Инвестиции в мфо (микрофинансовые организации)

Основной целью деятельности микрофинансовых организаций (МФО) является выдача быстрых займов населению. Кроме этого, МФО могут сами выступать в качестве заёмщиков, привлекая средства от физических или юридических лиц под высокий процент. Не секрет, что деятельность таких организаций сопряжена с рисками, поэтому у инвесторов резонно возникает вопрос — стоит ли вкладывать деньги в МФО? В текущем обзоре рассмотрены все «за» и «против» данного инвестиционного инструмента, а также приведён рейтинг лучших предложений для вкладчиков в этой сфере.

Что такое инвестиции в МФК?

Под вложениями в МФО понимаются инвестиционные займы, которые привлекаются микрофинансовыми компаниями от физических и юридических лиц. Полученные средства используются для выдачи краткосрочных кредитов населению. Прибыль достигается за счёт высоких процентов и неустоек, которые заёмщики выплачивают микрофинансовой компании.

Инвестиции принимаются в рублях, долларах и евро. Основные принципы вложения средств в деятельность МФК схожи с принципами кредитования, а именно:

1. Срочность. МФО привлекают деньги на определённый срок, который, как правило, составляет от 3 до 36 месяцев. С этой точки зрения данный вид инвестирования можно сравнить с банковским депозитом.
2. Платность. За использование привлечённых средств МФК выплачивает инвестору установленный процент от вложенной суммы. Доход перечисляется на банковский счёт или карту вкладчика. Периодичность выплат (ежемесячно, ежеквартально или в конце срока) определяется в зависимости от условий договора.
3. Возвратность. Микрофинансовая компания обязуется вернуть займодателю всю сумму инвестиций по окончании срока действия договора. Также клиент может забрать часть вложенных средств досрочно, однако в этом случае некоторая доля начисленных процентов будет утеряна.

Законом установлена минимальная сумма инвестиций, которую МФО может получить от физического лица. На сегодняшний день она составляет 1 500 000 рублей.

В зависимости от условий МФК инвестору предоставляются следующие возможности:

• частичное снятие и пополнение;
• автоматическая пролонгация договора инвестиционного займа;
• капитализация начисленных процентов (начисление дохода на полученные дивиденды).

Некоторые компании также предоставляют услуги страхования инвестиций.

Как инвестировать в МФК?

В первую очередь вкладчику необходимо определиться с выбором микрофинансовой компании. Для этого следует ознакомиться с её тарифами, посмотреть типовой образец договора инвестиционного займа, а также изучить финансовую отчётность. Все указанные сведения можно найти на официальном сайте МФО в разделе «Инвестиции».

Процесс инвестирования начинается с оформления заявки на размещение средств. Услуга доступна как в онлайн-режиме, так и при визите в офис компании. Для подачи заявки через сайт необходимо указать следующую информацию:

• ФИО;
• мобильный телефон;
• адрес электронной почты;
• валюту вклада;
• сумму и срок инвестиций.

В течение дня с потенциальным инвестором связывается представитель компании, который отвечает на интересующие вопросы и уточняет детали сделки. Далее вкладчику необходимо заключить договор инвестиционного займа.

В зависимости от условий МФО, это можно сделать при посещении офиса, дистанционным путём или при встрече с региональным представителем компании.

Для оформления сделки частному инвестору понадобится только паспорт, а юридическому лицу необходимо предъявить учредительные документы.

Перечислить деньги можно любым доступным способом — через интернет-банк, мобильное приложение или офис банка.

Копию чека о внесении средств необходимо выслать на электронную почту микрофинансовой организации, а оригинал следует оставить себе.

Предполагаемая доходность

Прибыль от вложений зависит от срока и суммы инвестиционного займа. Если средства привлекаются на срок от 3 до 6 месяцев, то вкладчик может рассчитывать на доходность в среднем от 11 до 16% годовых в рублях. По долгосрочным инвестициям можно получить прибыль в размере до 19% годовых.

Ещё на размер ставки влияют такие факторы, как:

1. Кредитная политика микрофинансовой компании. Если МФО работает в высокорисковом сегменте, например, выдаёт деньги заёмщикам с плохой кредитной историей, то доход инвестора будет выше. И, наоборот, если компания кредитует только надёжных клиентов, то процентная ставка составит не более 15% годовых.
2. Способ получения процентов. При условии, что вкладчик согласится получить доход в конце срока действия договора, некоторые компании (например, МФК «Быстроденьги») готовы увеличить ставку по инвестиционному займу.

При расчёте предполагаемой прибыли инвестору следует учесть расходы, связанные с оплатой подоходного налога (13%), а также возможные потери при досрочном расторжении договора.

Возможные риски

Инвестиции в МФО считаются высокорисковыми по следующим причинам:

• существует высокая вероятность того, что заёмщик МФК не вернёт полученный займ;
• под видом микрофинансовой компании могут скрываться мошенники;
• вложения не страхуются государством на случай банкротства МФО.

При рассмотрении данного инструмента также не следует забывать главное правило инвестора: чем выше доходность, тем больше риск. Поэтому не стоит вкладываться в те компании, которые обещают высокий процент.

Плюсы и минусы инвестиций в МФК

К преимуществам данного инвестиционного инструмента следует отнести:

1. Привлекательный уровень доходности. Ставки по инвестициям в МФО существенно выигрывают в сравнении с условиями банковских вкладов. Если по депозиту в среднем можно получить не более 6-8% годовых, то на вложениях в микрофинансовые компании можно приумножить свой капитал более чем на 20% в год.
2. Быстрое оформление. Заявка на инвестирование подаётся дистанционно в течение 2 минут. Во многих МФК есть возможность электронной подписи договора или услуга курьерской доставки документов в день обращения.
3. Регулирование деятельности МФК Центральным Банком. Принимать средства от физических лиц могут только те компании, которые имеют достаточный уровень уставного капитала и состоят в саморегулируемых организациях.

Основным недостатком инвестирования в микрофинансовые компании является отсутствие обязательного государственного страхования. В случае банкротства МФО физические лица, заключившие договор инвестиционного займа, могут вернуть свои вложения только на основании закона «О банкротстве», то есть в порядке очереди.

Сначала удовлетворяются требования инвесторов в пределах суммы в 3 000 000 рублей, далее выплачиваются остатки и только после этого на возмещение могут претендовать индивидуальные предприниматели и юридические лица. В любом случае в условиях нехватки собственных средств МФО для любого инвестора существует высокий риск невозврата вложений.

Также в числе минусов подобных инвестиций можно назвать высокий порог вхождения и необходимость уплаты подоходного налога.

Лучшие предложения от МФО — сравнение условий

Ниже представлен перечень лучших инвестиционных предложений МФК, которые осуществляют свою деятельность на российском рынке.

Место в рейтинге	Название МФК	Процентная ставка, % годовых	Сумма, миллионов рублей	Срок в месяцах
1	Быстроденьги	16-19% в рублях	от 1,5 до 150	6-36
2	MoneyMan	11-15% в рублях, 6-10% в долларах, 5-9% в евро	от 1,5 до 20	6-24
3	Займер	17-22% в рублях	от 1,5	6-36
4	Zaymigo	15-20% в рублях	от 1,5 до 5	6-24
5	JoyMoney	18-24% в рублях	от 1,5	3-24

При составлении рейтинга определяющее значение имела не процентная ставка по инвестициям, а уровень надёжности МФО. МФК «Быстроденьги» и «MoneyMan» по версии RAEX имеют высокий рейтинг надёжности (А++ и А+ соответственно).

Стоит ли инвестировать в МФК?

Однозначно ответить на данный вопрос достаточно сложно. Так как вложение средств в МФК относится к высокорисковому финансовому инструменту, эксперты рекомендуют ограничить его долю в общем инвестиционном портфеле вкладчика. По разным оценкам она может составлять от 5 до 20% от суммы всех инвестиций клиента.

Учитывая высокий минимальный порог входа в 1 500 000 рублей, вкладчик должен иметь общий инвестиционный капитал в размере не менее 7 500 000 рублей и направить остаток суммы в другую, менее рисковую сферу инвестирования. Если вложить все сбережения в МФО, то существует высокий риск потери всей суммы.

Чтобы вкладывать деньги в микрофинансовые организации, необходимо серьёзно проанализировать показатели конкретной компании, то есть изучить финансовую отчётность, выяснить её рейтинг по данным авторитетных агентств, проверить наличие данной МФО в реестре Центробанка, почитать отзывы других вкладчиков. Если компания зарекомендовала себя как надежный партнёр, то можно рассмотреть данный инвестиционный инструмент как способ получения прибыли (при условии, что доля этих вложений составит не более 20% от общей суммы сбережений).

Ответы на популярные вопросы

Ниже представлены ответы на те вопросы, которые чаще всего интересуют потенциальных инвесторов.

Есть ли закон об инвестициях в МФК?

Вложение средств в микрофинансовые компании регламентируется Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.10.2010 №151-ФЗ. Согласно данному нормативному документу, все МФО по размеру капитала делятся на 2 типа компаний — микрокредитные (МКК) и микрофинансовые (МФК).

Физические лица могут вкладывать деньги только в МФК. Это объясняется тем, что к последним предъявляются более жёсткие требования (минимальный уставный капитал — 70 миллионов рублей, обязательное проведение аудиторской проверки годовой бухгалтерской отчётности и предоставление заключения в Банк России).

Можно ли досрочно забрать деньги из МФК?

Раньше срока инвестор может вернуть лишь ту часть своих вложений, которая превышает сумму в 1 500 000 рублей. При этом потенциальная доходность будет снижена на 3-5%. Указанный неснижаемый остаток возвращается только по окончании срока действия договора.

Нужно ли платить налог с инвестиций в микрофинансовые организации?

С полученной прибыли взимается подоходный налог в размере 13%. Как правило, микрофинансовая компания сама выступает в роли налогового агента, то есть самостоятельно удерживает и перечисляет НДФЛ в органы ФНС.

Застрахованы ли деньги инвестора при банкротстве МФК?

Инвестиции в МФО не входят в государственную систему страхования вкладов физических лиц. Однако некоторые компании идут навстречу своим вкладчикам и при оформлении договора инвестиционного займа предлагают застраховать вложенные деньги на случай банкротства. За услугу взимается дополнительная плата.

• 10% на остаток
• до 10% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

• 7% на остаток
• до 7% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

• 5% на остаток
• до 30% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

Видео по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/vklady-i-investicii/investicii-v-mfo.html

Инвестиции в МФО: рейтинг 2018

Рынку микрофинансирования в последнее время уделяется много внимания как со стороны контролирующих органов, так и со стороны частных инвесторов.

Законодательное наведение порядка в этой сфере и удаление надежных организаций привело к тому, что инвестировать в МФО стало более безопасно.

  Учитывая, что потенциальная доходность при таких вложениях значительно выше, чем даже при покупке акций, этот финансовый инструмент завоевал популярность среди частных инвесторов.

Особенности вложения в МФО

С текущего года регулятор вплотную занялся не только банковским сектором, но и рынком микрокредитных организаций, поэтому в данной области  произошли существенные перемены.

Положение микрокредитных организаций в 2018 году

Изменения, которые коснулись МФО на данный момент выглядят следующим образом:

• Компании обязаны отчитываться о своем финансовом состоянии перед Центробанком, при нехватке капитала или ведении рисковой инвестиционной политики фирма ликвидируется.
• Ограничены размеры максимальной суммы, под которую можно выдавать займы населению (он регулярно публикуется на сайте Центробанка).
• Компании обязаны вступать в саморегулируемые организации и публиковать краткие финансовые отчеты.

Информация о размере собственного капитала компании теперь является открытой. Очевидно, что чем больше средств у фирмы, тем более устойчива она в плане финансового развития и более устойчива к превратностям рынка.

Все эти меры делают инвестирование в МФО менее рисковым и гарантируют, что инвестор сможет принять решение о вложении денег в такие компании более взвешенно.

Регулятор очень подробно описывает отличительные черты МФО

Но самое главное изменение, которое произвело Правительство – МФО в привычном виде были ликвидированы, теперь все компании разделены на два вида (у обоих видов личный капитал должен составлять не менее 70 млн. руб.):

•  Микрокредитные  ­– максимальный размер займа ограничен 500 тыс. рублей, инвестировать в МКК могут только юридические лица;
•  Микрофинансовые  ­ – могут выдавать займы до 1 млн рублей, инвестировать в МФК могут и простые граждане, и предприниматели, такие организации могут выпускать облигации с любым номиналом для привлечения дополнительных средств и инвестиций.

Одним из ключевых условий инвестиций в МФО, прописанных в законе, является минимальная сумма, которую может внести частное лицо. Она равна 1,5 млн рублей.

Если фирма предусматривает возможность досрочного изъятия вложенных средств, то остаток не должен быть ниже минимального порога. Такая сумма для большинства россиян является неподъемной, что существенно ограничивает возможности инвестирования.

Выходом из ситуации может стать приобретение облигаций МФК с номиналом от 1000 рублей. Пока возможности эмитирования облигаций заявили только Домашние деньги, но пока не выпустили их в свет. Закон не регулирует минимальную сумму приобретения облигаций, так что их покупка может стать вариантом инвестирования для более мелких инвесторов.

Ознакомьтесь с рекомендациями ЦБ при выборе микрофинансовой организации для инвестиций

Преимущества инвестирования

Вложения в микрокредитные организации в 2018 году имеет множество плюсов:

• Высокая доходность инвестиций – до 25% годовых, большинство МФО предлагают доход около 20% годовых (такую же прибыль можно получить только при активной торговле на фондовом рынке, но рисков в этом случае значительно больше);
• Простая процедура оформления договора – чтобы инвестировать, от инвестора потребуется только паспорт;
• Умеренный уровень риска для желающих инвестировать, благодаря государственному контролю.

Еще один плюс – возможность оформления страховки на сумму инвестиции. Как правило, страховые компания взимают до 2% от размера взноса.

В целом инвестиции в МФО – достаточно выгодный инструмент с умеренным риском, предназначенный для инвесторов с капиталом, имеющих опыт в этой сфере.

Недостатки инвестиций

Для принятия решения необходимо знать об объективных минусах инвестирования в МФО по сравнению с депозитами и другими инструментами в 2018 году:

• Государство не гарантирует сохранность средств, как при вкладах в банке, так как МФК не участвуют в системе страхования вкладов – на практике это означает, что при ее банкротстве, инвесторам никто не возместит потери в обязательном порядке;
• Крупный порог входа – 1,5 млн рублей;
• Удерживается налог в размере 13% от прибыли, что уменьшает заявленную доходность (так, к примеру, если МФО предлагает 20% годовых, то при вложении 2 млн рублей фактическая доходность через год составит 348 тыс. рублей вместо 400 тыс. рублей, т.е. 17,4% годовых);
• Присутствуют неторговые риски – так, МФО может вести фиктивную деятельность или работать по франшизе, фактически ничем не отвечая перед инвесторами.

Учитывая эти недостатки, важно выбирать надежную и зарекомендовавшую себя на рынке МФК для инвестиций, а также внимательно изучать договор и не подписывать его до тех пор, пока все неясные моменты не будут устранены.

При всех недостатках такого способа инвестиций, как вложение в МФО, средний процент, который предлагают такие организации, очень заманчив

Как правильно инвестировать в МФО

Главное правило в 2018 году — выбрать надежную организацию. Проводить проверку фирмы, перед тем, как инвестировать в МФО, необходимо сразу по ряду параметров:

• Имеется ли право на работу. На странице Центробанка http://www.cbr.ru/finmarket/supervision/sv_micro/ содержится вся информация по действующим МФК, имеющим право принимать средства от населения. Там же можно проверить, состоит ли она в СРО.
• Является ли организация независимой. Проще говоря, не работает ли она по франшизе. В этом случае ответственность за неуплату вознаграждения ляжет на головное представительство и при банкротстве МФК возникнут сложности с истребованием средств. Кроме того, работа по франшизе открывает простор для мошеннических действий.
• Есть ли у организации все нужные документы. Обязательно запросите копию ИНН и лицензии Центробанка – иногда регистрируются мошеннические фирмы, имеющие схожее название с нормальной компанией, что вводит инвесторов в заблуждение.
• Как давно компания работает на рынке. Оптимально, если срок ее жизни составляет минимум 5 лет. Это значит, что минимум один кризис ей пережит.
• Количество собственных средств и состояние кредитного портфеля. При оценке перспектив инвестирования, необходимо здраво оценивать риски и возможный дефолт по выданным займам. Если компания раздает кредиты направо и налево, при массовом невозврате ее финансовое положение будет неустойчиво.
• Рейтинг. На сайте Эксперт РА публикуется рейтинг надежности МФО, обязательно загляните в него http://raexpert.ru/ratings/mfi/

Не стоит слепо вкладывать средства в организацию, появившуюся недавно и сулящую ставки гораздо выше среднерыночных значений – есть вероятность, что вы столкнетесь с мошенниками или непрофессиональной командой управляющих.

Условия топовых МФО в 2018 году

На сегодняшний день в стране работает около 40 МФК, имеющих право принимать инвестиции от населения. В таблице ниже представлены условия инвестирования по крупнейших организациям по версии Эксперт РА:

МФК	Ставка рубли/валюта (доллары/евро) в %	Срок	Предельная сумма инвестиций	Периодичность выплат (в конце)
Быстроденьги	15-18 и 7-9	6-36 месяцев	150 млн. рублей, 2 млн 315 долларов или евро	Месяца или срока
MoneyMan	15-17 и 8-12	6-24 месяцев	100 млн. рублей или эквивалент в валюте	Месяца
Домашние деньги	13-21,  5-10 и 4-8	3-24 месяца	Не ограничена	Месяца, квартала или срока
СМС Финанс	10-20	До 1 года	30 млн. руб.	Срока
Кредитех Рус	13-21	6-36 месяцев	Не ограничена	Срока
Мани Фанни	22-26,4	6-24 месяцев	30 млн. руб.	Месяца или срока
Выручай-деньги	До 18	От 1 года	Индивидуально	По выбору, возможна капитализация
Парса Групп	19-22	От 3 месяцев до 3 лет	50 млн. руб.	Месяца, квартала или срока

Необходимо отметить, что не все работающие на рынке МФК привлекают средства инвесторов.

Заключение

Таким образом, инвестиции в МФО в 2018 году – выгодный вариант для инвесторов, готовых принять некоторый риск утраты средств. Чтобы обезопасить себя, необходимо выбирать надежную компанию с хорошей репутацией, предлагающей реальные условия вложения.

Не лишним будет проверить ее документацию, лицензию и финансовый отчет, чтобы исключить большинство возможных рисков. Высокий порог вхождения ограничивает инвесторов с небольшим капиталом, однако не исключено, что МФК начнут выпускать облигации с достаточно крупным купонным доходом и с номиналом, делающим вложения в микрофинансовый рынок в 2018 году более реальными.

Источник: http://IQinvest.one/investitsii-v-mfo-rejting.html

Инвестиции в микрофинансовые организации (МФО)

Банковский вклад только защищает сбережения от инфляции. А что, если вы хотите еще и заработать? Как выгодно вложить деньги под проценты в МФО, расскажет эта статья.

С 2010 г., когда в России появились первые микрофинансовые организации (МФО), их количество растет с каждым годом. Увеличивается и объем микрозаймов, поэтому МФО активно привлекают деньги частных инвесторов. Существует два способа вложить денежные средства в МФО: приобрести облигации компании, которые она выкупит после завершения срока договора, или заключить договор и ссудить деньги.

Высокие процентные ставки по микрокредитам позволяют МФО предлагать своим инвесторам более выгодные условия, чем у банковских вкладов. По данным на ноябрь 2016 г. самые выгодные банковские вклады имеют 9,5–10,5% годовых. В то же время в МФО можно вложить средства под 15–32% годовых.

Слишком хорошо, чтобы быть правдой? Действительно, инвестирование в МФО — достаточно рисковый финансовый инструмент, поэтому и его доходность соответствующая.

Недостатки:

• МФО не являются банками, поэтому не входят в Систему страхования вкладов. Чтобы снизить риск, необходимо внимательно изучать сайты, куда можно вложить деньги под проценты, проверять, входит ли организация в реестр МФО, выбирать известные компании, работающие на рынке не один год.
• Из-за высоких рисков в МФО не стоит вкладывать последние сбережения, а вот для диверсификации финансового портфеля они подходят.
• Минимальная сумма вклада — 1,5 млн. руб.
• Расторгнуть договор досрочно невозможно.
• Доход от инвестирования в МФО облагается налогом.

Преимущества:

• Высокий процент. Чем больше срок и сумма вклада, тем он выше.
• Вклад в МФО можно застраховать, но это добровольная и платная услуга.
• Возможность выбора удобных сроков инвестирования: от нескольких месяцев до пары лет.

С марта 2017 г. принимать инвестиции физлиц смогут только большие и финансово стабильные организации в статусе МФК. Финансисты прогнозируют, что из 3,5 тысяч МФО в РФ останется не более 200 компаний. Поэтому, если вы ищете, как удачно вложить деньги сегодня, самое время приглядеться к инвестированию в микрофинансовые организации и дождаться, когда ненадежные участники рынка отсеются.

Источник: http://bot-invest.ru/investicii-v-mikrofinansovye-organizacii-mfo/

Инвестиции в МФО — инструкция по вложению денег и рейтинг ТОП-5 МФО для инвестирования в 2020 году

В последнее время все чаще натыкаюсь на предложения по инвестициям в МФО , МФК и КПК . Процент обещают высокий, и по документам вроде порядок, но опыт подсказывает, что сыр бесплатным бывает крайне редко.

Заслуживают ли эти организации внимания с точки зрения фундаментальных инвестиций?

В первую очередь предлагаю разделить микрофинансовые организации — МФО — и кредитно-потребительские кооперативы — КПК .

В МФО люди идут, когда им срочно нужны деньги. Как правило, там берут небольшие суммы. Люди получают деньги на месте, не собирая много документов, но за это платят огромный процент — по займам в МФО могут быть сотни процентов годовых.

КПК — похожая история, но здесь деньги замкнуты внутри пайщиков самого кооператива, КПК простыми словами — это касса взаимопомощи. Например, вы с друзьями скинулись по 100 000 рублей, чтобы одолжить их другу на развитие бизнеса, а друг обещает вернуть вам их с процентами. КПК работает по такому же принципу.

Как инвестировать в МФО

Все микрофинансовые организации делятся на МФК (микрофинансовые компании) и МКК (микрокредитные компании). Разница между МФК и МКК — в размере собственных средств. Чтобы открыть МФК , нужно иметь 70 млн рублей.

Физические лица могут инвестировать только в МФК . Минимальная сумма инвестиций — 1,5 млн рублей. С дохода нужно платить налог 13%. Инвестиции в МФК не застрахованы государством.

Если вы досрочно снимаете средства, ставка будет меньше. При этом досрочно вы не можете снять всю сумму, а только то, что было вложено сверх 1,5 млн рублей. Если вы вложили в МФК 2 млн рублей на 1 год, но вам вдруг понадобились деньги — забрать сразу вы сможете только 500 тысяч, а чтобы получить остальное, придется ждать до конца срока.

При этом доход от инвестиций в МФК может достигать 20% годовых.

Как инвестировать в КПК

Инвестиции в кредитно-потребительские кооперативы не застрахованы государством. Доход от инвестиций облагается налогом, если он превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ более чем на 5 процентных пунктов.

У инвестиций в КПК тоже потенциально высокая доходность. Ограничений для минимальной суммы инвестирования в КПК нет, можно вложить любую сумму.

Безопасность инвестиций

Деятельность МФО регулирует ФЗ -151, КПК — ФЗ -190.

Банк России контролирует то, как организации и кооперативы выполняют свою работу, и ведет официальный реестр лицензированных МФО и КПК . Если собираетесь инвестировать, то выбирайте только компании из этого списка, чтобы не нарваться на мошенников.

И МФО , и КПК должны быть членами СРО (саморегулируемых организаций). Их официальный реестр тоже есть на сайте банка России.

Рекомендую также посмотреть на финансовую отчетность МФО или КПК , которые вам приглянулись. Отчетность должна быть на официальном сайте. О том, как читать отчетность, мы уже писали — здесь все то же самое.

Базовый алгоритм выбора МФО или КПК для инвестиций следующий:

1. Проверьте наличие компании в государственном реестре.
2. Проверьте участие компании в саморегулируемой организации.
3. Проверьте отчетность компании за последние периоды. Для КПК еще изучите отчет о последнем собрании пайщиков.
4. Внимательно читайте условия сотрудничества и досрочного расторжения договора.
5. Изучите отзывы других инвесторов и данные рейтинговых агентств.

И помните главное правило инвестирования: чем больше потенциальная доходность, тем больше потенциальный риск. Если МФО , в которую вы вложите деньги, обанкротится — практически наверняка вы не вернете свои деньги, даже при всей регуляции ЦБ .

От себя

Раньше я не рассматривал для себя подобные инструменты инвестирования. Углубившись в тему, я вижу, что государство сделало отрасль более прозрачной, а инвестиции в микрокредитование более надежными.

И все равно есть много «но». Если мы говорим про КПК — тут нужно очень серьезно выбирать организацию, вникая в юридические тонкости и детали самого кооператива. Сколько в нем пайщиков? Кто они? Чем они занимаются? И так далее.

В случае с инвестициями в МФК останавливает порог входа 1,5 млн рублей. Я бы назвал это высокорисковыми инвестициями. Это значит, что на них стоит выделять не более 20% своего инвестиционного капитала. Таким образом, чтобы прийти в МФК с 1,5 млн рублей, нужно иметь хотя бы 7,5 млн общего инвестиционного капитала — это много.

Ну и наконец, моральный аспект. Он важен, если мы говорим про МФО . МФО предлагает инвесторам отличные 20% годовых за счет того, что дают деньги своим заемщикам под 200—300% годовых.

Хотели бы вы выплачивать такой кредит? Или хотели бы вы получать свои 20% годовых, зная, что их вы получили за счет бабушки-пенсионерки, которая сходила в МФО около своего дома, взяла 2000 рублей, а вернула потом 6000 рублей, то есть в 3 раза больше?

Лично для меня все это — стоп-фактор, который перекрывает любую потенциальную доходность. За более высокой доходностью я иду на фондовый рынок и торгую акциями российских компаний.

Но это уже сугубо личное решение: кто-то не покупает акции оборонных компаний, так как они зарабатывают на оружии, другие люди отказываются инвестировать в табачные предприятия, потому что курение убивает. Вы вправе инвестировать туда, куда считаете нужным.

Инвестиции в МФО – самый выгодный вклад 2018 года

Подробнее о том, насколько безопасен и надежен такой вид инвестирования, и на что необходимо обращать свое внимание, читайте далее.

Что такое МФО и на каких условиях они принимают инвестиции. Законодательные ограничения

Микрофинансовая организация (МФО) представляет собой юридическое лицо, имеющее законодательно установленное право заниматься деятельностью по кредитованию граждан на небольшие суммы.

Надзором за такими организациями занимается Банк России, хотя строгих требований к ним не предъявляет по сравнению с банками.

Именно этим обуславливается стремительный рост числа МФО и «кабальные» условия кредитования для граждан.

Ключевыми направлениями деятельности МФО являются выдача микрозаймов на короткий срок и привлечение средств населения и юридических лиц РФ в качестве инвестиций. Основными источниками фондирования МФО являются:

• собственные средства;
• кредиты банков;
• займы от аффилированных лиц;
• инвестиции от физических лиц и другие.

Схема работы МФО довольно проста: компания получает деньги от инвесторов и кредиторов, большую часть из которых расходует на выдачу микрозаймов гражданам под крайне высокие процентные ставки. За счет полученной от заемщиков прибыли вкладчик/инвестор получает свой доход в размере строго установленного процента по договору.

Деятельность микрофинансовых организаций регламентируется 151-ФЗ от 2.07.2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях

Источник: https://finguid.ru/investirovanie/investiczii-v-mfo-instrukcziya-po-vlozheniyu-deneg-i-rejting-top-5-mfo-dlya-investirovaniya/

Инвестиции в МФО: стоит ли овчинка выделки?

Их основное отличие кроется в размерах капитала – чтобы стать МФК, нужно иметь не менее 70 миллионов рублей на счетах и в обороте. Этот статус дает очень много преимуществ, связанных, в первую очередь, со способами привлечения клиентов и приобретением источников финансирования бизнеса.

Одно из преимуществ МФК над МКК – возможность принимать инвестиции от физических лиц.

Брать займы у «юриков» могут и те и другие, а вот с частниками работать имеют право только микрофинансовые компании.

Отсюда выходит одно из условий безопасности при инвестициях в МФО – если потребитель где-то видит, что деньги от физлиц принимает МКК, то нужно бежать куда подальше, это, скорее всего, мошенники.

МФО может только брать взаймы. Вклад в микрофинансовую организацию невозможен по закону, так как эта фирма не является банком. Этот момент должен быть отражен как в рекламных предложениях, так и в предоставляемых на подпись документах.

Сколько можно заработать на инвестициях в МФО

Согласно действующему законодательству, минимально возможная инвестиция в микрофинансовую организацию составляет полтора миллиона рублей

• Для большинства потенциальных инвесторов полтора миллиона рублей сумма очень большая, поэтому тех, кто может реально профинансировать МФО, не так много, как могло бы быть.
• Причин такого высокого потолка инвестирования несколько:

1. Слишком высокие риски такой операции могут привести к разорению сотен домохозяйств, поэтому законом их просто «отсекли» от рынка.
2. Некоторые серьезные инвесторы с большими капиталами нередко глупо рискуют, вкладывая относительно маленькие суммы в заведомо провальные проекты, а высокий порог «входа» в МФО заставляет их хорошенько обдумать принимаемое решение.
3. Микрофинансовые организации часто пытаются привлекать деньги не совсем честными способами и в небольших количествах, например, организуя финансовые пирамиды, а высокая планка инвестиций затрудняет реализацию этих схем.

Так или иначе, но минимальная инвестиция в МФО -1500000 рублей, и других доступных вариантов для физических лиц нет.

А теперь самое интересное – доход. По сравнению с инвестициями в МФО банковские вклады даже рядом не стоят. Годовой процент у банковского учреждения, составляющий 7-8%, уже считается неплохим.

10 процентов воспринимаются инвесторами или как подарком судьбы, или явным признаком мошенничества.

Иными словами, если вложить в банк 2000000 рублей даже под 7% годовых, то набежит 140000 дохода. Из них нужно заплатить подоходный налог 13%, то есть реально на руки вкладчик получит 121800 рублей.

Если такую же сумму инвестировать в МФО под не самые большие 20% годовых, то набежит 400000 дохода. Правда, налог тут побольше – 35%, но даже в этом случае инвестор получит навар 260000.

Причем, повторимся, это не самые высокие проценты для МФО, некоторые организации предлагают большую доходность.

Чем выше процент, тем больше рисков.

Источник: https://otkazanet.ru/micro/investicii-v-mfo-stoit-li-ovchinka-vydelki.html

Инвестирование в микрофинансовые организации

Последнее десятилетия на отечественном рынке появились новые финансовые институты, в очень короткий срок выдающие совсем небольшие ссуды под высокие проценты. Эти структуры именуют микрофинансовыми организациями.

Они имеют определенный спрос, поскольку позволяют обойти всю банковскую бюрократию, не проверяют кредитные истории и не требуют справок о зарплате. В то же время, многие из МФО, желая аккумулировать средства для кредитования населения, стали принимать частные вклады под довольно высокие проценты.

Так появился ещё один вид инвестиций – вкладывание средств в микрофинансовые организации.

Что такое МФО, и какими они бывают

Как правило, подобные структуры подлежат обязательному лицензированию в ЦБ, который и контролирует их деятельность. Несмотря на наличие законодательного регулирования работы МФО, оно не отличается совершенством и предусматривает множество «дыр», позволяющих руководству этих организаций вести не совсем «честную игру» по отношению к заемщикам.

Каждое государство определяет свои формы организации и правила регистрации МФО. Среди огромного разнообразия подобных структур выделяют:

• кредитные агентства;
• фонды поддержки предпринимательства;
• кредитные общества;
• финансовые группы;
• кредитные союзы;
• кредитные корпоративы;
• кредитные компании и т.д.

Многие из них создаются и финансируются банками, что позволяет владельцам получать более высокую прибыль. Не меньшее количество МФО финансируется за счет привлечения «вкладов» от населения. Все они имеют  некоторое сходство с банковскими вкладами, однако и отличий между этими видами вложений довольно много.

Отличия инвестиций в МФО от банковских вкладов

С точки зрения потенциального инвестора, инвестиции в МФО намного привлекательней, чем банковские вклады. Повышенная привлекательность продукта обусловлена высокой процентной ставкой, достигающей 25–30% годовых, и коротким сроком такого вклада.

Главными отличиями инвестиций в МФО от банковских капиталовложений стали:

• Доходность. Уровень доходности в сравнении с банковскими вкладами выше минимум в 2 раза.
• Высокие риски. Несмотря на доходность, уровень рисков куда больше, чем у банков. Это обусловлено тем, что вклады в МФО не подпадают под государственное страхование. У инвестора нет абсолютных гарантий возвращения средств.
• Отсутствие возможности досрочного расторжения договора. Что касается банковских структур, такая возможность установлена на законодательном уровне.
• Полученный доход в размере процентов всегда облагается налогом. В банках такая необходимость налогообложения возникает в отдельных случаях.

Кроме того, самым существенным отличием, сразу отсеивающим многих потенциальных вкладчиков, является законодательно установленный минимальный размер вклада. Он составляет 1,5 млн. рублей.

Такая норма направлена на отсеивание неопытных инвесторов, лишенных способности адекватно оценить возможные риски.

Спасая нерадивых вкладчиков от возможных потерь, законодатель существенно сузил круг желающих инвестировать – ими теперь могут быть только крупные игроки.

Учитывая высокие риски, инвестирование в МФО не может быть основным капиталовложением. Предпочтительнее использовать его как один из способов диверсификации, что сужает круг потенциальных инвесторов еще сильнее. Исходя из вышесказанного, для вложения денег в МФО, инвестор должен обладать достаточно крупным капиталом.

Основные риски и рекомендации инвестирования в МФО

Не имея иных доходов и не получая возврата средств по выданным займам, МФО рискует в короткий срок стать банкротом. Это и является самым крупным риском для потенциального инвестора, поскольку после банкротства организации вкладчик однозначно лишится вложенных им средств. Безусловно, существует процедура ликвидации, подразумевающая погашение обязательств перед кредиторами. Однако для этого у МФО должно быть ликвидное имущество, которого у него естественно не будет.

Таким образом, желая вложить деньги в микрофинансовую организацию, потенциальный инвестор должен подходить к вопросу выбора объекта инвестирования максимально продуманно. К сожалению, с этим могут быть проблемы, так как МФО редко публикуют финансовую отчетность.

Исходя из всего вышесказанного, считаем целесообразным предложить возможному вкладчику перечень рекомендаций, которые обезопасят его капитал от потери.

1. Обязательно изучите всю доступную информацию о деятельности МФО. Учтите срок работы на рынке страны, активы, гарантии.
2. Найдите информацию об учредителях – ее можно получить в самой МФО. Если это проверенные компании, крупные известные бизнесмены, банки и иные финансовые структуры, то вероятнее всего – МФО довольно надежна.
3. Анализируйте доходность МФО. Слишком высокие проценты должны насторожить вкладчика. Выбирайте оптимальные варианты, не вызывающие сомнений.
4. Анализируйте кредитные предложения. Их привлекательность прямо влияет на наличие клиентов, что, в свою очередь, обеспечивает надежность получения дохода от инвестиций.
5. Оцените рейтинги МФО в сравнении с другими представителями этой сферы. Рейтинги кредитных организаций можно найти в интернете. Используйте несколько источников таких рейтингов.
6. Обязательно изучайте отзывы об МФО. Причем разузнайте отзывы с разных сторон – как заемщиков, так и инвесторов.

Подводя итоги, дадим самый толковый совет для вкладчиков, решивших вложить деньги в МФО: страхуйте такие вклады в СК. Безусловно, это снизит чистый доход от самих инвестиций, однако повысит надежность финансового инструмента. Только так вы сможете быть уверены, что ваши, как минимум 1,5 млн рублей не пропадут бесследно.

• Читайте далее
• Возможные направления инвестирования в недвижимость.
• Как выбрать банк в который вложить деньги
• О перспективах краткосрочный инвестиций.
• Инвестиционные сферы, в которые можно вложить деньги.

Источник: https://kudainvestiruem.ru/kuda-vlozhit/investicii-v-mfo.html

Инвестиции и вклады в МФО — Блог Инвестора Рантье

После принятия закона о микрофинансовых организациях и микрофинансовой деятельности, кроме привычных банковских депозитов у нас появилась возможность инвестировать деньги еще и в них. Чем же вклады в МФО отличаются от привычных банковских депозитов?

Для начала давайте разберемся, что такое микрофинансовые организации. Это небанковские учреждения, которые занимаются микрокредитованием, как правило, частным лицам.

Сегодня у таких организаций есть своя ниша и категория потребителей. Как правило это физ.

лица, которые до зарплаты или в силу каких-то своих потребительских нужд, обращаются в МФО за получением кредита с условием вернуть его в дальнейшем с определенными процентами.

Так вот, сегодня у физических лиц есть возможность инвестировать в подобные МФО. Взятые средства, в дальнейшем будут переданы заемщикам, а полученный доход, будет распределен между инвесторами и самой МФО.

Очевидное преимущество инвестирования в микрофинансовые организации: подобное инвестирование гораздо выгоднее, чем инвестирование в депозитные счета в банке, покупку государственных облигаций.  Если мы, имея депозит в банке, можем получить доходность порядка 5-10% годовых в лучшем случае, то инвестиции в микрофинансовой организации могут принести доходность 16-17, а то и 20% годовых.

Из очевидных минусов стоит сказать, что данное инвестирование связано с повышенным риском. И  чем выше доходность мы желаем получить, тем больший риск придется на себя принять. Всегда помните, что более доходные инвестиции в то же время и более рискованные. 

Как происходит инвестирование

Процесс инвестирования в МФО осуществляется путем заключения договора, по которому вы предоставляете ссуду или покупаете облигации, предназначенные для дальнейшего выкупа их микрофинансовой организацией.

Закон налагает на МФО достаточно серьезные ограничения: 

• во-первых, они не могут привлекать средства от населения в суммах меньше 1.5 миллионов рублей, поэтому это инвестиции, которые предполагают достаточно серьезные вложения
• во-вторых, если сравнивать с депозитным счетом, то все депозитные счета в банках застрахованы на определенную сумму.  В случае же инвестирования в МФО ваши инвестиции не застрахованы, то есть  у вас есть определенный риск потерять свои инвестиции. Насколько это реально? Это очень индивидуальный вопрос. Все зависит от конкретного рынка, на котором действует данная организация, от процентов, которые она обещает вам выплатить, от ее репутации. Каждая микрофинансовая организация и каждый договор по инвестированию может иметь совершенно разные выгоды для инвестора. 

Пошаговый план проверки МФО

1. Проверяем есть ли МФО в госреестре МФО на сайте- центрального банка
2. Смотрим посещаемость сайта и отчетность компании (обычно в разделе бух.отчетность). Суть в том, что нельзя выдать миллиард физ.лицам, если на сайте 30 000 посетителей в месяц, нельзя выдать тот же миллиард, если у организации 2 офиса на всю страну
3. Читаем отзывы от клиентов, в первую очередь негативные. Это первый признак того, что компания реально работает, а не просто собирает инвестиции
4. Ищем ФИО гендиректора в СМИ, в реестрах предпринимателей. Подозрения должны возникать, если у организации гендиректор меняется каждый год или имеет множество компаний
5. Изучаем договор, смотрим на ограничения по досрочному расторжению. Там часто пишут, что инвестор должен уведомить о досрочке за 4 и больше месяцев. Это повод задуматься о том, что компания не может быстро насобирать нужные деньги.
6. Не лишним будет сопоставить ставку для инвестора со среднерыночными значениями. В идеале ставка не должна превышать рынок более чем на 1.5-2%
7. Налоги. Компания должно платить НДФЛ за инвестора. Если не платит, значит не указывает ваш доход в бух. отчетности. Если не указывает в бух.отчетности — значит что-то там не чисто

Я не могу сказать, что инвестирование в микрофинансовые организации — это заведомо провальные дело, но также я не могу сказать, что такое инвестирование — это самый хороший способ вложений — так как я сам большую часть портфеля инвестирую на рынке форекс и фондовом рынке. Хотя это может стать привлекательным вариантом для ваших инвестиций, но опять-таки каждую ситуацию нужно рассматривать отдельно. 

Источник: https://investrentier.ru/investicii-i-vklady-v-mfo/

Стоит ли инвестировать деньги в МФО: рейтинг компаний

В обществе сложилось неоднозначное мнение о микрофинансовых компаниях. Плюсы их работы в том, что с их помощью можно быстро получить необходимые деньги. Минусы – из-за высоких процентов и коротких сроков выплат повышается риск. С годами ставки в МФО снижаются, а условия получения кредитов в них становятся все более комфортными. Все это работает на улучшение общественного мнения.

Инвестиции в МФО рейтинг надежности 2020 Топ-5

Мфк как заработать на инвестициях?

С недавнего времени МФК получили право на работу с облигациями и получением инвестиционных средств от граждан. При этом функция приема инвестиций от граждан доступна только МФК, в МКК могут инвестировать только акционеры и участники общества. Сейчас несколько десятков МФК обслуживают рынок, но с инвестициями имеют дело не все из них.

Как стать инвестором? Это зависит от выбранного МФО. Некоторые компании предлагают подать заявку онлайн и дождаться ответа сотрудника. Другие приглашают посетить офис, чтобы лично ознакомиться с текстом договора.

С клиентом подписывается инвестиционный договор, так как по сути МФО берет у него средства в долг. В соглашении оговаривается объем внесенных средств, схема уплаты процентов, период возврата, условия досрочного изъятия.

Если по договору возможно снятие части денег досрочно (в большей части организаций эта процедура допускается при снижении процентов), то размер неснижаемого остатка должен составить не менее 1,5 миллиона руб.

Преимущества инвестиций в МФО

Одним из самых очевидных преимуществ инвестирования в МФО является высокая процентная ставка. В целом она может превышать начисляемую при вложении денег в банковские вклады на 10 – 12%. Процентная ставка от инвестиций в микрофинансовые структуры составляет приблизительно 20 – 21% годовых.

В качестве примера можно привести такой случай: клиент вкладывает 1,5 млн рублей на срок в один год со ставкой в 17% годовых без капитализации с ежемесячным начислением процентов. На таких условиях доход, после того как будет выплачен налог на прибыль по ставке 13%, составит 249,5 тыс рублей.

Сделав вклад на таких условиях клиент может надеяться, что инфляция не затронет его вложения. Если сравнить проведенные расчеты со стандартными показателями вкладов под 10,5% на аналогичный срок, то доход составит 157,5 тыс руб (в дополнение к этому потребуется оформить инвестиционное страхование жизни).

Преимущество вложения в МФО очевидно.

Еще одно преимущество – сделка проводится быстро, а сама процедура протекает по простейшей схеме. В большем числе ситуаций клиент и компания договариваются через интернет или по телефону. Сразу же после заключения пакет бумаг отправляют для подписи инвестору курьером.

Сегодня риск инвестирования в МФО сведен к минимуму. Все организации, которым удалось сформировать капитал для получения статуса МФК, прошли проверку в Банке России.

Помимо этого все организации обязаны стать членами СРО, участники которой соответствуют внутренним и основным стандартам саморегулируемой организации.

Одним из требований СРО является соблюдение регламента проведения операций финансового рынка, регулирующем в том числе схему инвестирования.

Риски инвестиций в МФО

Наряду с плюсами инвестирования в МФО следует рассмотреть и минусы. К ним относится то, что государством не установлен порядок страхования вложенных сумм.

Такая ситуация может показаться абсурдной, ведь инвестирующее физлицо становится кредитором-первоочередником, а риск потери денежных вложений сильно возрастает при недостаточной конкурентной массе, других форс-мажорах.

Для решения этой проблемы МФО предлагают своим клиентам застраховаться у частников. К недостаткам также можно отнести крупный размер минимальных инвестиций, а также налогообложение на доход от МФК.

В заключение можно сделать вывод – инвестиции в МФО могут стать неплохим источником прибыли.

Предварительно нужно изучить отчетность по финансам, официальные документы. Узнайте есть ли компания в рейтинге надежности, прошла ли аудит.

Источник: https://credit-ratex.ru/mfo/stoit-li-investirovat-dengi-v-mfo