может любой совершеннолетний гражданин. Для ее получения достаточно предоставить банку паспорт и написать заявление.

Некоторые банки (например, Альфа-Банк) выдают дебетовые карты детям и подросткам – для этого нужны свидетельство о рождении, паспорт (если есть) и разрешение родителей.

До 14 лет такая карточка выпускается как дополнительная к родительской. После – к отдельному счету, открытому на имя ребенка.

Для кредитки требования намного строже. Нужен второй документ, подтверждающий личность – например, водительское удостоверение или военный билет. Также следует подтвердить платежеспособность справкой о доходах и хорошей кредитной историей. Иногда оформить кредитку можно по паспорту и без справки о доходах – такие предложения есть, например, у Тинькофф.

Читайте также:  Как взять в долг на мтс на телефоне: условия предоставления услуги

Зачем нужны разные типы карт

Все названные выше особенности банковских карт определяют область их применения. Дебетовая карта – это «электронный кошелек», который подходит и для хранения денег, и для различных платежей. Пользоваться ей для этих целей проще и удобнее, чем наличными.

Кредитная карта – инструмент для более узких целей. Она полезна для оплаты неотложных покупок или при поездках за границу. Ее можно оформить вместо микрозайма до зарплаты или потребительского кредита на случай, если срочно потребуются деньги. При использовании кредитной карты необходимо внимательно следить за долгом и вовремя погашать его.

Рассмотрим особенности дебетовых и кредитных карт на примере крупнейшего банка страны – Сбербанка.

Сбербанк выпускает как кредитные, так и дебетовые карты различных категорий и статусов. У него есть моментальные, классические, золотые и премиальные карты, предложения для молодежи и пенсионеров, карточки с бонусами для путешествий и благотворительности. Большая часть предложений имеет кредитные и дебетовые варианты – они отличаются дизайном и пометками на обратной стороне.

Классическая дебетовая карточка Сбербанка выпускается для всех желающих по паспорту. Ее обслуживание стоит 750 рублей в год. На этой карте можно хранить личные деньги, чтобы оплачивать покупки и снимать наличные в большой сети отделений и банкоматов. Для нее действует бонусная программа Спасибо – за покупки вы получите баллы, которыми можно расплачиваться у партнеров банка.

Классическая кредитка в этом банке предоставляет владельцу лимит до 600 000 рублей и беспроцентный период до 50 дней. Процентная ставка по ней составляет 27,9% годовых, стоимость обслуживания – 750 рублей в год.

Карта выпускается по паспорту, но иногда банк может потребовать справку о доходах. Кредиткой можно также оплачивать любые покупки, а за снятие наличных у нее взимается комиссия 4%.

Как и дебетовая карта, кредитная участвует в программе Спасибо.

По этим же признакам различаются и другие карты банка. Также отличия зависят от категории и статуса:

  • Золотые и премиальные карточки предлагают более крупный лимит и больше бонусов за покупки, но доступны только постоянным клиентам и дороже обслуживаются
  • Карты, которые выпускаются совместно с компанией Аэрофлот, также имеют несколько статусных уровней. От них зависят размер бонусов, стоимость обслуживания, требования к держателю и, если карты кредитные, суммы лимитов
  • У карт «Подари жизнь» также есть несколько уровней статуса, от которых также зависит размер отчислений на благотворительность. Кредитные версии карт отличаются наличием лимита, льготного периода и процентов за использование денег
  • Молодежную карту можно оформить с 14 лет – для этого потребуется согласие родителей. Ее обслуживание стоит дешевле, чем у классической. Кредитной версии у нее нет
  • Пенсионная карта также не имеет кредитной версии. Она выпускается только в системе МИР – согласно закону, получать пенсии и другие бюджетные выплаты можно только на такие карты

Для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка или активно пользуется другими его продуктами, доступны кредитные карты с бесплатным или недорогим обслуживанием, и сниженной ставкой.

Итоговое сравнение кредитных и дебетовых карт

Различия между дебетовыми и кредитными картами

Дебетовая карта

  • Хранит личные деньги держателя
  • Можно тратить деньги сверх лимита
  • Небольшая стоимость обслуживания
  • Подходит для безналичной оплаты
  • Подходит для снятия наличных
  • Подходит для переводов денег
  • Невысокие комиссии за операции
  • Простое и быстрое оформление
  • Использование за границей не желательно

Кредитная карта

  • Хранит деньги банка, которые необходимо возвращать
  • Можно хранить личные средства держателя
  • Кроме стоимости обслуживания, необходимо уплачивать проценты
  • Подходит для безналичной оплаты
  • Не подходит для снятия наличных
  • Не подходит для переводов денег
  • Высокие комиссии и процент за использование лимита
  • Более долгое и сложное оформление
  • Подходит для использования за границей

Вопросы и ответы

На некоторые вопросы трудно ответить простым сравнением особенностей карт. Поэтому лучше разобраться с каждым из них отдельно:

Есть ли внешние отличия у кредитных и дебетовых карт?

Все зависит от платежной системы и банка, в котором оформлена карта. Обычно помечают кредитные карты небольшой надписью на лицевой стороне. Также дебетовые и кредитные карты одного банка часто отличаются дизайном. Здесь вы можете подробнее узнать о том, как отличить кредитку от дебетовой карты.

Visa или MasterCard – это кредитка или нет?

Любая платежная система – и Visa, и MasterCard, и даже МИР – предоставляет оба типа карт.

Влияет ли тип карты на бесконтактную оплату и другие возможности (бонусы, скидки, cashback)?

Бесконтактная оплата доступна обоим типам карт. Бонусы и скидки зависят от банка, в котором оформлена карта.

Какую карту выбрать для поездки за границу?

Лучше всего использовать кредитную карту. Связано это с тем, что крупные траты, такие как бронирование гостиницы или аренда автомобиля, могут заморозить счет дебетовой карты и оставить вас без денег.

Чем отличается кредитная карта Сбербанка от дебетовой?

Сбербанк предлагает своим клиентам как кредитные, так и дебетовые карты. Отличия между ними, как и у других банков, в принципе работы и, в ряде случаев, в небольшой пометке на лицевой стороне карты.

Итак, между кредитными и дебетовыми картами есть большая разница. Эти различия принципиально важны для их правильного использования:

  • Дебетовая карта использует личные деньги держателя, кредитная — деньги банка в пределах определенного лимита
  • Кредитная карта ограничена ее лимитом, дебетовая — суммой на счету
  • С кредитной картой, в отличие от дебетовой, нельзя снимать наличные или переводить деньги — она предназначена только для безналичной оплаты
  • У дебетовой карты нужно только платить за обслуживание, у кредитной необходимо погашать задолженность
  • При оформлении кредитной карты предъявляются те же требования, что и при получении кредита наличными

Зная эти различия, вы сможете правильно выбрать банковскую карту для себя и правильно воспользоваться ей.

А какими картами чаще пользуетесь вы — кредитными или дебетовыми? Какие карты, по вашему мнению, более удобные и выгодные? Поделиться своим мнением вы можете в х к этой статье.

Инфографика

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/reviews/otlichija-debetovyh-kreditnyh-kart.html

Отличия дебетовых и кредитных карт | Как различить банковские карты внешне

Распространение пластиковых карт среди российских граждан бьет новые рекорды. За прошедшее десятилетие их количество увеличилось в 2,7 раз и составляет более 271 млн единиц. Это почти в два раза больше численности населения страны. А значит каждый россиянин в среднем использует 1-2 карты.

Но финансовая грамотность граждан по-прежнему остается на низком уровне. И даже активные пользователи банковских услуг порой не могут ответить на самые простые вопросы. Различие между дебетовой и кредитной картами значительно. Однако знают о нем далеко не все. А название «кредитка» прочно закрепилось за любым банковским пластиком.

Отличия кредитной карты от дебетовой

Основная разница между дебетовой (расчетной, платежной) и кредитной картой заключается в том, что по первой карте нельзя получить кредит, а по второй можно. С этим связаны и другие особенности этих банковских инструментов:

  1. По расчетному пластику нет ограничений по сумме средств на счету, по кредитке устанавливается кредитный лимит.
  2. Вносить деньги на дебетовую карточку можно по усмотрению клиента, кредитная карта предусматривает ежемесячные платежи для погашения выданного займа.
  3. На счету ДК хранятся личные средства клиента, на кредитке – деньги банка.
  4. Выгоды платежной карты характеризуют такие понятия, как размер начисляемого процента на остаток средств, неснижаемый остаток. Преимущества КК определяются длительностью беспроцентного периода, кредитной ставкой, комиссиями по неторговым операциям.
  5. Банковская дебетовая карта от кредитной отличается своим предназначением. ДК – это электронный кошелек для хранения денег и проведения текущих операций. Кредитный носитель разработан для безналичной оплаты покупок.
  6. Держатель дебетового пластика может распоряжаться своими деньгами практически без ограничений, для пользователя КК устанавливаются запреты на некоторые операции, например, на перевод денег на другие карты клиента.
  7. Обслуживание ДК обходится дешевле – в 2-3 раза ниже годовая комиссия, снятие наличных без процентов. Получение кредитных средств предусматривает высокие комиссионные, операция не попадает под условия грейс-периода.

В целом для банка более выгодны кредитные карты из-за высоких комиссий.

Зачем нужно знать вид карты?

Часто люди, имеющие в кошельке несколько банковских карточек, забывают какая из них дебетовая, а какая кредитная. А иногда не знают с самого начала. В такой ситуации они могут столкнуться с неприятными сюрпризами – появлением долга, списанием больших комиссий.

Кредитная ставка по КК высока, при несвоевременном погашении предусмотрены значительные штрафные санкции. Поэтому долг может вырасти как на дрожжах. А клиент вносится в черный список неплательщиков в бюро кредитных историй и не сможет кредитоваться на хороших условиях в других банках.

Особенно обидно бывает при путанице карт и внесении наличных денег на кредитку, вместо ДК.

Клиент теряет возможность свободно распоряжаться личными средствами, так как кредитные карты имеют множество ограничений. При снятии денег сумма значительно уменьшится.

В то же время граждане, обладающие хорошими знаниями о выпускаемых картах, могут не только оптимизировать свои расходы, но и получать дополнительные дивиденды.  

Лайфхак от профессионалов

Интересная информация! Вместо того, чтобы тратить заработок на текущие нужды, его можно разместить на вклад или дебетовую карту с начислением процентов. Для текущих расходов использовать КК с беспроцентным периодом. Длительность грейс-периода позволяет закрыть долг со следующей зарплаты без уплаты процентов. Затем опять использовать кредитку.

Таким образом, без изменения суммы основных доходов можно получить дополнительные проценты от вклада. Есть и другие способы экономии средств. Например, оформить несколько кредиток, для того чтобы не превышать срок грейс-периода.

Но для таких экспериментов важно не только уметь отличить кредитную карту от дебетовой, но и знать нюансы обслуживания карт:

  • правила расчета длительности грейс-периода;
  • наличие возможности перечислять средства с одной КК на другую;
  • сроки переводов и т. п.

Если вы не склонны к скрупулезному просчету своих действий, лучше не рисковать. Ведь малейшая ошибка чревата серьезными тратами.

Как отличить кредитную карту от дебетовой

Внешне отличить банковскую кредитную карту от дебетовой практически невозможно. Оба инструмента на лицевой стороне содержат:

  • логотип платежной системы;
  • 16 или 18-значный номер карты;
  • срок действия;
  • имя и фамилию держателя карты, написанные латиницей.

В редких случаях на пластике размещается надписи – Debet или Kredit, позволяющие идентифицировать продукт. Но большинство банков этого не делает с целью скрыть информацию от третьих лиц.

Предлагаем несколько верных способов отличить кредитную карту от дебетовой:

  1. Прочитать, наконец, договор с банком. Поверьте, это никогда не поздно сделать. Можно узнать массу полезной информации, включая вид полученной карты.
  2. Позвонить на горячую линию. После идентификации клиента, сотрудники службы поддержки ответят на интересующие вопросы.
  3. Посмотреть информацию о карте в личном кабинете. Наличие задолженности, кредитный лимит, размер ежемесячного платежа однозначно укажут кредитный инструмент.
  4. КК, как правило, именные. Отсутствие имени и фамилии на платежном носителе свидетельствует, что карта расчетная.
Читайте также:  Paypass - что это, как работает карта с функцией пэй пасс

Что лучше: дебетовая карта или кредитная

Знание отличий кредитной карты от дебетовой позволяет более осознано подходить к выбору платежного инструмента. Ведь однозначного ответа на вопрос, какой пластик лучше, не существует. Поэтому все крупные банки формируют линейку пластиковых карт, включая оба вида продуктов.

Дебетовые карточки – удобный способ хранения денег и оплаты товаров и услуг, если дополнительные средства не нужны. Они позволяют контролировать свои расходы и избегать рисков влезть в крупные долги. Кредитные карты – хороший вариант для тех, кто не хочет ждать поступления денег, а желает сразу воплотить свою мечту.

Где оформить? Обзор популярных карт

Расчетные карточки и кредитки предлагает любой банк, работающий с населением. Выбрать лучшее предложение не очень легко. В нашем обзоре мы подбирали продукты, которые просто оформить и удобно пользоваться. Также учитывалась активность банка в продвижении услуг.

Сбербанк

Основным поставщиком пластиковых карт на розничном рынке является Сбербанк. Финансовый институт предлагает продукты для разных целей, позволяющих удовлетворить любые запросы клиентов. Предложения пластика поступают клиентам кредитного учреждения как в качестве персональных предложений, так и в нагрузку к другим услугам – потребительским кредитам, вкладам и т. п.

Среди дебетовых и кредитных инструментов можно найти предложения:

  • со льготным периодом кредитования до 50 дней – Классическая, Золотая карта;
  • с повышенными бонусами по отдельным категориям расходов до 10-20% — Visa для путешественников, С большими бонусами, Золотая, Премиальная карты;  
  • с накоплением милей – Классическая, Золотая, Премиальная карты «Аэрофлот»;
  • с большим кредитным лимитом до 3 млн руб. – премиальные карты;
  • с бесконтактной оплатой – все виды пластика.

ВТБ

Банк ВТБ предлагает физическим лицам Мультикарты, сочетающие в себе признаки дебетовых и кредитных карт на следующих условиях:

  • кэшбек – до 10%;
  • льготный период кредитования до 50 дней;
  • начисление процентов на остаток собственных средств до 5%;
  • бесплатное обслуживание;
  • бесплатные переводы и снятие наличных.

Зарплатные клиенты могут заказать пластик через личный кабинет.

Тинькофф

Первый в России безофисный банк осуществляет доставку карт прямо на дом. Невысокая процентная ставка по кредиткам (от 15% годовых) сочетается со льготным периодом заимствования (55 дней). До 30% покупки возвращается балами. Без комиссии можно погашать любые кредиты, что делает предложение особенно заманчивым для тех, кто используют различные схемы экономии денег на пластике.

МТС Банк

Наряду с обычными для банка способами, распространение карточек МТС.Деньги осуществляется в салонах связи Мобильных Телесистем. С помощью мобильного приложения МТС.

Деньги оплачивать покупки и услуги можно с разных карт и электронных кошельков.

Бесплатное обслуживание, начисление процентов на остаток, сочетание преимуществ дебетовых и кредитных инструментов – лишь небольшой перечень достоинств карт от МТС.

Источник: https://kredity-tut.ru/stati/otlichiya-debetovoy-karty-ot-kreditnoy

Чем отличается дебетовая карта от кредитной карты

С каждым днем растет число людей, использующих банковские карточки. Данные статистики указывают на то, что у каждого человека, который работает, есть один или несколько подобных банковских продуктов.

Банковская карта представляет собой расчетное средство, которое дает возможность снимать деньги в банкоматах. На карте могут храниться те денежные средства, которые вы сами туда зачислили или кредитные деньги, то есть те, что вам выдал в долг банк.

Существует кредитная и дебетовая карта, у которых есть не только внешние отличия.

Что представляет собой дебетовая карта?

Дебетовая карта — банковский продукт, который прикрепляется к текущему счету клиента. Ее особенность в том, что на баланс карты изначально поступили денежные средства клиента. Это может быть заработная плата, переводы, социальные пособия.

Отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, что на кредитную карту деньги зачисляются 1 раз, это сумма, которая была одобрена банком в качестве кредита. На дебетовую карту деньги могут поступать ежемесячно, ежедневно и вообще в любое время.

Дебетовая карта имеет свои плюсы и минусы. С дебетовой карты нельзя снять больше средств, чем на ней есть. Дебетовая карта нужна для того, чтобы:

  • Производить безналичный расчет;
  • Пополнять баланс телефона;
  • Переводить деньги;
  • Рассчитываться за всевозможные услуги;
  • Покупать товары в интернет-магазинах.

За выдачу, а также обслуживание пластика и даже снятие наличных средств банк может снимать процент. Но крупные банки обычно предоставляют свои услуги бесплатно. Рассматривая разницу между кредитной и дебетовой картой, стоит отметить, что за обслуживание кредиток банки практически никогда не берут плату.

Дебетовые карты могут быть, как локальными, так и международными. Получить такую карточку может любой человек, достигший 18 лет. Некоторые банки выдают особые карты с 14 лет. В этом также состоит отличие дебетовой карты от кредитной. Кредитную карту чаще выдают лицам, достигшим 21 года, иногда — 18 лет, но ее не выдадут 14-летнему подростку.

Главные особенности кредитной карты

Когда есть кредитная и дебетовая карта, в чем разница проще всего разобраться, остановившись на условиях выдачи кредитки. Для того чтобы получить ее, необходимо собрать пакет документов и дождаться одобрения в банке, это может занять некоторое время.

Таким пластиком тоже можно оплачивать услуги и товары, снимать наличные. Главное отличие кредитной карты заключается в том, что ее держатель распоряжается не своими деньгами, а средствами банка. Клиент обязан возместить эту сумму на условиях, прописанных в кредитной договоре. Среди других особенностей кредитных карт стоит отметить:

  • Это платежный инструмент, который имеет кредитный лимит;
  • За заимствованные средства приходится платить процент;
  • Сроки возмещения являются весьма строгими.

Каждый банк сам устанавливает процентную ставку, а также льготный период, в течение которого средства могут использоваться без взимания процента.

Основные отличия в оформлении кредитной и дебетовой карт

При подаче заявки на получение кредитки необходимо уделить внимание деталям, как требования к клиенту, возраст.

  • Обычно необходимо подтвердить трудоустройство от 3 месяцев на последнем месте.
  • Также важно отсутствие долгов по кредитам в других банках.
  • Наличие достаточно высокой заработной платы является преимуществом.
  • А возраст от 21 года — необходимость в большинстве банков (редкие банки выдают кредитные карты лицам с 18 лет).

В отличие от кредитной карты, дебетовую оформить крайне просто.

  • Для этого нужен только паспорт и пенсионное удостоверение, если оно имеется.
  • Ни справка 2 НДФЛ, ни прочие документы банк не запрашивает, так как этот продукт предполагает, что на счете будут хранить деньги клиента, соответственно само финансовое учреждение ничем не рискует.

Внешний вид карт и характеристики

Клиент может узнать, какая у него карта — дебетовая или кредитная по внешнему виду. Большинство держателей не видят принципиальных отличий, так как на карте всегда указано название банка, данные держателя, номер и срок действия.

В большинстве случаев банк также указывает тип карты на лицевой стороне пластика – credit или debit.

Кредитная и дебетовая карта отличаются и характеристиками:

  • После окончания срока действия пластика дебетовая карта может быть возобновлена, кредитка не перевыпускается с теми же данными и не возобновляется;
  • Дебетовые карты обналичиваются в своем банке без процентов;
  • Кредитка подразумевает выплату процентов на выданные средства;
  • Если вы храните средства на дебетовой карте, вы можете получить доход, банк начислит процент на остаток, если такое предусмотрено в договоре. К приему, клиенты Сбербанка, оформившие пенсионную карту МИР получают 3,5% на остаток денежных средств на счету ежеквартально.

Наличие овердрафта

Дебетовая карта от кредитной отличается еще и тем, что при ее использовании банки нередко предлагают клиентам подключить услугу овердрафт. По сути, это кредитная линия, она становится частью главного счета. Обычно размер кредитования составляет 1-2 среднемесячные зарплаты. Иногда сумма может составлять 4 зарплаты.

Такая услуга весьма удобна, если вам не всегда хватает средств до зарплаты. Долг автоматически погашается при получении заработной платы.

Важно понимать, что вы пользуетесь кредитом, если вы возьмете больше средств, чем ваша зарплата, она не покроет разницу, банк начнет начислять проценты за использование кредита.

Как понять, кредитная карта у вас или дебетовая

Разница между кредитной и дебетовой картой заключается в дизайне и условиях, но далеко не всегда банки указывают тип карты на лицевой стороне. В таком случае предусмотрено несколько способов, позволяющих понять, какая перед вами карточка:

  • Договор. Если у вас несколько карт, и вы забыли, какая из них дебетовая, а какая – кредитная, а на самих картах нет соответствующих надписей, вы можете изучить условия договора. В нем всегда будет прописано, для каких именно целей банк выдавал пластик. Отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, что в договоре на оформление кредитки всегда указывается сумма кредита;
  • Отделение банка. Если у вас возникли вопросы по карточке, вы всегда можете обратиться к любому сотруднику в отделении банка и проверить пластик. В большинстве случаев консультант попросит предъявить паспорт;
  • Звонок на горячую линию. После того, как вам ответит оператор, необходимо будет продиктовать номер, указанный на пластике. Специалист предоставит исчерпывающую информацию по карточке;
  • Интернет-банкинг. Зарегистрированные клиенты могут посетить кабинет и открыть раздел, который посвящен картам. Когда вы кликните по конкретному банковскому продукту, вы увидите необходимую информацию. Если вы увидите данные о доступных средствах, лимите овердрафта, операциях по карте, значит, перед вами дебетовая карточка.

Сбербанк предлагает потенциальным клиентам возможность открыть дебетовые карты и кредитные. Тип пластика указан на лицевой стороне. За использование дебетовых карт клиенты получают баллы или осуществляют отчисления на благотворительность. К таким картам можно отнести «Аэрофлот» и «Подари жизнь» от Сбербанка.

Кредитный карты Сбербанка могут быть в четырех вариантах. Есть классические карты систем Виза или Мастеркард, также существует формат Голд и кредитка, участвующая в бонусной программе — «Аэрофлот».

На кредитку можно оформить определенную сумму, одобренную банком. Размер суммы зависит от платежеспособности клиента. В течение 50 дней банк предлагает льготный период, потом придется платить проценты.

Популярные вопросы по теме: Что такое кредитная карта?

Кредитная карта — это пластиковый банковский продукт, на который начислен кредит от банка. Оплачивая товары и услуги такой картой, клиент расходует деньги банка. Согласно договору он должен ежемесячно пополнять карту, на указанную в соглашении сумму, к примеру 5% от потраченных денег. Плюс ежемесячно клиент должен возвращать банку проценты за пользование его средствами. 

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта — это банковский продукт, который может оформить любой человек старше 18 лет (редко от 14 лет) только по паспорту. За обслуживание такой карты обычно банк взимает плату. На счету дебетовой карты клиент хранит собственные деньги. 

Чем отличается дебетовая карта от кредитной?

Главное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что на кредитную начислены деньги банка, то есть кредит, а на дебетовой хранятся личные деньги владельца пластика. 

Какая карта выгоднее: дебетовая или кредитная?

Это два совершенно разных банковских продукта, выполняющих различные функции. 

Кредитная карта дает возможность использовать деньги банка на личные нужны. А дебетовая позволяет хранить собственные денежные средства (зарплату, к примеру) в безопасности. 

Источник: https://www.oceanbank.ru/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj/

Ссылка на основную публикацию