База данных должников по кредитам банков россии

Кредитами пользуются все, но не все платят по своим долгам. Есть множество объяснений таким обстоятельствам. Кто-то теряет работу, болеет или теряет кормильца семьи.

Но есть и недобросовестные заемщики, которые целенаправленно не платят по своим долгам. В любом случае, если не вернуть заем банку, можно попасть в его черный список. В таком случае получить деньги в долг будет трудно в любом учреждении.

Далее как раз о том, как это сделать, и что представляет база данных должников по кредитам.

Какие должники попадают в черный список?

Самого понятия «черный список» на государственном уровне нет. Его используют банки. То есть один и тот же человек может быть внесен в черный список одного банка, но быть в приоритете для оформления займа в другом учреждении. В черный список входят те заемщики, которые не погасили долг перед конкретным кредитором.

Кто может попасть в черный список:

• у кого есть действующий кредит, по которому систематически допускаются просрочки;
• лица, оформившие займы по поддельным документам. В таком случае в список вносят данные того, на чье имя оформлен продукт;
• субъекты, не погасившие долг и признанные по суду неплатёжеспособными.

В любом случае, критерии тех, кто попадает в такой реестр, обусловлены спецификой кредитной политики учреждения.

Среди Ваших знакомых есть недобросовестные заемщики?

ЕстьНет

Как выглядит перечень?

Как выглядит список, однозначно сказать нельзя. Но если речь идет о кредитной истории, то она содержит следующую информацию:

1. Когда был оформлен кредит. На основании какого договора (номер).
2. Дата подписания и вид кредитного договора: ипотека, автокредит, карта и т.д.
3. Учреждение, которое выдало средства.
4. Сумма взятого займа.
5. Указано, погашен ли кредит, является он текущим, были ли просрочки по продукту. При этом просрочка указывается в градации от срока: до 30 дней, от 30 до 90 дней и т.д.
6. Указывается общая сумма долга с учетом начисленного штрафа и пени.

Узнать такую кредитную историю можно через Бюро кредитных историй. В России их несколько. Есть частные компании, есть государственные.

Также можно проверить информацию и через банк данных исполнительных производств. Данная база представлена на сайте Федеральной службы судебных приставов. В такой базе представлена следующая информация:

• В каком суде и области рассматривается дело.
• Кто является истцом и ответчиком.
• Номер исполнительно производства.
• Предмет исполнения.

Но сведения представлены в базе тогда, когда против должника начато исполнительное производство. В ином случае данных в банке не будет.

Получить доступ к черным спискам банка заемщик не может. Такие списки не представлены в свободном доступе. Можно поинтересоваться у сотрудника банка. Он может на свое усмотрение или ответить, или отказать в такой услуге.

По поводу базы судебных приставов, то доступ к такой информации абсолютно открыт в онлайн-формате. Необходимо зайти на сайт ФССП и ввести в сервис следующую информацию:

• ФИО;
• территорию, где начато производство;
• дату рождения.

Мгновенно будет выдан результат.

Кредит на лучших условиях — успейте получить! ТОП кредитов за последние 3 месяца: Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев      Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%       Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     

Если информация отсутствует, то два варианта: информация еще не обновлена или еще не начато делопроизводство.

Проверить кредитную историю проще всего через Центральный банк Российской Федерации. Но также есть множество других бюро кредитных историй. Для того, чтобы узнать ее, необходимо просто направить запрос через официальный сайт таких БКИ. Сама история будет выслана в электронном формате на почту.

Частные конторы предоставляют услугу платно. Центральный банк 1 раз в год предоставляет услугу бесплатно.

Чем чреваты задолженности перед банками?

Как уже было упомянуто в начале, некоторые заемщики целесообразно не платят по долгам. Субъекты считают, что за это ничего не будет. Но, если рассматривать законодательство, в частности, гражданское и уголовное право, административную сферу ответственности, заемщик по своим долгам может нести:

• уголовную ответственность. Выражается в том, что за целенаправленное уклонение от уплаты обязательств, за мошеннические действия в отношении кредитора, субъект может быть лишен свободы на срок до 5 лет;
• административную ответственность. В случае нарушения лицо не только платит штраф за свое нарушение, но также и лишается имущества.

И далее список последствий, которые могут быть при отказе погашать задолженность:

• Вас включат в черный список должников. Доступ к банковским кредитам полностью будет закрыт. Невозможно будет также пользоваться и микрокредитами в некоторых МФО.
• Будут заблокированы банковские счета. Банк имеет полномочия через суд арестовать депозитные и зарплатные счета. Задолженность будет погашена за счет таких средств.
• Будет подан иск в суд, по итогу которого будет наложен арест на имущество. Имущество службой судебных приставов будет реализовано на торгах. Часть средств выплатят должнику, часть кредитору.
• Лишат свободы или приговорят к принудительным работам.
• Лишат права занимать определенные должности в течение 3-5 лет.

Таким образом, список представленных вариантов должен еще раз заставить задуматься должников и будущих заемщиков. Надеяться на то, что банк простит долг, не стоит.

Кстати, не стоит забывать и о коллекторах. Долг продается коллекторским службам, которые используют почти всегда не совсем приятные меры взыскания долга.

Ухудшить свою кредитную историю может каждый. Но существуют способы, которые помогут качественно ее улучшить. Это не значит, что Вас исключат из черного списка конкретного учреждения. Но факт того, что ваш рейтинг улучшится, однозначен. Что поможет улучшить кредитный рейтинг, расскажем далее.

Оформление кредитной карты

Активное использование карты. Получить такой продукт сейчас можно почти в любом учреждении. Неважно, какой лимит по карте будет установлен. Главное, чтобы заемщик ежемесячно вовремя осуществлял свои обязательства. Оплачивая ежемесячные минимальные взносы по карте, клиент получает «плюсы» к своему рейтингу.

Оформление микрозайма в микрофинансовых организациях

МФО говорят о том, что они готовы работать с любым сегментом заемщика. Компания обещает выдать ссуду даже тем, у кого плохая кредитная история и нет официального дохода.

Получить сразу огромный заем не получиться. Это неважно. Лучше брать меньше, но больше. Получите ссуду на 300 рублей и сразу ее погасите. Потом оформите продукт на 600 рублей и т.д.

МФО передают информацию в Бюро кредитных историй.

Взять потребительский кредит в магазине

Как правило, магазины, где есть представители банков, на месте оформляют услугу покупки в рассрочку, предоставляя клиенту гарантию на получение услуги. Потребительский заем также улучшает рейтинг.

Погасить хотя бы один из долгов

Это гарантированный вариант. В случае закрытия долга банк полностью закрывает долг. История полностью исправляется.

Еще напоминаем о том, что уже пару лет в России есть право на объявление физического лица банкротом. Процедура не очень проста. Для ее инициирования необходимо соответствовать определённым критериям. Решение о банкротстве принимает суд.

Но по итогу судебных разбирательств часть задолженностей может быть списана, некоторые кредиты аннулированы, а часть долгов будет реструктуризирована. Банкротство не полностью улучшает кредитную историю, но помогает повысить рейтинг на несколько позиций.

Таким образом, существует несколько способов узнать свой уровень кредитной истории. Это целесообразно сделать, если по многим заявкам на ссуду банки отказывают. Если же Ваш рейтинг плохой, то его нужно исправить любыми способами.

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев     

100 тысяч рублей

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день     

До 30 000 рублей

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      

До 300 000 рублей

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     

До 300 000 рублей

Честная карта рассрочки — 0% в 50 000 магазинов. 10 месяцев рассрочки. Дарим 500 руб!     

до 300 000 рублей

Карта МТС CashBack. Кэшбэк 5%. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период.

До 299 999 руб.

Займы без отказа. На любую карту или онлайн кошелёк. Круглосуточно. Одобрение 100%! Решение за 15 мин. Одобряем всем. Не выходя из дома     

До 70 000 рублей

Ставка 10,99%. Одобрение кредита онлайн. Срок до 7 лет! Нужен только паспорт, без залога и поручителей    

До 3 000 000 рублей

Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней     

До 200 000 руб.

До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание     

До 300 000 рублей

наличные ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту     

До 1 500 000 рублей

Источник: https://damoney.ru/bank/credit/chernyj-spisok-dolzhnikov.php

Черный список должников по кредитам: проверка истории и последствия

Реестр, в котором созданы списки неплатёжеспособных лиц и злостных должников банков в России, это чёрный список, на который ориентируются все кредиторы. Граждан включают в такие базы при наличии просрочек по платежам больше трёх месяцев. Одновременно с этим должника могут передать коллекторскому агентству или подать на него иск в суд.

Само пребывание в такой базе данных тоже чревато негативными последствиями, например, отказами в выдаче займа во всех банках.

Эти меры применяют обычно, если предыдущая сумма долга была большой или когда у физического лица есть сразу несколько не погашенных мелких кредитов.

Гражданские права затрагиваются только в том случае, если человек внесён в федеральную базу данных должников по кредитам по факту открытия судебного разбирательства.

Существует несколько способов, как узнать, есть ли человек в перечне должников, но чтобы найти информацию по кредитам, чаще всего требуется делать официальный запрос. Рассмотрим по порядку.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Что такое кредитная история

На каждого заёмщика заводится отдельное досье, которое и называют кредитной историей. В ней содержатся данные о дате и сумме, которую занимает лицо, своевременности ежемесячных платежей, обращении в другие банки.

Такая история ведётся на каждого заёмщика, начиная с 2005 года. Всю информацию в неё вносят сотрудники банковских учреждений, микрофинансовых организаций.

Дополнительные сведения могут вносить судебные приставы, например, о долгах по ЖКХ или алиментах, и операторы сотовой связи.

Кредитная база, в которой находятся истории заёмщиков, используется:

• Кредиторами – для одобрения или отклонения запросов на следующий заём;
• Страховыми компаниями – для защиты от мошенничества;
• Работодателями – для проверки надёжности и ответственности будущего сотрудника, особенно если должность связана с финансами.

При этом абсолютно неважно, где человек получал кредит до этого. Например, должники Сбербанка не смогут рассчитывать на новый займ в другом банке, если были внесены негативные сведения в их кредитную историю.

Как проверить себя в чёрном списке банковских должников

И в действующем законодательстве, и в договорах много нюансов, на которые не все обращают внимание вовремя. Поэтому, имея долг, нужно постоянно контролировать свой счёт и статус. Способов посмотреть чёрные списки банковских должников несколько:

• БКИ – сначала нужно делать запрос к ЦККИ для уточнения, в какое бюро надо обращаться;
• По имени и фамилии онлайн на ресурсе кредитора (такая возможность для должников есть не у всех банков) или прямое посещение ближайшего отделения;
• Единая база должников по кредитам в России (для тех, на кого уже подали в суд).

Хотя список должников находится в открытом доступе, нужно оформлять запрос, поскольку речь идёт о персональных данных. Выдача сведений из реестра должников зачастую платная услуга, которая стоит в пределах 500 рублей.

Для получения данных из БКИ личный визит в офис необязателен. Можно отправить запрос почтой, предварительно заверив заявление у нотариуса.

Есть законный вариант, как узнать бесплатно, есть ли человек в списке должников по кредитам, – запрос в БКИ один раз в год безвозмездный. Повторный запрос оплачивается.

Чёрный список должников по кредитам есть у всех банков России. Только действующие банковские сотрудники вправе получить из него данные по фамилии человека бесплатно, другому лицу такая проверка будет платной.

Проверка через бюро кредитных историй

Как было сказано выше, кредитные должники могут раз в год проверить, нет ли их в чёрном списке, не оплачивая эту услугу. Для этого запрос подаётся в БКИ.

Вторичный запрос в эту организацию стоит около 800 рублей. Цена колеблется и зависит от даты и частоты обращений.

Баз должников по кредитам несколько, получить сведения возможно не только в Москве, поэтому сначала придётся обращаться к НБКИ.

Через БКИ по своей фамилии из банка данных должников предоставляются и дополнительные сведения, в частности, о судимостях, штрафах и уплате налогов. Информация о заёмщике хранится в течение 15 лет.

Проверка на сайте ФССП

Федеральная служба судебных приставов ведёт свой чёрный список должников по кредитам. Сюда попадают лица, на которых заведено производство в России. На официальном сайте в такую базу данных можно заглянуть любому желающему – перечни публичные.

Таким образом, любой заинтересованный человек может узнать информацию без дополнительных разрешений. Для этого нужно воспользоваться формой поиска по фамилии, указать в ней дату рождения неплательщика и место прописки.

Сведения из чёрного списка здесь предоставляются бесплатно, но если нужны данные об индивидуальном предпринимателе, в форму вводится ещё и номер исполнительного листа.

Сайт должников по кредитам ФССП хорош не только бесплатным сервисом, но и тем, что он доступен круглосуточно в режиме онлайн. На обработку каждого запроса уходит от 2 до 10 минут. Информация не удаляется даже после завершения судебного производства.

Последствия попадания в базу должников

Негативная кредитная история для должников банка может иметь одно или сразу несколько последствий в зависимости от суммы задолженности и времени просрочки:

• 90% отказов на выдачу кредита в других кредитных организациях и 10% шанс одобрений под высокий процент и только на небольшую сумму;
• Продажа долга коллекторам, методы которых не столь лояльны, как у первоначального кредитора;
• Принудительное списание части денег с зарплатной карты, если заём был взят в том же банке, которому принадлежит карта;
• Возможные трудности при приёме на работу, в частности, если вакансия связана с материальной ответственностью;
• Иск в суд, по решению которого могут запретить выезд за границу или конфисковать имущество.

Трудности с выездом за пределы России появляются, если человека внесли в реестр ФССП, доступ к которому у всех бесплатный. Запрет ставят временный, пока должник не расплатится по кредитам или не выплатит хотя бы бо́льшую часть займа.

Сам банк не имеет права ограничивать передвижение граждан, на это должно быть соответствующее решение суда. Подобные меры обычно не применяются при задолженности менее 10 000 рублей.

При выполнении обязательств ограничения снимаются в период от 24 часов до 30 дней.

До того как банк подаст иск, его можно опередить, если ситуация с задолженностью подпадает под процедуру банкротства для физических лиц. Проконсультироваться можно как у частного юриста, так и в юридическом отделе районного, городского суда по месту регистрации.

Как улучшить свой кредитный рейтинг

У неплательщика по кредитам есть возможность повлиять на ситуацию, чтобы добиться улучшения своего рейтинга надёжности.

Активное использование кредитных продуктов влияет так же положительно, как и одновременные с ним своевременные платежи.

Чем больше срок давности плохой истории, тем меньше её влияние, если начать погашать долги и, например, расплачиваться иногда за покупки кредитной картой.

Положительно влияют также закрытые другие займы, если их несколько. Один текущий кредит – больше доверия и уверенности в платёжеспособности лица, чем несколько не погашенных, пусть даже и мелких.

Старайтесь не доводить ситуацию до судебного производства или других проблем. Если возникают проблемы с выплатой долгов, в первую очередь стоит обратиться непосредственно к кредитору.

Обрисовав ситуацию кредитному специалисту банка, можно найти решение в виде кредитных каникул или реструктуризации.

Такая возможность предоставляется всем, но только в том случае, если ситуация не была запущена и заёмщик обратился, не затягивая время.

Что ещё позволит должникам избежать передачи дела в суд или колллекторам – ежемесячное внесение хоть какой-то суммы по кредиту физического лица. Нужно узнать всю сумму основного долга вместе со штрафами, процентами и комиссией, чтобы контролировать ситуацию.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Источник: https://gidbankrot.ru/kredity/dolzhniki-baza-dannyh

Где можно посмотреть базу данных должников по кредитам?

Заёмщики, которые взяли в банке кредит, вовремя не вернули или просрочили с очередным ежемесячным платежом, вносятся в отдельную базу данных.

Этот список доступен всем банкам РФ, которые занимаются кредитованием населения. Даже если заёмщик закрыл проблемный кредит, то он еще какое-то время будет оставаться в списке должников.

Достоверную информацию о задолженности, можно просмотреть только на официальных сайтах.

Почему банки отказывают в кредите?

Банки часто отклоняют заявки на выдачу кредитов. Причины отказа могут быть связаны с внутренней политикой финансового учреждения.

Причинами отказов в кредите может быть:

• Отсутствие гражданства РФ или регистрации;
• Нет официального трудоустройства и подтверждения дохода;
• Маленькая зарплата;
• А еще отказывают, когда есть много непогашенных кредитов или у клиента испорченная кредитная история.

Многие заёмщики ошибочно считают, что каждый банк создает свою отдельную базу, куда вносит недобросовестных клиентов. На самом деле, есть списки для внутреннего пользования и общая БКИ, куда делает запрос служба безопасности финансового учреждения. Вся негативная информация из БКИ становится поводом для отказа.

Как банки узнают о том, что у заёмщика есть долги?

Идеальном вариант — это когда клиент обращается в банк, заключает договор на выдачу ссуды, получает кредит, а потом возвращает кредитору деньги без просрочек.

Но, экономический кризис, сложное финансовое положение в стране, для многих граждан внесло свои коррективы – заемщики не могут вернуть ссуду по причинам, которые от них не зависят (сокращение рабочих мест, ухудшение здоровья, вынужденный переезд).

На 3 — 5 день с момента возникновения просрочки, данные о заемщике передаются в БКИ, и с этого дня анкета заёмщика считается испорченной.

Информацию из анкеты заёмщика удалить нельзя. Можно только добавлять положительные записи, чтобы выровнять ситуацию с плохой характеристикой. Информация о заёмщике хранится 10 лет и с каждой последующей записью этот срок возобновляется.

Чем опасна плохая кредитная история?

• Заёмщик не сможет получить новый кредит. С вероятностью в 90% ему откажут в ипотеке, автокредитовании, выдаче наличных средств;
• В случае длительной просрочки банки перепродают проблемные кредиты коллекторам. А те, долги получают различными способами (угрозами по телефону, ночными звонками, могут – и визитам);
• Если в одном банке открыт кредитный, дебетовый или депозитный счет, тогда задолженность по кредиту будет списываться с этих счетов;
• Если заёмщик претендует на рабочее место руководителя или должность, связанную с материальной ответственностью, то ему, скорее всего, откажут в кредите;
• Задолженность по кредитам, которая превышает 10 тыс. рублей, банки стараются возвращать через суд. Запрет на пересечении государственной границы и арест имущества – последствия задолженностей перед банком.

Если банк хочет вернуть долг через суд, подал иск и выиграл процесс, то с этого момента данные о должнике передаются в «Реестр должников». Вся полученная информация находится на сайте судебных приставов. Доступ к этой базе – открытый и бесплатный.

База должников на сайте судебных приставов

На сайте «Федеральной службы судебных приставов» находится вся информация о делах, которые выиграли кредиторы. Заёмщик может просмотреть, какую сумму с него требует банк, и какому приставу передано дело. Прямо на портале указаны все реквизиты для проведения интернет-платежа, можно перечислить требуемую сумму и закрыть задолженность перед банком.

Для оплаты нужно:

1. Перейти на официальный сайт «Федеральной службы судебных приставов»;
2. Найти форму поиска для физических лиц;
3. Заполнить представленную анкету и нажать кнопку «Поиск».

• Если у клиента существует проблемная задолженность, то фильтр сработает и выдаст весь необходимый результат.
• 

Достоверная информация о задолженности находится только на официальном сайте. Все остальные ресурсы, которые предлагают платный поиск, являются мошенниками. Банки не создают, и тем более, не публикуют «черные» списки должников. Поэтому и доступа к такой информации у клиентов нет.

Если фильтр сработал и ваше имя высветилось среди должников, то лучше расплатиться по задолженности с банком. Это можно сделать через сервис «Сбербанка» или обратиться в «Промсвязьбанк».

Так же, внести средства можно и через электронные кошельки, терминалы, банкоматы «Киви».

После получения оплаты, системе потребуется около недели на обработку информации, изменение или полное удаление сведений.

Кто попадает в «чёрные» списки?

Для проверки личности клиента, банки пользуются информацией из БКИ, а также своими внутри банковскими списками, куда входят злостные неплательщики. К должникам из «чёрных» списков относятся клиенты, которые не раз нарушали условия договора, отказывались вносить оплату и совершали большие просрочки.

Но, информацию из таких списков банковские сотрудники воспринимают по-разному. Ведь часто в перечень должников попадают клиенты, у которых случились временные материальные трудности, возникла задолженность, но позже прошла оплата. При этом фамилии таких заемщиков продолжают оставаться в «черных» списках.

Каждый клиент имеет право в судебном порядке оспорить свое зачисление в «чёрный» список. Почему это важно? Причина в том, что попасть в список неплательщиков легко, а как выйти из него вам однозначно никто не скажет – процедура полностью не отработана.

Списки должников, которые банки формируют отдельно для внутреннего пользования, не являются общедоступными, и клиенты разузнать подробную информацию не смогут. Поэтому не верьте тем, кто предлагает за вознаграждение предоставить вам эту информацию. Так действуют мошенники.

Какие бывают списки должников?

Существует два вида списков:

1. Внутренний банковский. Список состоит из перечня клиентов конкретной финансовой организации, которые когда-либо пользовались кредитными услугами и своевременно не возвращали долги;
2. Глобальный. Здесь находится вся информация должников, с которыми судились банки, и выиграли процессы. Этот список находится на сайте «Судебных Приставов» и является бесплатным, общедоступным.

Если зачисление в ЧС было проведено по решению судебного заседания, то выйти из этого списка уже не получится. Это значит, что заёмщик больше не сможет пользоваться кредитными услугами российских банков. Дополнительно могут возникнуть и проблемы с выездом за границу, по правилам должника не выпустят на протяжении 30 дней с момента полного погашения банковской задолженности.

Благодаря сегодняшним интернет-возможностям поиск должников, может проводиться посредством социальных сетей, отслеживания ip-адресов ПК или номеров смартфонов. Такими способами на неплательщиков выходят банки, коллекторы.

Стоп-листы

Такие списки-листы составляет каждый банк. Туда входят клиенты, которые предоставили недостоверную личную информацию, должники, лица с психическими отклонениями, мошенники и нарушители закона. Конечно, случаются ошибки, и некоторые клиенты случайно попадают в такие списки.

К таким клиентам применяются штрафные санкции:

• Негативный отзыв в кредитной истории, что автоматически снижает рейтинг заемщика;
• Запрет на кредитование;
• Инициализация судебного разбирательства.

По решению приставов средства у должников могут списываться с действующих счетов в пользу задолженности. Так же, может описываться имущество и продаваться с торгов. Накладывается запрет покидать страну, а если у должника есть права, они могут быть изъяты.

Как можно узнать кредитную историю?

Есть два официальных способа узнать сведения из истории заёмщика:

1. Перейти на сайт «ФССП», заполнить анкету и найти себя в списках;
2. Подать заявку в «БКИ» – таких бюро больше 30 по всей России.

Точно узнать, в каком бюро хранится ваше досье, можно через ЦККИ. Запрос нужно делать через сайт «Центробанка».

Получить данные из «БКИ» можно и через обслуживающий банк, отправить телеграмму, воспользоваться интернет-сайтом или адресом Бюро (если имеется). Если действовать через банки и салон «Евросеть», то услуга обойдется в 1 тыс. рублей. Также, можно воспользоваться сервисом «АКРИН», но здесь необходима обязательная регистрация клиента.

Можно воспользоваться любым подходящим способом, чтобы выяснить свою кредитную историю, но старайтесь договариваться с банками и не доводить дело до судебных разбирательств.

Источник: https://paychek.ru/dolzhniki-po-kreditam-chyornye-spiski/

Должники по кредитам база данных: как найти себя и основные особенности

Базы данных должников по кредитам представляют собой реестр, который используется государственными и частными организациями для внесения сведений о недобросовестных плательщиках.

Гражданам, имеющим задолженность, важно знать, какие реестры существуют в России и для чего они используются.

В РФ имеются различные бюро кредитных историй, куда направляется информация о клиентах, имеющих задолженности.

После этого сведения передаются в единую базу Центрального каталога КИ, доступ к которому предоставляется по запросу. Помимо этого, данные размещаются в таких хранилищах:

1. БДИП («Банк данных исполнительных производств»), находящийся на официальном портале ФССП. Здесь содержится только информация о тех неплательщиках, вина которых была подтверждена на судебном разбирательстве.
2. Стоп-листы или внутренние черные списки банковских организаций (закрыты для обычных пользователей).

Узнать должников, которые были признаны неплатежеспособными, можно посредством Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Если физическое лицо попадает в ЧС в соответствии с решением суда, выйти из него невозможно. Также это означает, что заемщику будет отказано в предоставлении кредитов всеми российскими банками и большинством МКК. Выехать за пределы страны сразу не получится, даже после погашения долга: за границу не пускают еще на протяжение 30 дней с момента выплаты.

Какие должники попадают в черный список

Понятие «черный список» применяется банками, причем одно и то же лицо может быть занесено в данный перечень одной организации, но иметь приоритет на предоставление кредита или займа в другой. В такой список помещают заемщиков, не исполнивших своих обязательств перед финансовым учреждением.

В ЧС могут попасть следующие физические лица:

• допускающие постоянные просрочки по выплате займа;
• не погасившие задолженность, признанные неплатежеспособными согласно судебному постановлению;
• оформлявшие кредит по фальшивым документам, при этом в перечень должников вносят того, на кого продукт был оформлен.

Критерии попадания в черный список устанавливаются конкретным банком и зависят от специфики его работы, политики.

Как проверить себя в черных списках

Чаще всего черные списки не предоставлены в свободном доступе, поэтому ознакомиться с ними так просто не получится. Можно обратиться к сотруднику банка, который проверит информацию или откажет в данной услуге.

Как проверить наличие долгов в базе данных

Чтобы выявить должников по кредитам, можно воспользоваться разными базами данными – частными или государственными, при этом первые предоставляют сведения на платной основе.

Существует база данных судебных приставов, доступ к которой может легко получить любой желающий и узнать информацию о должниках. Для этого следует перейти на сайт Федеральной службы судебных приставов и ввести такие данные:

• Ф.И.О.;
• регион, в котором открыто производство;
• дату рождения.

Если нужно уточнить информацию о долгах индивидуальных предпринимателей или других юридических лиц, необходимо в форме ввести номер исполнительного листа; если дело касается организации, необходимо знать ее полное наименование. Дополнительно может потребоваться введение юридического адреса компании-неплательщика.

• О том, как проверить долги по базе ФССП, рассказывают в этом видео:
• Сайт ФССП имеет удобный интерфейс и прост для пользования, при подаче запроса ответ поступает в течение не более 10 минут.

Если человек обнаружил себя в базе приставов в качестве должника, нужно немедленно обратиться в ближайшее отделение ФССП, там можно получить квалифицированную консультацию.

Через бюро кредитных историй

Для того чтобы узнать информацию по долгах, можно воспользоваться официальным сайтом БКИ. После направления запроса кредитная история высылается на указанный адрес электронной почты. Центробанк России такую услугу на бесплатной основе предоставляет один раз в год.

Единая кредитная база — как получить информацию:

1. Нажать на кнопку, которая подтверждает осведомленность о коде субъекта КИ.
2. Подтвердить согласие с условиями, нажав на соответствующую иконку.
3. Выбрать юридическое или физическое лицо.
4. Заполнить анкету, внеся персональные данные.
5. Нажать на кнопку подтверждения для отправки информации

Ответ придёт на электронную почту в течение 3 дней. Если не известен код субъекта, формирующийся при первом оформлении кредита, следует обратиться в ЦККИ. Для этого нужно зайти на сайт Центрального каталога, выбрать вкладку «Кредитные истории», перейти по ссылке, где можно оставить запрос на предоставление информации о БКИ. После этого необходимо уточнить статус, нажав на кнопку «субъект».

Повторное обращение в БКИ обойдется в сумму, которая колеблется от 596 руб. и выше, в зависимости от того, делает это физическое или юридическое лицо, также на стоимость влияет периодичность и количество отравленных заявок.

В бюро кредитных историй можно ознакомиться только с личной информацией, узнавать о других клиентах незаконно.

Данные сохраняются на протяжении 15 лет, что гарантирует получение достоверных и точных сведений о неплательщиках. ЧС формируется на основе информации, предоставляемой разными финансовыми и государственными организациями.

Заемщики могут целенаправленно не погашать долги, считая, что в этом случае им не грозит никакое наказание. В соответствии с российским законодательством неисполнение кредитных обязательств чревато административной или уголовной ответственностью.

Последствие	Пояснение
Включение в черный список	Отсутствует возможность получения кредитов, некоторые микрофинансовые организации также отказываются предоставлять заем таким клиентам.
Блокировка банковских счетов	Обратившись в суд, кредитор может добиться ареста всех счетов, с которых задолженность будет погашаться.
Судебное разбирательство	На имущество накладывается арест, оно реализовывается на бирже торгов с целью погашения долга.
Лишение свободы, прав	Тюремный срок; ограничение прав осуществлять определенный вид деятельности сроком до 5 лет; принудительные работы.

При оформлении кредитов следует не только регулярно вносить платежи, но и контролировать их своевременное поступление. Это поможет избежать просрочек и попадания в базы должников.

Источник: https://zarabativaem.com/dolzhniki-po-kreditam-baza-dannyh/

Должники по кредитам, где находится база данных?

В Сети сегодня можно встретить множество информации о том, что у некоторых банков есть, так называемые, черные списки, куда попадают злостные должники с проблемными кредитами. Некоторые даже предлагают за деньги купить такие базы, но правдивой ли будет информация?

Вы хотите узнать, состоите ли вы в базе данных должников по кредитам? Сегодня мы расскажем вам о том, как можно найти интересующую вас информацию по кредитным задолженностям банка Хоум Кредит, Русский Стандарт, Сбербанка и т.д.

Очень часто бывает такая ситуация, когда вы обращаетесь в банковскую организацию за кредитом, а в итоге вам приходит отказ. Произойти это может по разным причинам, т.к. внутренняя политика у всех компаний разная, но наиболее частые аргументы будут следующими:

• нет гражданства или регистрации,
• нет официального трудоустройства,
• нет возможности подтвердить доход,
• маленькая официальная заработная плата,
• закредитованность, т.е. наличие у вас других непогашенных кредитов,
• плохая кредитная история.

И если первые пункты достаточно легко исправить, найдя новую работу с устройством по ТК, либо оформив документы на хотя бы временную регистрацию, то с действующими долгами и просрочками все намного сложнее. Пока у вас есть непогашенные кредиты, новую заявку вам никто не одобрит.

По Сети “гуляет” миф о том, что у каждого банка есть особая база должников, в который заносятся все недобросовестные плательщики, и что эту базу можно за деньги купить или посмотреть. Но это миф.

Действительно, банки неофициально формируют такие списки, но только для внутреннего пользования, и просмотреть их никак нельзя. А поводом для отказа становится запрос вашей кредитной истории, только и всего.

• Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
• Итак, если говорить о кредитных отношениях с банком, то в идеале они должны строиться так: клиент обратился в банк, подписал договор, получил нужную сумму и по условиям договора вовремя и без просрочек вернул её банку с процентами.

Но иногда случаются ситуации, когда по независящим от заемщика причинам (потеря работы, переезд, ухудшение здоровья и т.д.), он не смог вовремя вернуть свой долг. Что происходит в этом случае?

Уже спустя 3-5 дней после появления просроченной задолженности, данные об этом попадают в Бюро Кредитных Историй (БКИ), и ваша кредитная история с этого дня считается испорченной, подробнее здесь.

БКИ – это единая информационная база данных, где хранится информация о всех заемщиках, когда-либо обращавшихся в кредитные организации (банки, МФО и т.д.). В личной истории клиента указаны его паспортные данные, контакты, а также вся информация по выданным кредитам – сроки, суммы, полные условия и наличие или отсутствие штрафовпросрочек по ним.

Хранится информация в Бюро 10 лет с момента появления последней записи. Удалить, отредактировать информацию никоим образом нельзя. Вы можете лишь добавить новые записи, которые будут характеризовать вас как положительного, платежеспособного заемщика. Именно так исправляется КИ, подробности вы найдете в этой статье.

Чем грозит плохая кредитная история?

Разберемся подробнее:

• Если вы захотите в будущем взять новый займ на личные цели, автокредит или ипотеку, то 90% банков будут вам отказывать по причине вашей ненадежности;
• Если вы отказываетесь платить долгое время, ваш кредит может быть продан коллекторам. А те, как известно, со своими должниками не церемонятся и выбивают долги всеми возможными способами. В ход идут ночные звонки, угрозы и т.д. Как себя вести — читайте в этой статье;

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

• Если у вас в том же банке, где есть кредит, также есть и вклад или зарплатный счет, то ваши средства могут быть списаны в счет погашения задолженности;

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

• Многие работодатели сейчас проверяют своих потенциальных сотрудников, особенно если речь идет о руководящих должностях или тех, что связаны с материальной ответственностью. И здесь вы наверняка получите отказ;
• Если сумма вашего долга составит 10 тыс. рублей и больше, банк может обратиться в суд и взыскать его через судебных приставов. Те, в свою очередь, могут закрыть вам выезд за границу, а также прийти к вам домой и конфисковать ваше имущество.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Как раз в том случае, если банковская организация подаст на вас в суд, и выиграет дело, то только после этого информация о вашем долге попадет в «Реестр должников». Такую информационную базу данных составляют судебные приставы, получить к ней доступ может любой желающий совершенно бесплатно.

База должников на сайте судебных приставов

Если на вас подавали в суд ваши кредиторы, и выиграли дело, то информация о нем будет находиться на сайте ФССП. Там вы сможете посмотреть – какая сумма долга у вас имеется, какой судебный пристав занимается вашим делом, и, при необходимости, погасить долг сразу же через Интернет по имеющимися на портале реквизитам.

Для этого нужно перейти на сайт fssprus.ru/iss/ip, пролистать страницу до конца и найти форму поиска физических лиц. В пустых полях необходимо заполнить все нужные данные (регион, ФИО, дата рождения) и нажать кнопку «Поиск». Если вы состоите в этом списке, то вы себя сможете легко найти.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Если вы обнаружили себя в базе данных должников по кредитам, мы рекомендуем вам оплатить задолженность через Сбербанк или Промсвязьбанк, через электронные кошельки Вэбмани или Яндекс.Деньги, либо через терминалы и банкоматы моментальной оплаты Киви без комиссии, запись будет удалена или изменена через 3-7 рабочих дней.

Кто может попасть в ЧС

Банки имеют доступ не только к финансовым отчетам в БКИ, но и к черным спискам. В них попадают самые “злостные” должники, регулярно совершающие просрочки и отказывающиеся выполнять свои обязанности перед кредиторами. Специалисты банков по-разному относятся к такого рода списку. И ниже мы расскажем почему.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Порой в нем оказываются люди, которые допустили лишь несколько задержек или невыплаты были временными в связи с причинами, не зависящими от заемщика. Такие люди решают свои проблемы и быстро расплачиваются с банком. Однако, выйти из ЧС уже не могут.

В любом случае частное или юридическое лицо может попытаться оспорить факт зачисления в черный список. Мы употребили слово “попытаться” не спроста, так как процедура выхода из ЧС пока не проработана. Доказать, что вы надежный плательщик будет крайне сложно.

Черные списки находятся в закрытом доступе, а потому не стоит доверять интернет-сайтам, которые предлагают платно ознакомиться с такой информацией. Это обман!

Какие бывают ЧС?

Они могут быть двух типов:

1. Устанавливается определенным банком, который включает в него своих клиентов, бравших займы и имеющих проблемы с выплатами.

Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

2. Глобальный. В него попадают должники, которые проиграли дело по кредиту в суде. Этим списком распоряжается служба судебных приставов (см. информацию выше).

Если клиент попадает в ЧС по решению суда, то уже никогда не сможет воспользоваться банковским кредитом.Иногда бывает так, что заемщик уже погасил задолженность, но все еще в списке. Это происходит потому, что приставы не сразу получают обновленные сведения.

В этом случае человек может столкнуться с проблемами при выезде за границу. После полного погашения долга должно пройти более 30 дней, тогда можно спокойно выезжать за рубеж.

Отправить заявку на кредит через интернет  ⇒

Сегодня не стоит пытаться скрываться от банков и приставов. Найти должника могут даже через социальную сеть. Данный способ особенно популярен среди коллекторов. Больше о том, как действуют такие взыскатели, читайте по этой ссылке.

Стоп-листы

Он есть у каждой банковской организации. В него входят:

• “Злостные” должники, которые вообще не вносят платежей в течение длительного времени.
• Лица, которые предоставляют о себе данные, не соответствующие действительности.
• Недееспособные лица и состоящие на учете в психдиспансере.
• Мошенники.
• Судимые.
• Те, на кого имеются ориентировки со стороны государственных структур (нарушения закона, взыскание долгов после суда и т.д.).
• Лица, ошибочно внесенные в список банком.

К таким клиентам со стороны кредитора применяются определенные санкции:

• Снижение кредитного рейтинга.
• Передача негативной информации в различные БКИ.
• Запрет выдачи займов.
• Телефонные звонки с убедительными просьбами внести деньги (от банкиров или коллекторов).
• Судебный иск.

Приставы могут применять следующие меры:

• Списывать деньги со всех счетов и банковских карт.
• Наносить личные визиты.
• Изымать имущество, имеющееся в собственности (включая различные мелочи).
• Продавать собственность должника на аукционе.
• Накладывать запрет на выезд за границу и т.д.

Также существуют санкции и от ГИБДД:

Как можно узнать свою кредитную историю?

Помимо обращения на сайт ФССП, есть и иные способы того, как узнать о своих долгах. Обращение в Бюро Кредитных Историй. На территории России их свыше 30 и информация в них может разниться.

Банки подают сведения сразу в несколько Бюро, но не во все. Поэтому следует выяснить, в каком именно находится ваше досье. Для этого можно обратиться в ЦККИ, подробнее здесь. Запрос можно сделать также через сайт Центрального банка – cbr.ru.

В любом БКИ предоставляются следующие услуги:

• Получение финансового отчета по истории кредитов.
• Оспаривание рейтинга заемщика.
• Получение справки с данными обо всех Бюро, в которых хранится информация о клиенте.
• Присвоение или изменение кода истории по кредитам.

Получение данных из БКИ осуществляется следующими способами:

• Личный визит в офис.
• Отправка телеграммы в Бюро.
• По электронному сервису, если он имеется.
• Через банки-партнеры (Почта Банк, Ренессанс Кредит, Бинбанк, ВТБ и др.). Спрашивайте об этой возможности непосредственно в офисе банка. За услугу придется заплатить около 1000 рубл.

В каких банках могут выдать кредит только по паспорту  ⇒

• В салонах Евросети. Нужен только паспорт. Выписка будет стоить около 1000 рублей. Кроме того, в этих салонах предоставляется услуга “Идеальный заемщик”, которая поможет узнать, что сделать, чтобы повысить свой рейтинг заемщика, а также оценить кредитоспособность и платежеспособность. Услуга стоит приблизительно 500 руб.
• Через интернет-банкинг организации-партнера. Такая возможность есть у Сбербанка или Бинбанка. За проведение операции с карты будет списана оплата.
• По сервису АКРИН – Агентство кредитной информации. Предоставление справки из ЦККИ, установление кода суюъекта КИ, оформление экспресс-выписки, заказ отчетов из НБКИ, оспаривание досье, подключение смс-информирования по всем изменениям в КИ и др. Доступ к истории по займам может получить только клиент, имеющий учетную запись.

Как отправить заявку сразу во все банки ⇒  ⇒

Таким образом, существует достаточно большое количество способов узнать свою КИ и то, находитесь ли вы в списке должников. Чтобы избежать попадания в стоп-листы, черные списки и не допустить попадания негативной информации в БКИ, сразу же при возникновении материальных трудностей попытайтесь договориться с банком о реструктуризации или рефинансировании.

Источник: https://kreditorpro.ru/dolzhniki-po-kreditam-baza-dannyx/