Кредит малому бизнесу ВТБ 24 выдает на хороших условиях. Есть несколько банковских программ предоставления займов для бизнеса, заявку на которые можно оставить в режиме онлайн.
Надежная репутация компании, гибкие условия для предпринимателей и достаточно выгодные процентные ставки и условия погашения позволяют владельцам малого бизнеса поддерживать и развивать деятельность своей компании.
Удобно то, что кредитором разработано 7 различных программ, которые служат разным целям и предлагаются на отличных друг от друга условиях.
Кредит Овердрафт
ВТБ 24 предоставляет возможность любой компании получить ссуду для покрытия кассовых разрывов. Достаточно лишь один раз подать заявку, и в течение года у компании будет возможность пользоваться средствами банка.
Условия предоставления ссуды:
- сумма — от 850 000 рублей;
- срок кредитования — 1 или 2 года;
- срок траншей составляет до двух месяцев;
- годовая процентная ставка — от 12,9%;
- максимальная сумма овердрафта составляет 50% от всей суммы капитала по расчетным счетам.
Преимущества кредита:
- нет нужды в предоставлении залогового капитала;
- отсутствует комиссия за выдачу ссуды;
- нет нужды в ежемесячном обнулении счета;
- строки траншей — до двух месяцев;
- поэтапный перевод капитала с других банков сроком до 90 дней.
Кредит на залоговое имущество
ВТБ 24 кредит выдает и на приобретение залогового имущества у банка. Это уникальная возможность приобрести у банка залоговое имущество, которое выставлено на продажу на более выгодных условиях, чем на традиционном рынке недвижимости. Это предложение является выгодным, так как такое имущество продается по льготным ценам.
Условия:
- получение до 150 млн рублей;
- период кредитования — до 120 месяцев;
- залогом выступает приобретаемое имущество;
- разовая ссуда с графиком;
- первоначальный взнос делается в размере 20% от суммы приобретаемого имущества.
Преимущества:
- получение объекта по очень хорошей цене;
- в качестве залога может выступать приобретаемое имущество;
- выгодный срок кредитования.
Бизнес-ипотека
Кредит малому бизнесу выдается для покупки коммерческой недвижимости. За деньги банка компания может приобрести склад, офис или торговое помещение под залог приобретаемой недвижимости.
Условия получения займа:
- годовая ставка — от 13,5%;
- возможная сумма — от 4 млн рублей;
- максимальный срок ссуды составляет 10 лет;
- аванс в размере 15% от стоимости недвижимости;
- разовый заем;
- возможность отсрочки на полгода.
Преимущества:
- долгосрочность;
- возможность не отдавать аванс, а предоставить вместо этого залог;
- возможность отсрочить выплату основной задолженности.
Инвестиционный заем
Кредит для малого бизнеса предусматривает трату кредитных средств на покупку необходимого имущества для компании, а также на ремонт помещений, строительство или на то, чтобы расширить предпринимательство. По этой программе клиент имеет возможность рефинансировать ссуду, которая ранее была взята в другой организации.
Условия оформления:
- банк выдает от 850 тыс. рублей;
- кредит возможно оформить на срок до 10 лет;
- годовая ставка — от 11,8%;
- разовый заем со стабильным графиком погашения задолженности;
- невозобновляемая кредитная линия;
- комиссия за предоставление ссуды — от 0,3%;
- залоговое имущество — недвижимость, автомобиль, реализуемая продукция и прочее.
Преимущества:
- можно не предоставлять залог до 15% суммы кредита;
- большой срок кредитования;
- есть отсрочка выплаты задолженности на полгода.
Заем Целевой
Кредит малому бизнесу может быть предоставлен на специальных условиях. Это вид кредитования без аванса, при условии что клиент предоставит дополнительный залог банку. Если компания занимается перевозками и торговлей, то для бизнеса предоставляется ссуда под залог имущества компании.
Условия займа:
- возможная сумма — от 850 тыс. рублей;
- период кредитования составляет до 60 месяцев;
- комиссия за оформление и предоставление ссуды — от 0,3%;
- возможен разовый кредит с установленной датой погашения долга;
- возможно оформление кредитной линии невозобновляемого типа;
- аванс составляет не менее 25% от стоимости покупаемого имущества в виде транспорта и не менее 35% при приобретении оборудования.
Преимущества:
- возможность отсрочить выплату на полгода в случае финансовой нестабильности;
- большой срок;
- возможность оформить договор без аванса с условием предоставления залога.
Кредит Оборотный
Этот заем необходим, чтобы поддерживать бизнес на плаву, если собственных денег не хватает. Например, если требуется приобрести очередную партию товара или сделать закупки с учетом сезонных скидок или акций, а свободных собственных денежных средств у компании для этих целей нет.
Условия получения ссуды:
- размер процентной ставки — от 11,8% в год;
- есть возможность получения от 850 тыс. рублей;
- максимально возможный срок — 3 года;
- есть шанс получения разового займа с постоянным графиком возврата средств;
- составление возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии;
- комиссия за предоставление — от 0,3%;
- необходимость в залоге, таком как автомобиль, недвижимость, реализуемая продукция.
Преимущества:
- возможность составления индивидуального графика возврата задолженности;
- можно не отдавать залог на сумму до 15% суммы займа.
Плюсы и минусы программ банка ВТБ 24
Банк имеет как плюсы, так и минусы. К положительным сторонам можно отнести:
- быстрое оформление, благодаря чему компания получает средства на свой счет максимально быстро;
- широкий выбор продуктов;
- не всегда нужно предоставлять залоговое имущество организации;
- адекватные процентные ставки;
- клиент может управлять своими финансами посредством интернета;
- погашение задолженности любым удобным методом;
- клиент может погасить досрочно долг.
К минусам стоит отнести:
- максимальный пакет документации;
- штрафы за просрочки по ссуде;
- есть возрастные ограничения для частных предпринимателей.
Конечно, ВТБ 24 достаточно щепетильно относится к выбору потенциальных клиентов в сегменте малого бизнеса, тщательно оценивая все возможные риски. Однако если заем будет одобрен, предприниматель может рассчитывать на привлекательные условия и их улучшение в будущем.
Adblockdetector
Источник: https://WseKredity.ru/dlya-yur-lic/malomu-biznesu-vtb-24.html
Втб кредит малому бизнесу: условия и калькулятор
Кредит малому бизнесу в ВТБ доступен субъектам хозяйственной деятельности, которые соответствуют требованиям законодательства. Заемщиком может быть индивидуальный предприниматель, юридическое лицо и даже самозанятое физическое лицо.
Особенности кредитования малого бизнеса в ВТБ
ВТБ Банк, как и многие другие, выдает кредиты на развитие предпринимательской деятельности. Кредиты малому бизнесу отличаются от прочих подобных банковских продуктов следующими преимуществами:
- Займ выдается в рамках государственной поддержки малого бизнеса.
- ВТБ Банк предлагает большой выбор программ кредитования.
- Рассмотрение заявки на кредит для развития малого бизнеса происходит в сжатые сроки.
- Лояльные требования к объекту залога.
Выдача займов от ВТБ Банка для малого бизнеса осуществляется по льготным процентам. В рамках государственной программы ссуда может быть предоставлена на:
- Покупку основных средств.
- Модернизацию и реконструкцию имеющихся зданий и сооружений.
- Открытие новых объектов.
- Выполнение финансовых обязательств перед контрагентами за поставленные работы, услуги, товары.
- Развитие бизнеса с нуля.
Сотрудники ВТБ Банка отдают предпочтение заявкам на кредит от представителей малого бизнеса, которые работают в следующих отраслях народного хозяйства:
- Сельское хозяйство и сфера услуг в этой отрасли.
- Перерабатывающие производства, в том числе производство продуктов питания.
- Строительство объектов жилой недвижимости, производственных комплексов.
- Деятельность по развитию внутреннего туризма.
- Развитие транспорта и связи, особенно в отдаленных от центральной части селах.
- Деятельность в сфере здравоохранения.
- Сбор, переработка, утилизация отходов.
Выдача займов от ВТБ Банка не зависит от выбранной предпринимателем системы налогообложения. Для этого представителю малого бизнеса необходимо будет документально подтвердить сумму выручки. Для предпринимателей, выбравших ЕНВД, это будет сделать практически невозможно.
Программы кредитования
ВТБ банк разработал несколько программ кредитования малого бизнеса. В зависимости от целей займа индивидуальный предприниматель или другой субъект хозяйственной деятельности может получить:
- Оборотный кредит.
- Инвестиционную ссуду.
- Экспресс-кредит.
- Займ на рефинансирование.
- Ссуда на покупку недвижимости.
Среди предлагаемых продуктов есть такие, которые возможно оформить без залога и поручителей.
Оборотные кредиты
Оборотные кредиты для малого бизнеса от ВТБ банка подойдут тем субъектам хозяйствования, деятельность которых подвержена резким сезонным скачкам. А также для тех, у кого периодически возникает необходимость закупки больших партий товаров.
К подобным финансовым инструментам относят:
- Овердрафт для малого и среднего бизнеса.
- Оборотное кредитование.
- Кредит на участие в электронных торгах.
Основные условия по данным продуктам следующие:
| Цель займа | Покрытие недостатка собственных средств | Пополнение собственных оборотных средств | Обеспечение заявки на участие в электронном аукционе на площадке АО «ЕЭТП» |
| Срок действия договора | До 2 лет | До 3 лет | До 1 года |
| Максимальная сумма | 150000000 российских рублей | 150000000 российских рублей | 35000000 российских рублей |
| Обеспечение займа | Не требуется | Обязательно. Залогом могут быть товары в обороте, оборудование, транспорт, которые принадлежат заемщику. Возможно привлечение третьих лиц. | Не требуется |
| Процентные ставки | От 11.5% годовых | От 10.5% годовых | 12% в год |
| Срок действия транша | До 60 дней | ||
| Дополнительные комиссии за выдачу ссуды малому бизнесу | Отсутствуют | Отсутствуют | Отсутствуют |
| Форма выдачи | Возобновляемая кредитная линия на расчетный счет | — Разовый кредит. — Возобновляемая кредитная линия.- Не возобновляемая кредитная линия. | Возобновляемая кредитная линия. |
| Другие условия | — Перевод оборотов из других банков поэтапный. — Нет обязательного погашения овердрафта на конец каждого месяца. | — Возможность получения отсрочки для погашения задолженности по кредиту. — Возможность предоставить залог на 75% от суммы займа. |
Инвестиционные кредиты
- Программа инвестиционного кредитования для малого бизнеса от ВТБ банка предполагает использование заемных средств на любые цели: от приобретения основных фондов до пополнения товарных остатков.
-
- К основным продуктам этого проекта относят:
- Кредит на залоговое имущество для представителей малого предпринимательства.
- Кредит под залог приобретаемого имущества на развитие малого бизнеса.
- Инвестиционное кредитование.
| Срок действия договора | До 10 лет | До 10 лет | До 10 лет |
| Цель ссуды | Покупка имущества, которое находится в залоге у банка и выставлено на торги | Приобретение коммерческой недвижимости для развития бизнеса | Любые цели, связанные с развитием малого бизнеса |
| Максимальная сумма займа | 150000000 российских рублей | 150000000 российских рублей | 150000000 российских рублей |
| Процентные ставки для малых предприятий | От 6% | От 10% | От 10% |
| Обеспечение ссуды | Обязательно. Залогом может стать приобретаемое имущество. | Обязательно. Залогом может стать приобретаемое имущество. | Обязательно. Залогом могут быть товары в обороте, оборудование, транспорт, которые принадлежат заемщику. Возможно привлечение третьих лиц. Можно предоставить залог на 75% от предоставляемой суммы кредита. |
| Форма выдачи займа | Разовый кредит | — Разовый кредит. — Невозобновляемая кредитная линия. | — Разовый кредит. — Невозобновляемая кредитная линия |
| Первоначальный взнос | Не менее 20% от стоимости приобретаемого имущества | — Не менее 15% от стоимости приобретаемого имущества. — Без первоначального взноса при дополнительном залоге. | |
| Комиссии за выдачу кредита | Отсутствуют | ||
| Другие условия | Возможность получения отсрочки на погашение основного долга на шесть месяцев | Возможность получения отсрочки на погашение основного долга на шесть месяцев |
Экспресс-кредитование от ВТБ Банка
Для представителей малого и среднего бизнеса ВТБ Банк предоставляет возможность получить ссуду в максимально сжатые сроки. Такой продукт называется экспресс-кредит. К основным условиям относят:
| Срок пользования привлеченными средствами | До 5 лет |
| Цель ссуды | Любые цели, связанные с реализацией бизнес-проекта |
| Сумма займа | От 500000 до 5000000 российских рублей |
| Процентные ставки от ВТБ для представителей малого бизнеса | Варьируется в пределах от 13 до16% |
| Обеспечение ссуды | Обязательно поручительство третьих лиц. |
| Оформление имущества в залог производится по желанию клиента | |
| Форма кредитования | Разовый кредит |
| Другие условия | — Решение по заявке кредитным комитетом выносит в течение одних суток. — Для оформления кредита необходим минимальный пакет документов. |
Программа рефинансирования
Рынок банковских услуг постоянно претерпевает изменений. Полученный ранее кредит в другом финансовом учреждении сегодня может стать непосильной ношей для предпринимателя. В ВТБ Банке предлагают представителям малого бизнеса программу рефинансирования таких займов на следующих условиях.
| Срок действия ссуды от ВТБ | До 10 лет |
| Цель кредитования | Рефинансирование существующего кредита |
| Сумма займа | 150000000 российских рублей |
| Процентные ставки для малых предприятий | От 10% годовых |
| Обеспечение ссуды | Обязательно. Залогом могут быть товары в обороте, оборудование, транспорт, которые принадлежат заемщику. Возможно привлечение третьих лиц. Можно предоставить залог на 75% от предоставляемой суммы кредита. |
| Форма кредитования | — Разовый кредит. — Возобновляемая кредитная линия.- Невозобновляемая кредитная линия. |
| Другие условия от ВТБ | — Возможность получения отсрочки на погашение основного долга на период до шести месяцев. — Возможность установления лимита по ссуде выше рефинансируемой задолженности. |
| Комиссии за выдачу кредита | Отсутствуют |
Варианты получения
ВТБ банк предусматривает несколько вариантов выдачи кредита малому бизнесу:
- Классический. В этом случае заемщик получит всю сумму займа единоразово. Использовать такие средства модно только по целевому е=назначению, которое прописано в условиях договора.
- Не возобновляемая кредитная линия. ВТБ Банк предоставляет кредит траншами. Размер и сроки выдачи таких сумм оговариваются условиями сделки. Они могут быть привязаны к выполнению каких-либо этапов бизнес-проекта.
- Овердрафт. При таком варианте условиями соглашения прописываются общая сумма, в пределах которой заемщик может пользоваться привлеченными средствами. Сроки выдачи не оговариваются. Взять овердрафт клиент может в любой момент на протяжении действия договора.
Кредитный калькулятор
Для представителей малого бизнеса существует много разных программ кредитования в ВТБ Банке. Чтобы оценить реальную кредитную нагрузку, существует специальный сервис — кредитный калькулятор.
Эта программа позволяет рассчитать график платежей по ссуде. Для этого необходимо внести данные в соответствующие ячейки. Кредитный калькулятор производит расчеты, используя:
- Сумму займа.
- Размер процентной ставки.
- Срок действия договора.
- Форму выдачи кредита.
- Дополнительные комиссии.
- Форму погашения долга.
Заключение
Начать хозяйственную деятельность не так сложно. Трудно в дальнейшем приумножать успехи, развивать и улучшать качество своей продукции. На это оказывают влияние многие факторы. К основным из них относится нехватка собственных финансов.
ВТБ Банк предоставляет возможность ИП, ЮЛ, ПБОЮЛ получить дополнительные средства на развитие деятельности. Сотрудники финансового учреждения учли многие нюансы. Сегодня для малого бизнеса существует возможность получить займ на выгодных условиях.
Источник: https://AllVtb24.info/kredity/malomu-biznesu/
Кредиты для индивидуальных предпринимателей от банка ВТБ
До объединения ВТБ 24 с банком ВТБ кредитование малого бизнеса осуществлял ВТБ24. С 2018 года, став единым универсальным банком, VTB предоставляет кредиты всем категориям заемщиков, в том числе и индивидуальным предпринимателям.
Кредитные продукты от ВТБ для ИП
ВТБ предоставляет следующие виды кредитов для ИП – субъектов малого бизнеса:
- Овердрафт;
- Оборотный;
- Участие в электронном аукционе;
- Экспресс-кредит;
- Инвестиционный;
- Приобретение коммерческой недвижимости;
- Приобретение у банка залогового имущества;
- Рефинансирование.
Условия кредитных продуктов ВТБ для индивидуальных предпринимателей
| Вид продукта | Сумма, млн. руб. |
Срок, мес. | Ставка | Залог | Форма предоставления |
| Овердрафт | До 150,0 (не более 50% оборота по р/счетам) | До 24 | От 11,5% | Не требуется | Автоматически при возникновении кассовых разрывов |
| Оборотный | До 150,0 | До 36 | От 10,5% | · товары,
|
· Единовременно; · ВКЛ; · НВКЛ. |
| На участие в аукционе | До 35,0 | До 12 | 12% | Не требуется. Поручительство. |
ВКЛ |
| Экспресс-кредит | От 0,5 до 5,0 | До 60 | 13-17,5% | Не требуется | Единовременно |
| Инвестиционный | До 150,0 | До 120 | От 10% | · товары,
|
· Единовременно; · НВКЛ. |
| Приобретение коммерческой недвижимости | До 150,0 | До 120 | От 10% | Приобретаемый объект + возможно дополнительное обеспечение | · Единовременно; · НВКЛ. |
| Приобретение залогового имущества | До 150,0 | До 120 | От 6% | приобретаемое имущество или иное имущество | Единовременно |
| Рефинансирование | До 150,0 | До 120 | От 10% | · товары,
|
· Единовременно; · ВКЛ; · НВКЛ. |
Далее подробно о каждом кредите в ВТБ для ИП.
Овердрафт
- Овердрафтный кредит предоставляется без залога и поручительства на покрытие временных кассовых разрывов при недостатке средств на расчетном счете предпринимателя.
- При наличии подписанного соглашения об овердрафтном кредитовании банк зачисляет деньги автоматически при получении распоряжения от клиента на оплату, если сумма платежного поручения превышает остаток на счете.
- Погашение ссудной задолженности происходит по умолчанию при поступлении денег на расчетный счет.
- Преимущества овердрафта:
- отсутствие залога;
- срок каждого транша 60 дней;
- лимит рассчитывается от общих поступлений на расчетные счета во всех банках; возможен постепенный перевод оборотов в ВТБ;
- не требуется представлять документы о целевом использовании кредита;
- нет необходимости подавать заявления на выдачу очередного транша и распоряжения на досрочное погашение, что экономит время и деньги.
Важно!
Этот вид кредитования не подходит строительным организациям и другим предприятиям с длинным производственным циклом.
Кредит на пополнение оборотных средств
Предоставляется на оплату крупных партий товара, других потребностей, периодически возникающих в работе предприятия.
Кредит может предоставляться:
- единовременным зачислением всей суммы кредита, указанной в договоре, с последующим погашением по графику;
- открытием невозобновляемой кредитной линии (НВКЛ) с лимитом выдачи, когда в договоре устанавливается максимальный лимит, который выбирается заемщиком постепенно, частями; погашение также происходит по графику; при погашении кредита лимит не восстанавливается;
- открытием возобновляемой кредитной линии (ВКЛ) с лимитом задолженности, когда деньги выдаются частями (траншами), при погашении которых лимит снова становится доступным для кредитования.
Преимущество: до 25% суммы кредита может быть не обеспечено залогом.
Кредит на участие в аукционе
Предоставляется на обеспечение участия в электронном аукционе в рамках Федерального закона 44-ФЗ на площадке АО «ЕЭТП». Заявка подается в электронном виде через личный кабинет на сайте ЕЭТП с приложением сканированных копий документов.
Представляемые документы:
- Анкета;
- регистрационные документы;
- копия паспорта;
- официальная отчетность.
Решение о возможности кредитования банк принимает дистанционно без посещения офиса заемщиком. Возможно участие в неограниченном количестве проводимых аукционов.
Экспресс-кредит
Решение банком принимается в течение суток при представлении полного пакета документов.
Требования к заемщику:
- гражданин РФ;
- местонахождение бизнеса не дальше 150 км от отделения ВТБ;
- срок ведения бизнеса 12 месяцев;
- вид бизнеса не связан с:
- сельским хозяйством (выращивание КРС и растениеводство),
- транспортной инфраструктурой,
- строительством многоэтажных жилых домов,
- микрокредитованием и другими финансовыми сферами,
- игорным и шоу-бизнесом и т.д.
Экспресс-кредит не предоставляется в следующих регионах:
Инвестиционный
ВТБ предлагает кредит на развитие бизнеса:
- приобретение оборудования, транспорта, объектов коммерческой недвижимости;
- ремонт;
- строительство;
- расширение действующего направления либо развитие нового.
Преимущества:
- срок существования бизнеса 6 месяцев;
- возможна отсрочка по погашению тела кредита;
- длительный срок кредитования;
- возможно частичное недообеспечение кредита (до 25%).
Под залог приобретаемой недвижимости
Цель кредита — приобретение коммерческой недвижимости для использования в бизнесе:
- складские;
- торговый;
- офисные помещения.
Особенности:
- авансовый платеж не менее 15% суммы сделки;
- возможность предоставления отсрочки по уплате основного долга.
Залог: объекты недвижимости, приобретаемые на средства кредита. При отсутствии возможности внести авансовый платеж необходимо дополнительное обеспечение.
На приобретение у банка залогового имущества
Кредит по льготной ставке на покупку имущества, выставленного другим заемщиком на продажу, возможно, по цене, ниже рыночной.
Особенности:
- первоначальный взнос от 20%;
- в залог может быть оформлено приобретаемое или иное имущество;
- длительный срок кредитования.
Рефинансирование
Кредит на погашение ссудной задолженности в других банках.
Особенности:
- возможна выдача недообеспеченного кредита (до 25%);
- предусмотрена отсрочка по уплате основного долга;
- возможна выдача кредита (установление лимита), в сумме, превышающей рефинансируемую задолженность;
- при получении одобрения необходимо представить справку из обслуживающего банка об остатке задолженности по основному долгу и процентам.
Оформление кредита
Ниже представлен список всех необходимых документов и шагов на получение займа в ВТБ 24.
Требования к заемщику
- возраст от 25 до 70 лет;
- местонахождения бизнеса;
- срок предпринимательской деятельности от 6 месяцев (по некоторым продуктам от 12 месяцев);
- стабильная безубыточная деятельность;
- наличие открытого расчетного счета.
Документы для оформления кредита
- Анкета.
- Копия паспорта предпринимателя.
- Регистрационные документы ИП: свидетельства ЕГРИП, ИНН.
- Финансовые документы:
- официальная отчетность (налоговые декларации);
- управленческая отчетность, подтверждающая выручку;
- договоры и контракты с контрагентами;
- документы, подтверждающие право владения (пользования) основными средствами.
- Документы по залогу.
Процедура оформления кредита
Кроме кредита на участие в аукционе.
- Для начала оформления кредита можно заполнить заявку на сайте банка, указав:
- желаемую сумму кредита;
- контактные данные (номер телефона и адрес электронной почты);
- фамилию, имя, отчество, ИНН;
- город обслуживания;
- согласиться на обработку и использование персональных данных, проставив галочку.
- При получении заявки сотрудник банка перезвонит по указанному номеру телефона и согласует время посещения бизнеса. Во время личной встречи с кредитным специалистом будут уточняться данные кредитной заявки:
- срок кредита;
- целевое использование;
- источники погашения;
- залоговое имущество (при необходимости).
- На основании этой информации будет сформирован уточненный перечень необходимых документов на кредитование.
- Заемщик собирает и представляет пакет документов в банк для рассмотрения кредитной заявки и принятия по ней решения.
- Получив предварительное одобрение, заемщик производит оценку имущества, предлагаемого банку в залог.
- При получении одобрения и согласии с утвержденными параметрами клиент должен открыть расчетный счет в банке.
- Заемщик страхует закладываемое имущество, при желании – жизнь и здоровье.
- Банк и заемщик (поручитель, залогодатель) подписывают кредитную документацию.
- Банк зачисляет сумму кредита. При предоставлении в залог недвижимости, зачисление средств кредита происходит после регистрации обременения в пользу банка.
Участие ВТБ в программах поддержки малого предпринимательства
Банк ВТБ активно участвует в государственных и региональных программах поддержки малого и среднего бизнеса России.
В рамках сотрудничества банка с АО «Федеральная корпорация по развитию МСП» можно получить кредит в ВТБ по более низкой процентной ставке. Займы в рамках Программы стимулирования кредитования субъектов МСП могут быть предоставлены на следующие цели:
- реконструкция и модернизация производства;
- приобретение основных средств;
- начало новых проектов.
Запуск нового направления в приоритетном порядке субсидируется в следующих отраслях:
- сельское хозяйство;
- обрабатывающее производство;
- внутренний туризм;
- производство и распределение воды электроэнергии и газа;
- транспорт, строительство и связь;
- здравоохранение;
- сбор, обработка, переработка и утилизация различных видов отходов;
- высокотехнологичные проекты.
- Партнерами ВТБ являются также региональные гарантийные организации в 35 регионах России.
- Схема работы фондов поддержки МСП:
Источник: https://banksconsult.ru/vtb/kredity-dlya-ip.html
Кредит в ВТБ-24 для ИП и юридических лиц: условия, ставки и документы
В статье мы собрали условия кредитования малого и среднего бизнеса в банке ВТБ-24. Здесь вы найдете сводную таблицу кредитных предложений и список необходимых документов для ИП и ООО.
Тарифы по кредитованию в ВТБ 24
Крупные банки предлагают выгодные тарифы по кредитным продуктам, и ВТБ 24 – не исключение. На текущий момент в ассортименте ВТБ 24 доступно 5 кредитов для организаций и частных лиц. Сравним их в следующей таблице.
| Название кредита | Процентная ставка | Сумма | Срок кредитования |
| Коммерсант | 14 — 19% | 500 тысяч – 5 млн рублей | 12-60 месяцев |
| Оборотное кредитование | От 10,9% | От 850 тысяч рублей | До 36 месяцев |
| Инвестиционное кредитование | От 10,9% | От 850 тысяч рублей | До 120 месяцев |
| Оборотный (рефинансирование) | От 10,9% | От 850 тысяч рублей | До 36 месяцев |
| Инвестиционный (рефинансирование) | От 10,9% | От 850 тысяч рублей | До 120 месяцев |
В ВТБ 24 доступны не только классические варианты кредитования в виде разового кредита, возобновляемых или невозобновляемых кредитных линий, но и услуги лизинга. Этот вариант позволяет юридическим лицам и предпринимателям с минимальными усилиями быстро приобрести основные средства.
На текущий момент в лизинг через ВТБ 24 можно приобрести следующее имущество:
- Недвижимость (жилую, коммерческую, апартаменты);
- Производственное, торговое оборудование;
- Транспорт (воздушный, водный, железнодорожный).
Особенность лизинга в ВТБ 24 в том, что услуги доступны по многим программам не только предпринимателям и организациям, но и физическим лицам. Это позволяет получить необходимое финансирование на открытие нового бизнеса с нуля.
Приведем общие условия лизинговых программ ВТБ 24:
- Сумма финансирования от 1 до 500 млн рублей;
- Сроки финансирования до 10 лет для недвижимости, транспорта и до 5 лет — для оборудования. Физическим лицам при оформлении лизинга может быть предоставлена возможность пролонгации договора;
- Минимальный аванс – 10%.
Условия кредитования
Программа «Оборотное кредитование» позволяет покрыть кассовый разрыв или пополнить оборотные средства. Существуют также специальные условия для ИП и организаций на рефинансирование кредитов, полученных в других банках.
Оформляя кредит для бизнеса в ВТБ 24, заемщик должен представить гарантию возврата средств, заложив имеющееся имущество. Исключение составляет только программа «Коммерсант», позволяющая малому и среднему бизнесу получить средства быстро при минимуме формальностей.
Рассмотрим, какое имущество может быть залогом при получении кредита на развитие бизнеса в ВТБ 24:
- Жилая и нежилая недвижимость;
- Земельные участки;
- Автотранспортные средства;
- Товары в обороте;
- Оборудование.
Для ООО и ИП, оформляющих кредит в банке ВТБ 24, предусмотрена возможность обеспечить сумму займа только на 75%.
Большинство кредитных программ банка ВТБ 24 не предусматривает комиссий за выдачу средств. Исключение составляют только возобновляемые кредитные линии, выдаваемые по продукту «Оборотное кредитование». Для них комиссия за оформление составит 0,3%.
Инвестиционное кредитование в ВТБ 24 позволяет получить отсрочку по погашению основного долга сроком до 6 месяцев. В этот период заемщику будет необходимо выплачивать только начисленные проценты в соответствии с индивидуальным графиком погашения задолженности.
Документы для оформления кредита
Банку перед выдачей кредита необходимо полностью проверить организацию или предпринимателя, подающего заявку. В связи с чем вам потребуется подготовить документы и передать их менеджеру ВТБ 24.
Рассмотрим, какие документы нужны обязательно:
- Анкета (можно заполнить с помощью сотрудника банка);
- Учредительные и регистрационные документы (Устав, свидетельства о регистрации, выписка ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
- Официальная отчетность, подаваемая в налоговые органы;
- Документы, которые могут подтвердить управленческую выручку;
- Договора, заключенные с поставщиками и клиентами;
- Документы, подтверждающие наличие права собственности на основные средства;
- Паспорта всех владельцев бизнеса.
Если выбрана программа кредитования, предусматривающая залог, то потребуется собрать дополнительный пакет документов.
Например, на автомобили надо представить оригинал ПТС и СТС, а на недвижимость – свидетельство о регистрации прав собственности или выписку из ЕГРП, договор купли-продажи (иной документ-основание возникновения права собственности), технический паспорт. Полный список документов по залогу достаточно легко найти, зайдя на официальный сайт банка.
Как оформить кредит
Условно весь процесс оформления кредита в ВТБ 24 можно разделить на несколько шагов:
- Подача онлайн-заявки (необязательно, но желательно);
- Подготовка пакета документов и передача его в банк;
- Передача дополнительных документов (если поступил соответствующий запрос);
- Ознакомление с решением банка;
- Подписание договора и получение финансирования в рамках подписанного соглашения.
На официальном сайте клиенту предлагается сразу заполнить заявку на получение кредита для бизнеса. Хотя эта процедура необязательна, но ее рекомендуется пройти.
Онлайн-заявка позволяет получить предварительное одобрение, а значит время на подготовку документов и встречи с менеджером будет потрачено не напрасно.
Если в процессе заполнения заявки появятся вопросы, то их можно сразу уточнить, набрав номер телефона горячей линии.
Банк рассматривает поступившую онлайн-заявку буквально за несколько часов и принимает предварительное решение. Если компания или предприниматель получили одобрение, то необходимо собрать полный комплект документов и передать его вместе с анкетой менеджеру банка.
Все полученные документы будут проверены, а сведения — проанализированы. Затем банк примет окончательное решение о возможности предоставления ссуды. Если сделка одобрена финансовой организацией, то остается только подписать документы, и финансирование будет произведено согласно условиям соглашения.
Источник: https://bank-biznes.ru/bank/kredit-biznesu-v-vtb-24
Втб 24 кредит для бизнеса, программы, условия и требования для получения
Содержание
Начинающим предпринимателям и представителям малого бизнеса, работающим более 6 месяцев, банк ВТБ 24 кредит для бизнеса выдает на выгодных условиях.
ВТБ24 считается одним из самых надежных и передовых банков в сфере кредитования. Одна из последних новинок среди кредитных продуктов – линейка программ «Коммерсант» подтверждает это.
Втб 24 кредит на бизнес с нуля: условия и требования
Когда фирма только зарегистрировалась, и показать деятельность банку не представляется возможным, получить кредит достаточно сложно. Но банк ВТБ 24 создал программы предоставления ссуды для начинающих бизнесменов «Коммерсант»:
- «Эконом».
- «Экспресс».
- «Комфорт».
«Коммерсант-Эконом» – кредитная программа с минимальными процентными ставками, с кредитным лимитом до миллиона рублей и отсутствием платы за оформление и выдачу денег.
Условия: сумма – 30 тысяч – 1 млн. рублей, ставка от 18-26% в зависимости от периода, на который берутся деньги. Срок рассмотрения заявки после подачи полного пакета документов – 5 рабочих дней.
«Коммерсант-Экспресс» от ВТБ 24, кредит малому бизнесу с нуля, который можно получить через 3 часа после подачи документов. Этот продукт для тех, кому деньги нужны в срочном порядке.
Условия: сумма – 30 тысяч – 750 тысяч рублей, ставка – 20-28% годовых в зависимости от периода кредитования. Комиссии за оформление и выдачу денег не взимаются.
«Коммерсант-Комфорт» – продукт для тех, кому затруднительно показать отчетность по бизнесу. Кредит выдается по упрощенным требованиям к документам без каких-либо комиссий.
Условия: сумма – 30 тысяч – 750 тысяч рублей, процентная ставка – 22-29% в зависимости от срока предоставления ссуды.
Требования к заемщику на получение денег
В банке ВТБ 24 кредит на открытие бизнеса выдается лицам в возрасте от 21 года до 60 лет, которые зарегистрированы как ИП с количеством сотрудников до 10 человек. Имеют постоянную регистрацию по месту расположения отделения банка, в котором планируют взять ссуду. Трудовой стаж должен быть не менее одного года.
Втб 24 кредит на развитие малого бизнеса: условия выдачи и погашения
Чтобы бизнес активно развивался и приносил прибыль, его все время нужно «подпитывать» финансовыми инъекциями. Делать это за счет собственных средств не всегда возможно, поэтому принимается решение о взятии ссуды в банке.
Российский банк ВТБ 24 кредит на развитие бизнеса выдает как залоговый, так и без залога. В качестве залога, как правило, выступает недвижимость, либо производимый товар. Преимущества такого варианта в минимальной годовой ставке – от 9% в зависимости от периода кредитования, тогда как необеспеченный кредит обойдется в 10% и более.
Чтобы взять в ВТБ 24 малому бизнесу кредиты без залога, необходимо предоставить отчетность за последние полгода. Если отчетность не с самыми высокими показателями, повысить шансы на получение денег поможет поручитель.
- Одним из условий получения денег является открытие счета в ВТБ 24 представителям малого бизнеса.
- Погашение кредита – аннуитет (каждый месяц равными порциями).
- Способы погашения: автоматическое списание с карточного счета, что можно отслеживать через интернет-банкинг, пополнение счета наличными через кассу или терминал самообслуживания, в отделениях связи «Почта России».
- Во избежание штрафных санкций погашать кредит нужно согласно графику (как правило, до 19 числа каждого месяца), который составляет для вас кредитный менеджер при оформлении.
В случае невозможности вовремя внести платеж, необходимо предупредить банк. Если прогнозируется и дальнейшее погашение кредита, каждому клиенту раз в полгода можно взять «кредитные каникулы».
Источник: http://vtbank24.ru/kredit-dlya-biznesa-programmy-usloviya-i-trebovaniya-dlya-polucheniya/
Втб 24 кредиты малому бизнесу без залога и поручителей
Малый бизнес всегда был выгодным вложением средств. Государство регулярно стимулирует его развитие законодательно, а банковские учреждения участвуют в государственных программах и вкладывают собственные деньги. ВТБ 24 предлагает кредиты малому бизнесу для самых насущных нужд в необходимом объеме.
Цели предоставления кредита
Кредит для малого бизнеса могут быть оформлен для:
- Расчетов с контрагентами при недостаточном размере залога на своем счету;
- Покупки имущества, которое отошло банку как залоговое;
- Приобретения складских или офисных помещений, цехов и другой коммерческой недвижимости;
- Пополнение оборотного капитала для расширения производства, сырьевой базы или количества реализуемой продукции.
Кредиты малому бизнесу в ВТБ 24 предлагаются в трех вариантах:
- Классический, когда все деньги клиент получает единоразово и использует их по целевому назначению;
- Невозобновляемая кредитная линия. Используется только один раз, получать деньги можно в виде траншей, сроки и суммы которых точно расписаны в договоре. Получение траншей может быть связано условиями: если выполнена часть работ, следующую порцию денег банк предоставляет. Нет – кредитная линия приостанавливается;
- Овердрафт, когда при недостатке средств на счету можно в любой момент воспользоваться деньгами банка. Их количество устанавливается при оформлении договора.
Допускается подписание договора без внесения аванса (первого платежа по приобретению авто или недвижимости), если организация предоставит дополнительный залог. При необходимости банк соглашается продлить погашение на срок до полугода.
Кредитные программы ВТБ 24 малому бизнесу
Для малого от предпринимательства ВТБ24 на сегодняшний день работает срезу 7 программ кредитования:
- Овердрафт. По его условиях можно без залога и поручителей использовать (много раз) сумму от 850 тыс. рублей год или 2, получать транши раз в 1 или 2 месяца.. Максимальная сумма составит половину оборотных денег клиента в банковской группе ВТБ 24;
- Кредит на залоговое имущество. Отличается длительным сроком погашения (до 10 лет) и возможностью в качестве залога предложить приобретаемое имущество. Целью покупки может стать оборудование или транспортные авто;
- Бизнес ипотека. Для получения нужно внести не меньше 15% от стоимости недвижимости. Покупке подлежат склады, офисы, помещения под офисы или промышленные корпуса. Предлагается сроком до 10 лет;
- Инвестиционный. Можно использовать для различных способов развития предпринимательской деятельности, от покупки помещений и технических средств, до длительного вложения в товары. Предоставляется сроком до 10 лет, минимальная сумма займа от 850 тыс. в национальной валюте, процентная ставка от 11.5%. Залогом может служить покупаемая недвижимость и техника, оборудование, оборотные товары. Разрешается вносить залог третьим лицам, выступать поручителем Фонду поддержки малого предпринимательства. Используются формы разового получения займа и кредитной линии без права возобновления. Есть полугодовая отсрочка погашения;
- «Целевой» работает для покупок у партнеров ВТБ24. Срок до 5 лет, сумма от 850 тыс. рублей. Есть возможность полугодовой отсрочки и внесения вместо аванса дополнительного залога. Используется для приобретения техники, оборудования (от 35% аванса), ТС (от 25% аванса). Процент на кредит – от 13.5%. Работает классическая форма разовой выдачи средств и возможность получения их частями, по договорному графику;
- Оборотный. Подойдет для тех предпринимателей, у которых есть резкие сезонные скачки или необходимость в периодических крупных оптовых закупках. Заем предоставляется на 3 года суммой от 850 тыс. рублей. Плата за пользование кредитом от 11.8%. Кредит хорош возможностью получения финансов различными способами – разово, возобновляемой и невозобновляемой кредитными линиями. График погашения банк устанавливает тоже в индивидуальном порядке. Без залога можно получить только 15% средств;
- Коммерсант. Банк предлагает под залог 500 000 – 4 млн. рублей сроком на 3 года. Кредит не целевой, процентная ставка в пределах 15%-21.5% от суммы заемных денег. Такой кредит придется к месту и на открытие бизнеса, и для его дальнейшего развития.
Открыть свой бизнес – малый шаг к успеху. Намного сложнее регулярно преумножать свои достижения, развивать и улучшать свою предпринимательскую деятельность.
При больших сезонных скачках, необходимости серьезных ремонтных работ или покупок заемные средства помогут идти вперед, не останавливаясь перед недостатком залога, не экономя на качестве закупок или размере необходимой недвижимости.
Специалисты ВТБ24 точно учли все нюансы и всегда помогут найти подходящий для конкретного случая вариант кредитования.
Источник: http://vtb24-kabinet.ru/kredity-malomu-biznesu.html
Кредиты малому бизнесу в ВТБ 24: все тарифы и условия
Кредиты малому бизнесу в ВТБ 24 — лучшее решение для предпринимателей, которые находятся в поисках выгодных предложений и надежной финансовой поддержки. Главным преимуществом ВТБ 24 является многогранность предоставляемых услуг. Здесь предоставляются кредиты в различных направлениях:
- На пополнение оборотного капитала.
- Для решения инвестиционных задач.
- Экспресс-займы, обеспечивающие получение средств в сжатые сроки.
Для получения денег достаточно сделать ряд шагов:
- Изучить условия кредитов, предоставляемых на развитие малого бизнеса.
- Оформить заявку и дождаться звонка сотрудника ВТБ 24.
- Подготовить пакет бумаг и явиться лично в ближайшее отделение для оформления соглашения.
Кредиты малому бизнесу в ВТБ 24 на пополнение оборота
В жизни каждого предприятия бывают ситуации, когда требуется делать закупку товара, а достаточной суммы на руках нет. В таких ситуациях выручает кредитная услуга, направленная на пополнение оборотных средств предприятия. ВТБ 24 в этом секторе предлагает два варианта:
- «Овердрафт» — кредит, позволяющий быстро покрыть кассовые разрывы. Условия сделки выгодны для клиентов:
- Ставка — от 12,9 процента.
- Размер — от 0,85 млн. рублей.
- Период оформления сделки — 1-2 года.
«Оборотный» — кредит на развитие бизнеса, предназначенный для быстрого покрытия финансовых потребностей компании в определенные периоды (характерно для определенных сезонов). Условия:
- Величина ставки — от 11,8 процента.
- Период оформления — от 3- лет.
- Размер — от 0,85 млн. рублей.
Выбирая такие кредиты малому бизнесу в ВТБ 24, можно забыть о дефиците средств на организацию текущей деятельности.
Инвестиционные кредиты на развитие бизнеса
Следующая категория займов для клиентов ВТБ 24 — кредиты, предназначенные для вложений в конкретные направления (имущество). Здесь на выбор предлагается ряд вариантов:
- «Кредит на залоговое имущество» — услуга, позволяющая на выгодных условиях получить недвижимость. Последняя в момент оформления сделки выставлена на продажу владельцем и выступает в качестве залогового имущества. Плюс услуги — в возможности получения недвижимости для бизнеса по низкой цене и на выгодных условиях:
- Размер займа — до 150 млн. р.
- Максимальный срок — 10 лет.
- «Бизнес-ипотека» — простейший путь к получению недвижимости за счет средств финансового учреждения. Благодаря услуге, можно получить в распоряжение офис, помещение для ведения торговли или складской объект. При этом в роли залога выступает сам предмет договора.
Условия такого кредита на развитие бизнеса:
- Ставка — от 13,5 процента.
- Величина займа — от четырех миллионов рублей.
- Максимальный период — 10 лет.
- «Инвестиционное кредитования» — одно из лучших предложений для бизнеса от ВТБ 24. Оформив такую сделку, можно получить имущество, необходимое для дальнейшего развития (расширения) бизнеса. Условия:
- Объем предоставляемых средств — от 0,85 млн. р.
- Ставка — от 11,8 процента.
- Максимальный период, на который выдаются деньги — 10 лет.
— ВТБ 24 и система «Банк-клиент онлайн»: возможности, инструкция, тонкости регистрации
Быстрые кредиты на бизнес с нуля
Бывают случаи, когда имеет место срочная потребность в деньгах — на открытие своего дела, закупку товара или решение других задач. В таких случаях будет оправданным получение экспресс-займа. Его плюсы заключается в возможности применения средств на решение любых задач, высокой скорости оформления и отсутствии бюрократических проволочек.
Кредит малому бизнесу выдается в течение суток с момента передачи заявки. Условия получения денег следующие:
- Нижний уровень размера займа — от полумиллиона рублей.
- Верхний предел — четыре миллиона рублей.
- Ставка — 15-21,5 процент (в зависимости от объема выдаваемых средств и наличия обеспечения).
- Период оформления ограничен — до 3-х лет.
К плюсам такой услуги стоит отнести:
- Получение средств на решение разных задач (в том числе и для бизнеса с нуля).
- Быстрое решение по займу.
- Небольшой пакет бумаг.
- Гибкость подтверждения прибыли.
Оформив кредит малому бизнесу в ВТБ 24, удается получить необходимый капитал и выгодные условия, позволяющие своевременно справляться с возложенными обязательствами.
Источник: https://raschetniy-schet.ru/kredity-malomu-biznesu-v-vtb-24/
Загрузка...
