Современные банки предлагают кредиты и вклады. Программами пользуются не только богатые люди, но и обычные граждане. Открыть вклад не сложно, но как это сделать максимально выгодно? Для этого надо ознакомиться с программами нескольких банков, после чего выбрать подходящую.
Документы
Чтобы открыть вклад в банке, необходимо подготовить несколько документов. Гражданину РФ нужно иметь паспорт, а также номер налогоплательщика. Оформляется депозит по заявлению.
Иностранцу надо предоставить паспорт, подтверждение права проживания в стране, а также миграционную карту. Чтобы открыть счет на несовершеннолетнее лицо, необходим паспорт, разрешение родителя/опекуна. Пенсионерам надо иметь удостоверение.
Выбор вклада
Вклады позволяют получать пассивный доход. Нужно лишь выбрать подходящую программу в проверенном учреждении. В каком банке открыть вклад? Сначала необходимо оценить статус и надежность нескольких учреждений. Нужно определить цель, ради которой открывается счет.
- Если интересует оформить срочный счет, но необходимо выбрать программу, которая позволит получать высокие проценты в рублях. По ней действуют комфортные условия.
- Открывая текущий рублевой счет, надо узнать стоимость обслуживания, наличие возможностей.
Следует узнать условия оформления, процент. Во многих банках калькуляторы есть на сайте. Нужно ввести параметры, и система выдаст подробную информацию.
Виды вкладов
Прежде чем открыть вклад, следует ознакомиться с основными его видами:
- с капитализацией;
- срочные;
- пополняемые;
- с частичным снятием.
Средства могут размещаться на короткий период, а также на несколько лет. По некоторых разрешено снимать проценты регулярно, по другим же получится воспользоваться ими в конце срока. После выбора счета следует посетить отделение банка, взяв с собой необходимые документы. Специалист подробно объяснит условия программ, после чего можно будет оформить подходящую.
Особенности процедуры
Как открыть вклад в банке? Менеджер ознакомит с условиями программы. Если все устраивает, нужно передать специалисту документы. Он снимает с них ксерокопии, а также выполняет процедуру верификации. Потом необходимо:
- Заполнить анкету.
- В карте с образцами подписей поставить подпись, она будет находиться в картотеке банка. В дальнейшем все будет сверяться с картой.
- Подписать договор.
- Подписать приходной ордер.
- Заплатить комиссию за оформление.
- Внести деньги.
Когда открывается депозит, обычно предоставляется какое-то время для пополнения счета, иначе договор признается недействительным. Обязательно надо забрать документацию, которая подтверждает внесение средств.
Сбербанк
Многие решают открыть вклад в Сбербанке, поскольку эта организация является надежной. Клиентам предлагается оформить несколько программ. Одна из них – «Самое ценное». Открывается счет на 175 дней по ставке до 8%. В подарок вкладчику предоставляется страхование.
Есть и другая программа – «Сохраняй», открываемая как на месяц, так и максимум на 3 года. Ставка может доходить до 6,49%. Можно открыть вклад в Сбербанке по «Сберегательному». Счет можно будет пополнять. Ставка составляет 1,5-2,3%. Вклад, открытый в Сбербанке, получится снять по условиям договора.
ВТБ-24
В этой организации тоже предлагается открыть вклад по выгодным программам. Одной из прибыльных считается «Выгодный» со ставкой 8,55%. Если внести 1 млн рублей, то доход будет составлять около 80 000 рублей. Проценты остаются на карте или переводятся на карту, все зависит от желания клиента.
ВТБ-24 предлагает автоматическое продление счета и выгодные условия досрочного расторжения. Но «Выгодный» не получится пополнять. Его лучше открывать людям с высоким доходом, которые могут внести крупную сумму. Но есть тарифы – «Накопительный» и «Комфортный», которые позволяют ежемесячно вносить средства.
«Россельхозбанк»
Открыть вклад под высокий процент получится в «Россельхозбанке». Выгоден тариф «Классический». Минимальный размер депозита равен 3 тыс. рублей. Его нельзя пополнять потом, но ставка составляет 8,55%. Открывается он на 31-1460 дней.
Востребован тариф «Амурский тигр» со ставкой до 8,1%. Возможно оформление на 3 срока – 395, 540, 730 дней. Минимум по сумме составляет 50 тыс. рублей.
Проценты начисляются за каждый месяц и по окончании периода выплачиваются на карту. Дебетовая карточка может использоваться для оплаты услуг ЖКХ, мобильной связи, покупок в интернет-магазинах.
Какой вклад открыть, каждый может выбрать самостоятельно.
ОТП
Выгодно открыть вклад получится в ОТП. Банк предлагает тариф «Максимальный» со ставкой 8,3% сроком на 3, 6, 9, 12 месяцев. Минимум по сумме равен 30 тыс. рублей, пополнять и снимать средства нельзя.
Предлагаются и другие тарифы – «Накопительный» (7,6%), «Пенсионный» (7,4%), «Гибкий» (6,7%). По всем программам клиенты получают большой доход.
Газпромбанк
Большая часть россиян оформляет депозиты в этой организации. В Газпромбанке действует 5 предложений. По вкладу «Перспективный» предлагается ставка 8,2%. Оформляется договор на срок от 3 месяцев до 3 лет.
Тариф «Накопительный» открывается под 8%. Вкладывая средства в проверенные банки, клиенты защищают свои средства, а также получают возможность снимать проценты.
Валюта
На территории России востребованы рублевые депозиты. Доход часто определяется от курса валюты. Если оформить счет под проценты в валюте, то получиться высокий доход. Рублевые депозиты бывают:
- размерами;
- возможностями управления счетом;
- снятием процентов;
- сроками;
- ставками.
Оценка финансовых показателей
Чтобы сохранить свои средства, а также приумножить их, следует выбрать банк, поскольку от его надежности зависит многое. Важно оценить финансовые показатели работы организации. Центробанк РФ устанавливает главный критерий – размер капитала, который должен быть 9-11%.
Если этот показатель меньше, то банк не будет исполнять обязательства перед клиентами, а дальнейшее уменьшение показателя становится причиной отзыва лицензии.
При выборе банка следует обращать внимание на клиентоориентированность. Имеет значение опыт работы в области кредитования, наличие отделений и банкоматов, в которых можно пополнить депозит, а также проконтролировать баланс. Личный кабинет позволит управлять счетом дистанционно.
Перед обращением в банк нужно узнать репутацию банка. Не следует сильно доверять отзывам, но и для формирования своего мнения с некоторыми из них все-таки ознакомиться нужно. Здесь требуются мнения экспертов.
Необходимо узнать, есть ли возможность досрочного снятия средств или пополнения. Эти правила прописывают в договорах. Только после проверки можно обращаться в банк для оформления счета.
Страхование
Высокие ставки свидетельствуют о проблемах в банке, то есть восполняют нехватку средств благодаря привлечению новых клиентов. При этом есть риск потери средств достаточно большой. Чтобы не потерять деньги, необходимо вкладывать деньги в тот банк, который участвует в программе страхования вкладов.
Если организация подключена к этой системе, то клиенты получают обратно свои средства в случае лишения лицензии. Когда сумма меньше 1,4 млн рублей, то возврат осуществляется в полном объеме, а также проценты по договору. При желании вложить большую сумму ее следует разделить на несколько частей и сделать вклады в нескольких банках.
Это позволит не допустить потери своих средств, поскольку регулярно множество банков остаются банкротами. Тем более что отзыв лицензии не осуществляется за день, но вкладчикам об этом могут не сообщить. Необходимо зайти на сайт АСВ, где находятся сведения о банках, являются ли они участниками системы страхования.
Советы для вкладчиков
В каком банке открыть вклад, каждый клиент решает самостоятельно. Перед оформлением надо ознакомиться с некоторыми тонкостями. Необходимо изучить договор, прежде чем подписывать его. Важно проверять паспортные данные, сумму, процент, срок открытия. Должна стоять отметка от пролонгации, поскольку это нужно при отсутствии заявления о расторжении.
После подписания договора клиенту предоставляется его экземпляры, которые заверяется печатью. Без нее договор будет недействительным. Все документы, предоставляемые вкладчику, прописываются в договоре. Если указанная прибыль поступает на счет или карту, то ее реквизиты должны указываться в договоре.
Необходимо изучить условия досрочной оплаты. Она должна осуществляться без процентов, что тоже прописывается в договоре. Если вклад оформляется дистанционно, то следует оставить договор банка, сохранить web-документ с отметкой «оплачено», чек. Важно выбрать банк с подходящими требованиями, а также изучить условия договора. Только тогда личные средства будут под защитой.
Источник: https://www.syl.ru/article/315926/kak-otkryit-vklad-pod-vyisokiy-protsent-v-kakom-banke-otkryit-vklad
Как правильно выбрать вклад в банке и заработать на процентах?
В этой статье я подробно расскажу, как выбрать вклад в банке и на какие уловки банкиров не стоит попадаться, если вы решили вложить деньги под проценты. Дам файл с формулой для расчета процентов. Объясню, что такое капитализация процентов по вкладу и для чего она нужна.
Выбираем вклад в банке
Выбирая вклад в банке, обратите внимание на перечисленные ниже условия. Вы можете не заметить некоторые «мелочи», которые могут вылиться в неприятные сюрпризы.
1. Размер процентов
Как правило, проценты зависят от банка, срока вклада, суммы, возможности пополнения, дополнительных параметров. Некоторые банки пишут в рекламе высокие проценты, а на практике выясняется, что данные проценты действуют не весь период вклада либо при вложении очень большой суммы. Поэтому внимательно смотрите, какие проценты обещает начислять банк на выбранных вами условиях вклада.
- Формула для расчета процентов по вкладу (без капитализации):
- Сумма * Процентная ставка / 12 = Проценты за месяц, где:
Сумма – сумма вклада. - Процентная ставка – ставка по вкладу, % годовых.
Например, если банк начисляет 6% годовых, то каждый месяц вы будете получать 0,5% от вложенной суммы. Если вы вложили 100 тыс. руб., ежемесячные проценты составят:
100 000 * 0,06 / 12 = 500 руб.
Многие банки не выплачивают проценты при досрочном изъятии вклада либо начисляют минимальные проценты. При выборе вклада в банке обратите внимание, какие проценты начисляются при досрочном закрытии депозита.
Когда банки поднимают проценты, а когда снижают?
Проценты по вкладам зависят от ставки рефинансирования ЦБ РФ. При снижении ставки рефинансирования банки обычно снижают проценты по вкладам и наоборот.
Небольшие банки ориентируются на процентные ставки в крупных банках. Если вы заметили, что проценты в крупных банках стали снижаться, небольшие банки, скорее всего, тоже снизят свои ставки.
Перед праздниками, например, Новым годом, банки часто запускают специальные депозиты с повышенными процентами. В это время выгодно открывать новые вклады.
2. Капитализация процентов
Капитализация процентов означает, что начисленные проценты прибавляются к сумме вклада и в дальнейшем на эти проценты также начисляются проценты.
Например, вы вложили 100 тыс. рублей под 6% годовых сроком на год. За месяц вам должны начислять 6% / 12 = 0,5% от суммы вклада. Без капитализации сумма процентов каждый месяц будет составлять 500 руб. С капитализацией сумма будет расти, т.к. проценты будут начисляться на проценты.
Как рассчитать проценты по вкладу с капитализацией?
Допустим, вы вложили в банк 100 тыс. руб. под 6% годовых. Проценты капитализируются каждый месяц. Рассчитаем их сумму:
- В первый месяц вы получите 500 руб. процентов и сумма вклада станет 100500 руб.
- Во второй месяц 0,5% будет начислено на сумму с процентами, т.е. 100500 руб. Вы получите уже 502,5 руб. процентов. Сумма вклада станет 101002,5 руб.
-
В третий месяц 0,5% будет начисляться уже на сумму 101002,5 руб., и сумма процентов составит 505,01 руб.
Кажется, что капитализация процентов не сильно увеличивает доходность, но это не так. По этой ссылке вы можете скачать файл с формулой для расчета процентов по вкладу без капитализации и с капитализацией соответственно. Вы убедитесь, что при крупных суммах и длительных сроках вложения средств разница в сумме процентов может быть очень значительной.
3. Срок действия вклада
Как правило, чем больше срок действия депозита, тем выше проценты по нему. Однако на момент подготовки статьи это правило нарушается. Часто высокие ставки действуют на 3-6 месячных вкладах, а на депозитах со сроком от года и больше – ставки меньше.
Если вы уверены, что деньги вам не понадобятся, можете выбрать длительный срок для вложения средств. Если деньги могут потребоваться, оптимально размещать средства на 3-6 месяцев.
Хороший совет
Если на выбранном вкладе с высокими процентами нет возможности вносить дополнительные средства или капитализации процентов, при этом ставки депозита при разных сроках вложения не отличаются – вы можете открыть такой вклад, например, на 3 месяца. Через 3 месяца закрыть депозит, добавить к полученной сумме новые сбережения и открыть новый вклад на 3 месяца. Так вы сможете получать высокие проценты, пользоваться капитализацией и пополнением.
4. Возможность пополнения
Как правило, банки устанавливают следующие ставки по вкладам:
- Самые высокие проценты действуют на вкладах без возможности пополнения.
- Средние проценты действуют по вкладам с возможностью пополнения.
- Низкие проценты установлены на вкладах с возможностью пополнения и досрочного изъятия части депозита без потери процентов.
Часто банки ограничивают сумму, которую можно дополнительно вносить. Например, сумма дополнительных взносов не может превышать первоначальную сумму вклада в определенное число раз. Иногда докладывать можно в течение определенного срока, после чего вклад становится не пополняемым.
Хороший совет
При пополнении депозита обязательно просите выписку со счета, где будет указано, что платеж зачислен. Также в выписке указываются суммы зачисленных процентов и остаток по депозиту. На выписке должна быть подпись операциониста и печать банка.
5. Условия пролонгации
Пролонгация означает автоматическое продление вклада после окончания срока его действия. Как правило, вклад продлевается на тот же срок, но проценты при пролонгации могут меняться, в том числе в меньшую сторону. Т.к. депозит продлевается на условиях, которые действуют для данного вклада на день продления.
Пролонгация удобна, если вы не хотите тратить время на поездку в банк, чтобы продлить депозит. Либо можете забыть его продлить. Но важно отслеживать проценты, под которые прошла пролонгация.
6. Дополнительные условия
- Некоторые банки предлагают повышенный процент при открытии вклада через онлайн-системы. В целом это выгодно, но имеются некоторые риски для вкладчиков. Ниже мы поговорим о потенциальных опасностях открытия вклада онлайн.
- Ряд банков предлагают выгодные проценты по вкладам, если вы купите паевые инвестиционные фонды (ПИФы) или иные ценные бумаги. Важно понимать, что любые инвестиции – это риск, и убытки от ПИФов могут перекрыть повышенный доход по вкладу.
- Некоторые банки предлагают повышенные проценты при покупке страховых продуктов. Внимательно проверьте условия страхования, а также тот факт, что затраты на покупку страховки будут меньше, чем выгода от повышенного процента.
7. Договор
Некоторые банки добавляют в договор пункт о том, что вы прочитали и согласны с некими условиями банковского обслуживания, при этом сами условия вам не показывают. Не поленитесь и найдите условия на сайте банка (они там должны быть). Внимательно прочитайте. Там может быть много «интересных» пунктов.
- Всегда внимательно читайте договор на открытие банковского депозита.
- Сверяйте свои данные и реквизиты на всех документах. Они должны совпадать.
- Просите исправить ошибки в договоре, даже если специалист банка говорит, что эти ошибки не значительны, а на опечатки никто не обратит внимания.
- Никогда не открывайте депозит на чужое имя! Вы не сможете вернуть такой вклад.
Уловки банков и ошибки при открытии, пополнении и закрытии вкладов
Ниже я расскажу про разные уловки, которыми могут пользоваться в банках. Знайте об этом и будьте бдительны!
1. Предложение оформить сертификат вместо вклада
Вы приходите в банк, чтобы открыть вклад. Вам предлагают вместо депозита приобрести сертификаты или какие-то инвестиционные продукты, по которым проценты выше. Проблема в том, что банковские вклады страхуются государством, а сберегательные сертификаты – нет. Если с банком что-то случится, владельцы сертификатов могут все потерять.
2. Дата окончания вклада совпадает с выходными или праздниками
Это не уловка банкиров, но на дату завершения вклада стоит обращать внимание. Если срок окончания вклада выпадает на праздники или выходной, а пролонгации нет – вы не сможете продлить вклад в течение нескольких дней. Если у вас лежит в банке большая сумма под хороший процент, за 2-3 дня вы можете потерять 300-500 рублей, а то и больше.
Например, если сумма вклада составляет 500 тыс. руб. при 6% годовых, каждый день вы получаете в виде процентов 82 руб. Если вы держите в банке 1,4 млн. рублей, то каждый день получаете 230 руб. при 6% годовых.
3. Следите за датой окончания вклада
Продлевайте депозит сразу, как только он закончился. Иначе вы будете терять деньги. Иногда работники банков звонят, чтобы предупредить о завершении депозита, иногда – нет. Поэтому поставьте себе напоминание в календарь, чтобы не пропустить дату окончания вклада.
4. Пополнение вклада со счета в другом банке
Если вы перечисляете на вклад средства со счета в другом банке, то можете попасть на комиссию. В ряде банков она может быть существенной. Поэтому заранее узнайте, какая комиссия действует в банке при пополнении вклада со счета или карты другого банка. Еще лучше – пополняйте депозит только со счетов и карт, открытых в том же банке.
5. Перевод денег со вклада на счет в другом банке
За такую операцию банк тоже может взять комиссию. Поэтому лучше не переводить деньги со вклада на счета и карты в других банках. Либо заранее выяснить, какую комиссию возьмет банк за подобные операции.
6. Начисление процентов в конце срока
Проценты по вкладу страхуются АСВ, если на момент возникновения страхового случая они были причислены к основной сумме вклада. Если проценты по вкладу выплачиваются в конце срока, а банк разорился до окончания действия депозита – вы рискуете не получить свои проценты. Поэтому лучше выбирать вклады, по которым проценты причисляются каждый месяц, а не в конце срока.
7. Открытие вклада онлайн
Открытие вклада онлайн – это удобно, но на руках вкладчика не остается документов, подтверждающих открытие депозита.
Если с ИТ-системой банка «что-то случится», вы можете вообще не доказать, что имеете депозит в банке. Поэтому открывая вклад онлайн, обязательно распечатайте договор и выписку по счету.
Как правило, это может сделать в интернет-банке. Так у вас на руках будут какие-то документы.
Сколько можно вложить в один банк, чтобы вклады были застрахованы?
На данный момент страхуется сумма до 1,4 млн. рублей. Но рекомендую вкладывать чуть меньше, чтобы при начислении процентов по вкладку общая сумма депозита не превысила указанный лимит. Подробную информацию о страховании вкладов можно прочитать на сайте АСВ.
Как заработать на процентах по вкладу?
Следующие советы могут помочь заработать больше денег на процентах по вкладам:
- Сравнивайте условия вложения средств в разных банках. Например, на сайте Банки.ру есть таблица для подбора вкладов. Выбирайте выгодные вклады в крупных банках с хорошей репутацией.
- Пользуйтесь капитализацией процентов. Если банк не капитализирует проценты, но позволяет их снимать – переложите проценты на отдельный вклад, допускающий внесение дополнительных взносов.
- Отслеживайте специальные акции и предложения банков, особенно перед крупными праздниками.
-
Пользуйтесь повышенными процентами при открытии вкладов онлайн, но обязательно распечатывайте договор и выписку по таким депозитам.
Резюме
Выбирая, какой вклад выгоднее, и в каком банке лучше открыть депозит, важно учитывать много параметров. Не полениться и изучить договор, тарифы банка и условия обслуживания. Посмотреть специальные предложения и акции, позволяющие повысить доход от вложенных средств.
Полезные статьи по теме:
Рекомендуем
5 способов потерять все деньги на фондовом рынке
Меня давно просили написать об инвестировании на фондовом рынке, и вот дошли руки поделиться опытом. Торговлей на бирже я занимаюсь с 2010 года, …
Фриланс и налоги в России
Публикую наконец-то текст статьи, написанной налоговым консультантом моей фриланс-группы Cleardesign Екатериной Волковой для журнала «Креативный …
Источник: https://www.kadrof.ru/articles/19356
Самый большой процент по вкладам в банках 2020
Самые большие ставки по вкладам в банках Москвы из топ-10 представлены на этой странице. Можно сравнить и выбрать депозит под максимальный процент на сегодня, в 2020 году.
Банковский вклад для физических лиц сегодня является одним из самых доступных инструментов инвестирования сбережений. Открывая депозит, вы держите свои деньги в надежном месте, получаете по ним небольшой доход, а также имеете к ним быстрый доступ в случае необходимости.
Большинство депозитов, которые оформляются под максимальные проценты, имеют общие особенности. Их нельзя пополнять, запрещено также частичное снятие денег без потери процентов. Исключение составляют разве что краткосрочные депозиты сроком на 1-3 месяца. Но и они, в общем-то, не срочные вклады, а накопительные счета без ограничению по времени вложения сбережений.
Выбирая вклад, конечно, в первую очередь все смотрят на процент, который предлагает банк. Ниже представлены самые выгодные сегодня депозиты для физических лиц в банках России из топ-10, также их расшифровка по срокам:
- 1 месяц;
- 3 месяца;
- 6 месяцев (полгода);
- 1 год (12 месяцев).
Вклады с самыми большими процентными ставками на сегодня
Думая, куда инвестировать деньги в 2019 году, чтобы они работали, многие гадают: в каком банке сегодня самый большой процент по вкладам. Но, открывая депозитный счет в банке, следует обращать внимание не только на процент, но и на условия данного вклада, такие как минимальная сумма и срок депозита.
Вклады под максимальный процент в банках топ-10
«Новогодние мечты» — МКБ
|
7,70% ставка |
50 000 сумма |
395 дн срок |
- Без пополнения
- Без частичного снятия
- Без капитализации
- % в конце срока
ПОДРОБНЕЕ
«Для жизни» — ЮниКредит Банк
|
7,30% ставка |
100 000 сумма |
1800 дн срок |
- Без пополнения
- Без частичного снятия
- Капитализация ежемесячно
- % ежемесячно
ПОДРОБНЕЕ
«Ваш успех» — Газпромбанк
|
7,05% ставка |
1 млн сумма |
3 года срок |
- Без пополнения
- Без частичного снятия
- Капитализация ежемесячно
- % в конце срока
ПОДРОБНЕЕ
«Зафиксируй свой доход» — Россельхозбанк
|
7,0% ставка |
10 000 сумма |
3 года срок |
- Без пополнения
- Без частичного снятия
- Капитализация в конце срока
- % в конце срока
ПОДРОБНЕЕ
«Свежий взгляд» — Райффайзенбанк
|
6,5% ставка |
100 000 сумма |
181 дн срок |
- Без пополнения
- Без частичного снятия
- Без капитализации
- % в конце срока
ПОДРОБНЕЕ
«Надежный Промо» — ФК Открытие
|
6,3% ставка |
750 000 сумма |
1 год срок |
- Без пополнения
- Без частичного снятия
- Капитализация ежемесячно
- % ежемесячно
ПОДРОБНЕЕ
«150 лет надежности» — Росбанк
|
6,2% ставка |
2 млн сумма |
548 дн срок |
- Без пополнения
- Без частичного снятия
- Без капитализации
- % в конце срока
ПОДРОБНЕЕ
«Ещё выше» — Альфа-Банк
|
6,1% ставка |
50 000 сумма |
1 год срок |
- Без пополнения
- Без частичного снятия
- Капитализация ежемесячно
- % ежемесячно
ПОДРОБНЕЕ
«Время роста» — ВТБ
|
6,0% ставка |
30 000 сумма |
180 дн срок |
- Без пополнения
- Без частичного снятия
- Капитализация ежемесячно
- % ежемесячно
ПОДРОБНЕЕ
«Мой доход» — Промсвязьбанк
|
6,0% ставка |
100 000 сумма |
2 года срок |
- Пополнение
- Без частичного снятия
- Капитализация в конце срока
- % в конце срока
ПОДРОБНЕЕ
«Выгодный старт» — Сбербанк
|
5,85% ставка |
50 000 сумма |
548 дн срок |
- Без пополнения
- Без частичного снятия
- Без капитализации
- % в конце срока
ПОДРОБНЕЕ
Рассчитайте доход от вложения сбережений на депозитном калькуляторе
Вклады под максимальный процент на 1 месяц
| Ставка | Банк / Вклад |
| 7% |
МКБ «Накопительный счет» |
| 6% |
ВТБ «Копилка» |
| 6% |
Промсвязьбанк «Честная ставка» |
| 6% |
Открытие «Моя копилка» |
| 6% |
ЮниКредит Банк «Клик» |
| 6% |
Райффайзенбанк «Просто и выгодно» |
| 5,8% |
Газпромбанк «Накопительный счет» |
| 5,5% |
Альфа-Банк «Накопилка» |
| 5% |
Россельхозбанк «Доходный» |
| 3,30% |
Сбербанк «Сохраняй» |
.
Вклады под максимальный процент на 3 месяца
| Ставка | Банк / Вклад |
| 6,03% |
ВТБ «Копилка» |
| 6,03% |
Промсвязьбанк Честная ставка» |
| 6,03% |
ФК Открытие «Моя копилка» |
| 6% |
МКБ «МЕГА Онлайн» |
| 6% |
ЮниКредит Банк «Клик» |
| 6% |
Райффайзенбанк «Просто и выгодно» |
| 5,83% |
Газпромбанк «Накопительный счет» |
| 5,53% |
Альфа-Банк «Накопилка» |
| 5,40% |
Россельхозбанк «Доходный» |
| 4,11% |
Сбербанк «Сохраняй» |
.
Вклады под высокие проценты на 6 месяцев
| Ставка | Банк / Вклад |
| 8,60% |
Газпромбанк «На вершине» |
| 7,75% |
Промсвязьбанк «Моя стратегия» |
| 6,10% |
МКБ «МЕГА Онлайн» |
| 6,08% |
ФК Открытие «Моя копилка» |
| 6,50% |
Райффайзенбанк «Свежий взгляд» |
| 6,50% |
Россельхозбанк «Инвестиционный» |
| 6% |
ЮниКредит «Растем вместе» |
| 6% |
Альфа-Банк «Ещё выше» |
| 6% |
ВТБ «Время роста» |
| 4,85% |
Сбербанк «Новогодний бонус» |
.
Вклады под высокий процент на 1 год
| Ставка | Банк / Вклад |
| 8,60% |
Газпромбанк «На вершине» |
| 7,75% |
Промсвязьбанк «Моя стратегия» |
| 7,70% |
МКБ «Новогодние мечты» |
| 7,20% |
Россельхозбанк «Инвестиционный» |
| 6,38% |
ЮниКредит Банк «Для жизни» |
| 6,35% |
ФК Открытие «Открытый» |
| 6,10% |
Альфа-Банк «Ещё выше» |
| 6% |
Райффайзенбанк «Свежий взгляд» |
| 5,70% |
ВТБ «Время роста» |
| 5,50% |
Сбербанк «Выгодный старт» |
Если вам потребуется забрать все деньги со вклада раньше окончания срока, вы можете сделать это в любое время. Однако проценты начислены, скорее всего, не будут!
Вклады под максимальный процент на 3 года
| Ставка | Банк / Вклад |
| 8,89% |
ФК Открытие «Накопительный» |
| 7,05% |
Газпромбанк «Ваш успех» |
| 7% |
МКБ «МЕГА Онлайн» |
| 7% |
Россельхозбанк «Зафиксируй свой доход» |
| 6,86% |
ЮниКредит Банк «Для жизни» |
| 6,50% |
Санкт-Петербург «Зимний Петербург online» |
| 6,30% |
Совкомбанк «Максимальный доход» |
| 5,85% |
Альфа-Банк «Победа+» |
| 5,09% |
ВТБ «Выгодный» |
| 4,75% |
Сбербанк «Сохраняй» |
.
На какую сумму открывать вклады наиболее безопасно?
Согласно российскому законодательству вклады до 1 400 000 рублей застрахованы, если банк участвует в системе страхования вкладов. В случае отзыва лицензии у такого банка Агентство по страхованию вкладов через банки-агенты выполняет обязательства перед его вкладчиками в пределах установленного лимита. В этом и состоит смысл гарантии сохранности сбережений, доверенных банку.
Словом, если вкладываете меньше 1 400 000 рублей, то можно выбирать самый большой процент по вкладам в банках – если лицензию отзовут, конечно, придется понервничать, но деньги все равно вернутся.
Возврат средств свыше указанной суммы не гарантируется, поэтому если вы держите в банке более 1 400 000 рублей, то вы принимаете на себя повышенный риск.
Точные условия и процент по вкладам узнавайте в отделениях или на официальных сайтах банков. Данные представлены в информационных ознакомительных целях, не являются публичной офертой.
( 2 оценки, среднее 3 из 5 )
Вас также может заинтересовать
Источник: https://10bankov.net/deposit/samyj-bolshoj-protsent-po-vkladam-v-bankah-moskvy.html
Вклады Топ 20 с самой высокой ставкой от 8.5% на 2020 год вложить деньги открыть онлайн депозит | Банки.ру
8,10%
50 000 ₽
7,80%
50 000 ₽
7,60%
500 000 ₽
7,10%
30 000 ₽
7,10%
1 000 000 ₽
7,00%
100 000 ₽
7,00%
250 000 ₽
5,50%
1 000 000 ₽
5,40%
15 000 ₽
5,30%
5 000 ₽
5,10%
1 000 000 ₽
4,90%
15 000 ₽
4,60%
1 000 000 ₽
4,00%
500 ₽
7,70%
50 000 ₽
Лиц. № 1978
6,50%
1 ₽
6,50%
2 000 000 ₽
6,10%
1 000 ₽
6,00%
1 000 ₽
5,70%
1 000 ₽
5,50%
1 000 ₽
6,90%
100 000 ₽
Лиц. № 2707
5,25%
50 000 ₽
5,00%
10 000 ₽
4,49%
50 000 ₽
6,50%
30 000 ₽
6,40%
3 000 000 ₽
6,30%
5 000 ₽
6,30%
3 000 000 ₽
5,50%
100 000 ₽
5,00%
100 000 ₽
6,45%
100 000 ₽
Лиц. № 3311
6,25%
100 000 ₽
Лиц. № 3311
5,90%
100 000 ₽
Лиц. № 3311
5,90%
100 000 ₽
Лиц. № 3311
6,05%
3 000 000 ₽
4,50%
3 000 ₽
4,50%
3 000 000 ₽
3,00%
30 000 ₽
2,50%
3 000 ₽
6,20%
300 000 ₽
Лиц. № 2440
6,10%
300 000 ₽
Лиц. № 2440
6,20%
10 000 ₽
5,83%
100 000 ₽
5,80%
10 000 ₽
5,80%
10 000 ₽
5,70%
5 000 ₽
5,70%
1 400 000 ₽
6,00%
30 000 ₽
Лиц. № 3255
7,70%
100 000 ₽
7,55%
100 000 ₽
5,80%
600 000 ₽
5,55%
600 000 ₽
4,90%
1 000 ₽
4,80%
600 000 ₽
4,60%
600 000 ₽
4,55%
600 000 ₽
4,35%
600 000 ₽
8,50%
100 000 ₽
4,50%
50 000 ₽
Источник: https://www.banki.ru/products/deposits/
Вклады в банках Москвы для физических лиц в 2020, сравнение процентных ставок, условия депозитов в Москве
Строгий режим экономии, упорный труд, наследство или подарок могут способствовать появлению у вас свободной суммы средств, которой можно распорядиться самыми разными способами: спрятать деньги в тайное место, вложиться в бизнес, купить недвижимость и т.п. В последнее время все большую популярность получают вклады в Москве. Они позволяют гарантированно сохранить капитал, в том числе и за счет государственной страховки, а также получить дополнительный доход в виде выплачиваемых процентов.
Ставки по вкладам в банках Москвы
Поскольку проценты по вкладам в Москве во многим определяют, какая сумма по депозиту будет добавлена к изначальной, многие считают их самым главным условием вклада и на этом основании делают выбор программы и банка.
Конечно же, ставки по депозитам оказывают большое влияние на доходность депозитов в Москве, но не только они могут уменьшить или увеличить вашу прибыль. Так, сам тип депозита может сильно повлиять на выгодность всей депозитной программы:
- срочные вклады с жестким ограничением периода хранения сбережений характеризуются самыми высокими процентами;
- бессрочные или краткосрочные вклады обычно сопровождаются более низкими ставками по вкладам в банках Москвы.
Таким образом, если вы хотите открыть вклад под высокие проценты, то постарайтесь грамотно спланировать свой бюджет, чтобы быть готовым к соблюдению определенных ограничений:
- запрет на закрытие банковского вклада в Москве раньше установленного срока;
- запрет на частичное снятие средств, размещенных на вкладе.
Нарушение данных правил по вкладам в банках Москвы могут привести к штрафным санкциям от банка и уменьшению изначальной ставки.
Кроме этого, вы можете выбрать под себя период выплат процентов. Вариантов существует несколько:
- ежедневно;
- раз в неделю;
- раз в месяц;
- раз в квартал;
- только в конце срока.
Начисляются все проценты по вкладам физических лиц в Москве ежедневно, но могут отличаться друг от друга наличием капитализации.
В каком банке Москвы лучше открыть вклад?
- В 2020 году с депозитами работают очень многие банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Почта банк, Альфа банк и др.
- Чтобы открыть вклад в Москве на самых лучших условиях, придется потратить время на изучение всех актуальных вариантов, расчеты, консультации со специалистами.
- Быстро получить всю необходимую информацию по действующим вкладам вам поможет депозитный калькулятор на этой странице:
- Введите ваши требования к депозиту.
- Получите полный список актуальных вкладов в банках Москвы на сегодня обновленные.
После этого вы сможете сделать взвешенный выбор, а также сразу же отправить онлайн-заявку по выбранной депозитной программе.
Дополнительная информация по вкладам в Москве
Источник: https://moskva.bankiros.ru/deposits
Вклады в Москве
Список из 540 лучших предложений по вкладам в 123 банках Москвы с максимальной ставкой до 9,1% годовых. Доступны варианты в рублях и валюте, с выплатой процентов ежегодно, раз в пол года или в конце срока, с капитализацией и пополнением.
Чтобы найти самый выгодный вклад в рублях или валюте необходимо провести анализ всех доступных предложений и сравнить основные параметры вкладов:
- годовая процентная ставка как базовый показатель доходности любого вклада;
- срок размещения денежных средств на депозитном счете;
- минимальная сумма необходимая для открытия вклада.
Существуют и другие характеристики вкладов, которые могут влиять на доходность вклада или ограничивать использование денежных средств на депозите.
Преимущества капитализации процентов по вкладам
Капитализация – это добавление начисленных процентов к основной сумме вклада для максимального прироста доходности путем начисления процентов на проценты. Проценты могут капитализироваться раз в полгода, ежегодно, ежемесячно или ежеквартально.
Оформить вклад с капитализацией процентов можно в Союзе, который предлагает максимальную ставку в Москве 7,75% годовых по программе «Двойная выгода (в конце срока)». Стартовая сумма для открытия счета 50 000 рублей, проценты капитализируются ежемесячно.
Выплата процентов по вкладам для физических лиц
Начисление и выплата процентов по вкладу может происходить ежеквартально, раз в полгода, ежегодно, ежемесячно или в конце срока. Сумма начисленных средств перечисляется на расчетный счет или карту клиента. Периодичность и способ выплаты процентов зависит от суммы и срока вклада. Как правило, процентные ставки по вкладам по которым проценты выплачиваются часто ниже, чем в конце срока.
По вкладам с ежемесячной выплатой процентов максимальная ставка в Москве 9% годовых в Ак Барсе по предложению «Уверенное будущее». Для открытия вклада необходимо положить на счет минимум 50 000 рублей.
Если снимать начисленные проценты в конце срока, то процентная ставка будет 9,1% в год на сумму от 100 000 рублей по депозитной программе «На вершине (с НСЖ)», которую можно оформить в Газпромбанке.
Вклады с возможностью регулярного пополнения
Пополняемые вклады позволяют использовать депозит как накопительный счет, чтобы сохранить и собрать нужную сумму. Постоянное пополнение вклада предоставляет возможность увеличить объем финансовых средств на счете и итоговую доходность от вложений.
Среди пополняемых вкладов в банках Москвы лучшие условия у МТС Банка по программе «МТС ХХL Плюс», которая предусматривает процентную ставку до 8% в год на сумму вложенных средств от 50 000 рублей.
Условия по вкладам для пенсионеров и детским вкладам
Банки Москвы подготавливают отдельные программы для детей и пенсионеров, которые позволяют получить более высокий доход. Это могут быть акции, приуроченные к определенному событию, которые действуют непродолжительный срок.
Выгодные условия для пенсионеров предоставляет Кранбанк по программе «Пенсионный депозит (с ежемесячной выплатой)» с годовой ставкой до 7,25% на минимальную сумму вложений от 500 рублей.
Детские вклады можно оформить с максимальной ставкой до 6,8% годовых на сумму от 1 000 рублей по программе «Срочный вклад для детей-инвалидов» от ИК Банка.
Источник: https://bankev.ru/deposits/moskva
10 самых выгодных вкладов в надежных банках 2020
Даже в сложной экономической ситуации в 2020 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов — оформить выгодный депозит для физических лиц.
Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства Top-RF.
ru проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.
Вклады физических лиц — традиционный способ вложения денег
Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.
Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.
Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание
Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:
- — размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
- — надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.
Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства Top-RF.ru попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках.
Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня
Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.
Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2020 году.
Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).
Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10
Вклад «Новогодние мечты» с ИИС
| Процентная ставка | Сумма | Срок |
| 7,70% | от 50 000 | 395 дн |
Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.
Вклад «МЕГА Онлайн»
| Процентная ставка | Сумма | Срок |
| 6,3% | от 1000 | 365 — 700 дн |
Пополнение / Без частичного снятия / Начисление процентов ежемесячно.
Подробнее >>
Вклад «Надежный ПРОМО»
| Процентная ставка | Сумма | Срок |
| 6,3% | от 750 000 | 367 дн |
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно
Подробнее >>
Вклад «Ваш успех»
| Процентная ставка | Сумма | Срок |
| 6,40% | от 50 000 | 365 дн. |
- Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисление процентов в конце срока.
- Подробнее >>
- Совкомбанк
- Вклад «Зимний праздник с Халвой»
| Процентная ставка | Сумма | Срок |
| 6,3% | от 50 000 | 365 дней |
Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Начисление процентов в конце срока
Подробнее >>
Вклад «Доходный»
| Процентная ставка | Сумма | Срок |
| 6,1% | от 3 000 | 395 дней |
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов в конце срока.
Подробнее >>
Вклад «Ещё выше»
| Процентная ставка | Сумма | Срок |
| 6,1% | от 50 000 | 1 г. |
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно
Подробнее >>
Вклад «Онлайн вклад»
| Процентная ставка | Сумма | Срок |
| 6,0% | от 100 000 | 397 дн |
Пополнение / Без частичного снятия / Капитализация / Начисление процентов в конце срока.
Подробнее >>
Банк ВТБ
Вклад «Время роста»
| Процентная ставка | Сумма | Срок |
| 6,0%5,7% | от 30 000 | 180,380 дн. |
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.
Подробнее >>
Вклад «Новогодний»
| Процентная ставка | Сумма | Срок |
| 6,2% | от 100 000 | 275 дн |
Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.
Вклад «Капитальный»
| Процентная ставка | Сумма | Срок |
| 5,1% | от 100 000 | 367 дн |
Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.
Подробнее >>
Вклад «Выгодный старт» — только до 31 января 2020 г.
| Процентная ставка | Сумма | Срок, мес |
|
от 50 тыс. |
|
Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока
Вклад «Сохраняй»
| Процентная ставка | Сумма | Срок |
| 4,75% | от 400 000 | 1-2 г. |
- Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / Начисления процентов ежемесячно.
- Подробнее >>
- Калькулятор вкладов: рассчитать доход
Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.
Калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru
Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в банках Москвы >>
Основные виды вкладов физических лиц
Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп:
— срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты или пополнить счет.
— пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя.
— вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до заранее обговоренного неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты.
Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.
Источник: https://top-rf.ru/investitsii/203-vygodnye-vklady-v-nadezhnykh-bankakh-rossii-obzor.html
Загрузка...
